4000 Euro Kredit - Seriös, einfach & schnell Online beantragen

Aktualisiert am 2. Januar 2022
 Autor: – Gutachter: Samuel Lindner – Mitwirkender: Daniel Schneider – Redakteurin: Karin Schmidt

In diesem Artikel lesen Sie, warum ein 4000 Euro Kredit, den Sie Online beantragen, gegenüber einem Banken Darlehen vorteilhaft sein kann und welche Anbieter seriöse Darlehen vergeben.

Sie sind auf der Suche nach einem 4000 Euro Kredit? Dann sehen Sie sich diesen Kreditvergleich an und stellen Sie Ihre nächste Kreditanfrage Online. Ein Online Kredit bietet Ihnen flexible Laufzeiten, günstige Konditionen sowie einen niedrigen Jahreszins. Hier erfahren Sie, wie Sie einen erfolgreichen Kreditantrag stellen und warum ein Online Kredit gegenüber dem Kreditangebot einer Bank oftmals die bessere Option ist.

Übersicht der besten Anbieter und Angebote

Der Kreditvergleich präsentiert Ihnen mehrere Online Kreditvermittler, die besonders gute Bewertungen bekommen haben und Verbrauchern hervorragende Möglichkeiten bietet, um günstig einen 4.000 Euro Kredit aufzunehmen.

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Auxmoney

Auxmoney ist unserer Meinung nach eine der Top Firmen, die Ihnen einen 4.000 Euro Kredit gewährt. Kreditnehmer profitieren bei Auxmoney von sehr günstigen Konditionen. So kann eine Kreditlaufzeit von 12 Monaten bis maximal 84 Monaten gewählt werden und eine kostenlose Sondertilgung bzw. Volltilgung des Kredites ist möglich. Diese Möglichkeit darf im Kreditvergleich nicht unerwähnt bleiben, schließlich beeinflusst sie die Kredithöhe enorm und Kreditnehmer können den 4.000 Euro Kredit so schneller tilgen.

Die Kreditangebote von Auxmoney zeichnen sich außerdem dadurch aus, dass sie sehr schnell ausgezahlt werden und Kreditnehmer Ihren Wunschbetrag innerhalb von 24 Stunden auf ihrem Konto haben. Ein weiterer Grund für die Popularität von Auxmoney ist die niedrige Bearbeitungsgebühr. Sie beträgt durchschnittlich nur 3,5% und ist in der monatlichen Rate enthalten.

Younited Credit

Sie können sich auch für Younited Credit entscheiden. Younited Credit ist ein unkomplizierter Online Anbieter, der einen 4.000 Euro Kredit schnell und unkompliziert vergibt. Genauso wie bei Auxmoney erfolgt bei Younited Credit der gesamte Kreditantrag Online. 

Bei den Laufzeiten von den Krediten gibt es im Vergleich zu Auxmoney einen kleinen Unterschied. So können Verbraucher bei Younited Credit auch eine Laufzeit von nur sechs Monaten vereinbaren, wobei die längste Kreditlaufzeit 84 Monate beträgt.

Keine Frage, dieses Kreditangebot ist sehr flexibel, unkompliziert und insgesamt verbraucherfreundlich. Verbraucherfreundlich ist auch, dass der Verwendungszweck keine allzu große Rolle spielt, bei Banken hingegen schon. So ist es egal, ob die Kreditsumme für eine Umschuldung verwendet wird, neue Möbel oder ein neues Fahrzeug. Auch kurzfristige finanzielle Engpässe können mit diesem Darlehen überbrückt werden.

Um die Kreditsumme schnellstmöglich zu tilgen, kann eine Sondertilgung bzw. Volltilgung vereinbart werden. Kurz um: Verbraucher kriegen bei Younited Credit Ihren Wunschbetrag unkompliziert und schnell auf Ihr Konto und profitieren von hervorragenden Konditionen und haben beim Verwendungszweck die freie Wahl.

Smava

Smava ist der dritte Anbieter, der in unserem Kreditvergleich eine hervorragende Bewertung bekommen hat. Vergleichsportale wie Smava überzeugen durch eine hohe Benutzerfreundlichkeit. Kunden bekomme dort mit wenigen Klicks verschiedene Angebote und können sie miteinander vergleichen. Im Anschluss müssen Sie nur wenige Schritte ausführen, um die Kreditaufnahme abzuschließen. 

Wenn Sie sich für Smava entscheiden und dort einen 4.000 Euro Kredit beantragen, haben Sie den Vorteil, dass Smava seit vielen Jahren genutzt wird, wenn es um eine Kreditvergabe geht und laut eigener Aussage über 200000 zufriedene Kunden hat. In diesem Bereich gehört Smava zu den Top Anbietern und überzeugt Jahr für Jahr mit positiven Bewertungen und einer stets wachsenden Anzahl an Kunden.

Für welche Personen lohnt sich der 4000 Euro Kredit?

Ein 4.000 Euro Kredit eignet sich für Personen, die einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken müssen oder aber etwas Liquidität benötigen, um Anschaffungen zu tätigen. Hierbei kann es zum Beispiel um ein neues Auto gehen, welches unbedingt benötigt wird um die Arbeitsstelle zu erreichen. 

Der Kreditbetrag in Höhe von 4.000 Euro kann außerdem genutzt werden, neue Möbel zu finanzieren bzw. Renovierungskosten zu zahlen. Mit anderen Worten: Kreditnehmer haben beim Verwendungszweck die freie Auswahl. 

Allerdings müssen Kreditnehmer darauf achten, dass Online-Anbieter die Darlehen nur an bestimmte Personengruppen vergeben. Bei Auxmoney können Angestellte, Studenten, Auszubildender sowie Freiberufler und Unternehmer einen 4.000 Euro Kredit aufnehmen. 

Bei den Kreditspezialisten von Younited Credit wird der Kreditwunsch erfüllt, wenn Antragsteller entweder selbstständig sind, als Notare oder Anwälte oder Journalisten arbeiten oder angestellt sind. Auch Rentner und Pensionäre können den 4.000 Euro Kredit bei Younited Credit aufnehmen.

Bei Smava wird keine einzelne Personengruppe genannt, allerdings müssen Kunden selbstverständlich auch bei diesen zwei Vergleichsportalen Bedingungen erfüllen. Die Bedingungen werden im weiteren Verlauf dieses Artikels detailliert beschrieben. Vorab geht es zunächst um die Dauer der Auszahlung und warum sie viel schneller ist als bei gewöhnlichen Kreditbanken. 

Wie lange dauert es, bis der 4.000 Euro Kredit ausgezahlt wird?

Wenn Sie bei Ihrer Bank einen 4.000 Euro Kredit beantragen, dauert die Kreditvergabe meistens mehrere Tage oder sogar Wochen. Dieser Kreditvergabeprozess ist ohne Zweifel sehr langwierig und unvorteilhaft für Verbraucher. Unter anderem aus diesem Grund sollten Sie nicht mit ihrer Bank sprechen, sondern die Kreditvergabe bei einem der hier vorgestellten Online Anbieter stellen.

Wenn Sie sich für Auxmoney entscheiden und dort ihren Online Kredit beantragen, können Sie das Darlehen in Höhe von 4.000 Euro innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt bekommen. Bei allen anderen Anbietern, Younited Credit und Smava dauert die Auszahlung zwischen 24 Stunden und maximal drei Werktagen. 

Sie haben Einfluss auf die Geschwindigkeit der Auszahlung indem Sie dafür sorgen, dass der gesamte Kreditantrag vollständig ausgefüllt und unterschrieben an den entsprechenden Kreditvermittler übermittelt wird. Auch wenn dieser Aspekt vermeintlich logisch klingt, vergessen viele Kunden den Kreditantrag zu unterschreiben oder füllen ihn nicht vollständig aus und wundern sich dann, warum es so lange dauert bis Sie den Kredit bekommen.

Des Weiteren ist es notwendig, dass Sie die entsprechenden Unterlagen direkt mit dem Kreditantrag einreichen. Hierbei sollten Sie darauf achten, dass die geforderten Unterlagen vollständig, aktuell und im richtigen Dateiformat übermittelt werden. 

Ein weiterer Aspekt, der dazu führt, dass die Auszahlung vom 4000 Euro Kredit länger als nötig dauert, betrifft den Weg der Übermittlung der Unterlagen sowie des Kreditantrages. Wenn zum Beispiel gefordert wird, dass die Unterlagen und Daten per E-Mail an den Kreditspezialisten übermittelt werden, sollten Sie das auch tun und nicht den postalischen Weg oder einen anderen Weg wählen.

Achten Sie bei den einzelnen Schritten darauf, dass Sie die Vorgaben einhalten und sprechen Sie bei Unklarheiten oder einem Problem mit dem Mitarbeiter des Unternehmens.

Sie können Ihnen schnelle Hilfe bieten und dafür sorgen, dass Ihre Fragen innerhalb von wenigen Minuten beantwortet wird. 

Letztlich ist es wichtig, dass Sie die Anfrage nicht an einem Wochenende oder an einem Feiertag stellen. Denn dann wird Ihre Anfrage erst am nächsten Werktag bearbeitet und es dauert länger als nötig, bis Sie das Darlehen auf Ihrem Konto haben.

Natürlich können Sie die Mitarbeiter nicht nur sprechen, wenn Sie Fragen zu Ihre Anfrage haben, sondern auch bei allen anderen Themen rund um die Kreditberatung.

Schlussfolgerung: Sie können einen 4000 Euro Kredit innerhalb von wenigen Tagen ausgezahlt bekommen. Damit es schnell geht, sollten Sie das VideoIdent Verfahren nutzen und alle Unterlagen Online einreichen.

Welche Voraussetzungen müssen für einen Kredit über 4.000 Euro erfüllt werden?

Auch wenn es bei dem 4000 Euro Online Kredit einige Unterschiede zu dem Kredit einer Bank gibt, gibt es auch einige Gemeinsamkeiten. Genauso wie bei einer Bank müssen verschiedene Voraussetzungen erfüllt werden, bevor Sie eine Einwilligung zu Ihrer Anfrage bekommen. So müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und über ein Bankkonto verfügen, auf welches der Kredit ausgezahlt werden wird.

Selbstverständlich muss eine ausreichende Bonität vorhanden sein, genauso wie ein ausreichendes Einkommen, welches dafür genutzt wird um die monatliche Rate vom Gesamtbetrag zu tilgen. 

Bitte beachten Sie, dass der Erhalt von staatlichen Leistungen, wie dem Bafög für Studenten oder Auszubildenden und Arbeitslosengeld nicht als Einkommen zählt. 

Im Zusammenhang mit dem Einkommen muss auch eine Arbeitsstelle genannt werden. Hierbei ist es wichtig, dass Antragsteller sich nicht mehr in der Probezeit befinden.

Wenn Sie das Angebot von Younited Credit nutzen möchten, müssen Sie etwas andere Voraussetzungen erfüllen. So müssen Sie zwischen 18 Uhr und 80 Jahre alt sein und mindestens seit zwölf Monaten in Deutschland leben und hier offiziell gemeldet sein. 

Des Weiteren müssen Sie mindestens seit sechs Monaten in einem Unternehmen beschäftigt sein und die Probezeit bereits verlassen haben. Außerdem dürfen Sie keinen negativen SCHUFA Score haben, wenn Sie aber einen negativen SCHUFA Eintrag aufweisen, dann ist dies in Ordnung, solange er erledigt ist. 

Die Younited Credit Voraussetzungen werden abgerundet durch den Hinweis, dass Sie über eine aktuelle E-Mail-Adresse sowie deutsche Mobilfunknummer verfügen müssen. Nun geht es weiter mit Informationen, die den SCHUFA Score betreffen.

Schlussfolgerung: Um erfolgreich einen Antrag zu stellen, müssen Sie verschiedene Bedingungen erfüllen. Sollten Sie zu ihnen Fragen haben, dann nehmen Sie Kontakt mit dem Online Anbieter auf und lassen Sie sich beraten.

Können Sie dieses Darlehen ohne SCHUFA-Auskunft beantragen?

Ähnlich wie bei dem Darlehen einer Bank werden die SCHUFA Informationen von potentiellen Kreditnehmern verwendet, um zu entscheiden, ob ein Darlehen gewährt wird oder nicht. Allerdings ist der Score nicht allein dafür entscheiden, ob ein Kredit vergeben wird, oder nicht. So wird zum Beispiel bei Auxmoney ein Verfahren genutzt, bei dem mehrere hundert Faktoren die Bonität bestimmen.

Außerdem ist die Anfrage bei den hier vorgestellten Online Anbietern SCHUFA neutral. Das bedeutet, dass die Anfrage keinen Einfluss auf ihren Score hat. Dies ist bei Banken anders und deshalb ist es schwierig, verschiedene Angebote von Banken einzuholen, da sie einen negativen Einfluss auf auf den Score der SCHUFA haben.

Was passiert bei einem negativen SCHUFA-Score?

Ein schlechter SCHUFA Score gehört zu den häufigsten Gründen, warum keine neuen Verbindlichkeiten aufgenommen werden können. Wenn Sie sich aber für Auxmoney oder Younited Credit entscheiden, ist ein negativer SCHUFA Eintrag so lange kein Problem, wenn er bereits erledigt ist. Außerdem sollten Sie vor der Anfrage Ihre Informationen vergleichen bzw. überprüfen, ob sie aktuell sind oder sich ein Fehler eingeschlichen hat.

Kann man Online Kredite ohne Einkommensnachweis aufnehmen?

Wenn Sie sich für einen Online Kredit entscheiden, oder den Kreditbetrag über Ihre Bank finanzieren möchten, brauchen Sie stets einen Einkommensnachweis. Banken oder Anbieter von einem Online Kredit, die damit werben, dass Kreditnehmer keinen Einkommensnachweis vorweisen müssen, sollten nicht genutzt werden.

Bei solchen Anbietern handelt es sich schlichtweg um unseriöse Firmen, die zwar schnell Geld zur Verfügung stellen, diesen Kredit aber an Konditionen koppeln, die Fragen aufwerfen und oftmals sehr viele Nachteile für Kreditnehmer bedeuten.

Kann man einen Kredit über 4000 Euro ohne Bonität bekommen?

Der 4000 Euro Kredit kann nicht ohne Bonität aufgenommen werden. Genauso wenig, wie andere Kredite. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie bei Banken nach einem Kredit fragen oder aber einen Online Kredit nutzen wollen. 

Sollten Sie in diesem Punkt Fragen haben oder eine Beratung benötigen, können Sie die hier vorgestellten Online Kredit Anbieter jederzeit kontaktieren. Sie empfinden die entsprechenden Links im Menü und gelangen mit nur einem Klick zum Kundenservice.

Was ist die Höhe der monatlichen Rate?

Wenn Sie eine Kreditanfrage für den 4000 Euro Kredit stellen, geht es selbstverständlich auch um die Höhe der monatlichen Rate. Wie viel Geld Sie jeden Monat tilgen hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen die Laufzeit, die geplante Verwendung, Zinsen sowie ihre persönliche finanzielle Situation.

So wünschen sich einige Personen, dass sie die Tilgung des Kredites sehr schnell vornehmen und entscheiden sich daher für eine hohe monatliche Rate, mit der der Nettokreditbetrag schnellstmöglich getilgt wird. 

Andere Personen haben monatlich nicht so viel Geld über und können deshalb nur eine niedrige monatliche Rate mit dem Kreditgeber, sei es ein Online Kredit Vermittler oder eine Bank, vereinbaren. 

Wenn Sie in diesem Bereich eine Beratung wünschen, können Sie sich stets an die Online Kredit Anbieter wenden und zum Beispiel über das Telefon die entsprechenden Informationen einholen. 

Da die Mitarbeiter dieser Anbieter auch nach 17 Uhr zur Verfügung stehen, kommen sie viel schneller an die benötigten Informationen als wenn Sie mit Banken sprechen. Die dort arbeitenden Berater sind zwar auf der einen Seite kompetent und freundlich, haben allerdings nur selten spontan Zeit, um Ihr Anliegen zu besprechen eine zufriedenstellende Beratung zu liefern.

Schlussfolgerung: Die Höhe der monatlichen Rate wird zu einem Großteil von Ihrer finanziellen Situation beeinflusst. Je besser Ihre Situation ist, umso bessere Konditionen können vereinbart werden. 

Wie hoch sind die Zinsen des 4.000 Euro Kredits?

Bei der Frage nach der Höhe der Zinsen des 4000 Euro Kredit fürs ist der Jahreszins von entscheidender Bedeutung. Nicht nur bei Banken, sondern auch bei Online Krediten. Die Höhe des Jahreszinses richtet sich nach unterschiedlichen Faktoren, wozu auch die Anbieterauswahl zählt. In der Regel beträgt die Höhe vom Jahreszins zwischen 0% und 10%.

Wobei ein Jahreszins in Höhe von 10 % eher die Ausnahme ist, stattdessen wird Geld verliehen, was häufig mit einem Zinssatz zwischen 5% und 8% verzinst wird. Auch hier haben Sie die Möglichkeit die Beratung der vorgestellten Online Anbieter zu nutzen und so bessere Konditionen zu erzielen als bei einem Angebot Ihrer Bank. Durch diese Zinsdifferenz sparen Sie viel Geld und können die Kredite schneller tilgen. 

Gibt es diesen Kreditbetrag mit Negativzinsen?

Es gibt verschiedene Kredite mit Negativzinsen. Allerdings gibt es diese Kredite nicht bei einer gewöhnlichen Bank, sondern können nur im Internet beantragt werden. Wenn Sie sich für diese Kredite interessieren, dann stellen Sie Ihre Kreditanfrage bei Smava und sehen sich dort den Kredit mit Negativzinsen an.

Diese Kredite zeichnen sich dadurch aus, dass weniger zurückgezahlt wird als die Höhe vom Nettokreditbetrag, der zuvor aufgenommen wurde.

Diese Angebote richten sich an Personen, die über eine sehr gute Bonität verfügen und die ein sehr geringes Risiko haben einen Kredit nicht zurück zu zahlen. Des Weiteren können diese Angebote nur zur Verfügung stellt werden, weil bei ihnen Zusatzleistungen vereinbart werden.

Das Fazit zum Kreditvergleich

Dieser Artikel hat gezeigt, dass der 4.000 Euro Kredit nicht unbedingt bei einer Bank aufgenommen werden muss, sondern, dass es hervorragende Alternativen Online gibt. Wir haben vier dieser Online Anbieter präsentiert, nun liegt es an Ihnen sie miteinander zu vergleichen. 

Sie werden feststellen, dass nicht nur der Sollzins oftmals niedriger ist als der, den Ihre Bank fordert, sondern auch, dass die Kreditlaufzeit viel einfacher flexibel angepasst werden kann und dass es keine große Rolle spielt welche Verwendung sie mit dem 4000 Euro Kredit Angebot beabsichtigen. Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote und profitieren Sie von hervorragenden Bedingungen.

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