Kredit für Studenten ohne Einkommen: Das sind die Möglichkeiten

Aktualisiert am 3. Oktober 2022
 Autor: – Gutachter: Samuel Lindner – Mitwirkender: Daniel Schneider – Redakteurin: Karin Schmidt

Sollten Sie einen Kredit für Studenten ohne Einkommen benötigen, sind Sie hier genau richtig. Wir zeigen Ihnen, wo und wie Sie einen Antrag stellen können sowie die Vorteile eines solchen Darlehens.

Wenn Sie nach einem Kredit für Studenten suchen, sollten Sie nicht mit Ihrer Bank sprechen, sondern stattdessen von günstigen Online Anbietern profitieren.

Wo Sie einen Kredit für Studenten ohne regelmäßiges Einkommen bekommen können, wie Sie einen erfolgreichen Kreditantrag am Computer bzw. Laptop stellen und wie Sie bei der Auszahlung viel Geld sparen können, erfahren Sie jetzt.

Kredit für Studenten ohne Einkommen: Die besten Anbieter & Angebote

Im Folgenden sehen Studierende und angehende Studierende mehrere Online Anbieter, die hervorragende Studentenkredite anbieten, die ideal geeignet sind, wenn Sie die Kosten einer Weiterbildung nicht mit Ihrem Eigenkapital bezahlen können.

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Auxmoney: Online Kredit von Privatpersonen bekommen

Der erste Online Anbieter, der im Vergleich am meisten überzeugt hat und Studenten einen Kredit von Privat ermöglicht, ist Auxmoney.

Bei Auxmoney können Studenten Online einen Kredit beantragen und von einer sehr schnellen Auszahlung profitieren.

Darlehensnehmer erhalten die Finanzierung innerhalb von wenigen Werktagen. Nach Ablauf der Auszahlungsphase beginnt direkt die Rückzahlung, was wiederum bedeutet, dass Studenten den Studienkredit schnell abbezahlt haben.

Des Weiteren haben Sie auf der Auxmoney Webseite die Möglichkeit einen praktischen Kreditrechner zu nutzen, mit dem Sie die Kosten des Kreditangebot berechnen können. Vor allem können Sie damit herausfinden, wie sich die Situation des Kreditnehmers verändert, wenn verschiedene Faktoren, wie zum Beispiel eff. Jahreszins p.a. oder die Laufzeit.

Younited Credit

Younited Credit ist einer der beliebtesten Kreditanbieter in Deutschland Vor allem Studenten können von den günstigen Krediten profitieren, die Younited Credit anbietet. Dass nicht nur in Deutschland. Younited Credit bietet seine Dienstleistungen in mehr als 20 Ländern an. Sie können einen Kredit von Younited Credit online beantragen und erhalten sofort eine Entscheidung.

Younited Credit bietet auch weitere Privatkredite an, die für alles Mögliche verwendet werden können, vom Studentenleben und Universitätskosten über die Konsolidierung von Schulden bis hin zur Finanzierung eines Heimwerkerprojekts.

Die Younited Credit Studentenkredite sind besonders vorteilhaft, weil sie niedrige Zinssätze und keine versteckten Gebühren haben. Sie können den Kredit für alles verwenden, von Studiengebühren und Lebenshaltungskosten bis hin zu Reisen und Büchern.

Younited Credit bietet außerdem einen hervorragenden Kundenservice an, so dass Sie immer Hilfe bekommen, wenn Sie sie brauchen. Egal, ob Sie mehr über den Zins bzw. Sollzins des Kredits wissen möchten, Fragen zum Auszahlungsbetrag haben oder Hilfe bei der Beantragung des Kredits benötigen, Sie können sich jederzeit an den Younited Credit-Kundenservice wenden, zum Beispiel per Telefon oder E-Mail.

Smava

Smava hat schon vielen Menschen in Deutschland geholfen, die auf der Suche nach günstigen Krediten waren. Auch Studenten können einen Kredit bei Smava beantragen. Aber was sind die typischen Ausgaben von Studenten? Die Kosten für die Hochschulbildung sind in den letzten Jahren gestiegen, und die Studenten tragen zunehmend die Hauptlast dieser Kosten.

Zusätzlich zu den Studiengebühren, Büchern und anderen erforderlichen Gebühren müssen Studenten auch die Lebenshaltungskosten einkalkulieren, wenn sie ein Budget für ihre Ausbildung aufstellen.

Eine wichtige Ausgabe, die oft übersehen wird, sind die Kosten für den Transport. Je nachdem, wo sich Ihre Universität oder Fachhochschule befindet, müssen Sie die Kosten für Benzin, öffentliche Verkehrsmittel oder sogar ein Flugticket einkalkulieren, wenn Sie eine Schule außerhalb des Landes besuchen. Zum Beispiel, wenn Sie ein Auslandssemester einlegen wollen.

Die Unterkunft ist ein weiterer wichtiger Kostenfaktor für Studenten. Wenn Sie planen, außerhalb des Campus zu wohnen, müssen Sie Miete, Nebenkosten und andere damit verbundene Kosten einplanen. Auch wenn Sie auf dem Campus wohnen, müssen Sie möglicherweise für einige dieser Kosten aufkommen.

Lebensmittel sind eine weitere wichtige Ausgabe, die sich schnell summieren kann. Wenn Sie vorhaben, die meisten Ihrer Mahlzeiten auf dem Campus einzunehmen, müssen Sie die Kosten für einen Essensplan einkalkulieren. Wenn Sie es vorziehen, selbst zu kochen, müssen Sie Lebensmittel einberechnen. In jedem Fall sind Lebensmittel eine wichtige Ausgabe, die Sie bei der Budgetierung Ihres Studiums berücksichtigen müssen.

Vergessen Sie auch nicht, die Kosten für verschiedene Ausgaben wie Wäsche, Unterhaltung und Körperpflegeartikel einzuplanen. Diese Kosten können sich schnell addieren, daher ist es wichtig, dass Sie sie bei der Budgetplanung für Ihre Ausbildung berücksichtigen.

Wenn Sie all diese Ausgaben berücksichtigen, können Sie ein realistisches Budget für Ihre Ausbildung aufstellen. Dies wird Ihnen helfen, finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden und sicherzustellen, dass Sie sich auf Ihr Studium konzentrieren können. Wenn Sie also gerade auf der Suche nach einem günstigen Kredit sind, können Sie sich gerne an Smava wenden und ein Angebot einholen.

Die Kreditkosten setzen sich aus den Kosten für die Kreditvergabe und den Kosten für die Kreditverwendung zusammen. Die Kosten für die Gewährung des Kredits umfassen in der Regel eine Kontoführungsgebühr, eine Bearbeitungsgebühr und eine Gebühr für die SCHUFA-Auskunft.

Die Kosten für die Nutzung des Kredits sind in der Regel die Zinsen, die Sie für das geliehene Geld zahlen müssen. Die Laufzeit des Kredits und der Zinssatz, den Sie zahlen müssen, hängen von vielen Faktoren ab, z.B. von Ihrer Kreditwürdigkeit, der Höhe des Kredits und der Länge der Kreditlaufzeit.

KfW Studienkredit ohne Einkommen

Wer als Student einen Kredit bekommen möchte, zum Beispiel einen KfW-Studienkredit von der Kreditanstalt für Wiederaufbau, dem wird meist kommuniziert, dass ein Einkommen vorhanden sein muss. 

Allerdings gibt es Studiengänge, die von einem Student sehr viel fordern und bei denen es quasi nicht möglich ist nebenbei noch zu arbeiten.

Auch der Erhalt von staatlichen Leistungen wie dem BAföG führt bei einer Bank nicht dazu, dass einer Finanzierung zugestimmt wird, bei der ein Student kein Einkommen hat.

Studienkredite für Studenten ohne Bürgen

Was passiert, wenn die Eltern nicht bürgen wollen oder nicht können? Wenn die Eltern nicht als zusätzlicher Darlehensnehmer aufgeführt werden wollen, führt es dazu, dass die Förderung nicht erfolgreich beantragt werden kann. 

darlehen fuer studenten ohne buergen

Auch die Aussicht auf eine Anstellung direkt nach dem Studium führt nicht dazu, dass eine Auszahlung erfolgt.

Demnach ist sehr wichtig, dass Eltern doch als Bürgen fungieren oder aber eine andere Person als 2. Kreditnehmer aufgeführt wird.

Kredite für Studenten ohne Einkommensnachweis

Auch bei den hier präsentierten Online Anbietern, ist es besser wenn eine Person einen Studentenkredit aufnehmen möchte, die über ein Einkommen verfügt.

Wenn das nicht vorhanden ist, kann ein zweiter Darlehensnehmer aufgeführt werden, um die Voraussetzungen für den Ratenkredit zu erfüllen.

So können Sie sich die Zustimmung vom Kreditgeber sichern und ihre Lebenshaltungskosten über einen Studienkredit bezahlen. 

Wenn Sie bei der Finanzierung einen zweiten Kreditnehmer angeben, hat das noch weitere Vorteile. So erhalten Sie den Studienkredit zu besseren Kondition und können beispielsweise von einem niedrigen Zinssatz und einer längeren Laufzeit profitieren.

Insgesamt sparen Sie bei einem Darlehen mit einem zweiten Kreditnehmer viel Geld.

Zweiter Kreditnehmer

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, können Sie einen zweiten Kreditnehmer einbringen. Ein zweiter Kreditnehmer ist jemand, der für denselben Kredit wie Sie haftet. Das bedeutet, dass der zweite Kreditnehmer genauso wie Sie für die Rückzahlung des Kredits und die Zahlung der Zinsen verantwortlich ist. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können, ist der zweite Kreditnehmer ebenfalls für die Rückzahlung verantwortlich.

der zweite darlehensnehmer

Wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzuziehen, können Sie in der Regel mehr Geld leihen und/oder einen besseren Zinssatz erhalten. Allerdings ist es auch riskanter, einen zweiten Kreditnehmer hinzuzuziehen, da Sie beide für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich sind.

Vergessen Sie nicht: Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, wird dies auch den zweiten Kreditnehmer treffen. Daher sollten Sie sorgfältig abwägen, ob Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzuziehen wollen.

Wenn Sie den Kredit gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer aufnehmen, sollten Sie sich beide der Risiken und der Verantwortung bewusst sein. Bevor Sie einen zweiten Kreditnehmer aufnehmen, sollten Sie sich vergewissern, dass der zweite Kreditnehmer ebenso zuverlässig ist, wie Sie und dass Sie beide den Kredit zurückzahlen können.

Ein zweiter Kreditnehmer sollte nur dann aufgenommen werden, wenn sich beide Parteien über die Risiken und die Verantwortung im Klaren sind und bereit sind, diese zu tragen.

Schlussfolgerung: Mit einem zweiten Kreditnehmer verbessern Sie Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditvergabe enorm. Allerdings kann es manchmal schwierig sein, einen zweiten Kreditnehmer zu finden.

Bürge

Ein Bürge für einen Kredit ist jemand, der für einen anderen Kreditnehmer bürgt. Das bedeutet, dass der Bürge die Verantwortung übernimmt, wenn der Kreditnehmer seine Zahlungen nicht leisten kann.

In der Regel wird ein Bürge gebeten, diese Verantwortung zu übernehmen, entweder weil der Kreditnehmer nicht über eine ausreichende Bonität verfügt oder weil er schon einmal seinen Zahlungen nicht nachgekommen ist.

die rolle des buergen

Der Bürge muss in der Regel Sicherheiten stellen, damit die Gläubiger im Falle eines Zahlungsausfalls ihr Geld zurückbekommen. Wenn der Bürge selbst seine Zahlungen nicht leisten kann, wird er in der Regel für den gesamten Betrag haftbar gemacht. Daher ist es für Bürgen wichtig, sich der Risiken bewusst zu sein, bevor sie eine solche Verpflichtung eingehen.

Sofortkredit von Privat

Um das Studium zu finanzieren, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Eine dieser Möglichkeiten ist der Studienkredit von Privat. Wie der Name schon sagt spielt ein Kreditinstitut bei diesem Studienkredit keine Rolle.

Auch die Voraussetzungen sind im Allgemeinen etwas einfacher zu erfüllen als bei Angeboten von Banken.

Um einen Kreditbetrag von einer Privatperson zu erhalten, ist die größte Hürde nicht etwa der Leistungsnachweis, sondern eine Person zu finden, die die Förderung zur Verwendung für das Studium vergibt.

Sie können aber auch Auxmoney verwenden, um den Kreditbetrag von einer Privatperson zu erhalten. Ein Privatkredit wird eher vergeben wenn eine weitere Person als Darlehensnehmer angegeben wird beziehungsweise Sicherheiten angeboten werden können.

Aber, selbst wenn keine finanziellen Sicherheiten, wie zum Beispiel ein Auto oder Vermögen, gegeben werden können, bedeutet das noch nicht, dass die Beantragung bzw. Auszahlung abgelehnt wird. Letztlich kommt es bei der Beantragung auch auf Verhandlungsgeschick an.

Dabei kann es hilfreich sein, wenn gute Abiturnoten vorliegen und ein Studium gewählt wird, welches zu einer gut bezahlten Anstellung führt. Ein Beispiel ist ein Jura Studium.

Schlussfolgerung: Wer einen Kredit von einer Privatperson möchte, der braucht in der Regel eine gute Ausgangslage, wie zum Beispiel einen Mitantragssteller oder Sicherheiten, wie ein Fahrzeug oder eine Eigentumswohnung. 

Studentenkredit vs. Bildungskredit

Was ist der Unterschied zwischen einem Studienkredit und einem Bildungskredit? Bei einem gewöhnlichen Studienkredit bzw. Ratenkredit erfolgt die Auszahlung von einer Privatperson oder von verschiedenen Kreditgebern, wie z.b. einer Bank.

Bei dem anderen Kredit erfolgt die Auszahlung von der Regierung und nicht jeder möchte sein Studium so finanzieren.

Allerdings werden die Zinsen bis zum Beginn der Rückzahlung gestundet. Ein Aspekt, der wiederum für dieses Darlehen spricht.

Studienkredit ohne SCHUFA: Gibt es ihn?

Die Finanzierung des Studiums durch einen Studienkredit, beispielsweise von Auxmoney oder Smava bedarf der Vorlage der SCHUFA Informationen.

Wenn keine SCHUFA Informationen vorgelegt werden, können Sie den Kredit nicht aufnehmen. Schließlich zeigen die SCHUFA Informationen, wie gut Ihre Bonität ist.

Konsum- und Einkaufskredite für Studenten

Es gibt ein paar Studenten, die mithilfe eines Konsumkredites ihr Studium finanzieren möchten. Der Nachteil dieses Kredits ist, dass er an sehr hohe monatliche Zinsen gebunden ist und sie kaum finanziellen Spielraum dadurch haben.

Aus diesem Grund wird stets davon abgeraten die Unterstützung durch solch eines Kredits in Anspruch zu nehmen.

Rückzahlung der Studentenkredite & Höhe der monatlichen Raten

Natürlich muss der Kredit irgendwann zurückgezahlt werden. Dabei ist es unerheblich, ob ein KfW-Studienkredit für die Finanzierung des Studiums genutzt wurde oder ein Kredit, der von einer Privatperson bzw. von Smava ergeben wurde. 

Die Rückzahlung von diesem Kredit ist relativ flexibel. Das bedeutet, dass Darlehensnehmer einen gewissen Spielraum haben wann die Rückzahlung von Kredit beginnt.

Das ist ein großer Unterschied zum KfW-Studienkredit. Dort ist die Tilgung strikt geregelt und muss eingehalten werden. Wer sich also für einen KfW Studienkredit entscheidet und ihn aufnehmen möchte, sollte sich dessen bewusst sein.

Ideal ist es, wenn zwischenzeitlich Sondertilgungen erfolgen. Zum Beispiel jeden Monat oder alle sechs Monate. Oft kann eine Sondertilgung bzw. Einmalzahlung dazu führen, dass die Höhe der Rückzahlungssumme enorm verringert wird.

Natürlich ist eine Sondertilgung abhängig vom Einkommen und nicht jeder Darlehensnehmer wird über die finanziellen Mittel verfügen. Wer die Möglichkeit aber hat, sollte monatliche Sondertilgungen vornehmen.

Schlussfolgerung: Wie die Rückzahlung des Darlehens erfolgt, wird im Kreditvertrag festgehalten. Studenten können sich ihr Leben vereinfachen, wenn sie zwischendurch Sondertilgungen leisten.

Welche Alternativen gibt es sonst für einen Kredit als Student ohne Einkommen?

Um die monatlichen Kosten zu decken und stets genug Geld auf dem Konto zu haben, können Studenten auch arbeiten gehen.

Wer z.B. zwei Arbeitsstellen miteinander kombiniert, kann im Monat schnell 650 Euro verdienen und so seinen Lebensunterhalt sicherstellen.

Allerdings bleibt dann weniger Zeit zum lernen und es muss abgewogen werden, inwieweit Geld auf dem Konto, welches über viele Monate selbst verdient wurde wichtiger ist als ein positiver Leistungsnachweis, der sich erst nach dem Studium auszahlen wird.

Fazit

Studenten, die kein Geld verdienen, aber dennoch die Euro benötigen, um die Lebenshaltungskosten oder Auslandsaufenthalte zu bezahlen, haben verschiedene Möglichkeiten. Sie können die Bafög Studienfinanzierung beantragen, den KfW Kredit für Studenten nutzen oder einen Studienkredit von Auxmoney oder Smava bekommen.

Zu den Voraussetzungen gehört, dass ein zusätzlicher Darlehensnehmer aufgeführt wird und eine entsprechende Bonität vorhanden ist.

Wer diese Bedingungen erfüllt, für den gilt, dass ein Studienkredit vergeben werden kann, der nach Ablauf der Auszahlungsphase in bequemen monatlichen Raten getilgt wird und gegenüber dem Angebot der KfW oder dem Bafög viele Vorteile bietet.

Wenn Sie sich jetzt konkret für ein Studenten Darlehen interessieren, sehen Sie sich die Kreditvermittler an, die in der folgenden Übersicht präsentiert werden. Mit einem Klick gelangen Sie zum jeweiligen Anbieter und erhalten dort alle wichtigen Informationen.

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