Privatkredit Vergleich 2026: Zinsen, Kosten & Anbieter

Ein Privatkredit ist ein Ratenkredit zur freien Verwendung, den Banken an Privatpersonen vergeben; beim Vergleich zählen effektiver Jahreszins und Gesamtbetrag bei gleicher Laufzeit. Für 10.000 Euro über vier Jahre liegt die Rate beim durchschnittlichen Zinssatz bei 245,12 Euro, mit dem günstigsten Angebot oft deutlich darunter.

Für den Privatkredit Vergleich empfehlen wir an erster Stelle Smava, weil Smava mit einer SCHUFA-neutralen Anfrage Angebote von mehr als 20 Banken und Partnern nebeneinander zeigt. Diese Seite erklärt, wie Sie Angebote richtig vergleichen, was ein Privatkredit aktuell kostet und welche Anbieter zu welcher Situation passen.

Unsere Empfehlungen im Überblick:

Privatkredit Anbieter im Vergleich

Wir stellen drei Anbieter vor, die unterschiedliche Situationen abdecken: Smava für den breiten Bankenvergleich, auxmoney für Kredite mit privaten und institutionellen Anlegern und CrediMaxx für Kredite ohne SCHUFA-Abfrage.

1. Smava: Am besten für den Vergleich vieler Banken mit einer Anfrage

Smava ist ein Kreditvermittler und Vergleichsportal, mit dem nach eigenen Angaben mehr als 20 Banken und Partner kooperieren. Die Anfrage ist SCHUFA-neutral und unverbindlich, jedes Angebot nennt effektiven Jahreszins, Rate und Gesamtbetrag. Für 10.000 Euro Kredite mit 37 bis 84 Monaten Laufzeit lag der mittlere effektive Jahreszins der über Smava abgeschlossenen Verträge nach Angaben von Smava bei 6,47 %; als Rechenbeispiel ohne Angebotscharakter ergibt das über 48 Monate einen gebundenen Sollzins von 6,29 %, eine Rate von 236,18 Euro und einen Gesamtbetrag von 11.336,64 Euro.

Smava passt, wenn Sie den günstigsten Privatkredit für Ihren Betrag suchen, ohne jede Bank einzeln anzufragen. In den Vergleich sind auch Kredite privater Geldgeber (P2P) eingebunden.

2. auxmoney: Am besten für mittlere Bonität und Selbstständige

auxmoney vermittelt Online-Kredite von 1.000 bis 50.000 Euro mit 12 bis 84 Monaten Laufzeit, finanziert unter anderem von privaten und institutionellen Anlegern; den Vertrag schließen Sie mit einer Partnerbank. Die Anfrage ist SCHUFA-neutral, Zwischentilgungen sind kostenfrei, und die SCHUFA ist bei auxmoney ein Faktor unter mehreren.

auxmoney passt, wenn Ihre Bonität für die günstigsten Banken nicht reicht oder Sie selbstständig sind und keine BWA vorlegen möchten.

3. CrediMaxx: Am besten für Kredite ohne SCHUFA-Abfrage

CrediMaxx ist ein Kreditvermittler aus Zossen (Brandenburg), der neben Ratenkrediten auch Kredite ohne SCHUFA-Abfrage in festen Stufen von 3.500 bis 10.000 Euro mit 40 oder 58 Monaten Laufzeit vermittelt. Dafür verlangt CrediMaxx ein Nettoeinkommen ab 1.600 Euro als Angestellter, Arbeiter, Beamter oder Rentner.

CrediMaxx passt, wenn Banken wegen eines SCHUFA-Eintrags ablehnen und Ihr Einkommen ausreicht. Der Zinssatz liegt deutlich über dem eines normalen Privatkredits.

Was ist ein Privatkredit?

Ein Privatkredit, auch Ratenkredit oder Konsumentenkredit, ist ein Darlehen einer Bank an eine Privatperson, das Sie in gleichbleibenden Monatsraten zurückzahlen. Meist ist er nicht zweckgebunden; Zinssatz, Rate und Laufzeit stehen bei Vertragsschluss fest.

Bankkredit oder Kredit von Privatpersonen?

Der Begriff Privatkredit meint zwei verschiedene Dinge:

• Privatkredit von der Bank: Ein Ratenkredit für Privatkunden; die Bank prüft Einkommen und SCHUFA und legt den Zinssatz nach Bonität fest.
• Kredit von Privatpersonen (P2P): Private Anleger finanzieren Ihren Kredit über eine Plattform, die Auszahlung läuft über eine Partnerbank. Die Entscheidung ist individueller, die Bonität wird trotzdem geprüft.
• Darlehen unter Bekannten: Ein privater Darlehensvertrag ohne Bank; halten Sie Betrag, Zins und Rückzahlung schriftlich fest.

Wie hoch sind die Zinsen für einen Privatkredit?

Konsumentenkredite kosteten im Neugeschäft im Juli 2026 nach der Zinsstatistik der Deutschen Bundesbank im Durchschnitt 8,53 % effektiven Jahreszins. Wer gut vergleicht, zahlt oft deutlich weniger: Die über Smava abgeschlossenen Kredite mit 37 bis 84 Monaten Laufzeit lagen nach Angaben von Smava im Median zwischen 6,06 % und 7,54 %, je nach Betrag. Kleine Beträge sind tendenziell teurer:

Nach § 17 der Preisangabenverordnung muss jede Werbung mit einem Zinssatz ein repräsentatives Beispiel nennen, zu dem mindestens zwei Drittel der Verträge zustande kommen. Ein beworbener Ab-Zins gilt nur für die beste Bonitätsstufe; Ihren Zinssatz sehen Sie erst im persönlichen Angebot.

Welche Faktoren bestimmen den Zinssatz?

• Bonität: Einkommen, Beschäftigung und SCHUFA-Score sind der wichtigste Faktor.
• Laufzeit: Längere Laufzeiten haben oft etwas höhere Zinssätze und kosten in Summe mehr Zinsen.
• Betrag: Sehr kleine Kredite sind im Verhältnis teurer.
• Verwendungszweck: Zweckgebundene Kredite wie Autokredite sind oft günstiger.
• Zweiter Kreditnehmer: Ein zweites Einkommen senkt das Risiko der Bank.

Worauf achten Sie beim Privatkredit Vergleich?

Beim Privatkredit Vergleich entscheiden effektiver Jahreszins und Gesamtbetrag, nicht die Monatsrate. Vergleichen Sie Angebote immer mit gleichem Betrag und gleicher Laufzeit und achten Sie auf diese Punkte:

• Effektiver Jahreszins: Er enthält Sollzins und alle Pflichtkosten und macht Angebote vergleichbar.
• Gesamtbetrag: Die Summe aller Raten zeigt, was der Kredit wirklich kostet.
• Sondertilgungen: Kostenlose Sondertilgungen sparen Zinsen, wenn Sie früher Geld übrig haben.
• Ratenpause: Manche Banken erlauben das Aussetzen einzelner Raten gegen Aufpreis.
• Zusatzprodukte: Eine Restschuldversicherung ist freiwillig und verteuert den Kredit oft deutlich.

Ein anonymer Vergleich ohne Daten zeigt nur Musterzinsen. Persönliche Konditionen erhalten Sie erst mit Angaben zu Einkommen und Haushalt; eine SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage belastet Ihren Score dabei nicht.

Wie viel Privatkredit können Sie sich leisten?

Wie viel Privatkredit Sie sich leisten können, zeigt eine ehrliche Haushaltsrechnung: Ziehen Sie vom Nettoeinkommen Miete, Nebenkosten, Versicherungen, laufende Raten und Lebenshaltung ab. Vom Rest sollte die neue Rate höchstens einen Teil ausmachen, damit eine Reserve für unerwartete Ausgaben bleibt.

Die Bank macht die gleiche Rechnung mit eigenen Pauschalen für die Lebenshaltung. Bleibt nach allen Ausgaben zu wenig übrig, lehnt sie ab oder bietet einen kleineren Betrag an.

Kredit nach Betrag

Wie hoch Rate und Zinsen bei einem bestimmten Kreditbetrag ausfallen und welche Laufzeit dazu passt, zeigen unsere Seiten zu den einzelnen Beträgen ab 6.000 Euro:

• 6.000 bis 12.000 Euro: 6.000 Euro Kredit, 7.000 Euro Kredit, 8.000 Euro Kredit, 10.000 Euro Kredit und 12.000 Euro Kredit
• 15.000 bis 35.000 Euro: 15.000 Euro Kredit, 20.000 Euro Kredit, 25.000 Euro Kredit, 30.000 Euro Kredit und 35.000 Euro Kredit
• 40.000 bis 50.000 Euro: 40.000 Euro Kredit, 45.000 Euro Kredit und 50.000 Euro Kredit
• 70.000 bis 120.000 Euro: 70.000 Euro Kredit, 75.000 Euro Kredit, 80.000 Euro Kredit, 90.000 Euro Kredit, 100.000 Euro Kredit und 120.000 Euro Kredit

Voraussetzungen und Unterlagen

Für einen Privatkredit verlangen Banken in der Regel:

• Volljährigkeit, Wohnsitz und Girokonto in Deutschland.
• Ein regelmäßiges Einkommen, bei Angestellten meist außerhalb der Probezeit; Selbstständige mit Steuerbescheid und BWA.
• Eine ausreichende Bonität ohne aktuelle Zahlungsstörung.
• Ausweis, die letzten Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge oder einen digitalen Kontoblick.

Wie wirkt sich die Kreditanfrage auf die SCHUFA aus?

Eine Konditionsanfrage ist SCHUFA-neutral: Andere Banken sehen sie nicht, und sie beeinflusst Ihren Score nicht. Erst der abgeschlossene Kredit wird bei der SCHUFA gespeichert. Mit einer kostenlosen Datenkopie prüfen Sie vorher, ob Ihre Daten stimmen.

So beantragen Sie einen Privatkredit online

• Vergleich: Betrag, Laufzeit und Verwendungszweck eingeben und Angebote nach effektivem Jahreszins vergleichen.
• Antrag: Angaben zu Einkommen und Haushalt machen, Unterlagen hochladen oder den Kontoblick freigeben.
• Identifizierung: per Video-Ident oder in der Postfiliale.
• Unterschrift und Auszahlung: Elektronisch unterschreiben; die Bank überweist nach der Zusage, bei vollständig digitalem Antrag oft innerhalb von ein bis zwei Bankarbeitstagen.

Wofür eignet sich ein Privatkredit?

Ein Privatkredit finanziert Anschaffungen und Vorhaben, die Sie über mehrere Monate oder Jahre abbezahlen. Typische Zwecke mit eigenen Ratgebern:

• Zahnbehandlungen und Implantate mit einem Kredit für Zahnersatz.
• Eine neue Heizung oder Modernisierung mit einem Kredit für die Heizung.
• Umzug, Kaution und Möbel mit einem Kredit für den Umzug.
• Reisen mit einem Kredit für den Urlaub; hier lohnt sich besonders eine kurze Laufzeit.
• Sofa, Schlafzimmer oder Einbauküche mit einem Kredit für Möbel.
• Location, Catering und Ringe mit einem Hochzeitskredit.
• Behandlungen, die die Krankenkasse nicht zahlt, mit einem Kredit für eine Operation.
• Fahrstunden und Prüfungsgebühren, wenn Sie den Führerschein finanzieren.
• Auto oder die Umschuldung teurer Kredite.

Vor- und Nachteile eines Privatkredits

• Vorteil: Feste Rate und fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit.
• Vorteil: Meist günstiger als Dispo- oder Rahmenkredit.
• Vorteil: Vollständig online beantragbar, oft mit schneller Auszahlung.
• Nachteil: Die Zinsen hängen stark von der Bonität ab.
• Nachteil: Bei vorzeitiger Rückzahlung kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.

Häufige Fragen zum Privatkredit Vergleich

Kann ich einen Privatkredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, nach § 500 BGB dürfen Sie jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist nach § 502 BGB auf 1 % des vorzeitig gezahlten Betrags begrenzt, bei höchstens einem Jahr Restlaufzeit auf 0,5 %.

Gibt es einen Privatkredit ohne SCHUFA?

Banken in Deutschland vergeben Privatkredite fast immer mit SCHUFA-Abfrage. Ohne SCHUFA-Abfrage gibt es nur feste Beträge bis 10.000 Euro über spezialisierte Vermittler wie CrediMaxx, mit festem Einkommen und zu höheren Zinsen.

Was ist günstiger: Privatkredit oder Dispo?

Für alles, was Sie nicht innerhalb weniger Wochen zurückzahlen, ist ein Privatkredit fast immer günstiger, weil Dispozinsen deutlich über den Zinsen für Ratenkredite liegen.

Fazit

Ein Privatkredit Vergleich lohnt sich, weil die Zinsen je nach Bank und Bonität stark schwanken: Für 10.000 Euro über vier Jahre zahlen Sie beim Durchschnittszins 245,12 Euro im Monat, beim Smava-Median 236,18 Euro. Entscheiden Sie nach effektivem Jahreszins und Gesamtbetrag bei gleicher Laufzeit, den beiden Kennzahlen aus unserem allgemeinen Kreditvergleich.

Smava passt für den breiten Bankenvergleich mit einer SCHUFA-neutralen Anfrage; auxmoney passt bei mittlerer Bonität und für Selbstständige, CrediMaxx bei SCHUFA-Problemen mit festem Einkommen.