Günstige Privatkredite 2022 - Seriöse Online Kreditanbieter 

Aktualisiert am 10. Dezember 2022
 Autor: – Gutachter: Samuel Lindner – Mitwirkender: Daniel Schneider – Redakteurin: Karin Schmidt

Günstige Privatkredite sind manchmal gar nicht so einfach zu finden. Damit Sie es einfacher haben, haben wir uns die Mühe gemacht und verschiedene günstige Angebote herausgesucht.

Sie suchen günstige Privatkredite? Wir zeigen Ihnen hier verschiedene günstige Peer-to-Peer-Kredite mit Top Konditionen. Ganz egal, für welchen Verwendungszweck Sie einen Privatkredit benötigen, wir zeigen Ihnen, wie Sie eine erfolgreiche online Kreditanfrage stellen und wie Sie bei einem Privatdarlehen viel Geld sparen können.

Zudem präsentieren wir Ihnen die Vorteile, die Privatdarlehen von privaten Kreditvermittler, im Vergleich zu Privatkredite von Banken haben.

Außerdem zeigen wir Ihnen, welche Unternehmen in unserem großen Kreditvergleich die besten Bewertungen bekommen haben und denen die Mitarbeiter unserer Redaktion vertrauen.

Günstige Privatkredite - Top Anbieter

Im Folgenden sehen Sie verschiedene Geldgeber, die Privatpersonen nutzen können, wenn Sie sich für einen günstigen Online Kredit interessieren. Die folgenden Kreditangebote haben unsere Redaktion und Kreditspezialisten ganz besonders überzeugt.

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Unter anderem mit günstigen Konditionen, wie einen niedrigen Jahreszins und einer flexiblen Kreditlaufzeit, die die Rückzahlung vereinfacht.

Auxmoney - Top Anbieter im Rahmen von Peer to Peer Krediten

Der erste Kreditgeber, den viele Privatpersonen aus der Werbung kennen dürften ist Auxmoney. Bei diesen Unternehmen haben Sie die Möglichkeit viele verschiedene Produkte im Bereich von Peer-to-Peer-Krediten zu nutzen und dabei von günstigen Konditionen zu profitieren.

Denken Sie dabei zum Beispiel an eine kostenlose Sondertilgung, bei der Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen. 

Das waren aber noch nicht alle Vorteile, die Kreditnehmer bei Auxmoney haben, wenn Sie sich für einen Privatkredit entscheiden. Bei Auxmoney haben Sie zudem die Möglichkeit, um den Kreditbetrag komplett online zu beantragen.

Sie müssen nicht das Haus verlassen und auch keine Unterlagen für Peer-to-Peer-Kredite per Post versenden. 

Stattdessen stellen Sie den gesamten Kreditantrag für das Kreditangebot über das Internet und wissen nach wenigen Augenblicken, ob Sie sich Geld leihen können, oder ob Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde.

Für die Beantragung des Privatdarlehen oder eines anderen Kredit brauchen Sie nur ein internetfähiges Gerät und eine stabile Internetverbindung.

Wenn beides vorhanden ist können Sie direkt loslegen und den simplen Online-Antrag schnell und unkompliziert ausfüllen und anschließend an Auxmoney senden.

Wenn Sie weitere Informationen zum Privatkredit haben möchten oder sich aber für einen anderen Kredit bei Auxmoney interessieren, klicken Sie auf folgenden Link und informieren Sie sich zu den verschiedenen Themen.

Younited Credit - Günstige Peer to Peer Kredite zu Top Konditionen

Neben Auxmoney hat auch Younited Credit gute Bewertungen bekommen und hat durch seine Angebote einen guten Eindruck bei unserer Redaktion hinterlassen.

Auch bei diesem Kreditvermittler haben Sie die Möglichkeit, um eine Kreditsumme von Privatpersonen zu erhalten. Das bedeutet aber nicht, dass Sie auf die klassische Kreditberatung von Experten verzichten müssen. Das Gegenteil ist der Fall. 

Wenn Sie Fragen haben, zum Beispiel zum Thema fester Sollzins anderen Krediten, wie zum Beispiel einen Autokredit oder das Thema effektiven Jahreszins noch einmal besprechen möchten, können Sie sich telefonisch oder per Kontaktformular an den Mitarbeiter des Younited Credit Kundenservice wenden und dort Ihre Frage beantworten lassen.

Auch bei Younited Credit können Sie den Kredit von Privat vor Ende der Laufzeit zurückzahlen. Auch bei diesem Kreditgeber ist es möglich, eine kostenlose Sondertilgung zu leisten und dadurch den Privatkredit schneller zu tilgen. 

Indem Sie genutzte Kreditangebote vor Ende der Laufzeit tilgen, sparen Sie sich nicht nur die Kosten für die monatlichen Raten, sondern verbessern auch Ihren SCHUFA-Score, wodurch Sie in der Zukunft es leichter haben werden, wenn Sie klassische Kredite von Banken aufnehmen möchten oder aber Telekommunikations Services in Anspruch nehmen wollen.

Smava

Ein weiterer Kreditvermittler, welcher in unserem großen Kreditvergleich einen sehr guten Eindruck hinterlassen hat, ist Smava. Auch Smava kann genutzt werden, wenn ein Peer to Peer Kredit gesucht wird.

Viele Vergleiche zeigen dass die Aufnahme eines Kredits über Smava kaum einfacher sein könnte und deshalb gibt es auch von unserer Redaktion einige Sterne für die hohe Benutzerfreundlichkeit kommt diesen Kreditvermittler.

Wenn Sie sich konkret für eine Kreditsumme interessieren, können Sie in nur drei Schritten ein Kreditangebot beantragen. Im ersten Schritt machen Sie konkrete Angaben zum gewünschten Darlehen.

Dabei geht es um die Höhe vom Darlehen und für welchen Verwendungszweck Sie das Darlehen von privat beantragen möchten. Auch die Kreditlaufzeit muss von Ihnen angegeben werden. 

Im zweiten Schritt machen Sie Angaben zu sich und Ihrer persönlichen finanziellen Situation. Dabei geht es konkret um Aspekte die Einkommen, monatliche Ausgaben und Unterhaltszahlungen, die eventuell getätigt werden müssen.

Nachdem die Angaben an Smava übermittelt wurden, werden Ihnen verschiedene Privatdarlehen vorgestellt, die Sie miteinander vergleichen können.

Nachdem der Privatkredit Vergleich abgeschlossen wurde, erhalten Sie nach wenigen Augenblicken eine Entscheidung und wissen, ob Sie die Kreditsumme vom Kreditgeber erhalten, oder nicht.

Der gesamte Vorgang dauert nur wenige Minuten und anhand der vielen positiven Bewertungen, die dieser Kreditgeber in der Vergangenheit erhalten hat, können Sie davon ausgehen, dass der Geldgeber Smava seriös ist und auch uns mit seinen Umfang reichenden Angebot für Privatpersonen überzeugt hat.

Wenn Sie sich also fragen, wo ein günstiger Privatkredit möglich ist, sehen Sie sich Smava genauer an und stellen Sie bei Bedarf eine Antrag auf Aufnahme des Kredits von Privat.

CrediMaxx

Noch ein Unternehmen, welches uns in unserem großen Privatkredit Vergleich positiv überzeugt hat, ist CrediMaxx. Auch bei CrediMaxx können Sie eine schnelle und einfache Kreditanfrage über das Internet stellen und wissen nach wenigen Augenblicken, ob Sie einen günstigen Privatkredit erhalten, oder nicht.

Der CrediMaxx Kredit von Privat zeichnet sich aber nicht nur dadurch aus, dass er sehr günstig ist, sondern auch dadurch, dass er zum Beispiel durch ausländische Kreditinstitute vermittelt werden kann. 

Dies hat den Vorteil, dass die SCHUFA bei dieser Kreditsumme vergeben durch eienn Kreditgeber aus dem Ausland keine Rolle spielt. Schließlich ist die SCHUFA nur für Geldgeber, wie zum Beispiel eine Bank innerhalb Deutschlands wichtig.

Wenn Sie aber eine Bank aus dem Ausland bemühen, um Privat Kredite von Banken zu erhalten, ist die SCHUFA irrelevant.

Dass CrediMaxx ein seriöser Kreditvermittler ist, zeigt sich durch verschiedene Hinweise. Zunächst einmal muss dort der TÜV-Saarland genannt werden, der das Unternehmen CrediMaxx in der Vergangenheit geprüft und im Bereich Kundenzufriedenheit die Note sehr gut vergeben hat.

Zudem verfügt das CrediMaxx über verschiedene Zulassungen von Gewerbeämtern. So hat es zwei Zulassungen vom Gewerbeamt Zossen und eine Zulassung vom Gewerbeamt Leipzig erhalten.

Letztendlich haben wir in unserem großen Kreditvergleich herausgefunden, dass CrediMaxx eine durchschnittliche Bewertung von 4,9 Sterne von 5 Sternen bekommen hat und es dabei über 4.700 Bewertungen gab, die in der Vergangenheit vergeben wurden.

Damit ist CrediMaxx ein hervorragender Kreditgeber, der in unserem großen Privatkredit Vergleich nicht unerwähnt bleiben darf.

Die eben genannte Auflistung verschiedener Kreditgeber und Kreditvermittler hat gezeigt, dass es heutzutage viele verschiedene Möglichkeiten gibt, wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen möchten.

Sie brauchen also für einen Kredit nicht mehr mit Ihrer Bank zu sprechen, sondern können sich auch Geld von privaten Kreditgebern leihen. 

Da es oftmals einfacher ist mit Privatpersonen eine Vereinbarung zu treffen als mit einer Bank und die Konditionen von einem Privatdarlehen durchaus günstiger sein können als bei Privatkredite von Banken, ist es keine große Überraschung, dass immer mehr Menschen auf Privatdarlehen aus dem Internet zurückgreifen.

Was ist ein Privatkredit?

Wenn Sie sich in der Vergangenheit nicht mit Themen wie dem Kreditvergleich, Privatdarlehen oder Kredite auseinandergesetzt haben, besteht die Möglichkeit, dass Sie nicht genau wissen was ein Privatkredit überhaupt ist.

Bei einem Kredit von Privat bekommen Sie Geld von einer Privatperson und nicht von einer Bank. In der Regel ist es so, dass Personen einen Kredit von Privat in Anspruch nehmen, wenn Ihre Bonität nicht optimal ist und Sie nur wenige Chancen haben, um einen Kreditbetrag bei einer klassischen Bank aufzunehmen.

Das bedeutet aber nicht, dass ein Netto Darlehensbetrag einfach so von einer Privatperson vergeben wird. Schließlich müssen auch bei einem Privatkredit sozusagen Hürden genommen werden, bevor die Auszahlung vom Kredit auf das Konto bei Ihrer Bank erfolgen kann. 

Welche Anforderungen Personen erfüllen möchten, die sich für ein Darlehen von Privat interessieren, sehen Sie in den folgenden Absätzen. Zunächst geht es weiter mit dem Thema Darlehen von Privat und Verwendungszweck.

Der Privatkredit Verwendungszweck

Wie bei anderen Darlehen auch müssen Sie bei einem Privatkredit einen Verwendungszweck angeben, wenn Sie einen Kredit erhalten wollen. Allerdings gibt es auch nicht zweckgebundene Kredite.

Ob Sie das Privatdarlehen nur für einen bestimmten Verwendungszweck nutzen können, hängt vom Geldgeber ab. Fragen Sie also nach, wenn Sie sich nicht sicher sind und sparen Sie sich gegebenenfalls viel Mühe und Arbeit.

Privatpersonen, deren Verwendungszweck deutlich macht, dass Sie eine Sicherheit finanzieren möchten, haben in der Regel den Vorteil, dass Sie günstiger einen P2P Kredit erhalten als wenn Sie keine Sicherheit mit dem Nutzung des Privat Kredit finanzieren wollen.

Schließlich kann die Sicherheit genutzt werden, denn die Zahlung der Kreditsumme aus bleibt. 

Der Kreditgeber hat also ein geringeres Risiko, dass die Kreditsumme nicht zurückgezahlt wird und dieses geringere Risiko wird in Form von einem niedrigeren effektiven Jahreszins ausgedrückt.

Übrigens, nicht nur die hier vorgestellten Geldgeber freuen sich darüber, wenn Sie durch die Nutzung eines Privatkredit eine Sicherheit finanzieren, sondern auch jede Bank innerhalb Deutschland oder eine Bank im Ausland.

Auf der anderen Seite müssen Sie mit einem vergleichsweise höheren effektiver Jahreszins rechnen, wenn Sie das Darlehen nutzen, um Ihren Urlaub zu finanzieren oder aber ein paar neue Kleidungsstücke für Ihren Kleiderschrank haben möchten.

Wie hoch der Einfluss vom Zinssatz auf die Höhe der monatlichen Raten das Darlehen sind, die Sie innerhalb der Kreditlaufzeit zahlen müssen, zeigt Ihnen der Privatkredit Rechner. 

Der Privatkredit Rechner ist auf vielen Internetseiten verfügbar, zum Beispiel bei Smava und seine Verwendung ist komplett kostenlos. Wenn Sie also wissen möchten, wie Sich die Rate von Krediten entwickelt, die Sie bei einer Bank oder einem der hier vorgestellten Kreditgeber aufnehmen, nutzen Sie einen online Kreditrechner, dessen Verwendung gratis und rund um die Uhr möglich ist.

Schlussfolgerung: Wenn Sie mit Ihrem Privatkredit ein Haus finanzieren oder eine andere Sicherheit, sollten Sie dies auch beim Kreditgeber angeben. Schließlich kann die Finanzierung einer Sicherheit dazuführen, dass Sie von noch günstigeren Konditionen Gebrauch machen können.

Wie viel Privatkredit können Sie sich leisten?

Personen, die sich für einen Privatkredit oder ein Darlehen von Banken interessieren, möchte noch häufig auch wissen, wie viel Geld Sie sich durch P2P Kredite leihen können.

P2P Kredite müssen zwar nicht an einer Bank zurückgezahlt werden, dennoch können Nachlässigkeiten bei der Tilgung des Geld zu Problemen führen. Aus diesem Grund sollten Sie die Höhe der Darlehenssumme, des Privatkredits sehr gut überdenken. 

Ein Ausgangspunkt ist hier die Gegenüberstellung der monatlichen Einnahmen und monatlichen Ausgaben. Sehen Sie nach, wie viel Geld Sie nach Abzug aller Kosten noch übrig haben und überlegen Sie, wie hoch die Rate maximal sein soll, die Sie bei diesem Darlehen tilgen.

Bedenken Sie außerdem, dass Sie jederzeit in eine Situation kommen können, in der Sie einen zusätzlichen finanziellen Spielraum benötigen. Sie können diesen zusätzlichen finanziellen Spielraum durch einen weiteren Privatkredit erreichen, was aber zu einer höheren Verschuldung führt. 

Klüger ist es hingegen, wenn Sie neben der monatliche Rate noch so viel Geld zur Verfügung haben, dass Sie einen signifikanten Betrag ansparen können, den Sie zum Beispiel auf dem Konto bei Ihrer Bank haben. 

Der Online Antrag

Wie bereits erwähnt wurde, können Sie ganz einfach einen praktischen Online Antrag stellen und darüber den Privatkredit beantragen. Zu keinem Zeitpunkt müssen Sie das Haus verlassen, wenn Sie sich für diesen Privatkredit interessieren.

Dies ist ein großer Unterschied zu einem klassischen Kredit, der von einer gewöhnlichen Bank vergeben wird und ein Aspekt, der in unserem Kreditvergleich Artikel verschiedener Privatkredite nicht fehlen darf. 

Zudem haben Sie immer die Möglichkeit, um den Antrag für die verschiedene Angebote zu pausieren und zu einem späteren Zeitpunkt mit der Beantragung von Geld fortzufahren.

Bei Fragen zum Privatkredit können Sie sich stets an den Mitarbeiter von dem Kreditgeber wenden und dort mit ihm über verschiedene Themen, wie zum Beispiel Versicherungen, Jahreszins, SCHUFA neutral oder andere Darlehen sprechen.

Außerdem können Sie den Zeitpunkt der Beantragung des Privatkredits frei wählen. Ganz egal, ob Sie einen Privatkredit Vergleich in der Nacht, am Wochenende oder am frühen Morgen durchführen wollen, Sie haben stets die Möglichkeit dazu. 

Bei einer klassischen Bank hingegen, können Sie zunächst keinen Privatkredit Vergleich durchführen und ein Vergleich verschiedener Kredite ist mit einem großen Aufwand verbunden, schließlich müssen Sie sich an verschiedene potenzielle Kreditgeber wenden, dort Informationen zu den Angeboten einholen und diese Angebote anschließend miteinander vergleichen.

Das kostet nicht nur Zeit, sondern Sie müssen sich auch nach den Öffnungszeiten der Kreditgeber richten und darauf hoffen, dass diese nicht mit Ihren Arbeitszeit zum kollidieren.

Schlussfolgerung: Der Online Antrag könnte nicht einfacher gestellt werden und hat in unserem großen Test nur eine halbe Stunde gedauert.

Kreditbetrag und Laufzeit eingeben

Im ersten Schritt, der Beantragung von Ihrem Privatkredit, müssen Sie einen Kreditbetrag und die gewünschte Kreditlaufzeit eingeben.

Bei manchen Kreditgebern ist es zudem notwendig, dass Sie Angaben zur Verwendung machen. In diesem Punkt unterscheiden sich online Kreditgeber nicht von Banken.

Auch bei Banken müssen Informationen zur geplanten Verwendung des Kredits sowie der Laufzeit gemacht werden.

Kredit auswählen

Im nächsten Schritt wählen Sie verschiedene Angebote aus und vergleichen deren dargestellte Informationen.

Nicht nur der Gesamtbetrag eines Privatkredits spielt eine große Rolle, sondern auch die Höhe der Zinsen sowie die Laufzeit des Kredits. 

Sie bestimmen zu einem großen Teil, wie teuer Sie sich Geld leihen. Ein Aspekt, der bei einer Bank und bei der Nutzung eines Privatkredits stets gleich ist. Außerdem müssen Sie konkrete Angaben zu Ihrer persönlichen Situation machen.

Diese Angaben bzw. Daten sind notwendig, um zu entscheiden, ob Sie für die Beantragung eines Privatkredits geeignet sind, oder nicht. Auch in diesem Bereich unterscheiden sich online Geldgeber nicht von klassischen Banken Services.

Antrag stellen

Im letzten Teil der Beantragung von einem Privatkredit, stellen Sie den eigentlichen Antrag.

Dieser Antrag wird dann bearbeitet und Sie erhalten in wenigen Augenblicken eine Meldung darüber, ob Sie einen Privatkredit ausbezahlt bekommen, oder nicht.

Wenn Ihren Antrag auf einen Privatkredit stattgegeben wurde, erhalten Sie die Auszahlung innerhalb von wenigen Werktagen auf das Konto bei Ihrer Bank.

So schnell sind allerdings nur Online-Services und viele Banken brauchen länger, um das Geld auf das Konto bei einer Bank zu überweisen.

Voraussetzungen

Wenn Sie den Privatkredit erfolgreich beantragen wollen, müssen Sie verschiedene Voraussetzungen erfüllen.

Dies ist natürlich nicht nur bei einem Privatkredit der Fall, sondern bei jedem anderen Kredit auch, den Sie von einem seriösen Kreditnehmer oder einer Bank innerhalb Deutschlands oder einer ausländischen Bank aufnehmen. Welche Voraussetzungen das sind, erfahren Sie jetzt.

In unserem großen Kreditvergleich wurde deutlich, dass Sie für diese Kreditform zwischen 18 Uhr und 80 Jahre alt sein müssen.

Außerdem müssen Sie über ein Konto bei einer deutschen Bank verfügen, wenn Sie sich Geld leihen möchten und Sie müssen Ihren Wohnsitz innerhalb Deutschlands haben.

Damit Sie sich Geld leihen können, müssen Sie selbstverständlich auch ein eigenes Einkommen haben, welches regelmäßig auf den Konto bei Ihrer Bank eingeht. 

Bitte beachten Sie, dass es nicht ausreicht, wenn Sie staatliche Leistungen wie zum Beispiel Arbeitslosengeld bzw. Arbeitslosengeld 2 oder Bafög bekommen.

Diese Leistungen zählen nicht als Einkommen und können deshalb auch nicht dafür genutzt werden, um die Raten von Ihrem Privatkredit zu tilgen.

Um zu belegen, dass Sie die Raten vom Privatkredit bezahlen können, ist es notwendig, dass die Einkommensnachweise an den Geldgeber übermitteln. Achten Sie darauf, dass Sie aktuelle Einkommensnachweise übermitteln und diese gut lesbar sind. 

Schlussfolgerung: Um einen Privatkredit zu erhalten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und auch über ein eigenes Einkommen verfügen, mit dem Sie das Darlehen zurückzahlen.

Ist eine Restschuldversicherung notwendig?

Viele Menschen fragen sich, ob Sie eine Restschuldversicherung benötigen, wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen.

Im Allgemeinen ist es so, dass eine Versicherung für einen Privatkredit eine kluge Idee sein kann, wenn zum Beispiel das Risiko besteht arbeitslos oder arbeitsunfähig zu werden.

Allerdings muss beachtet werden, dass die Inanspruchnahme von einer Restschuldversicherung viel Geld kostet. 

Daten zeigen, dass dadurch enorme Kosten entstehen können, die zusätzlich zur Rate für den Privatkredit getilgt werden müssen. Auf der anderen Seite ist es so, dass die Rate für den Kredit auch dann gezahlt wird, wenn eine Person arbeitslos oder arbeitsunfähig wird und sogar wenn sie stirbt.

Daneben führt die Restschuldversicherung dazu, dass die nächsten Verwandten nicht mit der Tilgung des Kredit beauftragt werden und es gibt ein sicheres und ruhigeres Gefühl. Ob dieses Gefühl allerdings das Geld wert ist, muss jeder für sich selbst entscheiden.

Die Aufgabe der SCHUFA

Viele Menschen in Deutschland und auch im Ausland kennen die Abkürzung SCHUFA. Allerdings wissen nicht so viele Menschen, was die SCHUFA überhaupt macht und welchen Einfluss Sie auf Kreditnehmer hat.

Bei der SCHUFA handelt es sich um die größte Wirtschaftsauskunftei des Landes.

Sie speichert Daten von Millionen von Menschen und Firmen. Diese Daten werden genutzt, um darüber zu entscheiden, ob ein Antragsteller einen Kredit bekommt, oder nicht. Dabei ist es stets von Vorteil, wenn ein hoher SCHUFA Score vorhanden ist. 

Dieser hohe Score kann sich auch positiv auf die monatliche Rate auswirken, wie unser Vergleich gezeigt hat. Konkret bedeutet ein hoher Score nämlich, dass die Zinshöhe, die die monatliche Rate beeinflusst, sinken kann.

Ein niedriger effektive Jahreszins ist die Folge, worüber sich viele Kreditnehmer freuen. Außerdem freuen sich Banken und Geldgeber über einen hohen Score, denn das bedeutet, dass ihr Kreditausfallrisiko vergleichsweise niedrig ist.

Gibt es einen Privatkredit ohne SCHUFA?

Im Allgemeinen ist es so, dass ein Privatkredit ohne SCHUFA möglich ist. Wer ins Ausland geht und dort einen Privatkredit beantragt, kann diese Möglichkeit nutzen.

Allerdings sollte diese Möglichkeit in Deutschland nicht genutzt werden, weil es sich dann sehr wahrscheinlich um einen unseriösen Anbieter handelt. 

Schließlich hat die SCHUFA hierzulande große Aufmerksamkeit, wenn es um Privatkredite oder einem Kredit von einer Bank geht. Sei der Gesamtbetrag, der geliehen werden soll noch so niedrig.

So verbessern Sie Ihren SCHUFA Score

Wenn Sie Ihren Score verbessern möchten, sollten Sie mit der SCHUFA Kontakt aufnehmen und Ihre Daten anfordern.

Diese Möglichkeit ist einmal im Jahr kostenlos und nachdem Sie Ihre Daten erhalten haben, sollten Sie sich viel Zeit nehmen um diese zu prüfen und eventuell falsche oder veraltete Einträge ausfindig zu machen.

Im folgenden Schritt stellen Sie eine schriftliche Anfrage, zum Beispiel per E-Mail und fordern die SCHUFA auf, um die betreffenden Daten zu löschen bzw. zu verbessern.

Dieser Vorgang wird wahrscheinlich einige Zeit in Anspruch nehmen, danach können Sie sich aber über einen höheren Score freuen, der nicht nur Banken, sondern auch private Kreditgeber für Privatkredite freudig stimmen wird

Was kostet ein Privatkredit?

Die Kosten für einen Privatkredit setzen sich aus verschiedenen Faktoren zusammen.

Die wichtigsten Faktoren werden in den folgenden Absätzen detailliert besprochen, damit Sie wissen worauf Sie bei einem Privatkredit achten müssen und welche Faktoren einen großen Einfluss auf die Höhe der monatliche Rate hat.

Zinsen

Unser Vergleich verschiedener Kreditangebote hat deutlich gemacht, dass die Höhe der Zinsen einen sehr großen Einfluss auf die Höhe der monatlichen Kosten der Privatkredite hat. Zudem beeinflusst die Höhe der Zinsen den Gesamtbetrag, den Sie an den Kreditgeber zurückzahlen müssen. 

Achten Sie darauf, besonders auf den Jahreszins bzw. effektiver Jahreszins und die Angaben, die im Rahmen von den Angaben unter repräsentatives Beispiel genannt werden.

Was sind 2/3-Zins und Effektivzins?

Wenn es um die Zinsen geht, wird auch immer vom Effektivzins oder zwei Drittel Zins gesprochen.

Der 2/3 Zins gibt an, wie hoch die Zinsen sind, die unter normalen Umständen zwei Drittel der Antragsteller bekommen würden. Beim effektiven Effektivzins geht es um den tatsächlichen Zinssatz, den Kreditnehmer zahlen müssen.

Laufzeit

Bei der Laufzeit haben Sie verschiedene Möglichkeiten, um den Kredit zu tilgen. Viele Banken fordern eine kurze Laufzeit und einen hohen effektiven Jahreszins, wenn die Bonität des Kreditnehmers nicht optimal ist.

Dies führt dazu, dass die Raten vom Kredit vergleichsweise steigen, aber auch die Tilgung schneller vonstatten geht.

Möglichkeit eine Sondertilgung zu vereinbaren

Wenn Sie die Möglichkeit haben, um während der Laufzeit der Privatkredite eine Sondertilgung zu veranlassen, sollten Sie diese Angebote nutzen.

Durch die kostenlose Sondertilgung senken Sie das gesamte Darlehen erheblich und sind schneller mit der Tilgung der aufgenommenen Privatkredite fertig.

Dies führt anschließend dazu, dass das Darlehen schneller aus ihrer SCHUFA gelöscht wird und Sie früher schuldenfrei sind.

Vor- und Nachteile

Alle Kredite, egal ob von Banken oder von Privatpersonen gewährt, haben Vor- und Nachteile.

Die wichtigsten Vor- und Nachteile sehen Sie in den folgenden Absätzen, beginnend mit den Vorteilen der Privatkredite.

Vorteile

Wenn Sie sich für Privatkredite interessieren, haben Sie den Vorteil, dass Privatkredite relativ einfach aufgenommen werden können.

Viele Banken sind strenger wenn es um Kredite geht als Privatpersonen. Diesen Vorteil können ganz besonders Personen mit nicht optimaler Bonität für sich nutzen und so doch noch zu einem Privatdarlehen kommen. 

Nachteile

Auf der anderen Seite sind Privatdarlehen immer noch Kredite, die genauso wie Kredite von Banken ordentlich und pünktlich zurückgezahlt werden müssen.

Dadurch entstehen finanzielle Verpflichtungen, über eine längere Laufzeit, die Sie einhalten müssen.

Fazit

In diesem ausführlichen Artikel zum Thema günstige Privatkredite haben Sie die wichtigsten Aspekte eines günstigen Privatkredit präsentiert zu bekommen, genauso wie verschiedene seriöse Kreditgeber, die in der Vergangenheit durch ihre zahlreichen Angebote viele Menschen überzeugt haben und mittlerweile immer häufiger genutzt werden.

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