Sicherheiten für Kredit - Top Darlehen auch mit durchschnittlicher Bonität

Aktualisiert am 10. Dezember 2022
 Autor: – Gutachter: Samuel Lindner – Mitwirkender: Daniel Schneider – Redakteurin: Karin Schmidt

Das Thema Sicherheiten für Kredit ist umfangreich und an einigen Stellen komplex. Wir stellen es Ihnen hier vor und präsentieren dazu verschieden Anbieter von günstigen Darlehen.

Sie möchten mehr über das Thema Sicherheiten für einen Kredit wissen? Dann sind Sie bei diesem Artikel genau richtig.

Erfahren Sie hier alle wichtigen Details, die Sie zum Thema Kreditsicherheiten benötigen, die verschiedenen Arten von Kreditsicherheiten, warum Kreditgeber manchmal eine Absicherung benötigen und was mit Kreditsicherheiten im Falle von der Zahlungsunfähigkeit passiert.

Günstiger Kredit mit Sicherheiten - Top Anbieter

Wenn Sie sich für das Thema Kreditsicherheiten interessieren, liegt es nahe, dass Sie sich derzeit Geld leihen möchten.

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Damit potenzielle Kunden beim Geld leihen auch Geld sparen können, ist es wichtig einen günstigen und seriösen Kreditgeber aussuchen.

Unsere Redaktion hat sich ausführlich mit verschiedenen Online Kreditgebern befasst und stellt Ihre Ergebnisse in den folgenden Absätzen vor.

Auxmoney

Das Unternehmen Auxmoney gehört zu den bekanntesten Unternehmen, wenn es um günstige Kredite geht.

Auxmoney hat bereits vor vielen Jahren angefangen für seine Kredite im Fernsehen zu werben und mittlerweile bevorzugen viele Kreditnehmer Auxmoney und sprechen für einen Kredit nicht mit ihrer Bank. 

Der Grund warum die Bank nicht mehr der Kreditgeber erster Wahl ist, liegt unter anderem darin, dass Kreditnehmer bei Auxmoney günstige Darlehen bekommen und bei den Kreditraten es oft leichter haben, eine Summe zu verhandeln.

Außerdem bietet Auxmoney die Möglichkeit, um Kreditsummen bereits vor Ende der Kreditlaufzeit durch eine kostenlose Sondertilgung zurückzuzahlen.

Wenn Sie dies bei einer Bank beantragen, hören Sie oft, dass Sondertilgungen nur möglich sind, wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt wird.

Dadurch verdient die Bank etwas Geld, was sie durch die vorzeitige Rückzahlung nicht erhalten würde, da dabei die Kosten für die Zinsen wegfallen.

Younited Credit

Das zweite Unternehmen, welches Sie für Darlehen nutzen können, wenn Sie nicht mit Ihrer Bank sprechen wollen, ist Younited Credit.

Younited Credit vergibt viele günstige Kredite an volljährige Kreditnehmer, die die Voraussetzungen für die Aufnahme einer Kreditsumme erfüllen. Dazu zählt selbstverständlich auch eine ausreichende Bonität des Kreditnehmers.

Younited Credit überzeugt unter anderem mit einer großen Auswahl an verschiedenen Krediten, die Sie für verschiedene Zwecke nutzen können.

Wenn Kunden zum Beispiel die Finanzierung eine Apotheke benötigen oder aber sich für ein Darlehen interessieren, welches Sie für die Bezahlung Ihres Autos brauchen, ist Younited Credit ein hervorragender Ansprechpartner.

Unsere recherchierten Informationen zeigen außerdem, dass Sie Younited Credit auch nutzen können, wenn Sie eine kostenlose Sondertilgung beabsichtigen. 

Ähnlich wie bei Auxmoney, zeigt sich Younited Credit, was das Thema Vorfälligkeitsentschädigung betrifft, anders als viele Banken.

Wenn Sie also eine Kreditsumme schneller tilgen wollen, um Ihre Bonität wieder zu erhöhen oder aber zum Beispiel, wenn Sie einfach ohne Schulden leben wollen, können Sie eine kostenlose Sondertilgung vereinbaren und so nicht nur das Ausfallrisiko auf Null senken, sondern auch die Höhe Ihrer Schulden.

Weitere Informationen zu Krediten, den verschiedenen Möglichkeiten oder der möglichen Verwendung von einem Younited Credit Darlehen, finden Sie mit nur einem Klick auf den folgenden Link. 

Smava

Einen Kredit können Sie aber nicht nur bei Auxmoney oder Younited Credit beziehungsweise bei Ihrer Bank beantragen, sondern Sie können auch Smava dafür nutzen.

Smava ist einer der bekanntesten Kreditvermittler des Landes und wird in manchen Fällen häufiger benutzt, als das Kreditangebot von hiesigen Banken. 

Das Smava einfacher als viele Banken zu nutzen ist, liegt unter anderem darin, dass Schuldner nur wenige Klicks und Tastaturanschläge benötigen, wenn Sie mehr als einen Kredit von Smava miteinander vergleichen wollen. 

Das Ergebnis von diesem Kreditvergleich liefert den Hinweis darauf, wo der Kredit am günstigsten ist.

Außerdem müssen Sie nicht erst mit einem Berater bei Ihrer Bank einen Termin vereinbaren, sondern können direkt einen Kredit beantragen, auch am Wochenende oder sogar in der Nacht.

Selbstverständlich können Sie Smava nicht nur am PC oder Laptop nutzen, sondern Sie können die Informationen für eine Finanzierung auch bekommen, wenn Sie Ihr Handy oder Ihr Tablet nutzen. 

CrediMaxx

Bei dem Thema Sicherheiten für Kredit sind viele Kreditnehmer auf der Suche nach einer Lösung, wie Sie durch die Angabe von Kreditsicherheiten die Chancen erhöhen, bei einer Bank oder einem Privatkredit Anbieter bzw. Online Kredit Anbieter einen Kredit zu bekommen. 

Kreditnehmer, die es bereits bei verschiedenen Banken versucht haben, dort aber mit Ihrem Antrag gescheitert sind, können auch CrediMaxx ausprobieren, wenn Sie ein Darlehen erhalten wollen. Die Chancen bei CrediMaxx ein Darlehen zu erhalten, sind oft höher, weil dort bei einigen Krediten die SCHUFA keine Rolle spielt. 

Dass die SCHUFA bei CrediMaxx nicht so wichtig ist, liegt daran, dass CrediMaxx ausländische Institute nutzt, um die Vermittlung eines Kredites erfolgreich durchzuführen. Schuldner bekommen also keinen Kredit bei einer Bank innerhalb Deutschland, sondern bei einem Kreditinstitut im Ausland.

Nichtsdestotrotz brauchen Sie selbstverständlich eine hohe Kreditwürdigkeit, um einen Zahlungsausfall im Laufe der Laufzeit zu vermeiden und dafür zu sorgen, dass die Rückzahlung des Darlehens vollständig und ordentlich erfolgt.

Verschiedene Beispiele für einen ausländischen Kredit und mehr als einen Ratgeber Artikel, finden Sie auf der Webseite von CrediMaxx, die nur einen Klick entfernt ist.

Kredit mit Sicherheiten - Was ist das?

Was sind Kreditsicherheiten? Bei Kreditsicherheiten handelt es sich um Personen oder Sachen, die zum Beispiel bei einer Bank hinterlegt werden, und die das Risiko von einem Zahlungsausfall so niedrig wie möglich zu halten. 

Auf diese Weise können Kreditnehmer, deren finanziellen Situation nicht optimal ist, Ihre Chancen erhöhen, um doch noch einen Kredit zu erhalten. Diese Kredite sind oftmals an relativ hohe Zinsen gebunden.

Wenn Ihr Jahreszins eines Kredites 8% oder 9% beträgt, heißt die in der Regel, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht optimal ist, dennoch wurde ihnen die Aufnahme eines Kredits gestattet.

Auf der anderen Seite möchte die Bank oder ein anderer Kreditgeber sicher sein, dass kein Zahlungsausfall entsteht und fordert deshalb einen etwas höheren jahreszins.

Wann werden Kreditsicherheiten benötigt?

Generell wird eine Sicherheit, wie zum Beispiel Wertpapiere oder eine Immobilie dann benötigt, wenn die Bonität vom Kreditnehmer nicht optimal ist. Die Sicherheiten für die Inanspruchnahme des Kredits sorgen dann dafür, dass Kreditgeber, zum Beispiel Kreditinstitute oder eine Bank, ihr Geld trotzdem erhalten. 

Es handelt sich also um eine Absicherung durch das Kreditinstitut, gegenüber eines Zahlungsausfalls vom Schuldner. Kreditsicherheiten können für verschiedene Kreditarten genutzt werden. Dabei geht es zum Beispiel um Sachsicherheiten oder aber um einen Bürgen.

In manchen Fällen kann auch ein Auto genutzt werden oder aber eine Hypothek. Welche Sachwerte im Rahmen von Kreditsicherheiten zu dem vorkommen und ob Wertpapiere genutzt werden können, erfahren Kunden in den folgenden Absätzen.

Welche Sicherheiten gibt es?

Wenn Sie die Möglichkeit haben, um Kreditsicherheiten bei Ihrer Bank anzugeben, sollten Sie dies auch tun. Kreditsicherheiten sorgen nämlich dafür, dass eine Bank Ihnen bessere Konditionen eines Kredits gewährt. 

Durch Kreditsicherheiten sparen Kreditnehmer also viel Geld und haben zudem die Sicherheit, dass die Tilgung des Kredits auch dann erfolgt, wenn Sie einmal in finanzielle Schwierigkeiten geraten sollten.

Tritt der Kreditnehmer finanziell auf der Stelle oder kann seine Schulden nicht mehr begleichen, ist aus der Sicht der Bank kein Problem vorhanden, da die Rate durch eine Veräußerung der Kreditsicherheit gesichert ist.

Eignet sich Bargeld als Sicherheit bei einer Bank?

Nicht nur Häuser oder teure Wertgegenstände gehören zu den verschiedenen Arten von Kreditsicherheiten, sondern auch Bargeld ist im Rahmen von Kreditsicherheiten sehr beliebt.

Wenn Kreditnehmer eine hohe Summe Bargeld bei dem Konto ihrer Bank haben, sollten sie dies angeben, um für eine Kreditsicherung zu sorgen. 

Bargeld als Sicherheit hat den Vorteil, dass es nicht mehr veräußert werden muss und dass es durch eine Bank sehr leicht bewertet werden kann.

Selbstverständlich sollte eine hohe Summe Bargeld vorhanden sein, damit Ihr Wert so hoch ist, dass die Tilgung des Darlehens problemlos erfolgen kann.

Akzeptieren Banken die Lebensversicherung als Sicherheit?

Die Lebensversicherung gehört zu den anderen Arten von Kreditsicherheiten. Die Lebensversicherung als Kreditsicherheit hat oft den Vorteil, dass Kreditnehmer bereits eine hohe Summe in der Lebensversicherung haben und diese Kreditsicherheit von mehr als einer Bank gerne genutzt und auch akzeptiert wird.

Auch hier gilt wieder, dass der Wert der Sicherheit so hoch sein sollte, dass die Kreditsicherheit auch tatsächlich als Kreditsicherung genutzt werden kann.

Kreditnehmer, deren Lebensversicherung erst seit drei Monaten mit wenigen Hundert Euro bespart wurde, können diese Kreditsicherung in der Regel nicht als Kreditsicherheit bei einer Bank präsentieren und damit Erfolg haben.

Immobilien

Viele Banken sehen es gerne, wenn statt einer Lebensversicherung eine Immobilie präsentiert wird.

Die eigene Immobilie oder das Grundstück gehört zu den am häufigsten gewährten Kreditsicherheiten.

Dass Banken diese Kreditsicherheit gerne nutzen, liegt daran, dass Ihr Wert sehr hoch ist und bei ausreichender und regelmäßiger Pflege des der Immobilie des Kreditnehmers, kann Sie relativ leicht veräußert werden. 

Aktien

Eine andere Art der Kreditsicherheit ist eine Aktie. Eine Aktie eines Kreditnehmers, wird von verschiedenen Banken akzeptiert, wenn es um das Thema Sicherheiten geht.

Allerdings haben nicht viele Kreditnehmer Aktien zur Verfügung, die Sie als Kreditsicherheit bei Ihrer Bank hinterlegen können.

Außerdem hat diese Sicherheit mehr verschiedene Nachteile, wie zum Beispiel die Kursschwankungen, die dafür sorgen können, dass der Wert der Kreditsicherheit sind. 

Außer weitere Nachteile sind, dass die Menge der Aktien entscheidend ist. Wenn nur wenige Aktien von einem Unternehmen vorhanden sind, eignet sich dies in der Regel nicht, um die Bank mit Ihrer Kreditsicherheit zu überzeugen.

Stattdessen müssen viele hunderte wenn nicht sogar tausende Aktien vorhanden sein, wenn ein Kreditnehmer mit seiner Kreditsicherheit so viel Eindruck machen möchte, dass die Bank diese Kreditsicherheit auch tatsächlich akzeptiert.

Schmuck

Das waren aber noch nicht alle Arten von Sicherheiten, die Kreditnehmer bei einer Bank angeben können.

Auch Schmuck eines Kreditnehmers, der zu den Sachsicherheiten zählt, kann genutzt werden, um die Bonität zu verbessern und einen Kredit zu bekommen.

Selbstverständlich muss der Wert von diesem Sachsicherheiten so hoch sein, dass eine Bank diese Sicherheit akzeptiert. 

Bei den Bewertungen von diesen Sachsicherheiten geht es also nicht um den emotionalen Wert, sondern um den finanziellen Wert.

Erst wenn dieser ermittelt wurde und Zustimmung geben wurde, können diese Sache Sicherheiten genutzt werden, um ein Darlehen von einer Bank zu erhalten.

Einkommen

Jede Bank beziehungsweise Kreditgeber, fordert eine bestimmte Sicherheit und diese ist stets unabdingbar.

Dabei geht es um das Einkommen, welches während der gesamten Kreditlaufzeit gezahlt werden muss, um die Raten zu tilgen.

Bitte beachten Sie, dass staatliche Leistungen, wie Bafög oder Arbeitslosengeld 2 nicht zum Einkommen zählen und somit auch Ihre Bonität nicht verbessern.

Damit eine Bank ein Einkommen im Rahmen von Sicherheitsleistungen akzeptiert, sollten Sie dafür sorgen, dass Sie anzeigen können, wie hoch Ihr Darlehen ist.

Dafür brauchen Sie also Einkommensbelege oder Lohnnachweise. Legen Sie diese vor und geben Sie Sie als Sicherheit bei Ihrer Bank bzw. Banken an.

Anforderungen an Sicherheiten

Nicht jede Sicherheit kann Banken einfach so präsentiert werden, in der Hoffnung, dass sie sie akzeptieren.

Sicherheiten müssen verschiedene Anforderungen erfüllen, die von Banken und anderen Kreditgebern festgelegt wurden. Welche Anforderungen Sicherheiten erfüllen müssen, erfahren Sie in den folgenden Absätzen.

Stabiler Wert oder wenig Wertverlust

Außerdem müssen Sicherheiten einen über einen längeren Zeitraum stabilen Wert haben idealerweise haben Sie gar keinen Wertverlust oder nur wenig Wertverlust während der Laufzeit.

Wenn Sie also eine Grundschuld eintragen wollen, können Sie sich relativ sicher sein, dass der Wert stabil bleibt oder nur wenig Wertverlust erfolgt.

Entscheiden Sie sich aber nicht für eine Grundschuld oder Hypothek, sondern für ein Auto, welches Sie Ihrer Bank präsentieren, müssen Sie mit erheblichen Verlust des Wertes rechnen.

Kann schnell veräußert werden

Eine der Anforderungen an Sicherheiten ist, dass Sicherheiten im Falle eines Falles schnell veräußert werden können.

Das bedeutet also, dass eine Immobilie nicht erst nach drei Jahren auf den Markt verkauft wird, sondern dass Ihre Veräußerung schneller erfolgt. 

Sicherheit kann leicht bewertet werden

Außerdem muss die Bewertung von einer Sicherheit relativ einfach erfolgen. Sicherheiten, während Bewertung eine aufwendige Prüfung erfordert, sind für das Thema Kreditsicherheiten eher ungeeignet.

Was sind Personalsicherheiten?

Nicht nur ein Auto oder eine Hypothek oder Grundschuld kann im Rahmen von Kreditsicherheiten genutzt werden, sondern auch Personalsicherheiten sind denkbar, unabhängig vom Verwendungszweck.

Das Thema Personalsicherheiten umfasst zum Beispiel Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer. 

Bei einem Bürgen handelt es sich um eine Person, die die Zahlung der Kreditraten übernimmt, können Sie die Zahlung einmal nicht tätigen. Wer einen Bürgen hat, der kann sich glücklich schätzen, denn viele Menschen sind nicht bereit als Bürgen zu agieren.

Dass Bürgen nur selten vorkommen, liegt daran, dass die Tilgung eines Kredits mit einer enormen Verantwortung einher geht und deren Nicht -Tilgung unter Umständen auch rechtliche Konsequenzen für den Bürgen haben kann. 

Was ist die Sicherungsabrede?

Im Rahmen von Kreditsicherheiten ist auch immer wieder von der sogenannten Sicherungsabrede genannt.

Bei der Sicherungsabrede handelt es sich grob gesagt, um einen Vereinbarung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer.

Dabei wird festgehalten, dass ein Darlehensnehmer für einen Kredit eine bestimmte Sicherheit zur Verfügung stellt, wie zum Beispiel eine Bürgschaft, ein Auto, eine Hypothek oder eine Grundschuld.

Auf der anderen Seite verpflichtet sich der Darlehensgeber die Kreditsicherheit nur dann zu nutzen, wenn die Zahlung einer Kreditrate nicht erfolgt.

Die Sicherungsabrede und das unterscheidet sie von der Sicherungsübereignung, ist, dass bei der Sicherungsübereignung geregelt wird, wie der Eigentumsübergang von der Sicherheit an den Darlehensgeber erfolgt. 

Fazit

In diesem umfangreichen Thema zum Thema Kreditsicherheit, wurden verschiedene Details zu Unterthemen die Sicherungsübereignung, Hypothek oder Grundschuld, Auto als Sicherheit, Bürgschaften sowie Anforderungen an Kreditsicherheiten besprochen. 

Generell ist es besser, wenn Sie Kreditsicherheiten präsentieren können, da Sie dadurch nicht nur die Chance auf eine erfolgreiche Kreditvergabe durch Banken oder andere Kreditgeber erhöhen, sondern Sie können auch von einem besseren Zinssatz und von einer flexibleren Laufzeit als Kreditnehmer profitieren.

Zudem haben Sie die Gewissheit, dass das Darlehen bei einer Bank auch dann getilgt wird, wenn Sie während der Laufzeit einmal in finanzielle Probleme geraten. 

Dieses gute Gefühl kann für viel Ruhe sorgen und dazu führen, dass Themen die Sicherungsübereignung oder aber Verlust des Hauses gar nicht erst präsent werden. 

Sollten Sie jetzt noch nach einem günstigen Kredit suchen, dann haben Sie neben den genannten Informationen auch Details zu verschiedenen seriösen und günstigen Darlehensgeber bekommen, die Sie nutzen können, wenn Sie ein günstiges Darlehen benötigen. 

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