Kredite mit wenig Zinsen - Top Anbieter

Aktualisiert am 10. Dezember 2022
 Autor: – Gutachter: Samuel Lindner – Mitwirkender: Daniel Schneider – Redakteurin: Karin Schmidt

Wir präsentieren Ihnen hier verschiedene Kredite mit wenig Zinsen, die schnell und einfach online beantragt werden können und von seriösen Unternehmen angeboten bzw. vermittelt werden.

Sie suchen Kredite mit wenigen Zinsen? Dann sind Sie bei diesem ausführlichen Artikel zum Thema Kredit mit wenig Zinsen genau richtig. Wir zeigen Ihnen, warum ein Online Kredit oftmals niedrigere Zinsen hat als ein Kredit von einer Bank. 

Zudem präsentieren wir Ihnen unseren großen Kreditvergleich mit Kreditgeber, die ihnen Top Konditionen anbieten und bei denen Sie Kredite aufnehmen können, die an einer vergleichsweise niedrige monatliche Rate gekoppelt sind. Welche Unternehmen das sind und wie Sie noch heute ganz bequem einen Online Kreditantrag von zu Hause aus stellen können, erfahren Sie jetzt.

Kredite mit wenig Zinsen - Top Kreditanbieter

In den folgenden Absätzen sehen Sie verschiedene Kreditgeber, die in unserem aktuellen Kreditvergleich die besten Bewertungen erhalten haben und die wir Ihnen in unserem großen online Kreditvergleich nicht vorenthalten möchten.

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Ganz egal, ob Sie sich für einen Kreditberatung oder aber einem Kredit mit niedrigen Zinsen interessieren, die folgenden Kreditgeber stehen Ihnen zur Seite.

Auxmoney - Top in unserem Kreditvergleich

Auxmoney und Kredite mit niedrigen Zinsen sind zwei Begriffe, die viele Menschen in Deutschland automatisch miteinander verbinden. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen und dabei Zinsen sparen möchten, sehen Sie sich das große Kreditangebot von Auxmoney an. 

Bei Auxmoney erhalten Sie Kredite zu Top Konditionen mit niedrigen Zinsen und Ihre Anfrage ist SCHUFA neutral. SCHUFA neutral bedeutet, dass ein Kreditantrag für einen Kredit nicht in Ihrer SCHUFA auftauchen wird. Dadurch verändern sich Ihre Daten bzw. Score nicht.

Kreditnehmer haben außerdem die Möglichkeit, um den günstigen Kredit bei Auxmoney vor Ende der Kreditlaufzeit komplett zurückzuzahlen. Dafür können Sie eine kostenlose Sondertilgung vereinbaren, die Banken in den meisten Fällen nicht kostenlos anbieten. 

Stattdessen wird in den meisten Fällen verlangt, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung getätigt wird, wenn der Kredit mit niedrigen Zinsen vor Ende der Laufzeit getilgt werden soll.

Diese Kreditangebote sind mit sehr hohen Kosten verbunden, weshalb Sie sich genau überlegen sollten, ob Sie sie akzeptieren oder Ihre Einwilligung dafür nicht geben.

Younited Credit - Günstiger Online Kredit

In unserem Kreditvergleich hat natürlich nicht nur Auxmoney einen guten Eindruck hinterlassen, sondern auch der Kreditgeber Younited Credit konnte in unserem Online Kredit Vergleich überzeugen.

Auch bei Younited Credit können Sie Kredite mit niedrigen Zinsen erhalten und dabei ebenfalls von einer kostenlosen Sondertilgung Gebrauch machen. 

Kreditnehmer, die sich für Younited Credit entscheiden, haben zudem den Vorteil, dass Sie stets über den Status von Ihrem Kreditantrag informiert werden können. Ganz egal, in welchem Status sich der Kreditantrag befindet, bei Younited Credit erhalten Sie die gewünschten Informationen zu jeder Zeit.

Ein weiterer Vorteil von Younited Credit ist, dass die Auszahlung eines Younited Credit Kredit innerhalb von 48 Stunden erfolgen kann. Versuchen Sie dies einmal in einer Filiale bei einer gewöhnlichen Bank.

Auch wenn es sich bei Younited Credit streng genommen nicht um eine Online Bank handelt, so konnte der Kreditanbieter mit seinem günstigen Krediten, jeweils niedrigen Zinsen und einer schnellen Kreditentscheidung die Redaktion überzeugen.

Smava

Der Kreditvermittler Smava kann ebenfalls genutzt werden, wenn Sie einen praktischen und schnellen online Kreditvergleich durchführen möchten.

Bei Smava können Sie innerhalb von wenigen Minuten den passenden Kredit zu Ihrer Situation finden und direkt einen Kreditantrag stellen. Sie brauchen zunächst eine Kreditberatung? Auch dafür ist Smava ideal geeignet. 

Dieser Kreditvermittler bietet Ihnen das komplette Paket zu verschiedenen Themen, wie zum Beispiel bonitätsabhängige Zinsen, Verwendung von Krediten, Bonität oder die Frage was ein Nettokreditbetrag ist.

Innerhalb weniger Minuten haben Sie die Antworten auf Ihre Fragen. So schnell ist in der Regel keine gewöhnliche Bank, was wiederum deutlich für den Kreditanbieter spricht.

Dass der Kreditanbieter äußerst erfolgreich ist, zeigt sich indem man bedenkt, dass laut eigener Aussage über 200.000 Kunden den Service bereits genutzt haben.

Viele von ihnen konnten durch Smava ihre finanzielle Situation verändern und so schneller zum Kredit kommen als bei einer gewöhnlichen Bank.

Wenn Sie einen Kredit mit niedrigen Zinsen aufnehmen möchten, nutzen Sie den praktischen Kreditvergleich von Smava und finden Sie in drei Schritten passende Kredite mit Top Zinsen.

Dafür brauchen Sie nur ein internetfähiges Gerät wie zum Beispiel Ihren Computer oder Laptop, Tablet oder Smartphone.

Sie müssen keine App herunterladen und installieren, sondern können direkt mit dem Kreditvergleich loslegen und über Smava einen günstigen Kredit mit niedrigen Zinsen und einer flexiblen Laufzeit finden.

CrediMaxx

Ein weiteres Unternehmen, welches bei unserem Kreditvergleich gut abgeschnitten hat, ist CrediMaxx. Auch CrediMaxx kann genutzt werden, wenn Sie verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen wollen.

Dass CrediMaxx viele Kreditnehmer von sich in der Vergangenheit überzeugt hat, wird deutlich, wenn Sie sich die Informationen auf der Webseite von CrediMaxx ansehen. Dort sehen Sie unter anderem das Siegel vom TÜV Saarland, welches das Unternehmen in der Vergangenheit geprüft hat. 

Zudem wurde in unserem Kreditvergleich deutlich, dass es über 4000 Bewertungen gab und zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels eine durchschnittliche Bewertung von 4,9 Sterne von 5 Sternen vorhanden war.

Eine so hohe Kundenzufriedenheit gibt es wohl nur ganz selten, was wiederum deutlich für den Kreditgeber CrediMaxx spricht.

Bei CrediMaxx erhalten Sie günstige Kredite zu niedrigen Zinsen zum Beispiel von Privatpersonen oder aber von einer ausländischen Bank. Der Vorteil einer ausländischen Bank ist, dass Sie einen Kredit aufnehmen können, bei dem die SCHUFA keine Rolle spielt.

Das bedeutet nicht, dass der Kredit SCHUFA neutral ist, sondern dass die Informationen aus der SCHUFA nicht genutzt werden, wenn Sie einen Kredit Betrag erhalten.

Sollten Sie Fragen zu verschiedenen Themen haben, können Sie sich rund um die Uhr an CrediMaxx wenden und dem Kreditvermittler zum Beispiel eine E-Mail mit Ihren Fragen zukommen lassen. Sie können aber auch die telefonische Erreichbarkeit nutzen und mit dem Expertenteam von CrediMaxx über Ihre Anliegen sprechen.

Wenn Sie sich jetzt näher für das Unternehmen CrediMaxx und seine Kredite mit niedrigen Zinsen interessieren, klicken Sie auf den folgenden Link und erhalten Sie weitere Informationen. 

Kredite mit wenigen Zinsen

Personen, die heutzutage einen Kredit brauchen, suchen in der Regel nach einen Kredit mit niedrigen Zinsen.

Schließlich sind die Lebenshaltungskosten in den vergangenen Jahren stark gestiegen und immer mehr Menschen versuchen Geld zu sparen, zum Beispiel dann, wenn Sie sich Geld leihen. Das geht sehr gut mit einem Kredit mit wenigen Zinsen.

So führt ein Top Zins dazu, dass Kreditnehmer nur wenige zusätzliche Kosten haben, die direkt an die Bank geleitet werden.

Stattdessen können Kreditangebote mit einem niedrigen effektiven Jahreszins genutzt werden, bei denen die monatliche Rate einen großen Teil der Tilgung ausmacht und nicht viel Geld für die Bezahlung der Zinskosten verwendet wird.

Bei der hohen Anzahl verschiedener Kredite ist es oft notwendig, um einen ausführlichen Kreditvergleich durchzuführen. Ein Kreditvergleich kann selbstverständlich bei einer klassischen Bank erfolgen oder aber das können Online Kredite miteinander verglichen werden.

Aber wieso sollten Sie einen online Kreditvergleich durchführen und nicht einen klassischen Kreditvergleich, bei dem Sie statt Online Banken klassische Banken nutzen?

Der Aufwand eines Kreditvergleichs sollte nicht unterschätzt werden. Zumindest dann nicht, wenn ein Kreditvergleich bei einer üblichen Bank erfolgt. Zunächst einmal müssen Sie Termine mit verschiedenen Bankmitarbeitern machen, anschließend mit ihnen über die verschiedenen Kredite sprechen um letztlich einen passenden Kredit auszuwählen.

Bei dieser Vorgehensweise kann viel Zeit verstreichen und gegebenenfalls müssen Sie auch Termine in Ihre Arbeitszeiten legen, was bedeutet, dass Sie für diese Tage Urlaub nehmen müssen.

Es geht aber auch einfacher, wenn Sie auf der Suche nach Kredite mit günstigen Zinsen sind, die Ihre finanzielle Situation nicht so stark belastet. Welche Kredite mit günstigen Zinsen häufig vergeben werden, erfahren Sie in den folgenden Absätzen.

Schlussfolgerung: Kredite mit wenigen Zinsen werden in der Regel nur an Personen mit sehr guter Bonität vergeben oder wenn eine Immobilie finanziert werden soll. 

Studentenkredite 

Studenten sind eine Gruppe von Menschen, die in der Regel kaum Einkommen haben, auf der anderen Seite haben Sie aber einen erhöhten Finanzbedarf.

Schließlich müssen Studiengebühren bezahlt werden, genauso wie der Lebensunterhalt, Materialien für die Universität beziehungsweise Fachhochschule. 

Zudem müssen Mietkosten getragen werden, genauso wie die Anschaffung von neuer Kleidung oder Möbel. Studentenkredite sind daher oftmals an niedrige Zinsen gekoppelt. Diese Kreditangebote werden häufig auch mit einer flexiblen Laufzeiten Versehen, bei denen die Kreditnehmer die Kredite erst nach Ende Ihres Studiums zurückzahlen müssen.

Wenn Sie Kreditangebote für Studenten suchen und sich näher über diese Services informieren möchten, sehen Sie sich auf dieser Webseite um und holen Sie sich die benötigten Informationen mit wenigen Klicks.

Wir präsentieren Ihnen zahlreiche günstige Kredite, die speziell für Studenten entwickelt wurden und bei denen Sie von einem niedrigen effektiven Jahreszins profitieren können.

Autokredite

Bei der Vielzahl an Krediten mit niedrigem Jahreszins muss auch der Autokredit genannt werden. Bei einem Autokredit handelt es sich zwar nicht um einen Kredit mit einem Null Prozent Zins, dennoch können Kreditnehmer mit einem Autokredit viel Geld sparen, besonders dann, wenn Sie diesen Kredit nutzen, um von einem sogenannten Barzahlerrabatt Gebrauch zu machen. 

Dabei bekommt der Käufer einen Kredit, weil er die gesamte Kaufsumme des Autos direkt bar bezahlt. Wenn Sie günstige Kredite suchen, um als Kreditnehmer ein neues Auto zu finanzieren, können Sie sich auf dieser Webseite umsehen und dort den passenden Kredit für ihr neues KFZ finden.

Auf dieser Webseite finden Sie viele verschiedene Kredite, die Sie für diesen Zweck nutzen können und die die Redaktion in vielen Bereichen überzeugt haben.

Auch bei Fragen können Sie sich entweder an die Redaktion wenden und mit ihr über die Produkte sprechen oder aber Sie wenden sich direkt an den Kreditgeber und sprechen dort mit ihm über Themen die Einwilligung, Nettokreditbetrag, Kreditlaufzeit oder bonitätsabhängige Zinsen.

Beamtenkredit

Ein Beamtenkredit wird, wie der Name es schon sagt, nur an Beamte ausgezahlt. Beamte haben ein sicheres Arbeitsverhältnis, wodurch die Zinsen bei Krediten sehr niedrig sind.

Nachdem die Auszahlung des Kredits erfolgt ist, wird das Darlehen für einen bestimmten Verwendungszweck genutzt und nach Ende der Laufzeit wird der Kredit mit einer monatlichen Rate zurückgezahlt. Geld leihen kann für Beamte also sehr günstig sein. 

Wenn Sie verbeamtet wurden und jetzt auf der Suche nach einem Darlehen mit niedrigen Kreditkosten sind und sich für einen niedrigen effektiven Jahreszins sowie einer flexiblen Laufzeit interessieren, sehen Sie sich die verschiedenen an Kreditangebote auf dieser Webseite an und finden Sie Ihren nächsten günstigen Kredit.

Privatkredit

Kredite mit wenig Zinsen werden häufig auch von Privatpersonen vergeben. Bei unserem Kreditvergleich wurde deutlich, dass Sie zum Beispiel über Auxmoney einen Privatkredit aufnehmen können.

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen und dabei der Kreditgeber eine Privatperson ist, sparen Sie viel Geld, weil die Zinsen die Privatpersonen verlangen oftmals niedriger sind als die Zinsen, die Sie bei einem Kreditbetrag von Ihrer Bank zahlen würden. 

Zudem ist das Nutzungserlebnis sehr simpel und komfortabel, wodurch immer mehr Menschen Ihren Kreditantrag bei einer Privatperson und nicht bei einer Bank stellen. Auch bei Fragen erhalten Sie eine Top Beratung.

Sie können hierfür den Kontakt zu Auxmoney suchen, wenn Sie Ihren Kreditantrag bei einer Privatperson gestellt haben, die Sie über Auxmoney vermittelt bekommen haben.

Wann lohnt sich ein Kredit?

Wer sich dafür entscheidet eine Kreditsumme aufzunehmen, der sollte stets überlegen, ob eine Kreditsumme mit einer anschließenden Kreditlaufzeit und monatlichen Rate wirklich nötig ist, oder nicht.

Schließlich gehen Sie mit einem Nettokreditbetrag Verpflichtungen ein, deren Nichterfüllung zu erheblichen negativen Konsequenzen führt.

Aber wann lohnt sich ein Kredit? Ein Kredit kann sich lohnen, wenn Sie zum Beispiel viel Eigenkapital haben und in der Lage sind eine Immobilie zu finanzieren. 

Wohlwissend, dass derzeit niedrige Zinsen verlangt werden und die Angebote in der Zukunft wahrscheinlich teurer werden. So etwas geschieht gerade im Sommer 2022.

Immer mehr Kredite für Immobilien werden teurer und immer weniger Menschen können sich diese Angebote leisten und müssen aus diesem Grund auf ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung verzichten.

Für Kreditnehmer kann es sich außerdem lohnen, Kreditangebote auszuwählen, wenn diese Services günstiger sind als bereits bestehende Kredite. Konkret geht es dabei um das Thema Umschuldung.

Dabei wird ein bereits aufgenommener Kreditbetrag durch einen neuen Kredit getilgt. Der neue Kredit ist an günstigere Zinsen gebunden und beinhaltet zum Beispiel auch die Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung. 

Durch diese beiden Faktoren können die Kreditkosten gesenkt werden und es kann Sinn machen, um den alten Kreditbetrag durch einen neuen Kredit zu tilgen.

Vorab sollte aber ein ausführlicher Kreditvergleich durchgeführt werden und gegebenenfalls ist es auch eine gute Idee, wenn dafür eine Expertenberatung genutzt wird.

Schlussfolgerung: Ein Kredit lohnt sich vor allem, wenn Sie eine Umschuldung durchführen möchten und einen alten Kredit mit einem neuen, günstigen Kredit austauschen möchten.

Wo gibt es den günstigsten Kredit?

Wo gibt es den günstigsten Kredit? Diese Frage beschäftigt nicht nur einen Kreditnehmer in Deutschland, sondern viele Menschen wollen wissen, wo Sie sich den günstigsten Kreditbetrag leihen können. 

Diese Frage lässt sich nicht konkret beantworten, da die Angebote in jeder Sekunde geändert werden können und wenn Sie einen Kredit vergleichen möchten, in dieser Größenordnung, werden technische Hilfsmittel wie eine umfangreiche Datenbank benötigt.

Nichtsdestotrotz finden Sie auf dieser Webseite viele verschiedene günstige Kredite, bei Kreditgebern die in unserem großen aktuellen Kreditvergleich einen sehr guten Eindruck hinterlassen haben. 

Ganz egal, wofür Sie den Kredit benötigen, ob Autokredit, Studienkredit oder Kredit für Ihre nächste Immobilie. Bei den hier vorgestellten Kreditnehmern und deren Services bekommen Sie einen günstigen Kredit mit einem niedrigen Zins und ein hervorragendes Nutzungserlebnis. 

Viele Banken können bei diesen Angeboten nicht mithalten und dass die Online-Services immer beliebter werden, zeigt sich auch darin, dass immer mehr Menschen aus Deutschland solch einen Service nutzen und eben nicht mit Ihrer Bank sprechen, wenn Sie einen Kredit beantragen wollen.

Hausbank oder Online-Kredit? Gemeinsamkeiten und Unterschiede

Wo ist der Unterschied zwischen einem Kredit von einer Bank und einem online Darlehen? Zunächst einmal geht es um den Antrag des Kredits.

Für einen Kredit von einer Bank müssen Sie einen Termin bei einem Bankberater machen. Anschließend müssen Sie vor Ort in der Bankfiliale einen Termin wahrnehmen und dort mit dem Berater über den möglichen Kredit sprechen. 

Anschließend nehmen Sie die Unterlagen mit nach Hause und entscheiden, ob Sie den Kredit aufnehmen, oder nicht. Wenn Sie sich für die Kreditaufnahme entscheiden, erfolgt die Auszahlung durch die Bank auf das Konto bei Ihrer Bank.

Nach Ablauf der Laufzeit zahlen Sie durch eine monatliche Rate den Kredit an Ihre Bank zurück. Diese Anfrage ist nicht SCHUFA neutral und kann einen negativen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score haben. Der Kreditvergleich bei einer Bank ist relativ umständlich.

So müssen Sie verschiedene Kredite von verschiedenen Banken recherchieren, was üblicherweise über mehrere Termine bei Banken geschieht. Dafür müssen Sie also sehr viel Zeit einplanen und anschließend die ganzen Unterlagen mit nach Hause nehmen, um Sie dort mühsam und einzeln zu studieren. 

Dieser Vorgang kann viele Stunden oder sogar Tage in Anspruch nehmen und am Ende vom Kreditvergleich können Sie sich immer noch nicht sicher sein, ob Sie tatsächlich den günstigsten Kredit gefunden haben, weil die Informationen von Banken so komplex und umfangreich sind. 

Außerdem müssen Sie, wenn Sie nicht vor Ort in der Bank sind, Unterlagen per Post an die Bank übermitteln. Dass die Daten von Ihnen komplett und vollständig an die Bank gelangen, ist durchaus möglich, kostet allerdings auch viel Zeit. Zudem müssen Sie zur nächsten Poststelle oder Briefkasten und dort die Unterlagen per Post einreichen.

Dies wiederum bedeutet Aufwand, was heutzutage auch nicht mehr unbedingt nötig ist. Wenn Sie nämlich einen Kreditvergleich über das Internet durchführen, können Sie nicht nur eine Kreditsumme miteinander vergleichen, sondern mehrere Kredite gleichzeitig. Dafür brauchen Sie nur Ihre Tastatur und Ihre Maus und können anschließend das passende Angebot mit dem idealen Verwendungszweck und niedrigen Raten heraussuchen. 

Der gesamte Vorgang erfordert nicht, dass Sie Ihr Haus verlassen und die Daten per Post übermitteln. Stattdessen können Sie diesen Vorgang von überall aus erledigen. Ganz egal, ob Sie auf dem Sofa sitzen, in der U-Bahn oder aber bereits im Bett liegen.

Sie sparen also sehr viel Zeit und der gesamte Vorgang des Kreditvergleichs Ist vergleichsweise schnell und einfach erledigt. Auch die Auszahlung der Kredite ist bei Online Anbietern viel schneller. 

In unserem großen Kreditvergleich wurde deutlich, dass viele Banken noch ein bis zwei Wochen nach dem Kreditantrag brauchen, um die Auszahlung der Kreditsumme zu tätigen. Diese Angebote können für viele Kreditnehmer zu langsam sein.

Besonders dann, wenn Angebote bzw. die Kreditsumme direkt benötigt wird, weil eine Reparatur dringend erledigt werden muss. Denken Sie hierbei an eine Reparatur Ihres Autos, dass Sie morgens benötigen um damit zur Arbeit zu fahren oder aber an eine Reparatur Ihrer Waschmaschine bzw. eines Fensters.

Angebote, die Sie hingegen von einem der hier vorgestellten online Kreditgeber beantragen und ausgezahlt bekommen, werden innerhalb von 24 bis 72 Stunden auf das Konto bei Ihrer Bank ausgezahlt.

Damit sind diese Angebote viel schneller als klassische Kredite von Banken und manche von Ihnen werden innerhalb weniger Stunden auf das Konto bei Ihrer Bank überwiesen.

Schlussfolgerung: Ein Online Kredit kann viel einfacher beantragt werden und in vielen Fällen günstiger sein als ein Kredit von einer Bank.

Warum Online Kredite so erfolgreich sind

Lange vorbei sind die Zeiten in denen ein klassischer Ratenkredit oder ein anderer Betrag von einer Bank geliehen werden musste. Heutzutage fragen sich vielmehr Menschen, wo Sie bei einem Service sparen können und verzichten daher immer häufiger auf eine gewöhnliche Bank, wenn es um einen Kreditvergleich bzw. klassischen Ratenkredit oder Autokredit geht. 

Die Zeiten haben sich auch durch das Internet rasant geändert und heutzutage ist es nicht mehr notwendig, um für einen Kredit Vergleich verschiedener Banken zu nutzen. Zudem sind Kredite von Banken in manchen Fällen teurer als Kredite von den hier vorgestellten Online-Anbieter.

Dies zeigt unser Kreditvergleich deutlich. Nicht nur wenn es um die monatliche Rate geht, sondern auch bei der Höhe vom Zins, der Höhe des Zwei Drittel Zins oder der Frage nach der Laufzeit zeigt sich, dass Banken auch Angebote präsentieren, die mit den Angeboten der hier vorgestellten Anbieter nicht mithalten können.

Ein weiterer Grund für die Popularität von online Krediten ist, dass immer mehr Menschen auch Kredite von Privatpersonen in Anspruch nehmen. 

Diese Kredite sind häufig einfacher zu bekommen als Kredite von gewöhnlichen Bank. Schließlich haben Privatpersonen nicht so hohe Anforderungen an Kreditnehmer wie viele Banken und die SCHUFA bzw. der SCHUFA-Score ist nur ein Faktor von vielen hunderten Faktoren, die bei der Kreditvergabe von einem Privatkredit eine Rolle spielen. 

Natürlich muss auch der hohe Komfort genannt werden, wenn es um das Thema Online-Services für Kreditnehmer geht. Wenn Kreditnehmer sich Geld leihen möchten, können Sie die Informationen online bekommen und müssen keine Informationen mehr von Ihrer Bank erfragen. 

Stattdessen können Sie die Online-Services rund um die Uhr nutzen, auch am Wochenende oder morgens nach dem Frühstück.

Wer sich hingegen Geld von einer Bank leihen möchte, der muss sich an die Öffnungszeiten und an die freien Termine eines Bankmitarbeiters richten, was wiederum zu Problemen führen kann, wenn die freien Termine mit den eigenen Arbeitszeiten kollidieren. 

Dadurch kann Geld leihen nicht nur Geld kosten, sondern auch Urlaubstage müssen in manchen Fällen in Anspruch genommen werden, wenn Personen sich Geld leihen möchten und dabei eine Bank verwenden.

Schlussfolgerung: Online Darlehen sind simpel, können schnell beantragt werden und oftmals günstiger als Darlehen von Banken. Außerdem können Sie immer und überall beantragt werden, ohne eine Bankfiliale zu besuchen.

Der Kontoblick - Was ist das?

Zum Thema online Kredit gehört auch der Kontoblick. Aber was bedeutet Kontoblick eigentlich? Beim Kontoblick geht es darum, dass Mitarbeiter eines potenziellen Kreditgebers per Online-Banking einen Blick auf das Konto des Antragstellers werfen.

Dies wird getan, um zu überprüfen, ob der Antragsteller über Eigenkapital verfügt oder aber sein Dispo bereits komplett ausgereizt hat.

Der Kontoblick führt dann dazu, dass der potenzielle Kreditgeber einen besseren Einblick über die finanzielle Situation des Antragstellers bekommt und mögliche Fragen in diesem Zusammenhang direkt geklärt werden können.

Wie funktioniert der Kreditvergleich?

Wie funktioniert der Kreditvergleich? Der Kreditvergleich bei einem Online Kredit Anbieter könnte nicht einfacher funktionieren. Zunächst einmal müssen Anwender dafür einen Computer, Laptop, Tablet oder Smartphone haben.

Daneben brauchen Anwender eine Internetverbindung sowie Eingabegeräte wie Ihre Maus und Tastatur. Im zweiten Schritt suchen Sie sich einen potentiellen Kreditvermittler aus und führen dort die folgenden Schritte durch. 

Im ersten Schritt geht es darum, dass Angaben zum gewünschten Kredit gemacht werden. Konkret geht es dabei um Informationen,wie die gewünschte Kreditsumme und nach welcher Laufzeit das Geld zurückgezahlt werden soll.

Im zweiten Schritt machen Kreditnehmer dann Angaben zu Ihrer persönlichen finanziellen Situation. 

Dabei geht es um Aspekte wie monatliches Einkommen und monatliche Ausgaben. Auch die Frage nach unterhaltspflichtigen Personen muss beantwortet werden und es sollten Angaben dazu gemacht werden, wenn Personen über weitere monatliche Einnahmen verfügen, wie zum Beispiel durch Vermietungen, Wertpapiere oder Verpachtungen. 

Auch diese Informationen werden durch den kurzen Zelt Kreditgeber genutzt, um ein besseres Bild von der finanziellen Situation des Antragstellers zu erhalten. Nachdem diese Eingaben übermittelt wurden, sehen potenzielle Kreditnehmer verschiedene Kredite, die Sie miteinander vergleichen können. 

Lassen Sie sich dabei ruhig Zeit und achten Sie darauf, dass die Angaben zu den Bereichen effektiver Jahreszins, Laufzeit sehr wichtig sind und zu einem großen Teil Ihre Kreditkosten beeinflussen. Lassen sich von diesen Daten leiten und nicht zu sehr von den Empfehlungen von Freunden oder Verwandten.

Nicht dass diese Empfehlungen schlecht sind, allerdings sind Sie selten datenbasiert und können zu teuren Fehlentscheidungen führen. 

Wenn Sie sich einen günstigen Kredit mit niedrigen Zins ausgesucht haben, wird über Ihren Antrag entschieden. Sie erhalten sodann ein Angebot durch den Kreditgeber, welches Sie unterschreiben müssen und es erfolgt noch eine Online Identifikation. 

Für die Online Identifikation ist es notwendig, dass Sie gültige Ausweisdokumente vorlegen sowie Ihren Personalausweis und eine Videokamera.

Wenn Sie keine gültigen Ausweisdokumente haben, wird es Ihnen nicht möglich sein, um ein ausgesuchtes Angebot zu nutzen und einem Kreditbetrag bzw. einen Ratenkredit auf dem Konto bei Ihrer Bank zu sehen.

Schlussfolgerung: Für einen Online Kreditvergleich brauchen Sie nur eine Maus, Tastatur und ca. eine halbe Stunde Zeit. Damit können Sie einen kompletten Online Kreditvergleich durchführen.

Der Online Kreditantrag

Für den Online Kreditantrag ist es wichtig, dass Sie über ein internetfähiges Gerät, eine Internet Kamera sowie gültige Ausweisdokumente verfügen. Außerdem brauchen Sie ungefähr eine halbe Stunde Zeit, um den Antrag auszufüllen und Sie müssen Zeit für den Kreditvergleich einplanen. 

Nachdem Sie den Antrag abgeschickt haben und entschieden wird, ob Sie das Angebot erhalten, oder nicht dauert es ein paar weitere Minuten, bis Sie die Kreditentscheidung kennen.

Auch wenn das Angebot nicht direkt mit einer Kreditentscheidung aufwartet, ist ein Online-Angebot in vielen Fällen immer schneller als das Angebot von einer gewöhnlichen Bank.

Die Voraussetzungen

Wenn es um die Voraussetzungen von einem Ratenkredit oder einem anderen Kredit geht, haben Sie bestimmte Herausforderungen zu erfüllen. Zunächst einmal geht es darum, dass Sie mindestens 18 Jahre alt sind.

Dadurch machen Sie deutlich, dass Sie volljährig und vollgeschäftsfähig sind. Darüber hinaus ist es wichtig, dass Sie über einen Wohnsitz innerhalb Deutschlands verfügen und auch hier gemeldet sind. 

Zudem brauchen Sie ein Konto bei einer Bank mit Sitz in Deutschland, auf das der Betrag vom Ratenkredit oder einem anderen Kredit mit niedrigen Zinsen überwiesen wird. Selbstverständlich sind auch Aspekte wie Verwendungszweck und persönlicher SCHUFA Score wichtig, wenn Sie sich Geld leihen möchten.

Eine Bedingung, die von vielen Kreditgebern als die wichtigste Bedingung überhaupt genannt wird, wenn es um einen neuen Kredit geht, ist das persönliche Einkommen. Wer kein persönliches Einkommen hat, der wird auch keine Möglichkeit haben, um Online Kredite aufzunehmen oder Kredite von Banken oder Privatpersonen. 

Ganz egal, ob es dabei um einen Ratenkredit oder um einen Studienkredit oder einen Kredit für ein neues Haus geht. Ein Kredit ohne Einkommen ist schlichtweg nicht möglich.

Bitte beachten Sie, dass der Empfang von staatlichen Leistungen wie zum Beispiel Hartz 4 oder Bafög nicht zum persönlichen Einkommen zählt und deshalb auch nicht als Einkommen angegeben werden kann.

Schlussfolgerung: Die wichtigste Bedingung, die bei der Beantragung eines Darlehens erfüllt werden muss, ist die Verfügbarkeit eines eigenen Einkommens.

Was macht die SCHUFA?

Viele Menschen in diesem Land kennen zwar die Abkürzung SCHUFA, wissen allerdings nicht genau, was die SCHUFA überhaupt macht. Die SCHUFA ist die größte Wirtschaftsauskunftei des Landes, die Daten über Privatpersonen und Betriebe speichert.

Dabei geht es um eine große Zahl, von Menschen und Betrieben von denen die Daten gespeichert wurden.

Diese Daten werden zum Beispiel von Banken oder anderen Kreditgebern genutzt, um zu entscheiden, ob ein Antragsteller über die benötigte Bonität verfügt und einen Betrag leihen kann, zum Beispiel im Rahmen vom Ratenkredit.

So erhöhen Sie Ihren SCHUFA Score

Bei dem SCHUFA-Score handelt es sich um eine Kennzahl, die zwischen 0 und 100 liegt. Je höher ihr SCHUFA-Score, desto besser ist Ihre Bonität und desto bessere Konditionen können Sie für den Wunschkredit bekommen. 

Achten Sie darauf, dass Ihre persönliche Bonität stets sehr gut ist, denn dadurch erhöhen Sie auch die Chancen um einen Kredit erfolgreich beantragen zu können.

Ganz besonders dann, wenn der Verwendungszweck nicht kommuniziert, dass Sie das Darlehen benötigen, um eine Sicherheit zu finanzieren. Aber wie können Sie Ihre Bonität verbessern? 

Kredit ohne SCHUFA? - Ist das möglich

Wenn Sie Ihre Bonität verbessern möchten, zum Beispiel für die Aufnahme von einem Ratenkredit, haben Sie verschiedene Möglichkeiten. Zunächst einmal ist es natürlich vorteilhaft, wenn Ihre Bonität gar nicht erst verschlechtert wurde.

Das bedeutet, dass Sie Ihre Bonität gut gepflegt haben, indem Sie stets alle Raten und Einkäufe, die Sie zum Beispiel im Netz getätigt haben, ordentlich und pünktlich bezahlt haben. Wenn dies nicht geschehen ist, zeigt sich das später in Ihrer Bonität.

Daneben haben Sie die Möglichkeit, um zu überprüfen, ob die Daten, die Ihrer Bonität zugrunde liegen, tatsächlich aktuell und korrekt sind. Hierfür treten Sie an die SCHUFA heran und fordern Ihre Daten an. 

Anschließend überprüfen Sie Ihre Informationen und sehen nach, ob die vorhandenen Einträge korrekt und aktuell sind. Sollte dies nicht der Fall sein, können Sie die SCHUFA schriftlich darauf hinweisen und bitten Änderungen vorzunehmen.

Am Ende dieses Verfahrens kann sich Ihre Bonität verbessern und Sie können von günstigeren raten und einem niedrigeren Jahreszins Gebrauch machen. Zudem wird es leichter sein, um eine längere Laufzeit zu vereinbaren, wodurch die Höhe der Raten weiterhin sinken wird.

Ist ein Kredit für Selbstständige möglich?

Selbstständige sind eine Personengruppe, die zwar in vielen Fällen über eine gute Bonität verfügen und dementsprechend auch keine Probleme haben, Raten pünktlich zu zahlen. Allerdings kommt es häufig vor, dass Sie kein stabiles Einkommen haben. 

Deshalb sind viele Banken zögerlich, wenn es um die Vergabe von Krediten an selbständige Personen geht. Wenn Selbständige aber über ein sehr hohes Einkommen verfügen und darüber hinaus auch noch einen Bürgen präsentieren können oder aber einen zweiten Kreditnehmer, steigen Ihre Chancen, auf eine erfolgreiche Kreditvergabe deutlich.

Wie lange dauert die Auszahlung? 

Die Auszahlung des Darlehen mit niedrigen Zinsen dauert bei den hier vorgestellten Kreditgebern nicht lange und ist deutlich schneller als die Auszahlung von gewöhnlichen Banken.

Sie können eine Auszahlung innerhalb von 24 bis 48 Stunden auf dem Konto bei Ihrer Bank erwarten, unabhängig vom Verwendungszweck.

Die Höhe der monatlichen Rate

Die Höhe der monatlichen Rate ist von vielen verschiedenen Faktoren abhängig. Mit den einzelnen Faktoren befassen sich die folgenden Absätze detailliert.

Konkret geht es dabei zum Beispiel um die Höhe vom Jahreszins oder dem Verwendungszweck. Auch die Laufzeit einer Kreditrückzahlung steht dabei im Fokus.

Der Verwendungszweck

Der Verwendungszweck gibt Aufschluss darüber, wofür ein Darlehen verwendet wird.

Es ist ideal, wenn im Bereich der Verwendung angegeben wird, dass ein Darlehen für die Finanzierung von einer Sicherheit genutzt wird.

Diese Verwendung sagt auch viel über den Antragsteller aus und bietet ein besseres Bild als eine Verwendung von einem Darlehen für den nächsten Urlaub. 

Zudem führt eine Verwendung für die Finanzierung einer Sicherheit oft dazu, dass der effektive Jahreszins deutlich sinkt und Sie so viel Geld sparen können. Auch Banken sehen es gerne, wenn mit dem Darlehen eine Sicherheit finanziert wird und zeigen dies im Bereich effektive Jahreszins.

Die Höhe der Zinsen

Die Höhe der Zinsen hängt vor allem von der Bonität des Antragstellers ab. Hierbei gilt, dass eine sehr hohe Bonität zu einem niedrigen Zinssatz führt.

Auf der anderen Seite kann eine mittelmäßige Bonität dazu führen, dass Kreditgeber wie zum Beispiel Banken geneigt sind einen sehr hohen Zins anzubieten.

In Zusammenhang mit den Zinsen wird oft auch vom Zwei Drittel Zins gesprochen. Der Zwei Drittel Zins sagt aus, wie hoch der gewöhnliche Zinssatz ist, der unter normalen Umständen an zwei Drittel der Antragsteller vergeben wird.

Die Laufzeit

Auch die Höhe der monatlichen Raten hat einen enormen Einfluss auf die Höhe der Kreditkosten des Darlehen, die zum Beispiel von Banken oder anderen Geldgebern verlangt werden. So führt eine kurze Laufzeit dazu, dass die Raten vergleichsweise hoch sind, Sie dafür das Darlehen aber vergleichsweise schnell zurückgezahlt haben. 

Auf der anderen Seite bedeuten niedrigere Raten, dass Sie länger mit der Rückzahlung des Darlehens brauchen werden. Welche Laufzeit für Sie optimal ist, finden Sie zum Beispiel durch einen Kreditrechner heraus.

Dort können Sie verschiedene Faktoren, wie zum Beispiel die Laufzeit oder den effektiven Jahreszins eingeben und ausrechnen lassen, wie sich Veränderungen der Faktoren auf die Höhe der Kreditkosten auswirken.

Möglichkeit eine Sondertilgung zu vereinbaren

Wenn Sie die Möglichkeit haben, um eine kostenlose Sondertilgung zu vereinbaren, sollten Sie das Recht auch in den Kreditvertrag schreiben lassen und davon Gebrauch machen.

Durch die Nutzung einer kostenlosen Sondertilgung senken Sie die Kreditkosten drastisch und sind bereits vor Ende der Laufzeit mit der Tilgung des Darlehens fertig.

FAQ:

In den folgenden Absätzen erfahren Sie mehr über die Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen. 

Rahmenkredit oder Ratenkredit?

Viele Menschen fragen sich, ob es besser ist ein Rahmenkredit oder ein Ratenkredit zu vereinbaren.

Generell ist es so, dass ein Rahmenkredit zwar sehr komfortabel ist, er kann in manchen Fällen sogar telefonisch abgeschlossen werden, dafür aber auch an hohe Zinsen gebunden ist. 

Ein Ratenkredit ist mit etwas mehr Aufwand verbunden dafür hat er aber niedrigere Zinsen als ein Ratenkredit. Konkret sind Zinsen bei einem Rahmenkredit nicht selten zweistellig, wodurch sehr hohe Kosten auf die Kreditnehmer zu kommen.

Welche Unterlagen brauche ich, um meinen Kredit abzuschließen?

Wenn Sie einen Kredit beantragen möchten, müssen Sie verschiedene Unterlagen vorlegen.

In diesem Aspekt unterscheiden sich gewöhnliche Banken nicht von anderen Geldgebern, wie zum Beispiel die Unternehmen, die in diesem ausführlichen Artikel zum Thema günstige Zinsen vorgestellt wurden. Zunächst einmal müssen Sie gültige Ausweisdokumente vorlegen können. 

Ein Reisepass, der bereits eine Woche abgelaufen ist oder ein Führerschein, der abgelaufen ist, können nicht genutzt werden, wenn Sie günstige Kredite beantragen wollen. Auch die Lesbarkeit der Dokumente ist sehr wichtig. 

Wenn Sie feststellen, dass Ihre Ausweisdokumente abgelaufen sind, sollten Sie sie zunächst neu beantragen, bevor Sie einen Kreditantrag stellen. Dadurch sparen Sie viel Zeit und können schneller von einem Darlehen mit niedrigeren Zinsen profitieren. Daneben brauchen Sie verschiedene Einkommensnachweise. 

Bei selbständigen Personen und Freiberuflern sind das die letzten Rechnungen, die geschrieben wurden oder aber eine betriebswirtschaftliche Auswertung oder aber eine Gewinn und Verlustrechnung. 

Bei angestellten Personen müssen Einkommensnachweise präsentiert werden, wie zum Beispiel Lohnnachweise oder Gehaltsnachweise. Achten Sie darauf, dass diese Dokumente vollständig und aktuell sind, bevor Sie Sie einreichen.

Auf diese Weise beschleunigen Sie den Prozess der Darlehensbeantragung und können schneller von einer Auszahlung des Kredit Betrags profitieren. 

Wenn Sie Fragen zu den benötigten Informationen haben, die Sie bei der Beantragung von einem Kredit mit niedrigen Zinsen benötigen, können Sie sich immer an alle Mitarbeiter des Kundenservice wenden.

Sie stehen Ihnen an vielen Stunden jeden Tag zur Verfügung und helfen Ihnen bei der Beantwortung Ihrer Fragen.

Schlussfolgerung: Antragssteller brauchen Einkommensnachweise, gültige Ausweisdokumente und gegebenenfalls eine Kopie des Arbeitsvertrages.

Fazit

In diesem ausführlichen Artikel zum Thema Darlehen mit wenig Zinsen, ging es um die verschiedene Aspekte, wie die Höhe der Zinsen von einem Darlehen beeinflussen. Konkret muss an dieser Stelle die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit eines Antragstellers genannt werden. 

Sie hat einen enormen Einfluss auf die Höhe der Zinsen. So führt eine mittelmäßige Bonität häufig dazu, dass die Höhe der Zinsen vergleichsweise hoch ist, während eine gute Bonität zu vergleichsweise niedrigeren Zinsen führt.

Auch die Finanzierung einer Sicherheit kann dazu führen, dass die Zinskosten für Kreditnehmer deutlich sinken.

Wenn Sie also nicht Ihren nächsten Urlaub mit einem Darlehen finanzieren wollen, sondern ein Haus, können Sie von vergleichsweise niedrigeren Zinsen profitieren, ganz egal, ob Sie sich für Darlehen von Banken oder einem der hier vorgestellten online Geldgeber entscheiden. 

Diese Artikel hat zudem verschiedene Geldgeber und Vermittler vorgestellt, die in unserem großen und aktuellen Kreditvergleich ein sehr guten Eindruck hinterlassen haben. Konkret geht es dabei um Unternehmen, wie zum Beispiel Auxmoney, Younited Credit, Smava und Credimaxx.

Einige dieser Vermittler und Geldgeber kennen Sie bereits aus der Werbung, wo Sie seit vielen Jahrzehnten mit Ihren Produkten und günstigen Krediten werben. 

Mittlerweile haben Sie einen festen Platz wenn es um das Thema Online-Kredit geht und haben unserer Redaktion deutlich gezeigt, dass Sie über eine sehr hohe Servicequalität verfügen und günstige Kredite vermitteln bzw. vergeben.

Wenn Sie sich also nach einem neuen Darlehen umsehen und nicht mit den gewöhnlichen Banken sprechen wollen, können Sie sich an einen der hier vorgestellten Kreditvermittler wenden und dort Ihren nächsten Kredit beantragen. 

Die Beantragung selbst könnte nicht einfacher funktionieren und dauert nur wenige Minuten. Anschließend erfahren Sie, nach ein paar Augenblicken, ob Sie das Darlehen erfolgreich beantragen haben oder aber, ob Sie nicht für das Darlehen in Frage kommen.

Sollten Sie Fragen zu dem Prozess haben oder aber sich für andere Themen bzw. Produkte der hier vorgestellten Firmen interessieren, können Sie sich stets an den Kundenservice wenden und dort über Ihr Anliegen sprechen.

Die dortigen Mitarbeiter können Ihnen in vielen Fällen direkt helfen und so dafür sorgen, dass Sie mit der Beantragung des Darlehens direkt weitermachen können. 

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