Kredit ablösen: Die besten Möglichkeiten & Tipps

Aktualisiert am 24. Oktober 2022
 Autor: – Gutachter: Samuel Lindner – Mitwirkender: Daniel Schneider – Redakteurin: Karin Schmidt

Sollten Sie derzeit einen Kredit ablösen wollen, dann sehen sich die hier vorgestellten Kreditanbieter und Ihre Optionen an. Sie werden feststellen, dass diese Anbieter Darlehen zu günstigen Konditionen vergeben. Genau das, worauf es bei der Kreditablösung ankommt.

Wenn Sie ihren laufenden Kredit mit einem neuen Kredit ablösen möchten, haben Sie verschiedene Möglichkeiten. Ein Online Kredit kann genau der richtige Kredit sein, mit dem Sie den laufenden Kreditbetrag tilgen können.

Welche Online Anbieter besonders gute Kredite anbieten und wie Sie bei einem Online Kredit viel Geld sparen können, erfahren Sie hier.

Kredit ablösen - Top Anbieter

Im Folgenden sehen Sie verschiedene Kreditanbieter, die gegenüber Banken viele Vorteile bieten und die in unserem Kreditvergleich jeweils eine gute Bewertung bekommen haben.

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Auxmoney

Auxmoney ist der Ansprechpartner vieler Menschen, die mehrere Kredite haben und einen bestehenden Kredit durch einen weiteren Kredit ablösen möchten.

Bei Auxmoney haben Sie die Möglichkeit von günstigen Kreditkonditionen zu profitieren und demnach genau den richtigen Service, wenn es darum geht einen alten Kredit durch einen neuen Kredit zu tilgen.

Aber nicht nur die Kreditkonditionen sind bei Auxmoney hervorragend, sondern Sie haben auch die Möglichkeit eine vorzeitige Sondertilgung vorzunehmen, um so frühzeitig den Kredit abzulösen.

In unserem Kreditvergleich hat Auxmoney zudem gute Bewertungen bekommen, weil der Anbieter nicht nur den SCHUFA Score bei der Kreditanfrage nutzt, um die Bonität zu beurteilen.

Stattdessen werden andere Faktoren genutzt, um zu bestimmen, ob jemand den Gesamtbetrag leihen kann, oder nicht.

Abgerundet wird Auxmoney durch den komfortablen Online-Antrag, der innerhalb von einer Stunde komplett ausgefüllt und abgeschickt werden kann. In diesem Bereich verdiente sich Auxmoney eine erstklassige Beurteilung.

Younited Credit

Der zweite Online Anbieter, der in unserem ausführlichen Kreditvergleich einen guten Eindruck hinterlassen hat, ist Younited Credit.

Younited Credit bietet Ihnen die Möglichkeit einen neuen Kredit innerhalb von wenigen Minuten zu beantragen, wenn Sie den alten Kredit vorzeitig ablösen möchten.

Die Beratung bei Younited Credit ist sehr gut und Kreditnehmer haben immer die Möglichkeit sich über den Status Ihres Online Antrags zu informieren, beispielsweise per E Mail.

Sie können Younited Credit für verschiedene Zwecke nutzen, beispielsweise für einen Autokredit, in einigen Fällen wird aber ein neuer Darlehensvertrag abgeschlossen, um einen alten Kredit zu tilgen.

Dass das bei Younited Credit oft geschieht, liegt an den günstigen Kreditkonditionen, die Kreditnehmer erhalten. Zusammen mit der Kreditberatung ist Younited Credit einer der populärsten Kreditanbieter und viele Kreditnehmer vertrauen auf ihn.

Smava

Der dritte Anbieter ist Smava. Bei Smava handelt es sich um ein Vergleichsportal, was einige positive Empfehlungen bekommen hat und viele Menschen verwenden, um einen Kreditvergleich durchzuführen.

Wenn Sie einen Kredit ablösen möchten, sehen Sie sich die verschiedenen Kredite bei Smava an und entscheiden dann, ob es sinnvoll ist einen weiteren Kredit abzuschließen. 

Bei Smava erhalten Sie ebenfalls eine hervorragende Beratung und können den kostenlosen Kreditrechner nutzen, um Informationen zu sammeln, ob sich das Ersparnis lohnt, oder nicht.

So oder so, erhalten Sie bei Smava einen Service, der viele Kreditnehmer in der Vergangenheit überzeugt hat, was man an den vielen positiven Bewertungen ablesen kann.

CrediMaxx

Sie können aber auch CrediMaxx nutzen, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen wollen, um einen alten Kreditbetrag zu tilgen.

Credimaxx bietet günstige Kredite an sowie eine Beratung und ein hervorragendes Nutzungserlebnis.

Ihre Daten werden selbstverständlich unter Beachtung des Datenschutz verschlüsselt über eine gesicherte Verbindung übertragen. Daneben können Sie den gesamten Antrag in Ihrem Browser stellen. 

Wenn die Mitarbeiter von Credimaxx Ihren Antrag akzeptieren, können Sie noch vor Ende der Kreditlaufzeit Ihren alten Kredit durch den neuen Credimaxx Kredit ablösen.

So einfach wie bei Credimaxx ist die Kreditablösung nur bei wenigen Online Anbietern. Sollten Sie bei Ihrer Bank versuchen mehrere Kredite durch einen neuen Kredit abzulösen, werden Sie viel mehr Aufwand betreiben müssen.

Wenn sie zum Credimaxx Umschuldungskredit, der Verwendung oder den Zinsen des Kredits Fragen haben, können Sie sich problemlos an den Online Anbieter wenden, beispielsweise per E-Mail oder Sie rufen ihn über eine Festnetznummer an, um dort mit einem Mitarbeiter vom Service Ihr Anliegen besprechen.

Nach wenigen Minuten werden Sie die benötigten Informationen haben und können mit der Kreditablösung fortfahren. 

Vorzeitige Rückzahlung: Die beste Möglichkeit

Viele Menschen möchten bei ihren aufgenommenen Krediten Geld sparen und suchen nach einer Funktion, durch die sie ein altes Darlehen vorzeitig ablösen.

Die Daten zeigen, dass viele Menschen innerhalb Deutschlands ihren Kredit ablösen und dabei gezielt nach einem Umschuldungskredit suchen. 

Die Kreditablösung muss gar nicht so kompliziert sein, wie die folgenden Absätze zeigen werden. Ganz besonders, wenn Sie nicht die Services von Banken nutzen, sondern sich Geld bei einem Online Anbieter leihen.

Wann kann ein Kredit vorzeitig abgelöst werden

In der Regel besteht bei allen Krediten die Möglichkeit, dass Sie eine vorzeitige Kreditablösung vornehmen. Allerdings sollten Sie in den Darlehensvertrag schauen, um sicherzugehen. Dort ist Ihr Recht bezüglich einer vorzeitigen Kreditablösung festgehalten.

Kredit vorzeitig ablösen - Wie geht das?

Sie fragen sich, wie Sie einen Kredit vorzeitig ablösen können? Stellen Sie sich folgendes Beispiel vor:

Sie haben einen Kredit von 10000 Euro aufgenommen und der Darlehensvertrag mitsamt der Kreditrückzahlung dauert noch zwei Jahre. Zu diesem Zeitpunkt haben sie noch eine Restschuld von 2500 Euro. 

Wenn Sie jetzt Ihren bestehenden Kredit tilgen möchten, nehmen Sie einen neuen Kredit in Höhe von 2500 Euro auf und Sie zahlen einmalig 2500 Euro.

Dazu kommt gegebenenfalls eine Vorfälligkeitsentschädigung von X Prozent der Restschuld, schon haben Sie den bestehenden Kredit durch einen neuen Kredit getilgt.

Unterschied Soforttilgung & Umschuldung

Der Unterschied zwischen einer Soforttilgung und einer Umschuldung liegt darin, dass Sie bei einer Umschuldung eines Kredits einen neuen Kredit aufnehmen, um eine Kreditablösung vom alten Darlehen vorzunehmen. 

Bei einer Sondertilgung nehmen Sie keinen neuen Kredit auf, um die Restschuld zu begleichen. Dies ist beispielsweise möglich, wenn Sie ein Ersparnis haben oder aber für längere Zeit sparsam gelebt haben.

Möglichkeit der Umschuldung

Die Möglichkeit der Umschuldung ist unter Kreditnehmern sehr beliebt. Es gibt zahlreiche Informationen, die über das Thema Umschuldung informieren.

Allerdings werden diese Informationen nur selten von Kreditgebern, wie beispielsweise Banken zur Verfügung gestellt. Das liegt daran, weil eine Bank mit dem Jahreszins Geld verdient. 

Eine Bank kann aber nur solange über den Jahreszins Geld verdienen, wie die Rückzahlung vom Ratenkredit läuft.

Aus diesem Grund versuchen Banken einer Kreditablösung etwas Negatives zu verleihen, indem sie eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

Durch diese Gebühr erhöhen sich die Kosten der Kredite und weniger Menschen sind bereit eine vorzeitige Kreditablösung vorzunehmen.

Worauf sollten Sie bei einer Umschuldung achten?

Bei einer Umschuldung müssen Sie auf viele verschiedene Faktoren achten. Es ist ganz besonders wichtig, dass Sie die einzelnen Faktoren untersuchen und sie miteinander vergleichen.

Ein ausführlicher Kreditvergleich verschiedener Kredite ist an diesem Punkt unabdingbar. 

Achten Sie auf die Höhe der Zinsen des neuen Kredits und des alten Kredits. Wenn der Jahreszins des alten Kredits einige Prozentpunkte über dem Jahreszins des neuen Kredits liegt, ist der Zinssatz des neuen Kredits um einiges günstiger.

Dies wiederum ist ein Zeichen dafür, dass der neue Kredit günstiger als der alte Kredit sein kann. Auch die Kreditlaufzeit sollten Sie miteinander vergleichen.

Wenn Sie Kredite vorzeitig zurückzahlen möchten, spielt auch die Vorfälligkeitsentschädigung eine Rolle. 

Nicht nur eine Bank verlangt dieses Geld, wenn sie Services anbietet. Ob auch Ihre Bank zu diesen Banken zählt, erfahren Sie entweder durch einen Blick in den Kreditvertrag oder aber durch ein Gespräch mit dem Servicemitarbeiter ihrer Bank.

Manchmal ist auch eine Online Beratung mit nur einem Klick möglich.

Schlussfolgerung: Entscheidend bei einer Kreditumschuldung ist, dass der neue Kredit günstiger als das alte Darlehen ist. 

Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?

Eine Umschuldung ist immer dann sinnvoll, wenn Sie sich Geld geliehen haben und jetzt die Gelegenheit haben durch einen neuen Ratenkredit den alten Kredit abzulösen und dabei viel Geld zu sparen.

Wichtig ist, dass Sie die Kredite vorab ausführlich und detailliert miteinander vergleichen, um festzustellen, ob die Höhe der neuen Raten tatsächlich günstiger ist als die Höhe der alten Rate.

Welche Voraussetzungen hat eine Umschuldung?

Die Voraussetzungen einer Umschuldung sind nicht viel anders als bei der Aufnahme eines anderen Kredits.

Zunächst einmal müssen Sie darlegen, dass Sie mindestens 18 Jahre alt sind und über ein eigenes Einkommen verfügen.

Schließlich muss die Restschuld des alten Kredit zurückgezahlt werden, genauso wie die Monatsrate des neuen Kredits und dafür ist ein eigenes Einkommen notwendig.

Des Weiteren müssen Sie nachweisen, dass sich Ihr Wohnsitz innerhalb Deutschlands befindet und Sie ein Konto bei einer Bank innerhalb Deutschland führen. Wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen, haben Sie gute Chancen neue Kredite bzw. einen neuen Kredit aufzunehmen.

Welche Unterlagen müssen Sie vorlegen?

Bei den hier vorgestellten Services müssen Sie verschiedene Unterlagen vorlegen, wenn Sie einen Kredit beantragen möchten.

Kredite werden in der Regel nur vergeben, wenn Sie gültige Ausweisdokumente vorlegen können, genauso wie einen Einkommensnachweis und einen Nachweis darüber, dass Sie innerhalb Deutschlands gemeldet sind. 

Achten Sie darauf, dass Ihre Ausweisdokumente gültig sind und Sie sie zur Hand haben. Auf diese Weise verkürzen Sie die Antragsdauer und können schneller über das Geld verfügen, mit dem Sie eine Restschuld bei einer anderen Bank tilgen wollen.

Daneben ist es wichtig, dass Sie ein internetfähiges Gerät mit einer Kamera haben, wie zum Beispiel ein Smartphone. Dieses Gerät wird benötigt, wenn es darum geht die Daten zu überprüfen und ihre Identität und Alter bestätigen zu lassen. 

Durch die Verwendung des sogenannten Videoidentverfahren sparen Sie sich aber nicht nur den Weg zur Post, um die Daten postalisch zu übermitteln, sondern Sie sparen auch Zeit und können schneller über das Geld vom neuen Ratenkredit verfügen.

Wenn Sie Fragen zu diesem Verfahren oder zu der Einwilligung haben, können Sie mit dem Kundenservice der hier vorgestellten Online-Anbieter Kontakt aufnehmen und zwar von Mo Fr.

Da der Kundenservice Mo Fr verfügbar ist, können Sie alle benötigten Anliegen manchmal auch kostenlos per Anruf in wenigen Werktagen klären lassen. 

Sie können sich auch dafür entscheiden eine E-Mail zu senden und anschließend erhalten Sie eine Nachricht vom Online Kredit Anbieter.

Schlussfolgerung: Um den Bearbeitungsprozess nicht unnötig zu verlängern, sorgen Sie dafür, dass Sie alle benötigten Unterlagen direkt zur Hand haben. Zudem sollten Ihre Ausweisdokumente gültig und nicht bereits abgelaufen sein.

Was sind die Kosten einer Umschuldung?

Die Kosten einer Umschuldung können neben der Monatsrate auch die Abschlussrate und weitere Gebühren beinhalten.

Konkrete Informationen erhalten Sie, wenn Sie beispielsweise die Suche auf der Webseite einer der hier vorgestellten Online-Anbieter nutzen oder aber Sie nehmen direkten Kontakt auf. 

Die Vorfälligkeitsentschädigung

Wie bereits erwähnt wurde kann es auch vorkommen, dass Sie bei der Tilgung der Restschuld eine Vorfälligkeitsentschädigung an ihre Bank entrichten müssen. 

Entschädigung bei Baukrediten vor Ende der Laufzeit

Gewöhnliche Konsumentenkredite können problemlos und ohne komplizierte Details abgelöst werden. Anders ist es hingegen bei Baukrediten. 

Bei Baukrediten wird das Bürgerliche Gesetzbuch genutzt, um die vorzeitige Ablösung zu regeln.

Wenn Sie Fragen zu der Ablösung dieser Kredite haben, sprechen Sie entweder direkt mit einem Rechtsanwalt oder lassen Sie sich unabhängig beraten.

Vorzeitige Ablösung vom Autokredit vor Ende der Laufzeit

Bei einem Autokredit ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung abhängig davon, wie lange der Autokredit noch läuft.

Wenn die Laufzeit länger als ein Jahr beträgt, darf die Vorfälligkeitsentschädigung höchstens 1% betragen. 

Wenn der Kredit aber innerhalb von den nächsten 12 Monaten abläuft, dann beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung höchstens ein halbes Prozent der Restschuld.

Wann muss man keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen?

Sie müssen keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, wenn Sie entsprechende Kreditkonditionen in Ihrem Kreditvertrag vereinbart haben.

Wenn Sie sich nicht mehr sicher sind, was genau in dem Kreditvertrag steht, sollten Sie ihn heraussuchen und nachschauen.

Für den Fall, dass Sie den Kreditvertrag nicht verstehen, weil er in einem umständlichen Deutsch formuliert ist, können Sie sich direkt bei Ihrer Bank oder bei einem Rechtsanwalt beraten lassen.

Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung

Die Höhe der Kosten einer Vorfälligkeitsentschädigung richtet sich nach gesetzlichen Werten und darf nicht einfach so von einer Bank bestimmt werden.

Schauen Sie also in das Gesetzbuch nach, wenn Sie an einer Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung interessiert sind.

Wie Sie einer hohen Vorfälligkeitsentschädigung vorbeugen können

Sie können einer hohen Vorfälligkeitsentschädigung vorbeugen, indem Sie während der gesamten Laufzeit hohe Raten zahlen und so die Summe der Restschuld enorm verringern.

Achten Sie zudem darauf, dass Sie nur einen niedrigen Sollzins bezahlen müssen, um Kreditkosten ebenfalls niedrig zu halten. 

Egal ist es, wenn Sie einer Vorfälligkeitsentschädigung gar nicht erst zustimmen. Selbstverständlich kann das nicht immer möglich sein, ganz besonders wenn sie nur wenige Möglichkeiten haben ein Darlehen aufzunehmen oder aber die Daten aus ihrer SCHUFA Auskunft nicht so gut sind, dass Sie für jedes Kreditanfragen kommen.

Was passiert mit einer Restschuldversicherung nach vorzeitiger Kreditablösung?

Nicht selten wird eine Restschuldversicherung abgeschlossen, damit Kreditgeber vor einem Ausfall der Rückzahlung geschützt sind.

Allerdings stellen sich manche Menschen die Frage was mit der Restschuldversicherung bei vorzeitiger Kreditablösung geschieht. In diesem Fall ist es so, dass die Restschuldversicherung anteilig zurückgezahlt wird. 

Dies ist besonders hilfreich, wenn es sich um einen sehr hohen Versicherungsbetrag handelt. Auf diese Weise erhalten Sie vor Ende der Laufzeit noch etwas Geld auf Ihr Konto zurück, was sicherlich nicht schlecht ist.

Kredite ablösen: Vor- und Nachteile & Einfluss auf den SCHUFA Score

Wenn Sie einen Kredit ablösen möchten, hat das verschiedene Vor- und Nachteile. Einer der Vorteile ist, dass Sie von einem niedrigeren Zinssatz profitieren können und im Endeffekt Geld sparen werden, wenn Sie einen Kredit ablösen.

Auf der anderen Seite bedeutet das nicht, dass Sie keine Raten mehr zahlen müssen. Auch für den neuen Kredit müssen Sie monatlich Raten zahlen.

Dabei kann die Höhe der Rate kurzfristig höher sein als die Rate, die Sie bei dem alten Kredit zahlen mussten. Damit es bei der Rate keine Überraschung gibt, sollten Sie sich vorher sehr gut über Ihr Vorhaben und die Auswirkungen informieren.

Zudem nehmen Sie einen neuen Kredit auf, was dazu führt, dass dieser in Ihrer SCHUFA landet. Dies wiederum hat einen negativen Einfluss auf ihre SCHUFA.

Sollten Sie nicht wollen, dass das neue Darlehen in ihrer SCHUFA landet, müssen Sie sich um einen ausländischen Kreditgeber bemühen. 

Schließlich spielt die SCHUFA nur innerhalb Deutschlands eine Rolle und ist bei Krediten oder Konsumentenverträgen, wie zum Beispiel einen Internetvertrag oder Handyvertrag, involviert

Das Fazit: Ein Kreditvergleich lohnt sich 

In diesem Artikel ging es um die Möglichkeit einen alten Kredit durch einen neuen Kredit vorzeitig abzulösen.

Wenn Sie einen Kredit ablösen möchten, achten Sie darauf, dass der neue Kredit an günstigere Konditionen gebunden ist und sie beispielsweise niedrigere Zinsen zahlen müssen. 

Des Weiteren sollten Sie beachten, ob Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen, oder nicht.

Wenn deutlich wird, dass der neue Kredit günstiger als der alte Kredit, so steht einer vorzeitigen Ablösung nichts mehr im Wege. Im Gegenteil, durch eine Ablösung können Sie viel Geld sparen. 

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