Kredit ohne Einkommensnachweis: Möglichkeiten und Voraussetzungen

Ein Kredit ohne klassische Gehaltsabrechnung ist in Einzelfällen möglich. Ein seriöser Kreditgeber prüft jedoch immer Einkommen, Ausgaben und Rückzahlungsfähigkeit und kann alternative Nachweise verlangen.

„Ohne Einkommensnachweis“ bedeutet daher meist nicht „ohne Einkommen“ oder „ohne Bonitätsprüfung“. Als Nachweis können je nach Situation Kontoauszüge, Steuerbescheide, Rentenbescheide, Leistungsbescheide oder ein digitaler Kontoblick dienen.

Hier erfahren Sie, welche Unterlagen akzeptiert werden können, für wen eine Anfrage realistisch ist und woran Sie unseriöse Angebote erkennen.

Kredit ohne klassischen Gehaltsnachweis anfragen

Die folgenden Anbieter und Vermittler ermöglichen eine Online-Anfrage. Eine Anfrage ohne klassische Gehaltsabrechnung ist keine Kreditzusage; Voraussetzungen und Nachweise unterscheiden sich.

Auxmoney

Der Kreditanbieter Auxmoney ist vielen Menschen in diesem Land bekannt. Auxmoney wirbt seit vielen Jahren mit seinem Krediten, unter anderem im TV und mittlerweile auch im Internet.

Viele Kreditnehmer haben in der Vergangenheit Auxmoney vertraut und auch heutzutage ist der Kreditgeber immer noch sehr beliebt.

Auxmoney ermöglicht eine digitale Kreditanfrage. Welche Nachweise verlangt werden, entscheidet der jeweilige Finanzierungspartner.

Digitale Unterlagen können die Bearbeitung vereinfachen, ersetzen aber weder Bonitätsprüfung noch Einkommensprüfung.

Während der Beantragung des Auxmoney Kredites sparen Sie sich den Papierkram und müssen keine Informationen per Post versenden.

Ob Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung kostenlos möglich sind, ergibt sich ausschließlich aus dem konkreten Kreditvertrag.

Vergleichen Sie Regelungen zur Sondertilgung, vorzeitigen Rückzahlung und einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung schriftlich.

Auxmoney geht hier einen anderen Weg und zeigt, dass kein Geld für eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss.

Dies unterscheidet Auxmoney von vielen Banken, was wiederum dazu führt, dass viele Menschen lieber bei Auxmoney als bei Ihrer Bank Geld leihen möchten. Wenn Sie jetzt mehr über den Auxmoney Kredit ohne Einkommen wissen möchten, klicken Sie auf folgenden Link.

Smava

Der dritte Kreditgeber, der in unserem Vergleich einen guten Eindruck hinterlassen hat, ist Smava. Smava ist ein Vergleichsportal, welches Sie nutzen können, wenn Sie verschiedene Kredite miteinander vergleichen möchten.

Dazu zählt auch ein Kredit ohne Einkommensnachweis. Bei Smava müssen potentielle Kreditnehmer nur drei einfache Schritte durchführen, wenn Sie ein Darlehen ohne Einkommensnachweis beantragen möchten.

Im ersten Schritt geben Sie die Kredithöhe an, also wie viel Kredit Sie haben wollen. Daneben machen Sie Angaben zur Kreditlaufzeit sowie dem Verwendungszweck. Im zweiten Schritt übermitteln Sie Dokumente, die ein besseres Bild von Ihrer finanziellen Situation bzw. Möglichkeiten geben.

Diese Informationen werden genutzt, um über die Kreditvergabe von allen Menschen, die Smava nutzen, zu entscheiden. 

Achten Sie darauf, dass Sie Kopien der Nachweise übermitteln und Sie keine Originaldokumente einreichen. Des Weiteren sollten Sie darauf achten, dass die Angaben vollständig und korrekt sind, damit sich ein deutliches Bild Ihrer Bonität ergibt.

Im letzten und dritten Schritt entscheidet Smava darüber, ob sie den Kreditbetrag erhalten, oder ob sie den Wunschbetrag nicht bekommen.

Wenn Ihr Kreditantrag akzeptiert wurde, müssen Sie nur noch Ihre Identität mittels Videoidentverfahren bestätigen und können dann innerhalb von wenigen Tagen über den Kredit ohne Einkommensnachweis verfügen. Das Geld wird auf das Konto Ihrer Bank überwiesen.

CrediMaxx

Der letzte Anbieter, der in unserem Vergleich vorgestellt wird, ist CrediMaxx. Auch CrediMaxx bietet Ihnen die Gelegenheit einen Kredit ohne festes Einkommen oder einen Kredit ohne Nachweise zu erhalten.

CrediMaxx ist ein Kreditvermittler. Eine Anfrage führt nicht automatisch zu einer Zusage; Bearbeitungszeit und Konditionen hängen vom Kreditgeber und den Unterlagen ab.

Ebenso wie bei den anderen hier vorgestellten Anbietern, müssen Kreditnehmer die Nachweise an den Kreditgeber übermitteln. Hier wird dazu geraten den digitalen Kanal zu nutzen und nicht auf die Post zu vertrauen. 

Übermitteln Sie Nachweise nur über die vorgesehenen sicheren Kanäle des Anbieters und kontrollieren Sie deren Vollständigkeit.

Auf diese Weise verkürzen Sie die Bearbeitungszeit von ihrem Antrag und können im Vergleich zu dem Antrag bei Ihrer Bank wertvolle Zeit sparen.

Wozu wird der Einkommensnachweis benötigt?

Der Einkommensnachweis wird benötigt, um herauszufinden, ob Sie in der Lage sind, eine Kreditsumme zurück zu zahlen, oder nicht. Auf Seiten der Kreditnehmer ist es von enormer Wichtigkeit, dass ein Einkommen vorhanden ist, um das Darlehen zu tilgen.

Dabei spielt es keine Rolle, ob es um Kredite geht, die von einer Bank vergeben werden oder um Kredite, die Online beantragt werden. Ein Einkommen muss immer vorhanden sein.

Bitte beachten Sie, dass staatliche Leistungen wie Bafög nicht als Einkommen gelten. Zudem muss das Einkommen über der Grenze von 450 Euro liegen, wenn Sie beispielsweise ein Student sind. 

Letztlich muss das Einkommen so hoch sein, dass Sie Ihre Lebenshaltungskosten problemlos tragen können. Wenn Ihr Einkommen diese Anforderungen nicht erfüllt, werden Sie bei vielen Kreditanbietern schlechte Chancen haben, wenn Sie sich Geld leihen möchten.

Voraussetzungen ohne klassischen Gehaltsnachweis

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Ein Nachweis darüber, dass Sie einen Menschen haben, der beim Antrag involviert ist und der einen Einkommensnachweis liefern kann, wie zum Beispiel einen Gehaltsnachweis oder eine Lohnbescheinigung ist von großem Vorteil. 

Besser ist es aber, wenn Sie direkt den Einkommensnachweis vom Menschen einreichen, der mit Ihnen den Antrag auf diese Kreditform stellt.

Ein Bürge oder zweiter Antragsteller ersetzt die Kreditprüfung nicht und übernimmt je nach Vertrag ein erhebliches Haftungsrisiko.

Die weitere Frage, die bei den Voraussetzungen für einen Kredit ohne festes Einkommen gestellt wird, betrifft das Alter des potentiellen Kreditnehmers. In diesem Punkt unterscheiden sich die hier vorgestellten Online-Anbieter nicht von gewöhnlichen Banken, die durch manche Kunden als Alternative gesehen werden. 

So muss das Alter des potentiellen Kreditnehmers immer mindestens 18 Jahre alt sein, damit die Auszahlung des Kredits auch tatsächlich erfolgen kann. Diese Bedingung ist gesetzlich festgelegt.

Des Weiteren müssen Antragsteller über einen Wohnsitz innerhalb Deutschlands verfügen und auch das Konto muss bei einer Bank innerhalb Deutschlands geführt werden. Wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen, steht Ihrem nächsten Kredit nichts mehr im Wege.

Auch die zusätzliche Person wird auf Einkommen, Verpflichtungen und Bonität geprüft. Eine Mitverpflichtung garantiert keine Zusage.

In vielen Fällen ist es zudem notwendig, dass eine zweite Person nicht nur ein festes Einkommen hat sowie einen unbefristeten Arbeitsvertrag, sondern dass sie über eine sehr gute Bonität verfügt.

Was zählt als Einkommensnachweis?

Einkommensnachweise gibt es hierzulande viele. Eine Bank stellt sich manchmal aber etwas schwierig an, wenn es um die Akzeptanz von einem Gehaltsnachweis bzw. Einkommensnachweis geht. Infolgedessen sind Banken nicht bereit, um Kredit ohne Nachweis des Einkommens mit entsprechender Laufzeit und Jahreszins zu vergeben.

Als Einkommensnachweis kommen nicht nur Lohnabrechnungen infrage. Je nach Beschäftigungsform können aktuelle Kontoauszüge, Steuerbescheide, betriebswirtschaftliche Auswertungen, Renten- oder Leistungsbescheide verlangt werden.

Weitere Informationen zu Ihrem Arbeitsverhältnis erhalten Kreditanbieter durch Ihren Arbeitsvertrag. Arbeitslose und selbstständige Personen haben selbstverständlich keinen Arbeitsvertrag, genauso wenig wie Hausfrauen oder Personen, die noch mit der Bewältigung ihres Studiums beschäftigt sind. 

Sie müssen stattdessen andere Nachweise präsentieren, mit denen sie ihre Kreditwürdigkeit belegen.

Welche Nachweise statt einem Gehaltsnachweis bzw. Arbeitsvertrag infrage kommen, können Sie erfahren wenn sie zum Beispiel per E-Mail oder per Telefon mit dem jeweiligen Kundenservice des Kreditanbieter Kontakt aufnehmen.

Welche Rolle spielt die SCHUFA? 

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung spielt bei jedem Kredit, der innerhalb Deutschlands vergeben wird, eine Rolle. Unabhängig davon, ob es um einen Kredit ohne Einkommen geht, ein Kredit ohne Nachweise beantragt werden soll, die Kreditanfrage bei Banken gestellt wurde oder aber eine Sicherheit für den Kreditbetrag hinterlegt wurde.

Auch Selbstständige und Arbeitslose, die einen Antrag stellen, haben mit der SCHUFA zu tun. 

Ein Pfandkredit ist ein anderes Produkt, bei dem das Pfand die Rückzahlung absichert. Er ist nicht mit einem unbesicherten Ratenkredit gleichzusetzen.

Da ein Pfandkredit heutzutage allerdings nur noch von wenigen Personen, wie z.B. von Menschen auf einer Reise beantragt wird, spielt der Pfandkredit in diesem Artikel keine Rolle.

Vor einer Kreditentscheidung prüft der Anbieter die Rückzahlungsfähigkeit. Dazu können SCHUFA-Daten, Haushaltsrechnung und weitere Informationen gehören.

Eine gute Bonität kann die Chance auf ein Angebot verbessern, garantiert aber weder eine Zusage noch einen bestimmten Zinssatz.

Welche Daten ein Anbieter nutzt und wie er sie gewichtet, lässt sich nur den aktuellen Annahmekriterien entnehmen.

Ein Kredit ohne klassische Gehaltsabrechnung ist nicht automatisch SCHUFA-frei. „SCHUFA-neutral“ bezeichnet häufig nur eine Konditionsanfrage.

Ist eine Sofortauszahlung möglich?

Ein Kredit erhöht die Rückzahlungsverpflichtungen. Prüfen Sie deshalb vor allem Tragbarkeit, Gesamtbetrag und Auszahlungsbedingungen.

Eine Sofortauszahlung ist nicht garantiert. Die Dauer hängt von Kreditprüfung, Identifikation, Vertragsabschluss, vollständigen Unterlagen und den Bankarbeitstagen ab.

Digitale Prozesse können die Bearbeitung verkürzen, ersetzen aber weder die Bonitätsprüfung noch die Prüfung der Nachweise.

Unabhängig davon, ob es um einen Kredit mit einem niedrigen Einkommen, einen Kredit ohne Einkommen, einen Kredit für Studenten oder um einen Kredit für Hausfrauen geht, Banken sind hierzulande einfach langsamer als viele Online Anbieter.

Die Laufzeit von einem Darlehen ohne Einkommensnachweis

Die Laufzeit von Ihrem Kredit ohne Einkommen ist abhängig von der Summe an Geld, die Sie sich leihen möchten sowie Ihrer Bonität und der Bonität des zweiten Antragstellers.

Beachten Sie, dass eine lange Laufzeit dazu führt, dass Sie monatlich vergleichsweise weniger Geld zurückzahlen, dafür aber auch länger brauchen, um das Geld komplett zurückzahlen.

Die Zinsen vom Kredit ohne Einkommensnachweis 

Die Zinsen (p.a.) haben einen enormen Einfluss auf den Betrag, den Sie im Rahmen ihrer Tilgung vom Kredit zurückzahlen müssen.

Sowohl bei Banken als auch bei den hier vorgestellten Online Anbietern ist es ratsam, wenn Sie einen Kredit beanspruchen, der einen niedrigen Jahreszins hat. 

Der Jahreszins gibt an, wie viel Geld Sie für die Zinsen pro Jahr bezahlen müssen.

Sollten Sie Fragen zu diesem Thema haben oder aber zum Sollzins p.a. oder zu einem anderen Bereich, wie der Einnahmen Überschuss Rechnung, so zögern Sie nicht und nehmen Sie direkten Kontakt mit dem Kundenservice des Kredit Anbieters auf.

Werden Kredite an Personen ohne Arbeit vermittelt?

Ja, es gibt auch einen Kredit für Personen, die kein eigenes Geld monatlich verdienen und die dementsprechend keinen Nachweis über ihren Lohn bzw. einen Gehaltsnachweis liefern können.

Es handelt sich dabei beispielsweise um Hausfrauen, die in keinem Arbeitsverhältnis stehen, aber dennoch einen Kredit erhalten wollen. 

Bei vielen Banken haben Hausfrauen kaum eine Möglichkeit sich Geld zu leihen. Das geht bei Online Anbietern viel einfacher.

Können Sie ein Darlehen ohne Bonität bekommen?

Ein Darlehen ohne Bonität zu erhalten, ist nur möglich, wenn Sie einen zweiten Antragsteller haben, der über eine sehr gute Bonität verfügt und einen entsprechenden Nachweis präsentieren kann.

Werden Darlehen ohne Sicherheiten angeboten?

Wenn Sie kein Einkommen haben und dementsprechend auch keinen Nachweis bzw. Gehaltsnachweis präsentieren können, sollten Sie in der Lage sein Sicherheiten zu bieten.

Unbesicherte Ratenkredite setzen ausreichende Rückzahlungsfähigkeit voraus. Ein Bürge oder zweiter Antragsteller ist eine zusätzliche Verpflichtung, keine Garantie.

Können Studenten Kredite ohne Einkommensnachweis bekommen?

Auch Studenten, die kein monatliches Einkommen haben, können einen kleinen Kredit bekommen.

Allerdings müssen Sie einen Nachweis darüber präsentieren, dass Sie tatsächlich studieren.

Auch in diesem Bereich unterscheiden sich Banken nicht von Online Anbietern. Beide wollen einen Nachweis von Studenten, dass sie in einer Universität oder Fachhochschule eingeschrieben sind.

Erhalten Gründer & Selbstständige einen Kredit ohne Einkommensnachweis?

Unter Umständen können auch Gründer und Selbständige einen Kredit ohne Einkommensnachweis erhalten.

Viele Banken bieten diese Option nicht an, da sie keinen Gehaltsnachweis bekommen können.

Wenn Sie aber beispielsweise auf einen der hier vorgestellten Online-Anbieter zurückgreifen, haben Sie die Möglichkeit ein Darlehen zu erhalten.

Vor- und Nachteile von Krediten ohne Einkommensnachweis

Ein Darlehen ohne Einkommensnachweis hat den Vorteil, dass Sie kurzfristig etwas mehr finanzielle Freiheit haben.

Ein Online-Antrag kann kurz sein; die vollständige Prüfung kann dennoch weitere Unterlagen und Zeit erfordern.

Auf der anderen Seite erhöhen Sie Ihre Schulden und haben das Risiko, dass Ihr Mitantragsteller bzw Bürge irgendwann nicht mehr in der Lage ist das Darlehen zu tilgen, zum Beispiel, weil das Einkommen sinkt.

Welche Kredit Alternativen gibt es?

Wer einen Kredit ohne Einkommen nicht erfolgreich beantragen kann, sucht oft eine Kredit Alternative. Fündig werden diese Personen in erster Linie nicht bei einer Bank, sondern in einer Firma. Eine Kredit Alternative zu dem Kredit ohne Einkommensnachweis ist, dass Sie zunächst eine Arbeitsstelle suchen, um anschließend einen Gehaltsnachweis präsentieren zu können.

Kredit ohne Einkommen und SCHUFA: Vorsicht vor unseriösen Anbietern

Seien Sie besonders vorsichtig, wenn gleichzeitig keine SCHUFA- oder Bonitätsprüfung, keine Einkommensprüfung und eine sichere Zusage versprochen werden. Seriöse Anbieter verlangen keine Vorkasse für die Kreditvermittlung.

Schließlich handelt es sich bei solchen Angeboten, oft um unseriöse Angebote bei der nicht nur eine hohe Provision, sondern auch horrende Kreditkonditionen fällig werden.

Woran erkennen Sie unseriöse Anbieter?

Unseriöse Anbieter haben oftmals kein Impressum und auch keinen Kundenservice, da sie nicht mit unangenehmen Anfragen kontaktiert werden möchten.

Das Fazit

In diesem Artikel ging es um den Kredit ohne Einkommensnachweis.

Ein Kredit ohne klassische Gehaltsabrechnung ist nur möglich, wenn alternative Nachweise und die Bonitätsprüfung ausreichen.

Vergleichen Sie effektiven Jahreszins, Gesamtbetrag, Monatsrate und Haftungsfolgen. Eine zusätzliche Person sollte nur nach vollständiger Prüfung des Vertrags mitunterzeichnen.