Kredit trotz negativer SCHUFA und Bonität (ohne Vorkosten)

Aktualisiert am 4. Februar 2022
 Autor: – Gutachter: Samuel Lindner – Mitwirkender: Daniel Schneider – Redakteurin: Karin Schmidt

Ein Kredit trotz negativer SCHUFA muss kein Traum bleiben. Wir zeigen Ihnen in diesem Artikel, wie Sie das Darlehen Online beantragen können.

Wenn Sie einen Kredit trotz negativer SCHUFA benötigen, sollten Sie gar nicht erst mit Ihrer Bank sprechen. Ein Antrag auf einen Kredit trotz negativer SCHUFA wird dort regelmäßig abgelehnt. Schließlich ist der SCHUFA Score das wichtigste Kriterium für eine Bank.

Stattdessen sollten Sie einen der hier vorgestellten Online Anbieter nutzen, wenn Sie trotz negativer SCHUFA einen Kredit benötigen. 

Wie Sie dabei viel Geld sparen können, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen um einen Kredit zu erhalten und warum nur unseriöse Anbieter bei einem Darlehen auf die SCHUFA Daten verzichten, erfahren Sie hier.

Kredit trotz negativer SCHUFA - sofort Online aufnehmen: Die besten Anbieter & Angebote

Nutzen Sie einen der folgenden seriösen Anbieter und beantragen Sie einen Kredit trotz negativer SCHUFA. Sie profitieren von vielen Vorteilen und können den Antrag rund um die Uhr stellen. Auch abends und am Wochenende.

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Auxmoney

Auxmoney eignet sich hervorragend, wenn Sie sich für Kredite trotz negativer SCHUFA interessieren.

So ist Auxmoney nicht nur ein Unternehmen, welches seit vielen Jahren im Fernsehen und im Internet wirbt, sondern stellt Ihnen auch Darlehen trotz schlechter Bonität zur Verfügung. 

Dass ein schlechter SCHUFA Score nicht automatisch zu einer Absage führt, liegt daran, dass Auxmoney viele hunderte Faktoren in die Beurteilung Ihrer Bonität einfliessen lässt.

Demnach kommt es eher auf den Gesamteindruck Ihrer finanziellen Situation an und in vielen Fällen zeigt sich, dass ein negativer SCHUFA Eintrag nicht unbedingt ein Ausschlusskriterium sein muss.

Ein Kredit ohne SCHUFA wird über Auxmoney nicht vermittelt, dafür aber ein Kredit trotz SCHUFA. Kreditgeber sind Privatpersonen. Dabei handelt es sich nicht um einen Schweizer Kredit.

Stattdessen entscheiden private Kreditgeber, ob die Kreditwürdigkeit von einem Antragsteller mit negativen SCHUFA Eintrag ausreicht, oder nicht. 

Wenn Sie sich für Auxmoney entscheiden, profitieren Sie von vielen Vorteilen. So ist es im Allgemeinen einfacher bei Auxmoney einen Kredit zu bekommen als bei einer Bank.

Insbesondere dann, wenn Ihre finanzielle Situation nicht die Beste ist und Sie einen schlechten SCHUFA Score haben. Außerdem können Sie als potentielle Kreditnehmer viel einfacher günstige Konditionen vereinbaren.

Dazu gehören niedrige Zinsen und eine flexible Laufzeit, die maximal 84 Monate beträgt.

Außerdem können Sie einen Antrag auf einen Kredit trotz negativer SCHUFA komplett Online stellen. Sie brauchen also nicht einen Termin bei dem Mitarbeiter Ihrer Bank zu vereinbaren und darauf zu hoffen, dass Ihr Berater kurzfristig für Sie Zeit hat.

So profitieren Sie nicht nur von günstigen Konditionen, sondern sparen auch viel Zeit.

Wenn Sie diesen Online Kredit beantragen, sollten Sie darauf achten, dass Sie Ihre Unterlagen vollständig einreichen.

Dadurch können Sie in 24 Stunden über den Kredit trotz negativer SCHUFA verfügen. So schnell ist keine Bank.

CrediMaxx

Auch bei CrediMaxx ist ein Kredit ohne SCHUFA nicht möglich. Stattdessen können Sie bei CrediMaxx einen Kredit trotz SCHUFA beantragen. Sie haben bei CrediMaxx die Möglichkeit eine Kreditsumme von 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro zu bekommen. 

Die Zinsen beim Kredit trotz SCHUFA betragen ca 11 % und die Kreditlaufzeit beträgt stets 40 Monate.

So beträgt die monatliche Rate bei CrediMaxx zwischen 105 € und 225 €, abhängig von der Darlehenssumme, die sie aufnehmen möchten.

CrediMaxx zeichnet sich durch einen einfachen Kreditantrag aus sowie einer Top Beratung.

Außerdem hat CrediMaxx einen Zinsrechner, den Sie nutzen können, um herauszufinden, ob bei einem Angebot von hohen Zinsen gesprochen werden kann, oder nicht.

Ein praktischer Service, den kaum eine Bank zur Verfügung stellt.

Smava

Der dritte Online Anbieter, der in dem Kreditvergleich einen guten Eindruck hinterlassen hat, ist Smava. Auch bei Smava bekommen Sie keinen Kredit ohne SCHUFA, sondern können stattdessen einen Kredit trotz SCHUFA aufnehmen. 

Ein Kredit trotz negativer SCHUFA wird vor allem dann vermittelt, wenn der Gesamteindruck stimmt.

Das bedeutet, dass Sie eine niedrige Kreditsumme aufnehmen sollten, gleichzeitig über ein hohes Einkommen verfügen und im Idealfall einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen präsentieren können. 

Auch die Konditionen spielen bei der Entscheidung über den Kredit trotz SCHUFA eine wichtige Rolle. Vorteilhaft ist es, wenn Sie eine kurze Kreditlaufzeit vereinbaren und wenn aus ihrer SCHUFA hervorgeht, dass es sich nur um einen negativen Eintrag handelt.

Bei mehreren negativen Einträgen sinken Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditvergabe erheblich.

Außerdem profitieren Sie vom großen Erfahrungsschatz von Smava und davon, dass der Anbieter laut eigener Aussage mehr als 200 000 zufriedene Kunden hat.

Diese Zahl ist für einen Online Kredit Vermittler sehr hoch und zeigt die Qualität von Smava.

SCHUFA Score verbessern - So geht's

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und in der Lage zu sein bessere Konditionen zu bekommen, sollten Sie vor dem Kreditantrag eine kostenlose SCHUFA Auskunft beantragen. 

Diese SCHUFA Auskunft kann einmal im Jahr gratis angefragt werden und sobald Sie sie erhalten haben, sollten Sie sie auf falsche oder veraltete SCHUFA Einträge prüfen.

Schließlich kann es auch bei der größten Auskunftei des Landes zu Fehlern kommen, die ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.

Sollten Sie negative SCHUFA Einträge erkennen, die veraltet bzw. schlichtweg falsch sind, sollten Sie die SCHUFA darum bitten, diese Einträge zu verbessern bzw. zu entfernen.

Auf diese Weise erhöhen Sie Ihre Chance einen Kredit zu bekommen, trotz negativen SCHUFA Score.

Wie kommt es zu einer schlechten SCHUFA?

Es kann verschiedene Gründe geben. Häufig sind es unbezahlte Rechnungen. Aber auch Darlehen, die nicht zurückgezahlt wurden führen zu einer schlechten SCHUFA. Auf der anderen Seite führt positives Verhalten zu einer Verbesserung des Scores.

Warum ein Kredit ohne SCHUFA unseriös ist

Manche Anbieter werben mit der Aussage, dass sie einen Kredit ohne SCHUFA vergeben. Dabei kann es sich um einen ausländischen Kredit wie dem Schweizer Kredit handeln.

Schließlich gibt es die SCHUFA nicht im Ausland, sondern nur in Deutschland. 

Solch ein SCHUFA Kredit kann problemlos gewährt werden und durchaus eine gute Möglichkeit sein. Viel öfter kommt es aber vor, dass ein Kredit ohne SCHUFA von einem unseriösen Kreditgeber vermittelt wird.

Bei einem Kredit trotz negativen SCHUFA Score kommt es dann zu unvorteilhaften Konditionen, wie zum Beispiel sehr hohe Zinsen, hohen Gebühren und einer unflexiblen Kreditlaufzeit. 

Manche Kreditanbieter schrecken auch nicht vor weiteren unseriösen Methoden zurück und wollen Darlehensnehmer so unter Druck setzen. Bei solchen Krediten ohne SCHUFA hilft oftmals nur eine Rechtsberatung.

Aus diesen Gründen sollten Sie sich überlegen, ob Sie ihre finanzielle Situation mit unseriösen Kredite ohne SCHUFA verbessern möchten.

Sehr wahrscheinlich ist es eine bessere Idee, wenn Sie einen Kredit trotz schlechter SCHUFA bei Auxmoney, CrediMaxx oder Smava beantragen.

Sie vergeben nicht einfach so Kredite ohne SCHUFA, sondern kennen auch ihre Verantwortung Kreditnehmer vor einer Überschuldung zu schützen. Auch inländische Banken vergeben keine Kredite ohne SCHUFA.

Schlussfolgerung: Hierzulande gibt es keine seriösen Anbieter, die ein Darlehen ohne SCHUFA vergeben. Sollten Sie auf solch einen Anbieter aufmerksam werden, entscheiden Sie sich lieber für einen anderen Anbieter.

Kredite von Privat mit negativer SCHUFA

Ein Privatkredit mit negativer SCHUFA kann gewährt werden, weil ein Antragsteller mit schlechter Bonität auch noch andere Möglichkeiten hat einen privaten Kreditgeber von sich zu überzeugen.

Dass private Kreditgeber ein Darlehen vergeben, kommt zum Beispiel vor, wenn Antragsteller nur wenig Geld leihen wollen, ein sehr hohes Einkommen haben und eine kurze Laufzeit vereinbaren möchten.

Die letztgenannte Bedingung in Kombination mit der niedrigen Kreditsumme und einem hohen Einkommen führt dazu, dass ein Kredit aufgenommen werden kann.

Vorteile vom Privatkredit

Kredite von Privat sind deshalb so beliebt, weil eine schlechte Bonität nicht direkt ein Ausschlusskriterium sein muss. Auch die Bedingungen des Darlehens können einfacher vereinbart werden als bei vielen Banken.

Außerdem taucht dieser Kredit in der SCHUFA nicht auf, auch die Anfrage nicht.

Etwas, was bei ausländischen Banken selbstverständlich ebenfalls nicht passiert und dazu führt, dass sich Ihr SCHUFA Score nicht verschlechtert.

Geschwindigkeit der Auszahlung

Ein Kredit mit schlechter Bonität kann innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt werden. Das ist zum Beispiel bei Auxmoney möglich.

Wenn Sie sehr schnell einen Kredit bekommen möchten, sollten Sie sich deshalb Auxmoney näher ansehen. 

Bei allen anderen hier vorgestellten Anbietern, die einen Kredit mit SCHUFA vergeben, müssen Antragsteller zwischen zwei und drei Werktagen warten, bis sie das Darlehen auf dem Konto bei ihrer Bank haben.

Antragsteller können die Auszahlungsgeschwindigkeit vom Darlehen deutlich beeinflussen.

Sie sollten den Antrag nicht an einem Wochenende oder Feiertag stellen und dafür sorgen, dass alle Unterlagen vollständig und gut lesbar eingereicht wurden. Auch die Art und Weise wie die Unterlagen übertragen werden spielt eine Rolle. 

Wenn Sie schnell einen Kredit bekommen wollen, sollten Sie alle Unterlagen digital einreichen.

Dazu gehören auch die digitale Signatur unter dem Kreditvertrag und die Feststellung ihrer Identität, die schnell und einfach per Videotelefonie erfolgen kann. 

Für diesen Vorgang brauchen Sie ein internetfähiges Endgerät, eine stabile Internetverbindung und eine Kamera. Sehr leicht geht es, wenn Sie diesen Vorgang mit ihrem Smartphone oder Tablet abschließen.

Wenn Sie zu diesem Prozess Fragen haben oder nicht wissen, ob Sie für einen Kredit mit schlechter Bonität in Frage kommen, können Sie den jeweiligen Kundenservice kontaktieren, zum Beispiel per E-Mail oder per Telefon.

Sie erreichen den Auxmoney Kundenservice von montags bis freitags zwischen 8 Uhr und 18 Uhr. Bei CrediMaxx können Sie den Kundenservice ganz bequem per Kontaktformular erreichen und müssen sich dabei nicht nach Öffnungszeiten richten.

Wenn Sie Smava nutzen, um dort Kredite trotz SCHUFA zu bekommen und den Kundenservice kontaktieren möchten, erreichen Sie ihn von montags bis freitags zwischen 8 Uhr und 20 Uhr. Samstags erreichen Sie den Smava Kundenservice zwischen 10 Uhr und 15 Uhr.

Schlussfolgerung: Die Auszahlungsgeschwindigkeit kann beschleunigt werden, indem Sie darauf achten den Antrag nicht an einem Wochenende oder Feiertag einzureichen. Außerdem sollten Sie das VideoIdent Verfahren nutzen, um noch mehr Zeit zu sparen.

Die Voraussetzungen

Um einen Kredit trotz negativen SCHUFA Eintrag zu erhalten, müssen Sie unterschiedliche Voraussetzungen erfüllen. Hier unterscheidet sich ein Online Anbieter nicht von einer gewöhnlichen Bank. 

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein.

Daneben brauchen Antragsteller einen Wohnsitz in Deutschland und ein Konto bei einer deutschen Bank, auf dass der Kredit trotz negativem SCHUFA Eintrag überwiesen wird. 

Des Weiteren ist es notwendig, dass eine Anstellung in einem Unternehmen vorhanden ist und potenzielle Kreditnehmer seit mindestens sechs Monaten in dem Unternehmen arbeiten. 

Das ist meistens der Zeitraum den die Probezeit beträgt. Letztlich ist es für eine ausreichende Kreditwürdigkeit notwendig, dass ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist.

Wie bereits erwähnt wurde, kann es hilfreich sein einen zweiten Kreditnehmer zu präsentieren. 

Seine SCHUFA Abfrage sollte keine negative Einträge beinhalten, auch eine schlechte Bonität ist nicht hilfreich. Stattdessen sollte ein zweiter Kreditnehmer eine hervorragende finanzielle Situation aufweisen.

Bitte beachten Sie, dass es bei Smava sein kann, dass Sie andere Bedingungen erfüllen müssen, abhängig von den Kreditgebern an die Sie vermittelt werden.

Schlussfolgerung: Neben den üblichen Voraussetzungen ist es wichtig, dass Antragssteller einen zweiten Kreditnehmer haben, um die Chancen auf ein Darlehen zu erhöhen.

Die Laufzeit

Bei jedem Kredit, ob Kredit mit SCHUFA, Schweizer Kredit oder Online Kredit geht es um die Laufzeit. Kredite mit einer langen Laufzeit bedeuten zunächst einmal, dass oft niedrige monatliche Raten getilgt werden. 

Allerdings bedeutet eine lange Kreditlaufzeit auch, dass Zinsen über einen längeren Zeitraum gezahlt werden müssen.

Dadurch verteuert sich das Darlehen und oft zahlen Sie bei einer längeren Laufzeit mehr als bei einer kurzen Laufzeit. 

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Kreditlaufzeit für Sie am besten geeignet ist, sollten Sie die kostenlosen Möglichkeiten von Auxmoney und Smava nutzen.

Die drei eben genannten Anbieter stellen Ihnen kostenlose Rechner zur Verfügung. Auf die durch diese Rechner können Sie herausfinden, wo ein Kredit für Sie am günstigsten ist.

Die Zinsen

Selbstverständlich müssen Sie auch bei einem Kredit mit negativem SCHUFA Eintrag Zinsen zahlen. Dabei führt ein negativer SCHUFA Eintrag dazu, dass höhere Zinssätze gefordert werden. Allerdings haben Sie im Internet die Möglichkeit und den Vorteil verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen. 

Dafür brauchen Sie nur etwas Zeit, Ihre Tastatur sowie Ihre Maus. Oft führt bereits ein geringer Unterschied zwischen den Zinsen dazu, dass Sie viel Geld bei einem Kredit sparen können.

Achten Sie vor allem auf den effektiven Jahreszins. Er sollte so niedrig wie möglich sein. Bitte beachten Sie, dass ein effektiver Jahreszins von ca 10% bei einem Darlehen trotz SCHUFA gewöhnlich ist. 

Allerdings gibt es auch Ausnahmen. So zeigt Auxmoney in einer Beispielrechnung einen Zinssatz von 5,5%. Bei CrediMaxx beträgt der Zinssatz ca. 11 Prozent. Bei Smava wird in der Beispielrechnung ein Kredit mit einem Zinssatz zwischen 1,69% und 10% präsentiert. 

Um niedrigere Zinssätze zu bekommen, sollten Sie entweder versuchen ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder einen zweiten Kreditnehmer präsentieren bzw. einen Bürgen.

Schlussfolgerung: Die Zinsen des Darlehens sind abhängig von Ihrer finanziellen Situation sowie der Darlehenssumme, die Sie benötigen und wofür Sie das Darlehen brauchen.

Monatliche Kosten

Die Höhe der monatlichen Kosten basiert auf Ihrer Bonität und den Kreditkonditionen, die Sie vereinbart haben.

Außerdem fließt die Vermittlungsgebühr in die monatlichen Kosten ein. Aus diesem Grund kann an dieser Stelle keine pauschale Aussage zu den monatlichen Kosten gemacht werden. 

Allerdings wirkt sich auch hier eine gute Bonität positiv auf die monatlichen Kosten aus. Vorteilhaft ist auch, wenn Sie eine Sondertilgung bzw. Volltilgung vom Kredit vereinbaren. Die Banken vergeben diese Möglichkeiten in der Regel nur gegen eine Gebühr. 

Bei Auxmoney können Sie aber eine kostenlose Volltilgung bzw Sondertilgung vornehmen und so die Rückzahlungsdauer deutlich verkürzen.

Auf diese Weise sparen Sie auch bei den monatlichen Kosten.

Fazit zum Kredit trotz SCHUFA

Dieser Artikel hat deutlich gemacht, dass der SCHUFA Score bzw. die Angaben aus Ihrer SCHUFA Auskunft nicht immer das wichtigste Kriterium sind, wenn es um eine Kreditvergabe geht. 

Schließlich wird Ihre Bonität anhand von vielen hundert Faktoren berechnet. Zu dem Gesamteindruck ihrer Bonität gehören auch Angaben zu Unterhaltszahlungen, Ihrer finanziellen Vergangenheit und wie hoch ihr derzeitiges Einkommen ist bzw. ob Sie Ihr Einkommen aus einer selbständigen oder freiberuflichen Tätigkeit erwirtschaften oder angestellt sind. Natürlich beeinflussen auch die Ausgaben Ihre Bonität.

Einen Schufafreien Kredit werden Sie also weder bei Auxmoney, noch bei CrediMaxx oder Smava bekommen können.

Da ein SCHUFAfreier Kredit aber hauptsächlich von unseriösen Kreditgebern angeboten wird, ist dies kein Nachteil. 

Ganz im Gegenteil. Nutzen Sie einen der vier vorgestellten Online Anbieter und profitieren Sie von einer mehrjährige Erfahrung, einem einfachen Online Antrag, günstigen Konditionen und flexiblen Laufzeiten. 

Abgerundet werden die Vorteile dadurch, dass die Kredite nicht in der SCHUFA auftauchen. Das bedeutet also, dass sie es zukünftig als leichter haben werden, Kredite zu bekommen. 

Anschließend zahlen Sie die Online Kredite über monatliche Raten zurück. Eben genauso wie bei einer Bank. Wenn Sie also versuchen Kredite ohne SCHUFA zu bekommen, sollten Sie stattdessen Kredite trotz SCHUFA bei Auxmoney, CrediMaxx oder Smava beantragen.

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