Umschuldung trotz SCHUFA: Chancen, Kosten und Ablauf
Bei einer Umschuldung trotz SCHUFA ersetzt ein neuer Kredit einen oder mehrere bestehende Kredite. Ob das möglich und sinnvoll ist, hängt von Bonität, Restschuld, Vorfälligkeitsentschädigung, effektivem Jahreszins, Laufzeit und Gesamtkosten des neuen Angebots ab.
Ein negativer oder niedriger SCHUFA-Score schließt eine Umschuldung nicht automatisch aus, erschwert aber die Kreditprüfung und kann den Zinssatz erhöhen.
Vergleichen Sie nicht nur die Monatsrate. Entscheidend ist, ob der Gesamtbetrag des neuen Kredits einschließlich möglicher Ablösekosten niedriger ist und die Rate dauerhaft in Ihr Budget passt.
Umschuldung trotz SCHUFA: Anbieter und Angebote prüfen
Die folgenden Vermittler können passende Kreditangebote verschiedener Banken anzeigen. Eine Anfrage ist keine Zusage; Konditionen und Auszahlung hängen von der individuellen Kreditprüfung ab.
Auxmoney
Auxmoney vermittelt Ratenkredite von Finanzierungspartnern. Eine Anfrage führt nicht automatisch zu einem Angebot.
Ob eine Umschuldung angeboten wird, hängt von der individuellen Bonitätsprüfung und den Annahmekriterien des Kreditgebers ab.
Bei Auxmoney können Kreditinteressierte eine Umschuldung online anfragen. Ob ein Angebot zustande kommt und zu welchen Konditionen, entscheidet die individuelle Bonitätsprüfung.
Vor einem Antrag sind effektiver Jahreszins, Gesamtbetrag, Laufzeit, Monatsrate sowie die Vertragsbedingungen für Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung zu prüfen.
Neben Auskunfteidaten können Einkommen, Ausgaben und bestehende Verpflichtungen in die Bonitätsprüfung einfließen. Eine bestimmte Gewichtung oder Zusage lässt sich daraus nicht ableiten.
Übrigens, Sie haben bei Auxmoney auch die Möglichkeit einen Privatkredit zu bekommen.
Solch ein Privatkredit kann sogar noch einfacher vereinbart werden als eine gewöhnliche Umschuldung mit einem Kredit von einer Bank.
Wenn Sie Fragen haben, können Sie sich stets an den Kundenservice von Auxmoney wenden und um eine Beratung bitten.
Die freundlichen Mitarbeiter helfen Ihnen bei verschiedenen Themen, wie zum Beispiel der Bonität, die monatliche Rate oder der Möglichkeit Sicherheiten anzugeben.
Smava
Smava ist ein Kreditvergleichs- und Vermittlungsportal. Ein persönliches Angebot zeigt erst nach Prüfung Zinssatz, Laufzeit, Monatsrate und Gesamtbetrag.
Das liegt an dem Vergleich, der einen Überblick über die Möglichkeiten gewährt und Ihnen die Gelegenheit gibt bei Ihrer Umschuldung Kosten zu senken.
Sie nutzen Smava indem Sie zunächst die vorhandenen Umschuldung Kredite einzeln betrachten und nachsehen, wie hoch die Zinsen sind und welche Laufzeit jeder einzelne Kredit hat.
Daneben sehen Sie sich die Höhe der Raten an. Beim zweiten Schritt machen Sie Angaben zu Ihrer persönlichen Situation, wie zum Beispiel den Betrag des Einkommens oder ob Sie weitere finanzielle Verpflichtungen haben.
Vergleichen Sie Angebote bei identischer Kreditsumme und Laufzeit anhand von effektivem Jahreszins, Gesamtbetrag, Monatsrate und Ablösekosten.
Stellen Sie einen verbindlichen Antrag erst nach dem Vergleich. Über Zusage und Konditionen entscheidet der Kreditgeber nach vollständiger Prüfung.
Wann lohnt sich eine Umschuldung trotz SCHUFA?
Eine Umschuldung kann mehrere Raten bündeln oder Kosten senken. Eine niedrigere Monatsrate allein beweist jedoch keine Ersparnis.
Die Wirkung neuer Anfragen und Verträge auf den SCHUFA-Score lässt sich nicht pauschal vorhersagen. Rechnen Sie deshalb nicht mit einer bestimmten Score-Änderung.
Für die Entscheidung werden die Restschulden, verbleibenden Raten, Ablösekosten und Gesamtkosten des neuen Angebots gegenübergestellt.
Prüfen Sie vor Abschluss, ob Sondertilgungen kostenlos möglich sind. Eine zusätzliche Tilgung kann die Restlaufzeit und Zinskosten senken; maßgeblich sind die Bedingungen des konkreten Kreditvertrags.
Was macht die SCHUFA?
Die SCHUFA ist eine der größten Auskunfteien des Landes und speichert Informationen über Privatpersonen und Unternehmen.
Die SCHUFA entscheidet nicht selbst über einen Kredit. Kreditgeber beziehen Auskunfteidaten neben Einkommen, Ausgaben und bestehenden Verpflichtungen in ihre eigene Prüfung ein.
Kredit ohne SCHUFA: Warnzeichen erkennen
Seriöse Kreditgeber prüfen die Kreditwürdigkeit. Ein Angebot „ohne SCHUFA“ kann eine Prüfung über andere Daten bedeuten, ist aber keine Kreditvergabe ohne Bonitätsprüfung. Warnzeichen sind Vorkosten, kostenpflichtige Zusatzverträge und eine angeblich garantierte Zusage.
Auch ausländische Kreditgeber verlangen Nachweise und prüfen die Rückzahlungsfähigkeit. Vergleichen Sie effektiven Jahreszins, Gesamtbetrag, Gebühren und Vertragsbedingungen, bevor Sie ein Angebot annehmen.
Vergleichsportale und Vermittler können mögliche Angebote anzeigen. Verbindlich sind nur die Konditionen und Annahmekriterien des jeweiligen Kreditgebers.
SCHUFA-Daten prüfen und Fehler berichtigen
Prüfen Sie vor dem Antrag die gespeicherten Daten mit einer Datenkopie. Falsche oder unzulässig gespeicherte Angaben können mit Belegen zur Berichtigung gemeldet werden.
Berechtigte negative Einträge lassen sich nicht allein wegen eines geplanten Kreditantrags löschen; eine Berichtigung garantiert weder einen bestimmten Score noch eine Zusage.
Oft ist die Auskunft nämlich nicht aktuell. Im Anschluss stellen Sie einen Antrag darauf, dass die entsprechenden Einträge überarbeitet werden. Am Ende dieses Prozesses kann sich Ihre Bonität erhöhen, was sich wiederum bei dem neuen Umschuldungskredit lohnt.
Sicherheiten und zweiter Kreditnehmer
Sicherheiten oder ein zweiter Kreditnehmer können in die Prüfung einfließen, garantieren aber weder eine Zusage noch einen niedrigeren Zinssatz.
Sollten Sie über eine Immobilie bzw. Eigenheim verfügen oder über ein Fahrzeug bzw. Unternehmensanteile oder eine Risikolebensversicherung, sollten Sie diese Sicherheiten beim Antrag auf eine neue Finanzierung angeben.
Sollten Sie Fragen dazu haben können Sie sich unverbindlich durch die Experten beraten lassen und erfahren dadurch alle wichtigen Details, die Sie für die Sicherheiten benötigen.
Die Voraussetzungen für die Umschuldung trotz SCHUFA
Um die Finanzierung erfolgreich zu beantragen müssen Sie verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Zunächst einmal müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und Sie brauchen ein regelmäßiges Einkommen, welches problemlos genutzt werden kann um die monatlichen Raten zu tilgen.
Demgegenüber steht die monatliche Belastung, die sich aus dem Zahlungsverpflichtungen ergibt.
Neben dem Mindestalter und dem regelmäßigen Einkommen benötigen Sie auch ein Konto bei einer deutschen Bank auf das das Darlehen für die Umschuldung überwiesen wird.
Außerdem müssen Sie nachweisen, dass Sie bereits sechs Monate in einem Unternehmen arbeiten und ihr Wohnsitz muss in Deutschland liegen.
Die genauen Voraussetzungen unterscheiden sich je nach Kreditgeber. Üblich sind Volljährigkeit, Wohnsitz und Konto in Deutschland, regelmäßiges Einkommen sowie eine ausreichende Bonität.
Bitte beachten Sie, dass es zu abweichenden Bedingungen kommen kann, wenn Sie einen Kredit für einen Umschuldungsservice über Smava beantragen.
Schlussfolgerung: Um diese Möglichkeit umzusetzen, müssen Antragssteller mindestens 18 Jahre alt sein und Sie brauchen ein eigenes Einkommen, welches regelmäßig auf Ihr Konto eingeht.
Auszahlung und Ablösung der alten Kredite
Bei einer Umschuldung ist eine schnelle Auszahlung weniger wichtig als eine korrekte Ablösung. Lassen Sie sich die aktuelle Restschuld und eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung vom bisherigen Kreditgeber bestätigen.
Die Bearbeitungs- und Auszahlungszeit hängt vom Anbieter, der Vollständigkeit der Unterlagen und der Kreditprüfung ab. Eine Auszahlung innerhalb eines bestimmten Zeitraums ist nicht garantiert.
Planen Sie ausreichend Zeit für Kreditprüfung, Vertragsabschluss und Ablösung des bisherigen Kredits ein.
Die Laufzeit
Bei jedem Kredit Wunschbetrag spielt die Laufzeit eine wesentliche Rolle für die Monatsrate bzw. die monatliche Belastung. Wie lang die jeweilige Laufzeit sein soll, kann an dieser Stelle nicht pauschal erwähnt werden. Stattdessen ist die Kreditlaufzeit der Umschuldung von vielen persönlichen Faktoren abhängig.
Es wird daher geraten mit den Experten der jeweiligen Online Anbieter zu sprechen und zu überlegen, welche Höhe einer monatlichen Kreditrate sinnvoll ist und ob eine Ratenentlastung möglich ist. Die Beratung kann telefonisch geschehen oder per E-Mail Nachricht.
Die Zinsen
Auch die Zinsen haben einen wesentlichen Einfluss auf die monatliche Rate. Wenn Sie umschulden, sollten Sie versuchen einen sehr niedrigen Zinssatz zu bekommen.
Schließlich ist der Zins ein wichtiger Faktor, wenn Sie einen Kredit ablösen möchten, beispielsweise für eine Baufinanzierung.
Auch bei diesem Thema können Sie sich an den Online Anbieter wenden und eine Beratung wünschen, zum Beispiel beim Thema Sollzinssatz.
Das Fazit
Eine Umschuldung ist vorteilhaft, wenn der Gesamtbetrag des neuen Ratenkredits einschließlich Ablösekosten unter den verbleibenden Kosten der alten Verträge liegt oder eine notwendige, tragbare Entlastung schafft.
Eine längere Laufzeit kann die Rate senken und zugleich die Gesamtkosten erhöhen. Vergleichen Sie daher Rate und Gesamtbetrag gemeinsam.
Konkret geht es dabei um Faktoren wie effektiver Jahreszins (eff Jahreszins) und Kreditlaufzeit. Sollten Sie derzeit darüber nachdenken ein weiteres Darlehen aufzunehmen, können Sie sich für eine Beratung an die hier vorgestellten Online Anbieter wenden.
Ohne verbindliches persönliches Angebot ist weder eine Ersparnis noch eine Kreditzusage belegt.