Kredite stunden - Möglichkeiten & alternative Lösungen

Aktualisiert am 10. Dezember 2022
 Autor: – Gutachter: Samuel Lindner – Mitwirkender: Daniel Schneider – Redakteurin: Karin Schmidt

Sie müssen Kredite stunden und kennen die Einzelheiten nicht? Dann sind Sie bei diesem Artikel genau richtig. Wir zeigen Ihnen hier, wie das funktioniert.

Wir präsentieren Ihnen mehr als eine Möglichkeit, wenn Sie Zahlungsschwierigkeiten haben und daneben stellen wir verschiedene Kreditanbieter vor, die ihnen bei einer Umschuldung helfen können.

Kreditnehmer und potenzielle Kreditnehmer erfahren jetzt hier mehr.

Kredite stunden - Top Anbieter

Wenn Sie einen Zahlungsaufschub benötigen, zum Beispiel wegen der Corona Krise oder aber sich generell für das Thema Kredite stunden interessieren, ist es manchmal eine gute Idee, wenn Sie statt der Stundung einer Kreditrate einen neuen Kredit aufnehmen, um eine Umschuldung vorzunehmen.

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Welche Unternehmen dabei besonders günstige Kredite vergeben und auch Personen während der Corona Krise helfen, erfahren Sie jetzt.

Auxmoney

Wenn es bei Ihnen um eine Stundung einer Kreditrate geht, sollten Sie überlegen, ob es nicht sinnvoller ist einen neuen Kredit aufzunehmen.

Dies können Sie beispielsweise bei Auxmoney tun. Das Unternehmen Auxmoney ist ein beliebter Kreditgeber, der nicht nur in einer Krise Verbraucher hilft, neue Kredite aufzunehmen, sondern auch bei einer Umschuldung zur Seite steht. 

Sollten Sie Fragen zu verschiedenen Themen haben, wie eine Baufinanzierung, Ratenzahlungen, Zahlungsschwierigkeiten oder Stundungszeitraum, können Sie diese Fragen bei dem Auxmoney Kundenservice beantworten lassen.

Außerdem profitieren Sie bei Auxmoney durch viele Finanzprodukte, die niedrige Kosten verursachen und bei denen die Möglichkeit vorhanden ist, eine kostenlose Sondertilgung vornehmen zu lassen.

Younited Credit

Das zweite Unternehmen, welches einen sehr guten Eindruck hinterlassen hat, ist Younited Credit. Auch bei Younited Credit haben Sie die Möglichkeit, um einen günstigen Kredit aufzunehmen, wenn Sie als Kreditnehmer in eine Situation geraten sind, die gemeinhin als Krise bezeichnet werden kann.

Sollten Sie Zahlungsschwierigkeiten haben oder derzeit von einem Jobverlust betroffen sein, nutzen Sie Younited Credit und lassen sich dort zu verschiedenen Regelungen beraten.

In aller Kürze funktioniert dies auch, wenn Sie eine E-Mail schreiben in der Sie darlegen, was in Ihrem Leben derzeit passiert, wie zum Beispiel Scheidung und die Experten von Younited Credit um Hilfe bitten.

Smava 

Smava ist der dritte Kreditgeber, der in unserem Artikel genannt wird. Auch bei Smava können Sie schnell und einfach einen Kredit online beantragen oder aber andere Möglichkeiten nutzen, wie zum Beispiel eine Stundung des Kredits. Zudem können Sie eine Ratenpause vereinbaren, wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen und eine Top Beratung nutzen.

Dies ist oft einfacher als die Möglichkeiten, die eine gewöhnliche Bank bietet und hilft betroffenen Menschen in der jeweiligen anstrengenden Situation schneller.

Daher ist es kein Wunder, dass viele Menschen hierzulande auf die Angebote von Smava zurückgreifen und aktiv den Kontakt zu dem Kreditvermittler suchen. 

Wenn Sie sich in einer Situation befinden in der es zu Engpässen bei Ihren Finanzen kommt, können Sie Smava nutzen und in nur 3 Schritten einen Kreditbetrag anfragen. Im ersten Schritt suchen Sie sich einen Kreditbetrag aus und im zweiten Schritt machen Sie dann Angaben zu Ihrer persönlichen Situation. 

Hier müssen Details genannt werden, wie zum Beispiel monatliche Kosten, noch zu zahlende Steuern und ob Sie derzeit in Scheidung leben oder ein Haus besitzen bzw. Anspruch auf Unterhaltszahlungen haben.

Das Wichtigste ist aber, dass Sie alle Angaben ehrlich tätigen und dabei auch nicht vergessen Angaben zu Ihrem monatlichen Einkommen zu machen.

Im letzten Schritt wird darüber entschieden, ob Sie die Kreditsumme erhalten, oder nicht. Das ganze Verfahren dauert nur wenige Minuten und unterscheidet sich in dieser Hinsicht deutlich von der Kreditvergabe einer gewöhnlichen Bank.

Sollten Sie anschließend Probleme haben, die Kreditrate zurück zu zahlen, können Sie mit dem Kreditgeber über eine mögliche Stundung sprechen und dadurch einen Zahlungsaufschub bekommen, zum Beispiel, wenn Sie Geld für eine Situation brauchen, in der Sie aufgrund der Corona Pandemie unverschuldet geraten sind.

CrediMaxx

Ein weiterer Kreditgeber, der die Redaktion überzeugt hat, ist CrediMaxx.

CrediMaxx bietet Ihnen Kredite für verschiedene Situationen, zum Beispiel können Sie dort einen Teil Ihrer Baufinanzierung aufnehmen, einen Kredit für eine Umschulung nutzen oder aber einen ModerniSierung von Immobilien vornehmen. 

Ähnlich wie bei den anderen hier vorgestellten Kreditgebern, ist die Aufnahme eines Kredits bei CrediMaxx einfacher als bei einer gewöhnlichen Bank.

Kredite stunden - Was heißt das?

Bei der Stundung eines Kredits stellt ein Kreditnehmer den Antrag auf Kredit Stundung und pausiert damit zunächst die Zahlung der Raten, bis wieder genügend Geld zur Verfügung steht.

Ob eine Kreditstundung vereinbart werden kann, hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab, die in den folgenden Absätzen detailliert besprochen werden.

Wann ist eine Kreditstundung sinnvoll?

Eine Kreditstundung ist dann sinnvoll, wenn ein Kreditnehmer aufgrund verschiedener Ereignisse in finanzielle Schwierigkeiten geraten ist und in einem gewissen Zeitraum nicht die Finanzen aufbringen kann, um eine Rate ordentlich zu zahlen.

Allerdings geht der Kreditnehmer davon aus, dass er in Zukunft die Zahlungen wieder ordentlich vornehmen kann. Damit handelt es sich bloß um die Inanspruchnahme der Möglichkeit, um eine Ratenpause zu vereinbaren.

Wie funktioniert eine Kreditstundung?

Eine Kreditstundung kann in mehrere Abschnitte unterteilt werden. Diese Abschnitte werden im Folgenden detailliert präsentiert.

1. Ausgangslage prüfen

In der ersten Phase geht es darum, dass ein Darlehensnehmer bemerkt, dass ihm Geld fehlt, um die Tilgung von einem Kredit oder mehreren Krediten ordentlich vorzunehmen. Daraufhin wächst die Idee den Kredit zu stunden und es wird die Ausgangslage des Darlehensnehmers geprüft. 

Das bedeutet, dass auf der einen Seite alle Kosten genannt werden und auf der anderen Seite auch die Einnahmen. Auf Basis dieser Informationen kann eine Entscheidung getroffen werden, ob eine Kreditstundung beantragt wird, oder nicht.

2. Stundungsantrag stellen

Wenn das Thema Kredit stunden akut wird, muss ein Darlehensnehmer einen Antrag beim Kreditgeber, zum Beispiel bei einer Bank oder bei einem Online Kreditgeber stellen.

In diesem Fall legt der Darlehensnehmer seine finanziellen Verhältnisse offen und erörtert die Möglichkeit, einen Kredit zu Stunden. 

3. Stundungsvereinbarung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer

Im letzten Schritt der Stundung entscheidet der Kreditnehmer darüber, ob das Kredit stunden möglich ist.

Anschließend wird eine schriftliche Vereinbarung zwischen Kreditgeber und Darlehensnehmer getroffen, in der festgehalten wird, wie lange der Zeitraum ist, in der keine Rate gezahlt wird, zum Beispiel für eine Baufinanzierung. 

Außerdem wird die Höhe der Stundungszinsen festgehalten und die Regelungen sehen zudem vor, was passiert, wenn die Zahlungen nach Ende der Stundung weiterhin ausbleiben.

Voraussetzung für die Stundung

Eine der wichtigsten Voraussetzungen, damit Verbraucher einen Kredit stunden können, ist der frühzeitige Kontakt mit dem Kreditgeber. Oftmals wissen Verbraucher, bereits viele Monate vorher, ob Sie mit der Zahlung der Raten eines Kredits im Rückstand geraten werden, oder nicht.

Natürlich, Krisen wie die Corona Krise treten plötzlich auf, auf der anderen Seite sind drohende Arbeitslosigkeit oder eine Scheidung Ereignisse, die sich anbahnen.

Außerdem ist es notwendig, dass der Kreditgeber sich darauf verlassen kann, dass nach der Stundung das Geld wie gewohnt gezahlt wird und kein Rückstand bei den Ratten Auftritt.

Wie lange können Sie stunden?

Die Frage, wie lange Sie einen Kredit Stunden können bzw: wie lange eine Stundung möglich ist, hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab.

Da wäre zunächst einmal die Art des Kredits. Handelt es sich dabei um eine Baufinanzierung oder um einen Autokredit? 

Auch der Kreditgeber ist wichtig, so macht es einen Unterschied, ob Sie einen Kredit bei einem Kreditinstitut bekommen haben oder aber stattdessen mit Banken gesprochen haben oder einen der hier vorgestellten Online-Anbieter genutzt haben.

Auch die Kreditlaufzeit hat einen Einfluss auf die Länge der Ratenpause. Bei einer kurzen Kreditlaufzeit ist es einfacher einen Kredit zu stunden als wenn der Engpass für eine lange Zeit aufrechterhalten wird und sich Ihre Finanzen nicht verbessern.

Letztlich hängt es auch von Ihrem Stundungsantrag ab, ob Sie die Möglichkeit von Ratenpausen in Anspruch nehmen können, oder nicht.

Was kostet eine Stundung?

Wenn Sie einen Kredit stunden, müssen Sie mit Kosten der Stundung rechnen. Da wären zunächst einmal die direkten Kosten einer Stundung. Sie müssen damit rechnen, dass Sie nach Ende der Stundung Kosten für die Stundungszinsen bezahlen müssen.

Wie hoch die Stundungszinsen sind, ist von Fall zu Fall unterschiedlich und hängt oftmals sehr stark mit den Konditionen des Kreditgebers zusammen. 

Zwar haben einige Kreditgeber aufgrund von Corona Nachsicht und verlangen nur niedrige Zinsen für Personen, die aufgrund von einem finanziellen Engpass Ratenpausen einnehmen, es gibt aber auch andere Kreditgeber, die sich eine Ratenpause teuer bezahlen lassen. 

Bei konkreten Fragen zu der Höhe der Zinsen, die nach einer Ratenpause fällig werden, können sich betroffene Personen ganz einfach an den Verbraucherschutz wenden und dort nicht nur Themen wie Strom besprechen, sondern auch die Kosten einer Stundung.

Alternativen zu einer Kreditstundung

Kredit Stunden ist keine alternativlose Handlung, sondern Sie können stattdessen auch eine Umschuldung vornehmen lassen.

Aber warum sollten Sie eine Umschuldung statt Kredit stunden wählen? Im folgenden Absatz sehen Sie die Antwort

Umschuldung statt Stundung

Bei einer Umschuldung sorgen Sie dafür, dass Sie einen günstigeren Kredit bekommen, entweder von einer Bank oder einen der hier vorgestellten Online-Anbieter, um anschließend niedrigere Raten zahlen zu müssen. 

Dadurch sinkt Ihre monatliche Belastung. Zudem müssen Sie anschließend keine Zinsen für die Inanspruchnahme der Stundung bezahlen und können schneller die fälligen Raten abzahlen. 

Das wiederum hat zur Folge, dass Sie die Tilgung von Krediten schneller in Ihrer Schufa-Auskunft sehen, was dazu führt, dass sich Ihre Bonität schneller wieder verbessert. 

Dies ist nicht nur bei Banken ein Vorteil, sondern auch bei jedem anderen Kreditgeber, wie zum Beispiel die Unternehmen, die in diesem Artikel vorgestellt werden.

Kredit stilllegen

Manchmal können Sie auch von Kredit stilllegen lesen. Auch diese Möglichkeit ist hierzulande sehr häufig ein Thema, wenn ein finanzieller Engpass vorhanden ist.

Aber worum geht es beim Kredit stilllegen eigentlich?

Kredit stilllegen bedeutet nichts anderes als Kredit stunden. Das heißt also, dass Darlehensnehmer einen Kredit stunden und eine Ratenpause vereinbaren.

Anschließend geht es weiter mit der Rückzahlung des Darlehens bzw. von den Krediten.

Kreditraten senken

Zudem haben Darlehensnehmer auch die Möglichkeit, um Kreditraten zu senken.

Wenn Sie Kreditraten senken möchten, können Sie das überschüssige Geld nutzen, um z.b. eine Sondertilgung vorzunehmen oder aber, um Geld zu sparen, falls der nächste Engpass kommen wird.

Freunde und Familie um Privatkredit bitten

Letztlich können Sie auch Freunde und Familie um einen Privatkredit bitten, um die nächste Rate tilgen zu können.

Das kann komfortabel sein, schließlich müssen Sie nicht mit einer Bank oder einem anderen Kreditgeber ein unangenehmes Thema besprechen, sondern können direkt über eine finanzielle Hilfe verfügen. 

Vor allem bei den Themen wie Corona oder einer kurzzeitigen finanziell prekären Situation, kann diese Option hilfreich sein.

Auf der anderen Seite hat nicht nur ein Autor oder Darlehensnehmer erlebt, dass diese Vorgehensweise auch zu Problemen führen kann.

Aus diesem Grund wird empfohlen, auch bei Freunden und Verwandten schriftlich festzuhalten, wie der Kredit gestaltet ist und wie die Rückzahlung erfolgt. 

Vor- und Nachteile

Wenn Sie einen Kredit Stunden möchten, hat dies verschiedene Vor und Nachteile. Welche Vor- und Nachteile das genau sind, erfahren Sie in den folgenden Absätzen.

Vorteile einer Kreditstundung

Wenn Sie einen Kredit stunden, hat das zunächst den Vorteil, dass Sie für einen definierten Zeitraum keine Raten mehr zahlen müssen.

Viele Unternehmer haben zum Beispiel während der Corona Pandemie von einer Kredit Stundung Gebrauch gemacht und hatten so etwas Spielraum, um weitere Kosten zu decken. 

Finanzielle Probleme können zudem sehr belastend sein und eine Bank oder Darlehensgeber, der für einen gewissen Zeitraum auf die Vergütung verzichtet, bedeutet für Sie, dass Sie sich nicht mit diesem Problem auseinandersetzen müssen.

Nachteile einer Kreditstundung

Zu den Nachteilen einer Kreditstundung gehören, dass der Gesetzgeber kein Recht auf Kreditstundung vorgibt und das nach der Stundung Zinsen fällig werden, die unter Umständen zu weiteren finanziellen Problemen führen können.

Außerdem führt eine Kreditstundung dazu, dass es länger dauert, bis ein Darlehen getilgt wird.

Fazit 

Dieser ausführlicher Artikel hat sich mit dem Thema Kredit stunden befasst und dabei die wichtigsten Aspekte des Themas besprochen. Eine Kreditstundung kann eine sinnvolle Alternative sein, wenn Sie kurzzeitig nicht in der Lage sind Kredite bei Banken ordentlich zurückzuzahlen.

Auf der anderen Seite kann auch eine Umschuldung für Sie in Frage kommen, wenn Sie das Recht auf Kreditstundung nicht eingeräumt bekommen. 

Unabhängig davon, ob Sie sich für eine Kreditstundung oder eine Umschuldung entscheiden, sollten Sie vorab eine genaue Analyse Ihrer finanziellen Situation vornehmen und sich umfassend beraten lassen.

Sie können eine Top-Beratung bei den hier vorgestellten Online Kreditgebern erhalten und so anschließend entscheiden, welche Lösung für Sie am besten geeignet ist.

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