Online Kredit ohne SCHUFA? So bekommen Sie ein Darlehen ohne SCHUFA

Aktualisiert am 2. Januar 2022
 Autor: – Gutachter: Samuel Lindner – Mitwirkender: Daniel Schneider – Redakteurin: Karin Schmidt

Sie möchten einen Online Kredit ohne SCHUFA? Wir zeigen Ihnen eine bessere Alternative, bei der Sie viel Geld sparen können und für einen Antrag nicht das Haus verlassen müssen.

Wenn Sie einen Kredit ohne SCHUFA suchen, sollten Sie sich besser nach einem Kredit trotz SCHUFA umsehen. Dabei sollten Sie für einen Kredit trotz SCHUFA gar nicht erst mit ihrer Bank sprechen, denn dort werden diese Anträge in der Regel abgelehnt.

Stattdessen sollten Sie auf einen der hier vorgestellten Online Anbieter vertrauen. Wie Sie trotz negativer SCHUFA ein Darlehen erhalten, wie Sie dabei viel Geld sparen und warum nur unseriöse Anbieter einen Kredit ohne SCHUFA vermitteln, erfahren Sie hier.

Online Kredit trotz negativer SCHUFA: Die besten Anbieter & Angebote

Sie können einen Kredit trotz SCHUFA bei Auxmoney, CrediMaxx oder Smava beantragen.

Welche Vorteile Sie haben und wie Sie ganz einfach einen Antrag für einen Kredit trotz SCHUFA stellen können, erfahren Sie in den folgenden Absätzen.

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Auxmoney - Kredit trotz SCHUFA Eintrag schnell und einfach beantragen

Auxmoney hat im Kreditvergleich die besten Bewertungen bekommen und überzeugt mit einem günstigen Kredit trotz SCHUFA.

Dass es sich um ein Kreditangebot von einem seriösen Unternehmen handelt, wird unter anderem deutlich, wenn man sich bewusst macht, dass Auxmoney seit vielen Jahren im deutschen Fernsehen und mittlerweile auch im Internet für seine Darlehen wirbt. 

Ein Kredit trotz SCHUFA Eintrag wird bei Auxmoney von einer Privatperson vergeben. Demnach handelt es sich nicht um einen Kredit ohne SCHUFA, denn die SCHUFA Abfrage hat auch das Ziel zu beurteilen, ob ein Kreditnehmer ein weiteres Darlehen aufnehmen kann, oder sich überschuldet.

Auxmoney schreibt das auf seiner Webseite und bietet daher keine Darlehen ohne SCHUFA an.

Wenn Sie bei Auxmoney eine Kreditanfrage auf einen Kredit trotz SCHUFA Eintrag stellen, können Sie den gesamten Antrag Online erledigen.

Sie müssen keine Unterlagen per Post versenden, so wie es bei einer Bank normalerweise der Fall ist.

Außerdem profitieren Sie beim Auxmoney Kredit trotz negativer SCHUFA von günstigen Konditionen. Sie können eine flexible Laufzeit vereinbaren, die mindestens 12 Monate und maximal sieben Jahre beträgt. 

In vielen Fällen ist es möglich Online Kredite ohne SCHUFA zu niedrigen Zinsen zu erhalten.

Abgerundet werden die günstigen Konditionen durch die Möglichkeit eine kostenlose Sondertilgung vom Kredit ohne SCHUFA Abfrage zu vereinbaren.

CrediMaxx

Neben Auxmoney können Sie CrediMaxx nutzen. Bei CrediMaxx können Sie einen Kredit ohne SCHUFA Abfrage beantragen. Dass Sie bei CrediMaxx einen Kredit ohne SCHUFA Auskunft erhalten liegt daran, dass Sie einen Schweizer Kredit beantragen. 

Ein Schweizer Kredit wird nicht nur an Schweizer vergeben, sondern auch an Kreditnehmer aus Deutschland. Beim Schweizer Kredit erfolgt der Kreditantrag ebenfalls Online und die Kreditanfrage wird von ausländischen Banken bearbeitet.

Wenn Ihrer Kreditanfrage stattgegeben wurde, erhalten Sie den Schweizer Kredit innerhalb von wenigen Tagen auf ein deutsches Bankkonto.

Sie können bei CrediMaxx drei verschiedene Kredite ohne SCHUFA Auskunft beantragen. So haben Sie die Möglichkeit einen Kredit in Höhe 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro zu beantragen. 

Die Laufzeit von jedem Kredit mit SCHUFA Eintrag beträgt 40 Monate und die monatliche Rate beläuft sich auf 105 Euro bei dem 3500 Euro Kredit, 150 Euro bei dem 5000 Euro Kredit oder 225 Euro bei dem 7500 Euro Kredit trotz schlechter SCHUFA. 

CrediMaxx hat neben günstigen Konditionen noch mehr zu bieten. Wenn Sie zum Schweizer Kredit ohne SCHUFA Fragen haben, können Sie CrediMaxx problemlos telefonisch erreichen.

Am einfachsten ist es, wenn Sie den telefonischen Kundenservice nutzen oder Sie senden eine E-Mail über das Kontaktformular an die Mitarbeiter des CrediMaxx Kundenservice.

Wenn Sie sich für eine E-Mail entscheiden, sollten Sie beachten, dass Sie Zugriff auf das E-Mail Konto haben.

Smava

Wenn Sie einen negativen SCHUFA Score haben, können Sie auch Smava nutzen, um einen Kredit mit SCHUFA Eintrag zu beantragen. Smava verfügt über eine mehrjährige Erfahrung und hat laut eigener Aussage bereits über 200.000 zufriedene Kunden hervorgebracht.

Das Vergleichsportal ist in Deutschland sehr bekannt und steht für eine hohe Seriosität.

Beste Bedingungen also, wenn Sie einen Kredit mit SCHUFA beantragen und nicht an unseriöse Angebote für einen Kredit ohne SCHUFA gelangen wollen. 

Um über Smava einen SCHUFA Kredit trotz mittelmäßiger Bonität zu erhalten, sollten Sie einen zweiten Kreditnehmer vorweisen können. Der zweite Kreditnehmer sollte über einen positiven SCHUFA Score verfügen und eine hervorragende Bonität haben. 

Aber nicht nur ein zweiter Kreditnehmer kann eher dazu führen, dass ihre Kreditanfrage stattgegeben wird, sondern auch ein Bürge.

Um einen SCHUFA Kredit über Smava zu erhalten, machen sie zunächst Angaben zum Kredit sowie der Laufzeit und dem Verwendungszweck. Im nächsten Schritt machen Sie Angaben zu Ihrem persönlichen finanziellen Verhältnissen.

Auch eine SCHUFA Auskunft muss stattgegeben werden. Aus diesen Daten ergibt sich ihre Kreditwürdigkeit. 

Wenn Ihrer Kreditanfrage stattgegeben wurde, müssen Sie nur noch eine digitale Unterschrift unter den Kreditvertrag setzen und Ihre Identität per Videotelefonie bestätigen lassen. Es genügen also wenige Schritte, wenn sie sich über Smava Geld leihen möchten.

Was macht die SCHUFA?

Auch wenn der Begriff SCHUFA einen festen Bestandteil unseres Sprachgebrauchs ausmacht, wissen einige Menschen nicht, was die SCHUFA überhaupt macht oder wofür die Abkürzung SCHUFA steht.

Die Abkürzung SCHUFA bedeutet Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung.

Die SCHUFA ist die größte Auskunftei in Deutschland und verfügt über zahlreiche Informationen von Privatpersonen und Unternehmen. Diese Informationen werden genutzt, wenn es um die Kreditwürdigkeit geht. 

Kreditgeber nutzen diese Informationen um im Rahmen einer Bonitätsprüfung zu entscheiden, ob sie ein Darlehen vergeben oder einer Kreditvergabe nicht zustimmen.

Im Mittelpunkt steht dabei die SCHUFA Abfrage aus der hervorgeht, wie Personen bzw. Unternehmen Kredite in der Vergangenheit behandelt haben und ob sie ihren Zahlungsverpflichtungen nachgekommen sind. Daraus ergibt sich ein Gesamtbild der finanziellen Situation. 

Die SCHUFA sammelt aber nicht nur negative Informationen, sondern auch positives Verhalten wird in der SCHUFA vermerkt. Dabei ist das Risiko eines Kreditausfalls am niedrigsten, wenn eine Person über eine sehr hohes Einkommen verfügt und gleichzeitig ein vorbildliches finanzielles Verhalten gezeigt hat.

Schlussfolgerung: Die SCHUFA nutzt Daten von Privatpersonen und Unternehmen, um die Kreditwürdigkeit von Antragsstellern zu bestimmen.

Woher hat die SCHUFA Informationen über Antragsteller?

Viele Menschen fragen sich woher die SCHUFA die Informationen über Personen hat. Die SCHUFA agiert dabei nicht als primäre Quelle, sondern erhält die Informationen von verschiedenen Organisationen. 

Demnach speichert die SCHUFA keine Informationen „von sich aus”. Wenn Sie konkret wissen möchten, welche Daten die SCHUFA speichert und über Sie gesammelt hat, sollten Sie eine Anfrage an die SCHUFA stellen und um Auskunft bitten.

Deutsche Banken übermitteln die Daten an die SCHUFA, aber auch Versicherungen und Telekommunikationsunternehmen die beim Abschluss eines Handyvertrags bzw. einem Internetvertrag eine Rolle spielen, senden die Informationen an die SCHUFA.

SCHUFA Score verbessern - So geht`s

Auch wenn Sie bei den hier präsentierten Unternehmen keinen Kredit ohne SCHUFA erhalten, lohnt es sich den SCHUFA Score zu verbessern. Um den SCHUFA Score zu verbessern, können Sie wie folgt vorgehen.

Im ersten Schritt beantragen Sie eine SCHUFA Auskunft. Sie erhalten einmal im Jahr eine kostenlose SCHUFA Auskunft.

Sehen Sie sich Ihre SCHUFA Daten genau an, denn manchmal passiert es, dass ihre SCHUFA Daten veraltet sind oder falsche negative SCHUFA Einträge aufweist.

Wenn Sie in Ihrer SCHUFA Auskunft solche Einträge gefunden haben, sollten Sie die SCHUFA darauf aufmerksam machen. 

Hierfür eignet sich eine schriftliche Mitteilung, die Sie gut aufbewahren sollten. Bitten Sie die SCHUFA in der Mitteilung Änderungen an den entsprechenden SCHUFA Einträgen vorzunehmen.

Auf diese Weise verbessern sie ihren SCHUFA Score und sorgen dafür, dass die Daten bei der SCHUFA aktuell sind.

Änderungen in der SCHUFA Auskunft und die SCHUFA Anfrage brauchen jeweils etwas Zeit. Rechnen sie mit einigen Wochen, bis die Änderungen in ihrer SCHUFA Auskunft durchgeführt wurden und sich ihr SCHUFA Score verbessert.

Diese Geduld kann sich im wahrsten Sinn des Wortes bezahlt machen, nämlich in besseren Chancen einen Kredit trotz negativen SCHUFA Eintrag zu erhalten sowie in niedrigeren Zinsen.

Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie unbedingt ihren SCHUFA Score überprüfen und gegebenenfalls die SCHUFA bitten Einträge zu korrigieren bzw. zu löschen.

Schlussfolgerung: Wenn Sie Ihre SCHUFA Auskunft anfordern und gegebenenfalls editieren lassen, können Sie Ihren Score verbessern und somit die Chancen auf eine Darlehensvergabe erhöhen.

Wie kommt es zu einer negativen SCHUFA?

In der Regel kommt es zu einem negativen Eintrag, wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachgekommen sind.

Dabei muss es nicht um Kredite gehen, sondern es können auch nicht bezahlte Rechnungen von Telekommunikationsunternehmen zu einer Verschlechterung des SCHUFA Score führen. 

Auch offene Rechnungen die aus Onlineshop Einkäufen resultieren, können dazu führen.

Ein negativer Eintrag kann also verschiedene Gründe haben und Sie sollten stets versuchen Übersicht über Ihre Finanzen zu haben, um negative Einträge zu vermeiden. 

Ist die SCHUFA im Ausland tätig?

Die SCHUFA ist nicht im Ausland tätig. Sie ist nur innerhalb Deutschlands tätig, das bedeutet aber nicht, dass Kreditgeber im Ausland nicht auf ähnliche Organisationen zurückgreifen. 

Stattdessen gibt es in den meisten europäischen Ländern Organisationen, die Kreditgebern zur Verfügung stehen und Informationen über Bürger bzw. Unternehmen hinsichtlich des finanziellen Verhaltens speichern.

Warum ein Darlehen ohne SCHUFA und Bonitätsprüfung unseriös ist

Ein Darlehen ohne SCHUFA und Bonitätsprüfung wird nur von einem unseriösen Kreditgeber angeboten. In Deutschland achten Banken und die hier vorgestellten Online Anbieter darauf, dass bei der Kreditvergabe eine Bonitätsprüfung erfolgt. 

Sie gibt Aufschluss über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers und anschließend können potenzielle Kreditgeber entscheiden, ob ein Darlehen gewährt wird, oder nicht.

Dieses Vorgehen hat mehrere Vorteile. Zum einen bietet das Ergebnis Sicherheit für den Kreditgeber, dass das Risiko eines Kreditausfalls niedrig ist. Daneben haben Antragsteller mit schlechter Bonität kein Risiko, dass sie sich überschulden.

Bei einem Anbieter, der mit einem Kredit ohne SCHUFA wirbt haben Sie stattdessen viele Risiken. Zum einen sind Kredite ohne SCHUFA in der Regel an sehr teure Konditionen gebunden. 

Das bedeutet, dass Sie nur eine sehr kurze Laufzeit vereinbaren können und sehr hohe Zinsen zahlen müssen. Nicht selten beträgt der geforderte Zinssatz mehr als 15%. 

Solch hohe Zinsen sollten Sie keinesfalls akzeptieren. Was seriöse Anbieter stattdessen ausmacht, erfahren Sie im nächsten Absatz.

Schlussfolgerung: Hierzulande ist ein Darlehen ohne SCHUFA und Bonitätsprüfung nicht seriös und das ist ein Hinweis darauf, dass der Anbieter zu der Kategorie Kredit Hai zählen kann.

So erkennen Sie einen seriöse Anbieter

Ein seriöser Kreditgeber zeichnet sich durch verschiedene Merkmale aus. Zunächst einmal sollten Sie die Webseite vom potentiellen Kreditgeber genau ansehen.

Wenn Sie dort ein Impressum finden mit einer Geschäftsadresse innerhalb Deutschlands ist das ein erster Hinweis auf die Seriosität. Auch ein Kundenservice gibt Hinweis darauf, dass Sie es mit einem seriösen Anbieter zu tun haben.

Ein unseriöse Anbieter, der einen Kredit ohne SCHUFA vergibt, hat kein Interesse daran, dass Sie ihn erreichen können. Stattdessen werden alle Anfragen von vornherein abgelehnt und es kommt manchmal sogar vor, dass der Geschäftssitz gar nicht in Deutschland liegt, sondern im Ausland, zum Beispiel in Asien oder in der Karibik. 

Wenn Sie solch einen Anbieter für einen Kredit ohne SCHUFA Auskunft nutzen und Probleme bekommen, kann es sehr schwierig werden das Unternehmen zu kontaktieren.

Auch ein Rechtsbeistand, der Ihnen bei diesem Kredit ohne SCHUFA zur Seite steht, kann sehr teuer werden.

Die hier vorgestellten Anbieter Auxmoney, CrediMaxx und Smava sind allesamt seriöse Kreditanbieter bzw. Kreditvermittler. Sie verfügen jeweils über viele Jahre Erfahrungen im Bereich der Kredite und haben schon vielen Menschen beim Kredit geholfen.

Außerdem verfügen Sie jeweils über einen gut zu erreichenden Kundenservice, der Ihnen bei Fragen zur Seite steht.

Sie können den Kundenservice von Auxmoney telefonisch von montags bis freitags zwischen 8 Uhr und 18 Uhr erreichen. Den Kundenservice von CrediMaxx erreichen Sie telefonisch oder per Kontaktformular. 

Der Kundenservice von Smava kann kostenlos kontaktiert werden und zwar von montags bis freitags zwischen 8 Uhr morgens und 20 Uhr abends und samstags von 10 Uhr morgens bis 15 Uhr. 

Außerdem haben Sie die Möglichkeit das Kontaktformular zu nutzen und dem Smava Kundenservice eine Nachricht zu schreiben.

Außerdem bieten seriöse Anbieter verschiedene Möglichkeiten an, mit denen Sie bei der Kreditvergabe Geld sparen können oder aber herausfinden können, welches Darlehen für Sie am günstigsten ist. 

In diesem Zusammenhang müssen Ratgeber Artikel genannt werden, die zum Beispiel darüber informieren wann Informationen aus der SCHUFA gelöscht werden oder wie die eigene Bonität verbessert werden kann.

Daneben muss der Kreditrechner genannt werden, der kostenlos und unverbindlich auf der Webseite zur Verfügung gestellt wird. Dieser Kreditrechner kann genutzt werden, um die Kosten der Kredite zu berechnen und zu vergleichen. 

Das Ergebnis gibt einen ersten Hinweis darauf wie viel Kosten beim Kredit anfallen werden. Die tatsächlichen Kosten der Kredite werden erst festgesetzt, nachdem ihrem Kreditantrag stattgegeben wurde.

Schlussfolgerung: Ob ein Anbieter seriös ist, oder nicht ist nicht ganz einfach zu erkennen. Wenn Sie Zweifel haben, sollten Sie nachschauen, ob ein Kundenservice vorhanden ist, der auch tatsächlich einfach kontaktiert werden kann. Seriöse Anbieter haben kein Problem damit kontaktiert zu werden. Unseriöse Anbieter hingegen schon.

Das können Sie tun, wenn Ihre Anfrage abgelehnt wurde

Nicht nur bei Banken kann es vorkommen, dass ein negativer SCHUFA eintrag zu einer Ablehnung der Kreditanfrage führt.

Auch bei Online Anbietern kann dies passieren. Dennoch haben Sie die Möglichkeit einen Kredit trotz schlechtem SCHUFA Score zu erhalten. Nutzen Sie dafür die Gelegenheit einer SCHUFA Auskunft und untersuchen Sie, ob die vorhandenen Einträge korrekt sind oder veraltet.

Im Anschluss bitten Sie die SCHUFA diese Einträge zu aktualisieren und verbessern so Ihren Score.

Außerdem erhöhen Sie die Chance auf eine erfolgreiche Kreditvergabe indem Sie einen zweiten Antragsteller mit hervorragender Bonität bzw. Bürgen präsentieren.

Auch ein sehr hohes, kontinuierliches Einkommen in Kombination mit einer niedrigen Kreditsumme kann dazu führen, dass Ihrem Antrag eher stattgegeben wird. 

Mit anderen Worten: Ob ein Darlehen trotz SCHUFA möglich ist, hängt zu einem großen Teil vom Gesamtbild ab, sowohl bei Banken als auch bei den hier vorgestellten Online Anbietern. 

Online Privatkredit mit negativer SCHUFA

Angenommen Sie entscheiden sich für Auxmoney, dann bekommen Sie dort keinen Kredit ohne SCHUFA, aber die Möglichkeit einen Online Privatkredit mit negativer SCHUFA erfolgreich zu beantragen.

Bei diesen Krediten entscheiden Privatpersonen darüber, ob Ihre Bonität bzw. Kreditwürdigkeit ausreicht.

Der Antrag unterscheidet sich nicht von einem anderen Kredit, den sie bei auxmoney beantragen würden. Er erfolgt komplett Online und Sie übermitteln dabei alle wichtigen Unterlagen, die Aufschluss über Ihre Bonität geben.

Wenn Ihrem Antrag stattgegeben wurde, erhalten Sie vom Kreditgeber das Darlehen auf das Konto Ihrer Bank.

Vorteile vom Online Privatkredit

Dass Privatkredite so beliebt geworden sind hat auch mit ihren Vorteilen zu tun. So ist ein Privatkredit eine hervorragende Lösung für Personen, die nicht die beste Bonität vorweisen können.

Außerdem ist es bei diesen Krediten oft einfacher günstige Konditionen zu vereinbaren. Eine lange Laufzeit die mindestens drei Jahre beträgt, genauso wie ein niedriger Zinssatz sind keine Seltenheit.

Sicherheiten: Immobilien, Fahrzeuge, Wertpapiere

Damit Sie ihre Chancen auf einen Kredit mit negativer SCHUFA verbessern, können Sie verschiedene Sicherheiten anbieten. Diese Sicherheiten können auch zu besseren Konditionen führen, unabhängig davon, ob sie einen Online einen Kredit beantragen oder bei Ihrer Bank.

Sicherheiten, die Ihnen einen Vorteil verschaffen können sind zum Beispiel Immobilien, Fahrzeuge oder Aktien. Selbstverständlich sollten Ihnen die Immobilien sowie die Fahrzeuge komplett gehören.

Das bedeutet, dass Sie sie nicht mehr finanzieren und bereits abbezahlt haben. Wenn Sie über solche Sicherheiten verfügen, sollten Sie sie beim Kreditantrag präsentieren. 

Es ist möglich, dass eine Sicherheit der entscheidende Aspekt ist, um Ihre Bonität so zu verbessern, dass Sie für Kredite in Frage kommen, trotz SCHUFA Eintrag.

Zweiter Kreditnehmer

Wenn Sie einen zweiten Antragsteller präsentieren, der über eine sehr gute Bonität und einen sehr guten SCHUFA Score verfügt, erhöhen Sie ebenfalls die Chancen auf einer erfolgreichen Kreditantrag.

Außerdem sollte die zweite Person über ein regelmäßiges Einkommen verfügen und ein so hohes Einkommen haben, dass die zusätzlichen Ausgaben für den Kredit problemlos bezahlt werden können.

Viele Kreditgeber fordern zudem, dass ein zweiter Antragsteller sein Einkommen aus einer Anstellung in einem Unternehmen erwirtschaftet.

Demnach ist es wichtig, dass keine selbständige Tätigkeit vorliegt und relevant ist zudem, dass sich der zweite Antragsteller nicht mehr in der Probezeit seiner Anstellung befindet.

Weitere Voraussetzungen, die ein zweiter Antragsteller erfüllen muss, können Sie direkt bei einem der hier vorgestellten Online Anbieter erfragen.

Ein Bürge verbessert Ihre Chancen ein Darlehen zu bekommen

Eine andere Möglichkeit um einen Kredit trotz einem negativen Eintrag zu erhalten, ist ein Bürge. Ein Bürge übernimmt die Zahlung der Raten falls Sie die Raten nicht zahlen.

Im Allgemeinen verbessert ein Bürge die Kreditwürdigkeit sehr, unabhängig davon, ob Sie bei einer Bank oder bei einem Online Anbieter die Kreditanfrage stellen.

Auch ein Bürge sollte eine sehr gute Bonität haben sowie ein regelmäßiges Einkommen, welches nicht aus einer selbständigen Tätigkeit hervorkommt.

Geschwindigkeit der Auszahlung

Wenn Sie trotz SCHUFA einen Kredit erfolgreich beantragen, ist es vorteilhaft, wenn die Auszahlung schnell erfolgt.

Damit Sie den Kredit innerhalb von wenigen Tagen auf dem Konto bei Ihrer Bank haben, sollten Sie darauf achten, dass Sie den kompletten Kreditantrag ausgefüllt und unterschrieben einreichen. 

Außerdem sollten alle Unterlagen vollständig sein und gut leserlich. Letztlich ist es wichtig, dass Sie ihre Identität mittels eines Videocalls feststellen lassen. Wenn Sie zu diesen Vorgängen Fragen haben, können Sie sich selbstverständlich immer an die hier vorgestellten Kreditgeber wenden.

Außerdem sollten Sie darauf achten, dass Sie alle Unterlagen über einen digitalen Weg einreichen. Das ist viel schneller als der Postweg.

Sie erhöhen die Auszahlungsgeschwindigkeit auch, wenn Sie keinen Kreditantrag am Wochenende bzw. Feiertag einreichen.

Schließlich wird an diesen Tagen nicht gearbeitet und die Prüfung Ihrer Unterlagen findet erst am nächsten Werktag statt. 

Übrigens, wenn Ihrer Anfrage stattgegeben wurde, erhalten Sie bei Auxmoney innerhalb von 24 Stunden eine Auszahlung auf das Konto bei Ihrer Bank. Bei CrediMaxx und Smava kann die Auszahlung innerhalb von zwei bis drei Werktagen geschehen. 

Das geht viel schneller als bei den meisten Banken und ist ein weiterer Grund dafür, warum Sie Online Kredite gegenüber den Darlehen von Banken vorziehen sollten.

Schlussfolgerung: Sie können noch schneller über das Darlehen verfügen, indem Sie darauf achten, dass Sie den Antrag nicht an einem Wochenende bzw. Feiertag einreichen. Außerdem sollten Sie den gesamten Antrag Online stellen und keine Unterlagen per Post versenden.

Kredit trotz negativer SCHUFA - Die Voraussetzungen

Auch wenn es zwischen Darlehen von Banken und Online Kredite einige Unterschiede gibt, so gibt es auch einige Gemeinsamkeiten. Diese Gemeinsamkeiten betreffen zum Beispiel die Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen. 

Die erste Voraussetzung betrifft Ihr Alter. Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und ihr Wohnsitz in Deutschland liegen.

Daneben brauchen Sie ein Konto bei einer deutschen Bank und ein kontinuierliches Einkommen. Das Einkommen muss eine ausreichende Höhe haben, damit Sie die Raten der Online Kredite regelmäßig und problemlos zahlen können.

Sie sollten keine selbständige Tätigkeit ausüben, sondern in einem Unternehmen beschäftigt sein. Dort sollten Sie die Probezeit bereits verlassen haben und somit länger als sechs Monate arbeiten.

Bitte beachten Sie, dass Sie bei Smava abweichende Voraussetzungen erfüllen müssen, abhängig von dem Kreditgeber.

Die Laufzeit

Ob Kredit ohne SCHUFA, Kredit von einer Bank oder Online Kredit, die Laufzeit ist sehr wichtig und sollte zu Ihrer persönlichen Situation passen. Im Allgemeinen führt eine lange Laufzeit dazu, dass Sie niedrige monatliche Raten zahlen. 

Dieser Aspekt wird von vielen Kreditnehmern positiv empfunden, allerdings dauert so die Rückzahlung vom Kredit deutlich länger als bei einer längeren Laufzeit. 

Um die für Sie passende Laufzeit zu ermitteln, können Sie einen der kostenlosen Kreditrechner nutzen. Ein Kreditrechner gibt Ihnen einen ersten Hinweis darüber, wie sich die Raten entwickeln wenn Sie verschiedene Faktoren wie die Kreditlaufzeit verändern.

Sie können die Höhe der Kreditlaufzeit enorm verkürzen, wenn Sie eine kostenlose Sondertilgung vereinbaren.

Durch die Zahlung einer Sondertilgung verringern Sie aber nicht nur die Dauer bis Sie den Kredit zurückgezahlt haben, sondern senken gleichzeitig auch das Risiko eines Kreditausfall.

Beachten Sie, dass eine kostenlose Sondertilgung nur von wenigen Kreditgebern angeboten wird. Bei Áuxmoney können Sie diese Möglichkeit vereinbaren und kostenlos wahrnehmen.

Das zeigt noch einmal deutlich, warum Auxmoney so einen guten Ruf in Deutschland hat und warum immer mehr Menschen nicht mit ihrer Bank sprechen, wenn Sie einen Kredit benötigen.

Schlussfolgerung: Die Laufzeit des Darlehens beeinflusst die Höhe der monatlichen Raten enorm. Achten Sie darauf, dass die Höhe der Rate zu Ihrem Einkommen passt.

Die Zinsen

Ein Online Kredit wird monatlich zurückgezahlt. In der monatlichen Rate inbegriffen sind die Zinsen. Wie hoch die Zinsen beim Online Kredit sind, kann an dieser Stelle nicht pauschal angegeben werden.

Stattdessen richtet sich die Höhe des eff Jahreszins nach Ihrer persönlichen finanziellen Situation. Eine sehr gute finanzielle Situation führt oft dazu, dass die Zinsen sehr niedrig sind. 

Auf der anderen Seite bedeutet eine mittelmäßige finanzielle Situation, dass höhere Zinsen bezahlt werden müssen. Auch hier zeigt sich eine Gemeinsamkeit zu einem Kredit von einer Bank. Und auch bei einem Kredit ohne SCHUFA werden Zinsen gezahlt müssen, wobei dort oft sehr hohe Zinsen verlangt werden.

Die hier vorgestellten Online Kredit Anbieter fordern verschiedene Zinssätze.

So wird auf der Auxmoney Webseite ein Zinssatz von 5,5% angegeben.

Bei CrediMaxx beträgt der eff Jahreszins für jede der drei Kreditsummen ca. 11%. Bei dem Smava Kreditrechner wird ein Zinssatz zwischen 1,69% und 10% angegeben.

Vor allem bei einer langen Kreditlaufzeit von beispielsweise drei Jahre machen sich hohe Zinsen sehr stark bemerkbar. Aus diesem Grund sollten Sie stets das Kreditangebot mit den niedrigsten Zinsen auszuwählen.

Schlussfolgerung: Ein hoher Zins verteuert das Darlehen ungemein. Wie hoch der Zinssatz ist, hängt zu einem Großteil von Ihren finanziellen Verhältnissen ab.

Monatliche Kosten

Wie hoch die monatlichen Kosten sind hängt zu einem großen Teil von Ihrer Bonität und den vereinbarten Kreditkonditionen ab.

Hierbei gilt, dass je besser Ihre persönliche finanzielle Situation ist, desto besser sind die Vertragsbedingungen. Unabhängig davon, ob es um einen Kredit ohne SCHUFA bzw. Kredit trotz SCHUFA geht. 

Wie verbreitet sind Online Kredite in Deutschland?

Es hat sehr lange gedauert, bis die ersten Personen Online Anbieter als Alternativen zu Banken angesehen haben.

Das hat unter anderem damit zu tun, dass Menschen hierzulande eher skeptisch gegenüber Innovationen sind und bei sensiblen Themen, wie einem Kredit ohne SCHUFA oder Kredit trotz SCHUFA eher vertraute Gesprächspartner nutzen.

Mittlerweile hat sich diese Situation aber geändert. Immer mehr Menschen können sicher und problemlos mit dem Internet umgehen und kennen nicht nur die Möglichkeit der Online Kredite, sondern auch einzelne Anbieter wie Auxmoney oder CrediMaxx. 

Die Akzeptanz dieser Unternehmen hat sich in den letzten Jahren durchaus verbessert. Hinzu kam die Corona Pandemie, wodurch viele Prozesse digitalisiert und direkter Kontakt zwischen Menschen teilweise durch einen Lockdown unterbunden wurde. Zu diesem Bereich gehören auch die Kredite, die sonst in Banken besprochen wurden.

Letztlich erkennen immer mehr Menschen in Deutschland, dass Banken zwar vertraut sind aber nicht nur Vorteile bieten.

Im Vergleich zu den hier präsentierten Online Anbietern arbeiten Banken teilweise viel langsamer und Personen mit einer mittelmäßigen Bonität haben es dort oft sehr schwer einen Kredit zu erhalten. 

Glücklicherweise muss kein unseriöse Anbieter von einem Kredit ohne SCHUFA genutzt werden. Stattdessen kann ein Darlehen trotz SCHUFA bei Auxmoney, CrediMaxx oder Smava beantragt werden.

Schlussfolgerung: Wie viele Menschen genau in Deutschland einen Online Kredit beansprucht haben bzw. beanspruchen ist nicht ganz klar. Allerdings zeigen einige Berichte, dass sehr immer mehr Menschen ein Online Darlehen in Anspruch nehmen.

Fazit zum Online Kredit trotz SCHUFA

Beim Kredit ohne SCHUFA sollten Sie sehr aufpassen. Es gibt einen guten Grund dafür, dass Banken keinen Schufafreien Kredit vergeben. Ein Schufafreier Kredit kann auch nicht bei den hier präsentierten Online Anbietern beantragt werden.

Stattdessen können Sie von einem Darlehen trotz SCHUFA Gebrauch machen. Demnach müssen Sie nicht den besten SCHUFA Score vorweisen, sondern können auch mit einer mittelmäßigen Bonität eine erfolgreiche Kreditanfrage stellen.

Wichtig ist, dass Sie die Voraussetzungen erfüllen und Ihr Antrag ein stimmiges Gesamtbild zeigt. Dabei sollte eine niedrige Kreditsumme kombiniert mit einer Sicherheit und einem hohen Einkommen vorhanden sein. 

Auch ein zweiter Antragsteller oder ein Bürge, der im Ernstfall die Zahlung der Raten übernimmt, erhöht ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditvergabe enorm.

Wenn Sie Fragen zum Online Kredit trotz SCHUFA haben, können Sie sich stets an den Kundenservice des jeweiligen Anbieters wenden und dort innerhalb kürzester Zeit eine Antwort auf ihre Fragen erhalten. Einfacher und bequemer können Sie kaum an Online Kredite kommen.

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