12000 Euro Kredit - Schritt für Schritt zum passenden Kredit

Aktualisiert am 2. Januar 2022
 Autor: – Gutachter: Samuel Lindner – Mitwirkender: Daniel Schneider – Redakteurin: Karin Schmidt

Es ist nicht nötig einen 12000 Euro Kredit bei einer Bank zu beantragen. Auch Online haben Sie hervorragende Möglichkeiten. Wir zeigen Ihnen worauf Sie achten müssen und welche Online Anbieter sich am besten eignen.

Online Kredite bieten gegenüber gewöhnlichen Krediten von Banken viele Vorteile. Damit auch Sie diese Vorteile nutzen können, werden in diesem Artikel die besten Anbieter präsentiert, die unkompliziert einen 12.000 Euro Kredit vergeben und die im Kreditvergleich überzeugt haben. 

Wenn Sie diese Anbieter miteinander vergleichen, werden Sie günstiger einen Kredit aufnehmen können als bei Ihrer Bank. Daneben erfahren Sie, wie einfach es ist, diesen Kredit zu bekommen.

Die besten Anbieter und Angebote

Wir stellen Ihnen im Folgenden mehrere Kredit Anbieter vor, die bessere Konditionen und Finanzierungsmöglichkeiten als Banken bieten und bei denen die Raten der einzelnen Monate günstiger sind. 

12000 euro kredit die besten anbieter und angebote

Auxmoney

Unser Vergleich beginnt mit Auxmoney. Bei Auxmoney können Sie den gesamten Antrag online stellen sowie die Identifikation per Videoident und Vertragsunterschrift online leisten.

Sie müssen die Unterlagen nicht per Post verschicken, wie Sie es normalerweise tun würden, wenn Sie Ihre Bank wegen eines Kredits ansprechen. Die Anfrage ist kostenlos und Sie können die Laufzeit frei wählen. 

Dabei haben Sie die Möglichkeit sich für eine Laufzeit zwischen zwölf und 84 Monaten zu entscheiden. Hier gilt: Je länger die Laufzeit, desto niedriger sind die Raten, die monatlich gezahlt werden. Auch eine kostenlose Sondertilgung ist möglich und es wird ein Kreditrechner angeboten. 

Mit diesem Kreditrechner lassen sich verschiedene Parameter wie Verwendungszweck und Kreditsumme eintragen.

Das Ergebnis präsentiert die monatliche Rate, wobei die Monatsrate abweichen kann, abhängig von dem Kreditantrag. Wenn dem Antrag stattgegeben wurde, wird der Kreditbetrag von der SWK Bank ausgezahlt.

Younited Credit

Neben Auxmoney hat in unserem Vergleich Younited Credit überzeugt. Genauso wie bei Auxmoney wird auch bei Younited Credit der gesamte Antrag online gestellt.

Eine weitere Ähnlichkeit betrifft die Kreditlaufzeit. Die maximale Laufzeit beträgt 84 Monate, wobei die minimale Laufzeit sechs Monate betrifft. 

Den Verwendungszweck, zum Beispiel Auto, können Sie sich aussuchen und Sie bekommen die Möglichkeit Sonderzahlungen zu leisten, wodurch die Monatsrate sinken kann. 

Smava

Möchten Sie einen anderen Anbieter nutzen, empfehlen wir Ihnen Smava. Laut eigenen Angaben hat Smava über 300.000 zufriedene Kunden.

Dass der Anbieter so beliebt ist, liegt sicherlich an der mehrjährigen Erfahrung und an dem praktischen Kreditrechner, bei dem kein Verwendungszweck angegeben werden muss, um die Raten berechnen zu lassen. 

Auch die Tipps, die Sie nutzen können, um bessere Konditionen und letztlich einen passenden Kredit zu erhalten, haben zum Erfolg des Anbieters beigetragen.

Für wen lohnt sich ein 12.000 Euro Kredit?

Neben all den Unterschieden gibt es auch Gemeinsamkeiten mit Banken. So wird ein Kredit über 12.000 Euro nicht an jeden Antragsteller vergeben.

So vergibt Auxmoney den Kredit an Studenten, Auszubildende, Selbstständige, Freiberufler und Existenzgründer.

Younited Credit hingegen, vergibt den Kredit an Rentner, Menschen in Kurzarbeit, Selbstständige, Notare, Juristen, Journalisten und an Angestellte.

Smava vergibt den 12.000 Euro Kredit an Selbstständige, Freiberufler, Juristen, Angestellte und Notare. Unabhängig davon welche Berufsgruppe Sie angehören, ist es wichtig, dass Sie ein Einkommen vorweisen können.

Gelder aus staatlichen Leistungen, wie dem Bafög oder Arbeitslosengeld zählen nicht als Einkommen.

Wie lange dauert es einen 12.000 Euro Kredit zu bekommen?

Natürlich, wer einen Kredit braucht, der braucht das Geld oft kurzfristig. Hier können Auxmoney, Younited Credit und Smava überzeugen.

Bei allen drei Anbietern dauert die Auszahlung normalerweise zwischen zwei und drei Werktage. 

Das hängt davon ab, ob der Eingang des Kreditvertrages auf einen Tag vor dem Wochenende oder einen Tag vor einem Feiertag fällt. 

In einigen Fällen kann die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden erfolgen. Zweifellos ist das sehr schnell und ein weiterer Vorteil gegenüber einem gewöhnlichen Kredit von einer Bank, bei dem meist mehrere Tage vergehen, ehe die Auszahlung erfolgt.

Damit die Auszahlung des 12.000 Euro Kredites noch schneller abläuft, ist es notwendig den Kreditvertrag online zu unterschreiben und die Unterlagen für das Identifizierungsverfahren gut lesbar und vollständig hochzuladen. 

Welche Voraussetzungen müssen für einen Kredit über 12.000 Euro erfüllt werden? 

Selbstverständlich müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen, damit Sie eine Möglichkeit haben den 12.000 Euro Kredit zu bekommen.

Gesetzlich vorgeschrieben ist, dass nur volljährige Personen einen Kredit aufnehmen dürfen. Des Weiteren brauchen Sie bei allen drei Anbietern einen Wohnsitz und ein Konto bei einer Bank innerhalb Deutschlands.

Auch eine grundlegende Bonität ist ausreichend. Allerdings sind auch andere Faktoren, wie beispielsweise das Alter des Antragstellers von Belang. Gemeinsam haben alle drei Anbieter, dass Antragsteller über ein regelmäßiges Einkommen verfügen müssen.

Zwischen Auxmoney, Younited Credit und Smava gibt es feine Unterschiede. So setzt Younited Credit die Altersgrenze des Antragstellers auf 80 Jahre fest und fordert zudem, dass Sie mindestens ein Jahr in Deutschland leben und gemeldet sind.

Zudem müssen Sie seit mindestens sechs Monaten bei Ihrem Arbeitgeber beschäftigt sein und sich nicht mehr in der Probezeit befinden.

Außerdem stellt Younited Credit die Bedingung, dass Sie keine negative SCHUFA haben, wobei Negativmerkmale in Ordnung sind, sofern Sie erledigt sind.

Kurzum: Es sind ähnliche Bedingungen, die es auch bei Banken gibt, wenngleich viel mehr Faktoren einen Einfluss haben. Aber was ist eigentlich, wenn eine SCHUFA-Auskunft Ihrerseits abgelehnt wird? 

Schlussfolgerung: Antragssteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein und es ist notwendig, dass sie nachweisen können, dass sie mindestens seit einem halben Jahr in einem Unternehmen arbeiten.

Kann dieser Kredit auch ohne eine SCHUFA-Auskunft beantragt werden?

Bei Younited Credit und Auxmoney können Sie keinen 12.000 Euro Kredit ohne SCHUFA-Auskunft bekommen. Allerdings bietet Smava die Möglichkeit über einen P2P Kredit dennoch einen Kredit zu erhalten, bei dem die Rate ebenfalls monatlich gezahlt wird.

Was passiert bei einem negativen SCHUFA-Score?

Wenn Sie den Kredit beantragen und keine gute Bonität vorweisen, bedeutet das nicht sofort, dass Sie auf den Kredit ganz verzichten müssen.

So ist ein negativer SCHUFA-Score für Younited Credit und Smava in Ordnung, sofern potentielle Kreditnehmer nur einen negativen Eintrag haben. Allerdings kann der Score einen Einfluss auf die Zinsen haben.

Kann man diese Kredite ohne Einkommensnachweis aufnehmen?

Nein, das wäre unseriös und ein Einkommensnachweis ist zwingend erforderlich. Das gilt für Selbstständige, Freiberufler und Angestellte.

Sofern Verbraucher über kein Einkommen verfügen, brauchen Sie die Kreditsumme von vornherein nicht zu beantragen und können sich mit diesem Wissen die Mühe für den Kreditantrag sparen. Dies ist eine weitere Gemeinsamkeit mit einer Bank.

Kann man einen Kredit über 12.000 Euro ohne Bonität bekommen?

Nein, eine ausreichende Bonität ist stets Pflicht, damit Kreditnehmer Kredite bekommen können. Ganz egal, ob es dabei um einen Ratenkredit oder einen Autokredit geht.

Wie hoch ist die monatliche Rate bei diesen Darlehen?

Eine pauschale Aussage über die monatliche Rate ist nicht möglich. Dafür wird die monatliche Rate durch zu viele Faktoren bedingt.

Zu diesen Faktoren zählen die Laufzeit, effektiver Jahreszins (eff. Jahreszins), das Alter des Kreditnehmer, die Kreditsumme sowie die Bonität. 

Als erste Orientierung kann der jeweilige Kreditrechner der hier vorgestellten Anbieter genommen werden, um die Höhe der monatlichen Rate berechnen zu lassen und um einen ersten Überblick zu bekommen. Die Nutzung und das Ergebnis sind kostenlos und unverbindlich.

Nicht nur bei einer Bank, auch im Internet lohnt sich ein Kreditvergleich. Der Kreditvergleich gibt Aufschluss darüber, wo einzelne Parameter, wie die Laufzeit oder effektiver Jahreszins (eff. Jahreszins) am besten für Sie sind. 

Bei den Konditionen der Finanzierung können kleine Unterschiede einen großen Einfluss auf die monatlichen Raten haben.

So ist ein effektiver Jahreszins, der sich je Anbieter um 1% unterscheidet hinterher für eine Verteuerung um 120 Euro verantwortlich.

Schlussfolgerung: Die Höhe der monatlichen Rate ist von vielen unterschiedlichen Faktoren abhängig, bei der Ihre finanzielle Situation eine entscheidende Rolle spielt.

Wie hoch sind die Zinsen des 12.000 Euro Kredits?

Wenn Sie die drei verschiedenen Anbieter miteinander vergleichen, fällt auf, dass sowohl Auxmoney als auch Smava einen Kreditrechner zur Verfügung stellen, mit dem vorab die Konditionen der Finanzierung, wie zum Beispiel die Höhe des Jahreszins berechnet werden können.

Der Vergleich zeigt, dass Auxmoney auf seiner Webseite einen Zinssatz von 4,91% p.a. präsentiert, während Smava einen Zinssatz zwischen 1,9% p.a. und 3,5% p.a. präsentiert. Allerdings ist dieser Vergleich nur bedingt aussagekräftig.

Denn jeder Anbieter, kommuniziert auf der Webseite, dass sich der Zins nach dem individuellen Scoring richtet, was wiederum auf der persönlichen Situation des Antragstellers basiert. 

Hier gilt: Je besser Ihre finanzielle Situation ist, desto niedriger ist der Zins. Ein niedriger Zins wiederum wirkt sich positiv auf die Rate aus, die über die Monate gezahlt wird.

Gibt es das Darlehen mit Negativzinsen?

Verbraucher können mittlerweile auch einen Negativzins-Kredit auswählen, um sich so noch günstiger Geld zu leihen. Dabei können Verbraucher einen bestimmten Kreditbetrag leihen, zahlen aber insgesamt und nach Ablauf der Kreditlaufzeit weniger Geld zurück als den Betrag, den sie sich geliehen haben. 

Zum Beispiel: Sie leihen sich 12.000 Euro und möchten einen Negativzins-Kredit nutzen. Wenn Sie diesen Kredit in Anspruch nehmen, zahlen Sie hinterher etwas weniger als 12.000 Euro zurück. 

Dieses Beispiel zeigt, warum dieser besondere Ratenkredit so beliebt ist. Übrigens: Einen Ratenkredit mit negativen Zinsen werden Sie viel häufiger im Internet finden als bei einer gewöhnlichen Bank. 

Auch einer der drei vorgestellten Anbieter hat den passenden Negativzins-Kredit im Angebot. Es handelt sich dabei um Smava, einer der Top Anbieter in Deutschland.

Fazit

Viele Gründe sprechen gegen eine Bank und für ein Online Darlehen. So ist leichter für Sie passende Laufzeiten zu wählen und Zinsen zu vereinbaren. Durch längere Laufzeiten und niedrigere Zinsen sinkt die Rate, die Sie jeden Monat zahlen. So haben Sie jeden Monat mehr Geld im Portemonnaie als bei einem Kredit Ihrer Bank.

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