Kredit ohne Einkommensnachweis: Nachweise, Anbieter & Kosten

Ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist in Deutschland ein Ratenkredit, bei dem Sie Ihr Einkommen nicht mit einer Gehaltsabrechnung belegen, sondern mit Kontoauszügen, einem digitalen Kontoblick, einem Renten- oder Steuerbescheid oder über das Einkommen eines zweiten Kreditnehmers. Ganz ohne Einkommen vergibt keine seriöse Bank einen Ratenkredit, weil jeder Kreditgeber vor dem Vertrag Ihre Kreditwürdigkeit prüfen muss.

Für den Vergleich empfehlen wir an erster Stelle Smava: Smava fragt mit einer SCHUFA-neutralen Anfrage über 20 Banken an, und jede Bank sagt im Angebot, welche Nachweise sie verlangt. auxmoney akzeptiert nach eigenen Angaben Kontoauszüge oder einen digitalen Kontoblick statt der Gehaltsabrechnung. Wer schon einen negativen SCHUFA-Eintrag hat, findet in der Tabelle am Ende Vermittler für Kredite ohne SCHUFA-Abfrage.

Das Wichtigste in Kürze:

• Kein Einkommen, kein Ratenkredit: Die Bank prüft vor dem Vertrag immer, ob Ihre regelmäßigen Einnahmen die Rate tragen, und nur der Beleg dafür darf ein anderer sein als die Gehaltsabrechnung.
• Ersatzbelege sind Kontoauszüge, ein digitaler Kontoblick, der Rentenbescheid, der Einkommensteuerbescheid oder das Einkommen eines zweiten Kreditnehmers.
• Ohne eigenes Einkommen bestehen Chancen nur mit einem Mitantragsteller, einer Sicherheit oder, bei Grundsicherung, mit einem Darlehen des Jobcenters für einen unabweisbaren Bedarf.
• Die Zinsen sind bonitätsabhängig und liegen bei unsicheren Einnahmen meist höher; wie schnell das Geld fließt, hängt von Kontoblick, Identifizierung und vollständigen Unterlagen ab.
• Ein Vermittler, der vor der Auszahlung Gebühren verlangt oder eine Zusage ohne Prüfung verspricht, handelt nicht seriös.

Unsere Empfehlungen im Überblick:

Kredit ohne Gehaltsnachweis: Die Top-Anbieter

Die drei Anbieter verlangen alle einen Beleg für regelmäßige Einnahmen, unterscheiden sich aber darin, welchen Beleg sie akzeptieren und ob sie selbst vermitteln oder mehrere Banken anfragen.

1. Smava: Am besten, wenn mehrere Banken Ihre Einnahmen unterschiedlich werten

Smava ist ein Kreditvermittler und Vergleichsportal, das nach einer einzigen Anfrage persönliche Angebote von über 20 Banken einholt. Die Anfrage ist kostenlos, unverbindlich und SCHUFA-neutral, Ihr SCHUFA-Score ändert sich dadurch nicht.

Für einen Kredit ohne Gehaltsabrechnung ist Smava hilfreich, weil die Banken im Vergleich unterschiedliche Nachweise annehmen: Rentner belegen ihr Einkommen mit dem Rentenbescheid, Selbstständige mit Steuerbescheiden, und mit einem zweiten Kreditnehmer zählt dessen Einkommen in der Haushaltsrechnung mit. Den Antrag schließen Sie online ab, mit VideoIdent und digitaler Unterschrift.

2. auxmoney: Am besten für Kontoauszüge statt Gehaltsabrechnung

Bei auxmoney reicht die Spanne der Online-Kredite von 1.000 bis 50.000 Euro, die Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Statt Gehaltsabrechnungen akzeptiert auxmoney nach eigenen Angaben Kontoauszüge oder einen digitalen Kontoblick, und Selbstständige, Freiberufler und Gründer können ohne betriebswirtschaftliche Auswertung anfragen. Zu den Zielgruppen zählt auxmoney ausdrücklich auch Hausfrauen, Hausmänner und Studierende.

auxmoney zieht die SCHUFA nur als einen von mehreren Faktoren heran. Die Anfrage ist SCHUFA-neutral, bei vollständigen Unterlagen ist der Betrag nach Angaben von auxmoney innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit, und Zwischentilgungen sind kostenfrei. Eine Zusage hängt auch bei auxmoney davon ab, ob die Kontoumsätze regelmäßige Einnahmen zeigen.

3. CrediMaxx: Am besten bei negativem SCHUFA-Eintrag und festem Einkommen

CrediMaxx ist ein Kreditvermittler aus Zossen in Brandenburg und vermittelt neben Ratenkrediten von 3.000 bis 80.000 Euro auch Kredite ohne SCHUFA-Abfrage in festen Stufen von 3.500, 5.000, 7.500 und 10.000 Euro. Einen Einkommensnachweis verlangt CrediMaxx auch dort: Für den Kredit ohne SCHUFA nennt CrediMaxx ein Mindestnettoeinkommen von 1.600 Euro für Angestellte, Arbeiter, Beamte und Rentner. CrediMaxx passt deshalb zu Antragstellern mit festem Einkommen, deren SCHUFA-Eintrag eine Zusage bei deutschen Banken verhindert, nicht zu Antragstellern ohne Einkommen.

Was bedeutet „Kredit ohne Einkommensnachweis“?

„Kredit ohne Einkommensnachweis“ bedeutet, dass die Bank auf die klassische Gehaltsabrechnung verzichtet und Ihr Einkommen auf anderem Weg prüft. Es bedeutet nicht, dass die Bank auf eine Prüfung verzichtet: Nach § 505a BGB muss jeder Kreditgeber vor einem Verbraucherdarlehen die Kreditwürdigkeit prüfen und darf den Vertrag nur abschließen, wenn Sie den Kredit voraussichtlich zurückzahlen können.

Drei Situationen stecken hinter der Suche nach einem Kredit ohne Gehaltsnachweis. Erstens haben Sie Einkommen, aber keine Lohnabrechnung, etwa als Selbstständige, Freiberufler oder Rentner. Zweitens haben Sie selbst kein Einkommen, aber ein Partner mit Einkommen unterschreibt als zweiter Kreditnehmer. Drittens haben Sie weder Einkommen noch Mitantragsteller; dann bleibt nur ein besicherter Kredit wie der Pfandkredit oder ein Darlehen außerhalb der Bank.

Kann man ohne Einkommen einen Kredit bekommen?

Einen unbesicherten Ratenkredit bekommen Sie ohne jedes Einkommen bei keiner seriösen Bank in Deutschland. Möglich wird ein Kredit erst, wenn ein zweiter Kreditnehmer mit eigenem Einkommen mitunterschreibt oder wenn eine Sicherheit wie ein Sparguthaben, ein Bausparvertrag oder ein Pfand die Rückzahlung absichert. Wer Grundsicherung für Arbeitsuchende bezieht, erhält bei einem unabweisbaren Bedarf ein Darlehen vom Jobcenter (dazu unten mehr).

Wozu verlangen Banken einen Einkommensnachweis?

Banken verlangen einen Einkommensnachweis, um mit einer Haushaltsrechnung zu prüfen, ob nach Miete, Lebenshaltungskosten und bestehenden Raten genug Geld für die neue Kreditrate übrig bleibt. Der Nachweis zeigt der Bank drei Werte: die Höhe der Einnahmen, ihre Regelmäßigkeit und ihre Herkunft. Ein festes Gehalt aus einem unbefristeten Arbeitsvertrag gilt als sicher, schwankende Einnahmen aus Selbstständigkeit oder Minijobs bewertet die Bank vorsichtiger. Wie Banken solche Einkommen anrechnen, zeigen unsere Ratgeber zum Kredit mit Minijob und zum Kredit mit Teilzeitjob.

Der Einkommensnachweis schützt auch Sie: Eine Rate, die Ihr Einkommen nicht trägt, führt zu Mahnungen, Kündigung des Kredits und einem negativen SCHUFA-Eintrag. Ein Angebot, das nach Ihrem Einkommen gar nicht fragt, prüft auch nicht, ob Sie sich den Kredit leisten können.

Was zählt als Einkommensnachweis? Alternativen zur Gehaltsabrechnung

Als Einkommensnachweis zählt jeder Beleg, der regelmäßige Einnahmen zeigt. Welche Belege eine Bank akzeptiert, hängt von Ihrer Situation ab:

• Kontoauszüge der letzten zwei bis drei Monate, auf denen der regelmäßige Geldeingang sichtbar ist.
• Ein digitaler Kontoblick: Sie geben Ihre Kontoumsätze einmalig über einen lesenden Zugang frei, und die Bank wertet Einnahmen und Ausgaben automatisch aus.
• Der aktuelle Rentenbescheid oder die Rentenanpassungsmitteilung bei Rentnern und Pensionären.
• Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre und bei den meisten Banken eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung bei Selbstständigen und Freiberuflern.
• Ein unterschriebener Arbeitsvertrag, wenn das erste Gehalt noch nicht gezahlt wurde; viele Banken verlangen zusätzlich das Ende der Probezeit; Ausnahmen beschreibt der Ratgeber zum Kredit in der Probezeit.
• Die Einkommensnachweise eines zweiten Kreditnehmers, dessen Einkommen in der Haushaltsrechnung mitzählt.

Arbeitslose und selbstständige Antragsteller haben keinen Arbeitsvertrag und brauchen deshalb einen der anderen Belege. Staatliche Leistungen wie BAföG, Arbeitslosengeld oder Grundsicherung zählen bei den meisten Banken nicht als Einkommen für einen Ratenkredit, weil sie zweckgebunden sind und enden, sobald sich Ihre Situation ändert.

Kredit ohne Kontoauszüge: Welche Wege gibt es?

Ein Kredit ohne Kontoauszüge verzichtet auf die hochgeladenen PDF-Auszüge, nicht auf den Blick der Bank auf Ihre Einnahmen. Beim digitalen Kontoblick geben Sie Ihre Umsätze einmalig lesend frei, und die Bank wertet Geldeingänge, Miete und laufende Raten automatisch aus; das ersetzt den Upload vollständig.

Wer keinen Zugriff auf das Girokonto freigeben möchte, belegt die Einnahmen mit dem Rentenbescheid, dem Einkommensteuerbescheid oder den Unterlagen eines zweiten Kreditnehmers. Ohne jeden Beleg über Einnahmen und Ausgaben kommt nur ein besicherter Kredit aus, etwa der Pfandkredit; ein Ratenkredit ohne Kontoauszug, ohne Kontoblick und ohne anderen Beleg ist dagegen ein Warnsignal.

Für wen ist ein Kredit ohne Gehaltsnachweis interessant?

Einen Kredit ohne Gehaltsabrechnung suchen vor allem Menschen, deren Einnahmen nicht aus einem Angestelltenverhältnis stammen oder die selbst kein Einkommen haben. Die Chancen unterscheiden sich je nach Gruppe deutlich. Eigene Ratgeber gibt es zum Kredit in der Elternzeit, wenn statt des Gehalts Elterngeld fließt, und zum Kredit für Alleinerziehende, wenn ein Einkommen den Haushalt trägt.

Selbstständige und Freiberufler

Selbstständige und Freiberufler haben Einkommen, aber keine Lohnabrechnung. Die meisten Banken verlangen deshalb die Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre und eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung, weil Einnahmen aus Selbstständigkeit schwanken. Gründer im ersten Geschäftsjahr haben noch keinen Steuerbescheid und damit schlechtere Chancen bei Banken; auxmoney nimmt nach eigenen Angaben Anfragen von Selbstständigen und Gründern auch ohne betriebswirtschaftliche Auswertung an. Welche Unterlagen Banken von Selbstständigen verlangen und welche Anbieter sie akzeptieren, zeigt unser Ratgeber zum Kredit für Selbstständige.

Rentner und Pensionäre

Rentner und Pensionäre belegen ihr Einkommen mit dem Rentenbescheid statt mit einer Gehaltsabrechnung. Die Rente gilt bei Banken als sicheres Einkommen, weil sie lebenslang gezahlt wird. Viele Banken begrenzen aber die Laufzeit so, dass der Kredit bis zu einem bestimmten Alter zurückgezahlt ist.

Studierende

Studierende ohne Nebenjob haben kein Einkommen, das eine Bank für einen Ratenkredit berücksichtigt, und BAföG zählt bei den meisten Banken nicht dazu. Mit einem Nebenjob oder einem Werkstudentenvertrag sind kleine Beträge möglich, wenn die Kontoauszüge den Geldeingang zeigen und eine Immatrikulationsbescheinigung vorliegt. Für das Studium selbst gibt es Studienkredite und Bildungskredite, die nicht vom aktuellen Einkommen abhängen.

Hausfrauen und Hausmänner

Hausfrauen und Hausmänner ohne eigenes Einkommen erhalten einen Kredit in der Regel nur gemeinsam mit dem Partner als zweitem Kreditnehmer. Dann zählt das Haushaltseinkommen, und beide haften für die Rate. Welche Wege es dafür gibt, erklärt unser Ratgeber zum Kredit für Hausfrauen.

Arbeitslose und Empfänger von Grundsicherung

Arbeitslose erhalten ohne weiteres Einkommen keinen Ratenkredit von einer Bank, weil Arbeitslosengeld und Grundsicherung befristet oder an Bedingungen geknüpft sind. Für einen unabweisbaren Bedarf, etwa eine kaputte Waschmaschine, sieht § 24 SGB II ein Darlehen der Grundsicherung vor, das Sie beim Jobcenter beantragen und in kleinen Raten aus den laufenden Leistungen zurückzahlen.

Welche Voraussetzungen gelten ohne klassischen Gehaltsnachweis?

Ohne Gehaltsabrechnung gelten dieselben Grundvoraussetzungen wie für jeden Ratenkredit. Sie müssen volljährig sein, Ihren Wohnsitz in Deutschland haben, ein Girokonto bei einer Bank in Deutschland führen und regelmäßige Einnahmen auf anderem Weg belegen. Dazu kommt eine SCHUFA-Auskunft ohne offene Zahlungsstörungen, wenn Sie bei einer deutschen Bank anfragen. Ohne deutsche Staatsangehörigkeit kommt ein Aufenthaltstitel hinzu, der die Laufzeit abdeckt; Einzelheiten nennt der Ratgeber zum Kredit für Ausländer.

Zweiter Kreditnehmer, Bürge und Sicherheiten

Als zweiter Kreditnehmer steht eine Person mit im Vertrag und haftet von Beginn an für die ganze Rate; ihr Einkommen fließt in die Haushaltsrechnung ein. Anders als der zweite Kreditnehmer springt ein Bürge nur ein, wenn Sie die Raten schuldig bleiben. Beide verbessern Ihre Chancen nur, wenn ihre eigene Bonität gut ist, und die Bank prüft deren Einkommen, Verpflichtungen und SCHUFA-Daten genauso wie Ihre.

Sicherheiten ersetzen fehlendes Einkommen nur teilweise. Ein verpfändetes Sparguthaben, ein Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung mit Rückkaufswert senken das Risiko der Bank. Ein Grundstück oder eine Immobilie sichert in der Regel eine Baufinanzierung, keinen Ratenkredit. Ein Pfandkredit beim Pfandhaus ist ein eigenes Produkt: Das Pfand sichert den Kredit vollständig ab, deshalb fragt das Pfandhaus weder Einkommen noch SCHUFA ab, dafür liegt der Kreditbetrag deutlich unter dem Wert des Pfandes.

Gibt es einen Kredit ohne Einkommensnachweis und ohne SCHUFA?

Einen seriösen Kredit ohne Einkommensnachweis und ohne SCHUFA-Abfrage gibt es nicht. Kredite ohne SCHUFA-Abfrage vergeben Banken mit Sitz im Ausland, oft als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, und diese Banken prüfen das Einkommen meist strenger als deutsche Banken, weil ihnen die SCHUFA-Daten fehlen. Bei CrediMaxx setzt der Kredit ohne SCHUFA zum Beispiel ein Nettoeinkommen von mindestens 1.600 Euro voraus.

Ein „Kredit ohne Bonitätsprüfung und Einkommensnachweis“ ist ebenfalls nicht seriös, denn die Bonitätsprüfung ist gesetzlich vorgeschrieben. Angebote, die gleichzeitig auf SCHUFA, Einkommensprüfung und Bonitätsprüfung verzichten und eine sichere Zusage versprechen, stammen in der Regel von unseriösen Vermittlern.

Wie viel Kredit ist ohne Einkommensnachweis möglich?

Ohne Gehaltsabrechnung sind vor allem kleine und mittlere Beträge möglich, weil die Bank das Risiko bei unsicheren Einnahmen über die Kreditsumme begrenzt. Bei auxmoney beginnen Kredite bei 1.000 Euro, die Kredite ohne SCHUFA von CrediMaxx liegen zwischen 3.500 und 10.000 Euro. Welche Summe möglich ist, bestimmt der monatliche Überschuss in Ihrer Haushaltsrechnung, nicht der Kreditwunsch.

Bei Minikrediten unter 1.000 Euro verlangen die meisten Anbieter ebenfalls ein regelmäßiges Einkommen, auch wenn der Antrag nur wenige Minuten dauert. Höhere Beträge ab etwa 10.000 Euro erhalten Antragsteller ohne Gehaltsabrechnung meist nur mit einem zweiten Kreditnehmer oder mit Steuerbescheiden, die ein stabiles Einkommen über mehrere Jahre zeigen.

Nach Betragsstufen sortiert, sieht die Lage so aus:

• Unter 1.000 Euro: Bei auxmoney beginnen die vermittelten Kredite erst bei 1.000 Euro, für 200, 300 oder 500 Euro bleiben deshalb meist der Dispokredit, ein Rahmenkredit oder ein Darlehen aus dem Familienkreis.
• 1.000 bis 3.000 Euro: Bei vielen Anbietern genügen in diesem Bereich Kontoauszüge oder ein digitaler Kontoblick als Beleg, weil die Rate klein bleibt.
• 3.500 bis 10.000 Euro: In diesen festen Stufen vermittelt CrediMaxx Kredite ohne SCHUFA-Abfrage und verlangt dafür ein Nettoeinkommen von mindestens 1.600 Euro.
• 5.000 Euro und mehr: Für 5.000 Euro über 36 Monate fällt beim Bundesbank-Durchschnitt als Rechenbeispiel ohne Angebotscharakter eine Monatsrate von 157,42 Euro an; je höher der Betrag, desto eher verlangen Banken Steuerbescheide oder einen zweiten Kreditnehmer.

Zinsen, Laufzeit und monatliche Kosten

Ein Kredit ohne klassischen Einkommensnachweis kostet meist mehr Zinsen als ein Kredit mit Gehaltsabrechnung, weil die meisten Banken bonitätsabhängige Zinsen verlangen und unsichere Einnahmen das Risiko erhöhen. Als Vergleichsmaßstab dient der Durchschnitt der Deutschen Bundesbank für neue Konsumentenkredite im September 2026: 8,64 % effektiver Jahreszins.

Setzen Sie diesen Durchschnitt für 3.000 Euro an, die Sie 24 Monate lang tilgen (gebundener Sollzins 8,32 %, effektiver Jahreszins 8,64 %), fällt als Rechenbeispiel ohne Angebotscharakter eine Rate von 136,12 Euro an, zusammen 3.266,88 Euro. Steigt der effektive Jahreszins wegen geringerer Bonität auf 14,00 % (13,17 % gebundener Sollzins), steigt die Monatsrate auf 142,87 Euro und der Gesamtbetrag auf 3.428,88 Euro.

Die Laufzeit verschiebt die Kosten in die andere Richtung: Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht aber die Zinskosten. Mit 36 statt 24 Monaten sinkt die Rate im Beispiel mit 8,64 % effektivem Jahreszins auf 94,45 Euro, der Gesamtbetrag steigt auf 3.400,20 Euro. Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren Rate Ihr Einkommen sicher trägt, und achten Sie auf kostenlose Sondertilgungen, mit denen Sie den Kredit bei höheren Einnahmen früher zurückzahlen.

Wie schnell wird ein Kredit ohne Einkommensnachweis ausgezahlt? Eilkredit und Sofortauszahlung

Online-Kredite ohne Gehaltsabrechnung werden bei vollständigen Unterlagen meist innerhalb weniger Werktage ausgezahlt, bei auxmoney ist der Betrag nach eigenen Angaben innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit. Eine Sofortauszahlung am selben Tag hängt davon ab, wie schnell Identifizierung, Unterschrift und Prüfung der Nachweise abgeschlossen sind und ob die Überweisung an einem Bankarbeitstag erfolgt.

„Eilkredit“, „Blitzkredit“ und „Expresskredit“ sind Werbebegriffe für einen Ratenkredit mit schneller Auszahlung und kein eigenes Produkt ohne Prüfung. Ohne Gehaltsabrechnung bestimmt der Beleg das Tempo: Beim digitalen Kontoblick wertet die Bank die Umsätze automatisch aus, bei Steuerbescheid und manueller Prüfung dauert die Entscheidung mehrere Werktage. Wie die schnellen Auszahlungswege im Einzelnen laufen, erklären die Ratgeber zum Blitzkredit und zum Kredit in 30 Minuten auf dem Konto.

Der Online-Antrag läuft in drei Schritten. Zuerst geben Sie Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck an, danach Angaben zu Person, Wohnsituation, Einnahmen und Ausgaben. Im dritten Schritt laden Sie die Nachweise hoch oder geben den digitalen Kontoblick frei, bestätigen Ihre Identität per VideoIdent und unterschreiben digital. Ein digitaler Kontoblick beschleunigt die Prüfung am stärksten, weil die Bank keine Dokumente einzeln prüfen muss.

Vor- und Nachteile eines Kredits ohne Gehaltsnachweis

Ein Kredit ohne klassische Gehaltsabrechnung öffnet den Ratenkredit für Selbstständige, Rentner und Haushalte mit einem Hauptverdiener. Er hat aber Nachteile bei Kosten und Haftung.

• Vorteil: Kontoauszüge, Kontoblick, Renten- oder Steuerbescheid ersetzen die Gehaltsabrechnung.
• Vorteil: Ein zweiter Kreditnehmer mit Einkommen verbessert die Chancen auch ohne eigenes Einkommen.
• Vorteil: Online-Anfragen sind SCHUFA-neutral und kostenlos, der Antrag läuft digital.
• Nachteil: Bonitätsabhängige Zinsen liegen bei unsicheren Einnahmen meist höher.
• Nachteil: Die möglichen Beträge sind kleiner, die Ablehnungsquote ist höher.
• Nachteil: Mitantragsteller und Bürgen haften für die Rate, was Beziehungen belasten kann.

Woran erkennen Sie unseriöse Angebote?

Unseriöse Angebote für einen Kredit ohne Einkommensnachweis erkennen Sie an Vorkosten, Zusageversprechen und fehlenden Angaben zum Anbieter. Diese Warnzeichen sollten Sie stoppen:

• Der Vermittler verlangt Gebühren, Nachnahme oder Vorkasse vor der Auszahlung. Zahlungspflichtig wird der Verbraucher gegenüber einem Darlehensvermittler laut § 655c BGB erst, wenn das Darlehen ausgezahlt ist und der Widerruf nicht mehr möglich ist.
• Das Angebot verspricht eine sichere Zusage ohne jede Prüfung von Einkommen und Bonität.
• Statt eines Kreditvertrags erhalten Sie den Vorschlag, eine teure Versicherung, ein Beratungspaket oder eine Prepaid-Karte abzuschließen.
• Impressum, Anschrift oder Kundenservice fehlen, und der Anbieter kommuniziert nur per Messenger.

Ob ein Kreditgeber eine Erlaubnis für Bankgeschäfte hat, prüfen Sie in der Unternehmensdatenbank der BaFin. Smava und CrediMaxx berechnen nach eigenen Angaben keine Vorkosten, die Anfrage bei auxmoney ist kostenlos.

Welche Alternativen gibt es zum Kredit ohne Einkommensnachweis?

Die beste Alternative hängt davon ab, ob Sie ein Einkommen haben, nur keinen klassischen Nachweis, oder gar kein Einkommen. Diese Wege kommen infrage:

• Dispokredit oder Rahmenkredit bei der Hausbank, wenn regelmäßige Geldeingänge auf Ihrem Girokonto eingehen; der Dispo ist für kurze Zeiträume gedacht und teurer als ein Ratenkredit.
• Ein Kredit gemeinsam mit dem Partner als zweitem Kreditnehmer.
• Ein Darlehen nach § 24 SGB II beim Jobcenter für einen unabweisbaren Bedarf, wenn Sie Grundsicherung beziehen.
• Ein Privatkredit von Familie oder Freunden mit schriftlichem Vertrag über Betrag, Rate und Laufzeit.
• Ratenzahlung direkt beim Händler, die für einzelne Anschaffungen oft ebenfalls eine Bonitätsprüfung voraussetzt.
• Der Gang zu einer kostenlosen Schuldnerberatung, falls Sie mit dem Kredit laufende Schulden begleichen wollen.

Häufige Fragen zum Kredit ohne Einkommensnachweis

Bekomme ich einen Kredit ohne Arbeitsvertrag?

Einen Kredit ohne Arbeitsvertrag bekommen Selbstständige, Freiberufler und Rentner, wenn sie ihr Einkommen mit Steuerbescheiden oder dem Rentenbescheid belegen. Ohne Arbeitsvertrag und ohne anderes regelmäßiges Einkommen ist ein Ratenkredit nur mit einem zweiten Kreditnehmer möglich.

Gibt es einen Kredit ohne Einkommensnachweis und ohne Kontoauszüge?

Ein Kredit ohne Einkommensnachweis und ohne Kontoauszüge setzt einen anderen Beleg voraus: Wer weder Gehaltsabrechnung noch Kontoauszüge vorlegt, belegt das Einkommen auf anderem Weg, etwa mit einem digitalen Kontoblick, einem Rentenbescheid oder einem Steuerbescheid. Ganz ohne Belege kann eine Bank die gesetzlich vorgeschriebene Kreditwürdigkeitsprüfung nicht durchführen.

Ist der Kredit ohne Einkommensnachweis zweckgebunden?

Ein Ratenkredit ohne Gehaltsabrechnung ist in der Regel ein freier Ratenkredit, den Sie für Möbel, eine Reparatur, ein Auto oder eine Umschuldung verwenden. Zweckgebunden sind dagegen Autokredite, Baufinanzierungen und Studienkredite, die oft günstigere Zinsen haben.

Wirkt sich die Anfrage auf meine SCHUFA aus?

Eine Konditionsanfrage über Smava oder auxmoney ist SCHUFA-neutral und senkt Ihren SCHUFA-Score nicht. Erst wenn Sie einen Kreditvertrag abschließen, meldet die Bank den Kredit an die SCHUFA.

Fazit

Ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist ein Kredit ohne Gehaltsabrechnung, nicht ohne Einkommen. Selbstständige, Rentner und Haushalte mit einem zweiten Kreditnehmer belegen ihre Einnahmen mit Kontoauszügen, digitalem Kontoblick, Renten- oder Steuerbescheid, und die Bank prüft daraus die Rate; welche Angebote danach günstig sind, zeigt der Kreditvergleich nach effektivem Jahreszins und Gesamtbetrag. Wer gar kein Einkommen hat, verbessert die Chancen nur mit einem Mitantragsteller, einer Sicherheit oder einem Darlehen des Jobcenters.

Vergleichen Sie zuerst SCHUFA-neutral über Smava, prüfen Sie bei auxmoney den Antrag mit Kontoauszügen statt Gehaltsabrechnung, und meiden Sie jedes Angebot, das Vorkosten verlangt oder eine Zusage ohne Prüfung verspricht.

Vermittler von Krediten ohne SCHUFA-Abfrage nebeneinandergestellt: