Umschuldungskredit trotz negativer SCHUFA & Bonität

Aktualisiert am 26. April 2022
 Autor: – Gutachter: Samuel Lindner – Mitwirkender: Daniel Schneider – Redakteurin: Karin Schmidt

Ein Umschuldungskredit bietet gute Möglichkeiten, um Einsparpotenzial zu nutzen. Wir zeigen Ihnen hier die besten Darlehen und wo Sie sie beantragen können.

Sie sind auf der Suche nach einem Umschuldungskredit, den Sie auch trotz negativer SCHUFA und schlechter Bonität erhalten? Dann sind Sie bei diesem Artikel genau richtig. Wir zeigen Ihnen in diesem Artikel umfangreiche Informationen rund um den Umschuldungskredit und wie Sie bei Ihrer Anfrage günstige Konditionen erhalten können.

Außerdem präsentieren wir Ihnen Informationen zu den finanziellen Spielräumen, die Sie durch einen neuen Kredit erhalten, wenn Sie einen der hier vorgestellten Anbieter nutzen.

Zudem zeigen wir Ihnen, wie Sie eine Kreditumschuldung und Kreditvergleich innerhalb von nur einer halben Stunde erledigen und dabei nicht mehr benötigen als ein internetfähiges Gerät, Ihre Maus und eine Tastatur.

Umschuldungskredit aufnehmen: Beste Kredite im Vergleich

Sie möchten einen Umschuldungskredit aufnehmen? Wir zeigen Ihnen in den folgenden Absätzen vier Unternehmen, die in unserem großen Kreditvergleich einen hervorragenden Eindruck mit Ihrem Services hinterlassen haben und die ein erstklassiges Nutzungserlebnis bieten. 

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Ganz egal, wo Sie sich befinden und ob Sie auf der Suche nach einem günstigen Umschuldungskredit sind oder aber mehrere Kredite suchen, die folgenden Unternehmen bieten günstige Kredite an, mit denen Sie Ihren finanziellen Spielraum kurzfristig erweitern können.

Auxmoney - Umschuldungskredit mit Top Zins

Das erste Unternehmen, welches für viele Kreditnehmer bei der Kreditentscheidung oberste Priorität hat, ist Auxmoney.

Im Bereich des Kreditvergleich hat Auxmoney alle Tester überzeugt, was zum einen an dem günstigen Umschuldungskredit liegt, der einen niedrigen Zins beinhaltet sowie weitere benutzerfreundliche Services, wie zum Bsp. eine flexible Laufzeit und eine hohe Kreditsumme.

Das Auxmoney so viele positive Empfehlungen sammeln konnte, lag auch daran, dass das Unternehmen bereits seit vielen Jahren auf dem deutschen Markt aktiv ist und verschiedene günstige Kreditangebote zur Verfügung stellt.

Auch die Werbungen von Auxmoney sind einprägsam und bieten einen guten Ausblick auf die Services des Unternehmens.

Sie können eine Kreditsumme bei Auxmoney innerhalb von nur 30 Minuten beantragen. Anschließend erfolgt bezüglich der Kreditsumme eine Zusage oder Absage und Sie können, im Idealfall, innerhalb weniger Minuten die Kreditsumme auf Ihrem Konto bei Ihrer Bank sehen.

Diese hohe Auszahlungsgeschwindigkeit ist einer der Gründe, warum unsere Redaktion im Kreditvergleich Auxmoney mit den besten Bewertungen bewertet hat.

Das Auxmoney günstige Kreditkonditionen zum Wunschbetrag bietet, wurde bereits erwähnt. Das waren aber noch nicht alle Konditionen, die bei dem Umschuldungskredit eine Rolle spielen.

Viele Personen wünschen sich beim Umschuldungskredit die Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung, damit sie die jeweilige Kreditrate im Monat nicht mehr zahlen müssen und so schnell wie möglich das Kreditangebot zurückgezahlt haben.

Während nicht nur eine Bank in Deutschland kompliziert ist, wenn es um das Thema kostenlose Sondertilgung geht, zeigt Auxmoney, dass es auch anders geht.

So haben Sie die Möglichkeit, um den neuen Kredit durch eine vorzeitige Volltilgung zu tilgen und so dafür zu sorgen, dass Sie schuldenfrei sind. Günstig umschulden mit Auxmoney ist etwas, was tatsächlich möglich ist.

Das Auxmoney sich weiterhin von einer Bank unterscheidet wird auch deutlich, wenn man sich den Kreditantrag ansieht, bzw. die Identitätsbestätigung und digitale Signatur. So bietet auch Auxmoney die Möglichkeit, alle Unterlagen digital zu übermitteln, wodurch Sie und das Unternehmen bzw. deren die Mitarbeiter viel Zeit sparen. 

Dabei nutzen Sie Ihr internetfähiges Gerät sowie eine Kamera und präsentieren Ihre gültigen Ausweisdokumente in die Kamera. Auf diese Weise sparen Sie noch mehr Zeit und werden so noch schneller zum Kreditnehmer von einem Umschuldungskredit.

Wenn auch Sie sich jetzt für das Kreditangebot von Auxmoney interessieren, trennt Sie nur ein Klick zu der Webseite des Kreditvermittler.

Younited Credit

Auch Younited Credit konnte in unserem Kreditvergleich einen guten Eindruck hinterlassen und eignet sich hervorragend, wenn Sie sich für das Thema Kreditumschuldung interessieren.

Ähnlich wie Auxmoney bietet auch Younited Credit die Möglichkeit an, von einem sehr günstigen Kredit Gebrauch zu machen, umso mehrere Kredite zusammenzufügen oder bloß einen alten Kredit durch eine Umschuldung vorzeitig abzulösen und viel Geld zu sparen. 

Der Firmensitz von Younited Credit liegt in Deutschland, was dazu führt, dass Sie von einem seriösen Anbieter Gebrauch machen können. Auch die vielen Empfehlungen, die Sie zu Younited Credit Online finden können, sprechen eine eindeutige Sprache. 

Die Informationen zeigen nämlich, dass viele Menschen bereits in der Vergangenheit vom Kreditangebot von Younited Credit Gebrauch gemacht haben, und durch den hervorragenden Überblick in der Lage waren, viel Geld beim Umschuldungskredit zu sparen. 

Diese Möglichkeit kann gar nicht hoch genug geschätzt werden, denn es gibt viele Kreditnehmer, die zum Zeitpunkt Ihrer Kreditentscheidung denken, dass dies eine gute Entscheidung war, hinterher aber feststellen, dass Sie viele Vorteile nicht nutzen können, wie zum Beispiel eine kostenlose Volltilgung vom Kreditangebot. 

Ähnlich wie Auxmoney zeigt Younited Credit, dass es dennoch möglich ist einen günstigen Umschuldungskredit noch günstiger zu bekommen, nämlich dadurch, dass Services wie eine kostenlose Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind. 

Das war aber noch nicht alles, es gibt noch weitere Vorteile, die Ihnen Younited Credit bietet. Manchmal ist es schade zu sehen, dass Firmen die Kommunikation nicht so wertschätzen, wie sie es eigentlich sollten. 

Darunter leidet nicht nur das Nutzungserlebnis, sondern wichtige Informationen, die nicht übermittelt werden, führen dazu, dass potentielle Kreditnehmer sich alleine gelassen fühlen und nicht wissen, was derzeit der Stand ihrer Anfrage ist. Genau diese Informationen werden aber über Younited Credit übermittelt. 

So haben potenzielle Kreditnehmer stets die Möglichkeit, Informationen zu erfragen, die den Stand der Kreditanfrage betreffen.

Dadurch erhalten Sie Sicherheit und müssen sich nicht ständig fragen, ob Sie zum Beispiel noch Unterlagen übermitteln müssen oder Ihre Kreditanfrage und die erforderlichen Unterlagen per E-Mail eingegangen sind.

Abgerundet wird das hervorragende Nutzungserlebnis von Younited Credit, durch den kompetenten und schnell arbeitenden Kundenservice, den Sie zu verschiedenen Themen fragen können, wenn Sie sich zum Bsp. über das Thema Kreditvertrag, Ratenkredit, monatliche Belastung, Zinsbindung, oder Datenschutz informieren möchten, können Sie einen Mitarbeiter des Services von Younited Credit ganz bequem und per Telefon erreichen. 

Sie haben die Möglichkeit, um mit dem Younited Credit Kundenservice zwischen 8 Uhr morgens bis 18 Uhr abends telefonisch Kontakt aufzunehmen und das von montags bis freitags. Oder Sie entscheiden sich für die Kontaktaufnahme per E-Mail.

Selbstverständlich müssen Sie dabei nicht die eben genannten Uhrzeiten einhalten, sondern können auch mitten in der Nacht eine E-Mail an Younited Credit senden.

Smava

Das dritte Unternehmen, welches Kreditnehmer die Möglichkeit bietet, schnell und einfach einen Kreditantrag für Kreditangebote Online zu stellen, ist Smava.

Eventuell haben Sie bereits in der Vergangenheit Smava zur Verwendung genutzt, denn die Webseite kommuniziert, dass bereits über 200.000 zufriedene Kunden vorhanden sind. 

Ähnlich wie Auxmoney nutzt Smava die Werbung, um über seine Kreditangebote zu informieren. Alle Anstrengungen sei dank hat es Smava mittlerweile geschafft, dass der Kreditvermittler auf dem Markt eine solide Position hat und viele Menschen die Firma nutzen, wenn Sie sich für eine Kreditumschuldung, bzw. Umschuldungskredit interessieren. 

Dass so viele Menschen vom Umschuldungskredit von Smava begeistert sind, liegt sicherlich auch daran, dass Sie dort eine erstklassige Beratung bekommen.

Ganz egal, ob Sie sich für Services rund um mehrere Kredite interessieren oder einfach nur die Antwort auf die Frage: „Lohnt sich eine Umschuldung” wissen wollen, Smava ist eine Firma, die Sie für Ihre Fragen nutzen können.

Sehr wichtig ist natürlich, dass Sie mehrere Kredite miteinander vergleichen, bevor Sie einen Kredit umschulden. Schließlich macht es nur Sinn einen neuen Kredit aufzunehmen, wenn Sie die bereits vorhandenen Kredite zusammenfassen können und durch die neuen Kredite viel Geld sparen.

Damit Sie entscheiden können, ob Sie einen alten Kredit durch einen neuen Kredit ablösen sollten, müssen Sie die verschiedenen Kredite miteinander vergleichen. 

Hier zeichnet sich Smava dadurch aus, dass die Webseite eine sehr hohe Benutzerfreundlichkeit bietet. So ist es sehr einfach, danke der Smava Informationen, verschiedene Darlehen gegenüberzustellen. Sie brauchen dafür nur ein internetfähiges Gerät, eine Maus eine Tastatur und etwas Zeit. 

Im ersten Schritt geben Sie an, wie viel Kredit Sie aufnehmen möchten und wie viel Laufzeit Sie benötigen. Daneben geben Sie an, wofür Sie das Darlehen nutzen wollen, zum Beispiel für ein Auto, Motorrad oder ob Sie den Kredit für eine Umschuldung brauchen oder für eine Bau- und Immobilienfinanzierung.

Auch ein Kredit für Ihr Gewerbe ist möglich, genauso wie einen Kredit für eine Modernisierung oder den Bereich Wohnen. 

Nachdem Sie alle Angaben getätigt haben, schicken Sie die Daten ab und starten den Kreditvergleich. Im zweiten Schritt machen Sie persönliche Angaben wie zum Bsp. Ihr Geburtsdatum und Ihre Handynummer.

Danach sehen Sie verschiedene Kredite mit den wichtigsten Informationen, wie zum Bsp. Zinsbindung, Zinssatz und Kreditlaufzeit. Anschließend können Sie die Produkte miteinander vergleichen und das für Sie beste Kreditangebot beantragen.

Sie übermitteln die erforderlichen Unterlagen digital und nachdem Ihre Kreditanfrage geprüft wurde kommt es zu einer Entscheidung. Dort entscheidet sich dann, ob Sie Kreditnehmer werden oder aber Kredite umschulden über Smava nicht möglich ist. Ein Vorteil von Smava ist, dass die Entscheidung nicht lange dauert und Sie schnell wissen, ob Sie Kreditnehmer werden, oder nicht.

Sollten Sie noch Fragen zu dem Umschuldungskredit bzw. der Umschuldung von mehrere Kredite bei Smava haben, können Sie sich an den Service des Unternehmens wenden oder Ihre Fragen im Bereich häufig gestellte Fragen beantworten lassen. Auch hier führt Sie ein Klick zum Smava Überblick, den Sie nutzen können.

Abgerundet wird das Nutzungserlebnis durch einen praktischen Kreditrechner, den potenzielle Kreditnehmer nutzen können, wenn Sie einen Überblick über Ihre monatliche Belastung haben wollen. Verändern Sie verschiedene Faktoren, wie zum Bsp. den Zinssatz oder den Jahreszins und erfahren Sie so mehr über die Kosten von Ihrem Ratenkredit. 

Diesen Service bietet kaum eine Bank, was wiederum für Smava spricht und warum so viele Menschen Smava nutzen, wenn Sie kurzfristig etwas mehr finanziellen Spielraum haben wollen.

CrediMaxx

Der letzte Anbieter, der in unserem großen Überblick einen sehr guten Eindruck hinterlassen hat, ist CrediMaxx. Auch bei CrediMaxx haben Sie die Möglichkeit verschiedene Ratenkredite problemlos Online zu beantragen.

Der Vergleich über CrediMaxx ist sehr benutzerfreundlich und dauert nur wenige Minuten. Anschließend können Sie sich entscheiden, ob Sie über CrediMaxx einen Kreditvertrag abschließen möchten oder sich für einen anderen Online Kreditanbieter entscheiden.

CrediMaxx bietet Ihnen auch die Möglichkeit, einen Umschuldungskredit zu erhalten, wenn Ihre SCHUFA-Score bzw. Bonität nicht optimal ist.

Dass Sie bei CrediMaxx dennoch einen Kreditvertrag bekommen können, liegt an der Tatsache, dass CrediMaxx auch mit ausländischen Banken zusammenarbeitet, die verschiedene Faktoren miteinander vergleichen, um zu entscheiden, ob Sie einen Umschuldungskredit erhalten, oder nicht. 

Zu diesen Faktoren gehört allerdings nicht die SCHUFA, schließlich spielt die SCHUFA nur bei Banken innerhalb Deutschlands eine wichtige Rolle und wird genutzt, um zu entscheiden, ob eine Auszahlung erfolgt, oder nicht.

So können Sie CrediMaxx auch nutzen, wenn Sie bereits alle erdenklichen Kredite durchgegangen sind und entschieden haben, einen Schweizer Kredit zu nutzen. Unser Vergleich hat deutlich gemacht, dass ein Schweizer Ratenkredit durchaus mit Krediten aus Deutschland mithalten kann.

Eventuell kennen Sie das populäre und berüchtigte Schweizer Bankengeheimnis. Auch wenn das Geheimnis in der Zwischenzeit nicht mehr das ist, was es einmal war, sind Kredite aus der Schweiz auch hierzulande sehr beliebt.

Das liegt zum einen an den freundlichen Services, den eine Bank aus der Schweiz durchaus bieten kann.

Zum anderen liegt es an der niedrigen monatliche Rate, die durch einen günstigen Jahreszins und einer langen Laufzeit ermöglicht wird.

Dass CrediMaxx ein seriöses Unternehmen ist, zeigt sich auch anhand der vielen Empfehlungen die Online zu finden sind und die vielen positiven Bewertungen, die Kunden in der Vergangenheit abgegeben haben. 

Zur Zeitpunkt der Erstellung von diesem Artikel sind es über 4000 Bewertungen gewesen, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,9 von 5 Sternen.

Diese Zahlen sprechen eine eindeutige Sprache und machen deutlich, warum so viele Menschen CrediMaxx nutzen, wenn Sie alle vorhandenen Kredite zu einem Kredit zusammenfassen möchten, umso anschließend Ihren Kredit um zu schulden. 

Mit anderen Worten: Wenn Sie Ihren Kredit umschulden möchten, können Sie auf die Services von CrediMaxx Vertrauen und neben einem niedrigen Zins viele unterschiedliche Kredite finden. Sie suchen Kredite für Selbständige?

Dann sind Sie bei CrediMaxx genau an der richtigen Stelle. Daneben finden Sie Kredite, wie zum Bsp. einen Umschuldungskredit oder aber einen neuen Kredit für Ihre Modernisierung oder einen Grundschuldkredit. 

Auch ein Sofortkredit, mit einer schnellen Auszahlung der Kreditsumme, gehört zum Service von CrediMaxx. Ideal ist auch, dass Sie schnell Bescheid wissen, ob Sie eine Einwilligung erhalten, oder nicht.

Anschließend erhalten Sie das Geld innerhalb kürzester Zeit auf das Konto bei Ihrer Bank und können es zur Verwendung nutzen, die Sie gerne möchten und beim Kreditantrag angegeben haben.

Kurzum: Alle Anbieter und Vermittler, die Ihnen soeben vorgestellt wurden, bieten Ihnen jeweils die Möglichkeit zu Top Konditionen eine Umschuldung eines vorhandenen Kredit vorzunehmen und dabei viel Geld zu sparen.

Nutzen Sie also diese Möglichkeiten und fangen Sie noch heute mit dem vergleichen verschiedener Kredit Angebote an und finden Sie so die beste Möglichkeit um eine Umschulung Ihres Kredits direkt vorzunehmen.

Was ist eine Umschuldung?

Eine Umschuldung bedeutet nichts anderes, als dass Sie mit einem neuen Kredit Ihren alten Kredit ablösen. Der neue Kredit wird dann Umschuldungskredit genannt. Die Gründe für einen Umschuldungskredit bzw. eine Umschuldung sind vielfältig.

So kann es sein, dass Sie aufgrund eines Wechsels Ihres Berufes und Arbeitgebers nicht mehr in der Lage sind so viel Geld für die monatliche Kredit Rate zahlen, dass Sie einen anderen Service bzw. Kredit beanspruchen wollen. 

Auch gestiegene Energiepreise oder Lebensmittelpreise können dazu führen, dass Sie schnell eine Lösung brauchen, mit der Sie viel Geld sparen.

Selbstverständlich gehört auch der Nachwuchs dazu oder aber Sie interessieren sich einfach für finanziellen Spielraum, den Sie in Ihrer jetzigen Situation schnell und einfach bekommen können. Wichtig bei einer Umschuldung ist, dass Sie die Vorfälligkeitsentschädigung beachten. 

Wenn Sie sich bezüglich der Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung nicht sicher sind, nehmen Sie mit Ihrem Kreditgeber Kontakt auf und besprechen Sie mit ihm das Thema.

Auch ein Blick in den Kreditvertrag eignet sich an dieser Stelle, dort sollte Angaben zum Vorfälligkeitsentschädigung vorhanden sein. Oftmals handelt es sich dabei um X Prozent der Restschuld, die die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt.

Selbstverständlich spielt die Vorfälligkeitsentschädigung auch beim neuen Kreditvertrag bzw. der vorgestellten Produkte eine große Rolle.

Idealerweise zeigt der Vergleich, dass Sie gar keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen, wenn Sie auch den neuen Kredit vorzeitig abbezahlen möchten.

Wie bereits erwähnt wurde, haben Sie bei Younited Credit und Auxmoney die Möglichkeit einen Kreditvertrag durch eine Vorfälligkeitsentschädigung früher zu tilgen.

Schlussfolgerung: Bei einer Umschuldung lösen Sie ein altes Darlehen durch ein neues, günstigeres, Darlehen ab.

Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?

Eine Umschuldung ist immer dann sinnvoll, wenn Sie die Möglichkeit haben, von einem günstigeren Service Gebrauch zu machen und so Geld bei Ihrem alten Kredit sparen können.

Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie den Kredit von einer Bank beantragt haben oder aber es sich um Ratenkredite handelt oder aber um einen anderen Kredit wie zum Beispiel einen Modernisierungskredit. 

Sobald Sie durch einen Vergleich sehen, dass Sie Kosten sparen können, sollten Sie überlegen, ob Sie weiterhin Geld verschenken oder aber sich konkret über eine Umschuldung eines Kredits informieren. 

Aufgrund der gestiegenen Lebenshaltungskosten sowie der zu erwartenden steigenden Energiekosten in den nächsten Jahren, ist es eine Idee, wenn Sie verschiedene Angebote von Krediten miteinander vergleichen und so die Konditionen finden, die zu Ihrer finanziellen Situation am besten passen.

Anschließend können Sie eine SCHUFA neutrale Anfrage stellen, zum Beispiel bei Auxmoney. 

Aber was bedeutet eigentlich SCHUFA neutral? SCHUFA neutral bedeutet, dass die Anfrage eines Kredits nicht in Ihrer SCHUFA-Auskunft auftauchen wird. Dies wiederum führt dazu, dass er SCHUFA-Score nicht beeinflusst wird und Sie beim nächsten Kredit bessere Chancen haben ihn zu erhalten. 

So schätzen es nicht nur Banken, wenn Ihre SCHUFA-Auskunft wenige Kredite beinhaltet. Auch bei Konsumentenverträgen, wie zum Beispiel einen Internet Vertrag oder einen neuen Handyvertrag ist die SCHUFA involviert. 

Bevor es zu einer Einwilligung kommt, müssen Sie durch Ihren SCHUFA-Score deutlich machen, dass Sie über eine entsprechende Bonität bzw. Kreditwürdigkeit verfügen und in der Lage sind die Kreditrate bzw. Rate für Internet und Handy monatlich pünktlich zu zahlen. 

Selbstverständlich auch die Kosten für den Zinssatz. Erst wenn das gewährleistet ist, kann es zu einer Einwilligung kommen. Übrigens, auch bei einer gewöhnlichen Sparkasse spielt die SCHUFA eine Rolle.

Sie sehen also, dass die SCHUFA durchaus häufiger vorkommt und es deshalb immer eine sehr gute Idee ist, wenn Sie dafür sorgen, dass die Daten in Ihrer SCHUFA aktuell sind.

Wenn Sie sich für Ihre Daten in der SCHUFA interessieren, stellen Sie einen Antrag und beantragen Sie Ihre SCHUFA Daten einmal im Jahr kostenlos.

Nachdem Sie Ihre Daten erhalten haben, können Sie sie vergleichen und überlegen, ob der Vergleich eventuell falsche oder veraltete Daten zeigt.

Wenn dies der Fall ist, stellen Sie eine schriftliche Anfrage an die SCHUFA und bitten Sie die entsprechenden Daten zu korrigieren oder zu löschen. 

Auch dann wird die SCHUFA tätig und passt gegebenenfalls Ihre Daten an. Dies wiederum kann einen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score haben, der sich im Idealfall positiv verändert. 

Anschließend können Sie den SCHUFA Score nutzen, um einen Kreditvertrag zu erhalten und von besseren Konditionen zu profitieren.

So kann ein sehr guter SCHUFA Score dazu führen, dass Sie von einem niedrigen Jahreszins Gebrauch machen können und so viele Kosten im Rahmen des Kredits einsparen werden.

Bitte beachten Sie, dass der Vorgang einige Tage wenn nicht sogar Wochen in Anspruch nehmen kann, also Geduld gefragt ist, es sich aber durchaus lohnen kann. 

Nicht nur für Menschen, die sowieso Probleme haben, einen Kreditvertrag zu erhalten, sondern auch aufgrund der Kosten des Kredits, die durch einen sehr guten SCHUFA-Score sinken können.

Schlussfolgerung: Eine Umschuldung ist sinnvoll, wenn Sie durch ein neues Darlehen viel Geld sparen können und ein Angebot bemerken, welches günstiger ist als Ihr altes Darlehen.

Unterschiedliche Kredite umschulden

Sie haben die Möglichkeit, um umzuschulden. In den folgenden Absätzen sehen Sie verschiedene Details zu unterschiedlichen Krediten, die häufig umgeschuldet werden.

Es handelt sich dabei um Kredite, die in Deutschland sehr beliebt sind und unter anderem von Jungen als auch Menschen, die mitten im Leben stehen, genutzt werden.

Der erste Kredit, der behandelt wird, ist der sogenannte Dispokredit. Dieser Kredit eignet sich hervorragend zu einer Umschuldung. Warum das so ist, erfahren Sie jetzt. 

Dispokredit

Ein Dispokredit wird häufig genutzt, wenn kurzfristig finanzieller Spielraum benötigt wird.

Nicht nur eine Bank in Deutschland vergibt diesen Kredit und bietet den Service an, das Konto kurzfristig zu überziehen. Aufgrund des hohen Komforts nutzen viele Menschen in Deutschland diesen Kredit. 

Dabei wird keine monatliche Rate fällig. Stattdessen geht es bei diesem Service darum, dass das Konto bis zu einem gewissen Rahmen überzogen werden kann. 

Auch wenn diese Möglichkeit sehr komfortabel ist, ist sie doch sehr häufig mit einem hohen Zinssatz gekoppelt. Das macht den Dispokredit sehr teuer und führt dazu, dass vor allem eine langfristige Nutzung viele Kreditkosten verursacht.

Aus diesem Grund ist es eine gute Idee, wenn Sie einen Umschuldung vornehmen und einen Umschuldungskredit beantragen.

In vielen Fällen können Sie dann vom teuren Service Abschied nehmen und durch eine Umschuldung hunderte Euro im Jahr sparen. Insbesondere dann, wenn Sie den Dispokredit über einen längeren Zeitraum verwendet haben.

Ratenkredit

Auch der Service von klassischen Ratenkredit kann unter Umständen sehr teuer sein und eine Umschuldung attraktiv machen. Ein Ratenkredit kann für verschiedene Zwecke genutzt werden, so gibt es nicht bloß einen Verwendungszweck.

Stattdessen kann der Verwendungszweck zum Beispiel ein Auto sein oder der Verwendungszweck ist ein kurzfristiger finanzieller Spielraum, um eine nötige Reparatur zu bezahlen.

Auch ein Verwendungszweck Urlaub wäre denkbar. Wobei ein Verwendungszweck Umschuldung ebenfalls möglich ist. 

Ratenkredite werden oftmals von Personen genutzt, die entweder in einem befristeten Arbeitsverhältnis stehen oder aber keine optimale Bonität haben.

Wenn auch Sie zu dieser Personengruppe zählen, sollten Sie verschiedene Möglichkeiten in Betracht ziehen, wozu auch eine Umschuldung zählt. 

Vergleichen Sie die verschiedenen Kredite miteinander und überlegen Sie, ob es nicht Sinn macht durch eine Umschuldung einen Ratenkredit oder Ratenkredite zu tilgen. 

Baufinanzierung

Bei einer Baufinanzierung ist es üblicherweise so, dass ein hoher Gesamtbetrag geliehen wird. Zum Beispiel von Banken oder von Online Anbietern.

Eben weil der Gesamtbetrag oft so hoch ist, fallen hohe Kosten an, was wiederum dazu führt, dass eine Umschuldung attraktiv sein kann. 

Eben weil der Gesamtbetrag so hoch ist und die Laufzeit oft über mehrere Jahrzehnte geht, sind auch viele Banken damit einverstanden, wenn Sie eine Umschuldung des Kredits vornehmen.

Wenn auch Sie dazu gehören, sprechen Sie mit verschiedenen Unternehmen und bereiten Sie eine Umschuldung vor, indem Sie verschiedene Kredite miteinander vergleichen. 

Achten Sie auf den Faktor der Vorfälligkeitsentschädigung. Achten Sie außerdem darauf, dass die Rate vom Umschuldungskredit bezahlbar bleibt.

Letztendlich können wir Ihnen nur raten sich Zeit zu lassen, um die verschiedenen Konditionen der Kredite gut zu studieren und die passende Umschuldung für sich zu finden.

Wenn es ihnen gelingen sollte, haben Sie ein enormes Sparpotential, welches über die gesamte Laufzeit hinweg mehrere Tausend Euro betragen kann.

Wie berechne ich die Kreditsumme für den Umschuldungskredit?

Die Kredithöhe für die Umschuldung berechnen Sie, indem Sie die verbleibende Kredithöhe des alten Kredites nehmen und dazu noch die Kosten für die Vorfälligkeitsentschädigung addieren.

Beachten Sie, dass Sie nicht mehr Geld aufnehmen als unbedingt nötig ist, denn sonst verschulden Sie sich noch einmal. 

Wenn Sie sich bezüglich der Kredithöhe der Umschuldung nicht sicher sind, nutzen Sie verschiedene Online-Angebote wie zum Beispiel einen Umschuldungsrechner.

Die Angebote sind teilweise sehr benutzerfreundlich und können kostenlos genutzt werden. 

Innerhalb von wenigen Minuten wissen Sie, wie hoch die Kredithöhe ist, die Sie sich leihen können.

Auch hier zeigen sich wieder einmal die Vorteile des Internets, schließlich müssten Sie bei Banken zunächst einen Termin mit einem Bankberater machen, um danach die Kreditsumme für die Umschuldung berechnen zu lassen. 

Dadurch müssten Sie gegebenenfalls Urlaub nehmen und viel Zeit einplanen. Dabei geht es doch viel einfacher, nämlich indem Sie einfach kostenlose Online Angebote nutzen.

Wie hoch darf der Umschuldungskredit ausfallen?

Die Höhe der Umschuldung bzw. dem Umschuldungskredit darf so hoch wie maximal nötig sein, um das alte Darlehen abzulösen.

Wenn Sie sich für die Umschuldung mehr Geld leihen möchten, kann dies dazu führen, dass Ihr Kredit nicht bewilligt wird. 

Schließlich müssen Sie auch einen Umschuldungskredit nach der rückzahlungsfreien Zeit ordentlich tilgen und die Kreditsumme von der Umschuldung muss zu Ihrer persönlichen finanziellen Situation passen.

Wenn dort ein starkes Ungleichgewicht herrscht, sagen nicht nur Banken nein, sondern auch viele Online Kredit Anbieter und geben keine Einwilligung in die Kreditanfrage.

Die Vorfälligkeitsentschädigung

Die Vorfälligkeitsentschädigung eines Kredits gehört zu den Konditionen, bei denen Banken sich gerne einmal etwas quer stellen. Schließlich kostet die Vorfälligkeitsentschädigung die Banken sehr viel Geld.

Eigentlich rechnen Sie damit, dass die Rückzahlung des Kredits die gesamte Laufzeit dauert und nicht vor Ende der Kreditlaufzeit beendet wird. Wenn dies doch der Fall ist, verlieren Banken eine Einnahmequelle, nämlich in Form der Zinsen.

Aus diesem Grund kann eine Vorfälligkeitsentschädigung in vielen Fällen sehr schwierig zu vereinbaren sein und es werden stattdessen hohe Gebühren genommen.

Wenn Sie also mit dem Gedanken einer Umschuldung spielen, zum Bsp. um Ihre monatliche Kreditrate zu senken oder aber um generell viel Geld bei der Umschuldung zu sparen, überlegen Sie sich vorher sehr gut, ob es sich lohnt, da eine Vorfälligkeitsentschädigung das vermeintliche Sparpotenzial schnell zunichte machen kann.

Ist die Vorfälligkeitsentschädigung beim Umschulden eines Baukredits auch gedeckelt?

Viele Verbraucher gehen davon aus, dass sich eine Umschuldung ganz besonders bei teuren Krediten lohnt, die Sie vermeintlich günstiger ablösen können.

Allerdings ist dieser Gedanke oft ein Irrtum, vor allem dann, wenn es um die Umschuldung von einem Baukredit geht. 

Problematisch in diesem Zusammenhang ist, dass die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung bei der Umschuldung von einem Baukredit nicht gedeckelt ist.

Zwar haben verschiedene Gerichte in der Vergangenheit sich mit dem Thema befasst und Leitlinien festgelegt, allerdings haben Banken in diesem Bereich einen Spielraum, den Sie zu nutzen wissen, was dazu führt, dass die Umschuldung eines Baukredits oft teuer ist.

Wenn Sie dennoch mit dem Gedanken spielen, Ihren Baukredit um zu Schulden, sollten Sie sich vorab professionelle Unterstützung suchen und dort Ihr Vorhaben besprechen.

Sie können dort auch erfahren, wie viel Geld Sie sparen würden und wie hoch die Kosten der Umschuldung sind. 

Weitere Kosten einer Umschuldung

Bei einem Umschuldungskredit kann es, abhängig vom altem Kreditgeber, zu weiteren Kosten kommen. Wenn Sie sich diesbezüglich nicht sicher sind, sehen Sie zunächst im Kreditvertrag nach, um dort etwaige Gebühren ausfindig zu machen, die eine Umschuldung eventuell sinnlos erscheinen lassen würden. 

Es gab in der Vergangenheit einige Banken, die von dieser Möglichkeit Gebrauch gemacht haben und dies hat dazu geführt, dass immer weniger Personen von einer Umschuldung profitiert haben.

Damit Sie nicht unnötigen Aufwand betreiben und Zeit in die vergleiche verschiedener Kreditangebote investieren, machen Sie sich zunächst über weitere Kosten einer Umschuldung bedanken und sprechen Sie, wenn nötig mit Bankberater oder dem alten Kreditgeber.

Umschuldungskredite miteinander vergleichen

Bevor es zu der Aufnahme von einem Umschuldungskredit kommen kann, sollten Sie die verschiedenen Angebote miteinander vergleichen. Sie können dies ganz einfach tun, indem Sie zum Beispiel den Kreditvermittler Smava nutzen und dort verschiedene Angebote miteinander vergleichen.

Die hohe Benutzerfreundlichkeit von Smava macht die Webseite zu einem idealen Ort, wenn Sie Umschuldungskredite miteinander vergleichen möchten. 

Wenn Sie Fragen dazu haben oder aber sich nicht sicher sind, ob die präsentierten Konditionen wirklich dazu führen, dass Sie anschließend bei einer Umschuldung Geld sparen, können Sie sich immer an einen Mitarbeiter von Smava wenden und mit ihm Ihre Anliegen besprechen.

Innerhalb kürzester Zeit wissen Sie, ob sich eine Umschuldung für Sie lohnen wird oder ob Sie sozusagen draufzahlen.

Welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen?

Natürlich müssen Sie auch bei einer Umschuldung verschiedene Voraussetzungen erfüllen, damit Sie überhaupt in der Lage sein werden einen Umschuldungskredit erfolgreich beantragen zu können.

Auch in diesem Aspekt unterscheidet sich eine gewöhnliche Bank nicht von einem der hier vorgestellten Online Anbieter. 

Wichtig ist, dass Sie zunächst einmal über mindestens 18 Jahre alt sind und somit voll geschäftsfähig und volljährig sind. Daneben müssen Sie ein Konto bei einer Bank in Deutschland haben, auf dass der Umschuldungskredit überwiesen wird. 

Zudem ist es notwendig, dass Sie in Deutschland leben und auch hier gemeldet sind. Selbstverständlich müssen Sie den Umschuldungskredit hinterher zurückzahlen.

Damit dies geschehen kann, brauchen Sie ein eigenes Einkommen. Idealerweise sind Sie in einem Angestelltenverhältnis und die Arbeitsvertrag dauert mindestens so lange wie die Laufzeit der Rückzahlung. 

Dadurch machen Sie deutlich, dass Sie über die gesamte Laufzeit hinweg jeden Monat die entsprechende Rate zahlen können, zusammen mit den Zinsen.

Außerdem muss Sie Ihr Einkommen so hoch sein, dass Sie nach Abzug aller Kosten, zum Bsp. für Miete, Unterhalt und Transport immer noch so viel Geld übrig haben, um die Rate des Kredits pünktlich zahlen zu können. 

Außerdem muss Sie Ihr Einkommen regelmäßig auf Ihr Konto bei einer Bank eingehen. Bitte beachten Sie, dass der Bezug von staatlichen Leistungen, wie zum Bsp. Bafög oder Arbeitslosengeld 1 bzw. Hartz 4 nicht als Einkommen zählt.

Schlussfolgerung: Für einen Umschuldungskredit müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und unter anderem über ein eigenes Einkommen verfügen.

Welche Unterlagen müssen Sie vorlegen?

Dann Antrag selbst müssen Sie noch verschiedene Unterlagen vorlegen, mit denen Sie belegen, dass Sie die verschiedenen Voraussetzungen erfüllen. Ein Tipp: Achten Sie bei den Unterlagen darauf, dass Sie aktuell, gut lesbar und gültig sind.

Wenn Sie zum Bsp. einen ungültigen Personalausweis, Führerschein oder Reisepass haben, beantragen Sie zunächst einen neues Dokument und fahren Sie dann mit der Anfrage des Kredits fort. 

Außerdem ist es sehr wichtig, dass Sie die vorgeschriebenen Kommunikationskanäle nutzen, um die einzelnen Dokumente zu übermitteln.

Wenn Sie also gefragt werden, ob CD Kopie des Arbeitsvertrages per E-Mail übermittelt können, tun Sie das auch und nutzen Sie nicht den Postweg oder versuchen über den Live-Chat einen Dateianhang zu versenden.

Wenn Sie sich an die Vorgaben des Kreditgebers halten, werden Sie viel Zeit sparen und schneller über den Umschuldungskredit verfügen können.

Kredit umschulden in 3 Schritten - Der Antrag

Wenn Sie den um Umschuldungskredit beantragen möchten, müssen Sie einen Antrag stellen, der grob gesagt in drei Schritte unterteilt werden kann. Im ersten Schritt machen Sie konkrete Angaben zu dem Umschuldungskredit.

Dabei geht es um die Kredithöhe, die Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit.

Bitte beachten Sie, dass es möglich ist, dass Sie eine andere Laufzeit vorgeschlagen bekommen, dies ist abhängig von verschiedenen Faktoren, unter anderem Ihrem Einkommen sowie Ihre Bonität. Im zweiten Abschnitt des Kreditantrags machen Sie Angaben zu Ihrer persönlichen finanziellen Situation. 

Dabei geben Sie an, wie Sie heißen, wo Sie geboren und wann Sie geboren wurden und welche Nationalität Sie haben.

Außerdem geben Sie an, ob Sie Unterhaltsverpflichtungen haben und wenn ja, wann die Unterhaltspflichtigen Personen geboren wurden. Auch Ihre Steuerklasse ist beim zweiten Schritt relevant.

Im letzten und dritten Schritt machen Sie Angaben zu Ihrem persönlichen Einkommen und geben zudem an, wie viel Geld Sie für die Miete ausgeben oder ob Sie andere finanzielle Verpflichtungen haben. 

Achten Sie darauf, dass Sie alle Informationen belegen können, nicht nur, damit ein Mitarbeiter schneller arbeiten kann, sondern auch um die Beziehung zu dem potentiellen Kreditgeber vertrauensvoll aufzubauen und nicht direkt zu belasten.

Sobald Ihr Antrag zum Beispiel für einen Ratenkredit oder Umschuldungskredit bei dem Kreditgeber Eingang ist, wird er geprüft und nach kurzer Zeit erfahren Sie das Ergebnis der Prüfung bzw. ob Sie vom Ratenkredit Gebrauch machen können, oder nicht.

Wenn Ihrem Kredit Antrag stattgegeben wurde, dauert es nur noch ein paar Tage, bis Sie denn um Kredit auf dem Konto bei Ihrer Bank gesehen. Profitieren Sie von der schnellen Auszahlung vom Kredit.

Schlussfolgerung: Der Kreditantrag besteht oft aus drei kurzen Schritten, die zusammen nicht länger als eine halbe Stunde in Anspruch nehmen.

Laufzeit

Die Laufzeit des Umschuldungskredit ist ein wichtiger Faktor, der die Kreditkosten direkt beeinflusst.

Zwar ist eine längere Laufzeit oftmals komfortabel, schließlich ist die Höhe der monatlichen Rate vergleichsweise niedrig, dafür brauchen Sie auch länger, um den Kredit komplett zu tilgen.

Das wiederum bedeutet, dass es länger dauert, bis der Kredit komplett aus Ihrer SCHUFA gelöscht wird. 

Wobei hingegen eine kurze Laufzeit, eine hohe monatliche Belastung bedeutet, aber gleichzeitig dazu führt, dass Sie schneller das Darlehen getilgt haben. Zudem wird das Darlehen dann schneller aus Ihrer SCHUFA gelöscht.

Hier gilt es genau abzuwägen, für welche Möglichkeit Sie sich entscheiden. Sprechen Sie mit einem Kreditexperten darüber und versuchen Sie anhand eines Kreditrechners die verschiedenen Laufzeitenvarianten zu vergleichen.

Zinsen

Natürlich muss auch beim Umschuldungskredit ein Zinssatz gezahlt werden.

Schließlich möchte der Kreditgeber nicht nur, dass Sie den Umschuldungskredit bekommen, den Sie sich wünschen, sondern auch damit Geld verdienen.

Dies geschieht üblicherweise über den Zinssatz, der zusammen mit der Rate monatlich bezahlt wird. 

Je höher der Zinssatz vom Ratenkredit, desto höher sind die monatliche Rate und die Kreditkosten.

Deshalb ist es ratsam, dass Sie sich immer nach einem niedrigen Zinssatz umsehen, damit Sie Geld sparen können.

Ein effektiver Jahreszins, der nur wenige Prozentpunkte höher liegt als ein anderer Zinssatz, bedeutet in der Regel hohe Mehrkosten. Da der Zinssatz des neuen Kredit niedriger sein sollte als der Zinssatz des alten Darlehens gilt es hierbei noch mehr darauf zu achten.

Tipps zum Umschuldungskredit

Im Folgenden möchten wir Ihnen wertvolle Tipps zum Umschuldungskredit geben.

Einer der wichtigsten Tipps für den Umschuldungskredit bezieht sich auf die Vorbereitung des Antrags.

Konkret geht es dabei um den Kreditrechner, der im folgenden Absatz näher vorgestellt wird.

Kreditrechner nutzen

Wenn Sie die Möglichkeit haben, sollten Sie Gebrauch von allem Kreditrechner machen.

Ein Kreditrechner ist ein Werkzeug, bei dem Sie die gewünschte Kreditsumme sowie verschiedene Faktoren, wie zum Bsp. Zinsen und Laufzeit eingeben können, um herauszufinden, wie hoch die monatliche Rate sein wird.

Vor- und Nachteile einer Umschuldung

Ein Umschuldungskredit hat verschiedene Vor- und Nachteile.

Zu den größten Vorteilen gehört sicherlich, dass Sie durch einen günstigen Umschuldungskredit und idealen Voraussetzungen das alten Kredits in der Lage sein werden viel Geld zu sparen. 

Auf der anderen Seite ist auch ein Umschuldungskredit ein Darlehen, welches Sie über die komplette Laufzeit hinweg ordentlich zurückzahlen müssen. Das bedeutet für Sie, dass Sie während dieser Laufzeit finanzielle Abstriche machen müssen und andere Services oder Wünsche nicht nutzen bzw. erfüllen können.

Ansprechpartner bei Fragen

Es ist nie möglich alle Fragen von potenziellen Kunden zu antizipieren. Zu groß sind die Unterschiede in der Wahrnehmung, der Verarbeitung und dem Verständnis der dargestellten Informationen.

Aus diesen Gründen ist es für Firmen unabdingbar, einen zufriedenstellenden und kompetenten Kundenservice zur Verfügung zu stellen. 

Wenn Sie ebenfalls Fragen zu verschiedenen Themen, wie beispielsweise der Auszahlung, den Zinsen, Kreditrate, Konditionen oder effektiver Jahreszins haben, so zögern Sie nicht mit dem Kundenservice Kontakt aufzunehmen. 

Sie können den Kundenservice der hier vorgestellten Anbieter ganz bequem erreichen und müssen noch nicht einmal mit ihm telefonieren, wenn Sie es nicht möchten. Sie können auch eine E-Mail hinschicken und Ihr Anliegen erklären.

Denken Sie daran, dass eine schriftliche Anfrage ideal geeignet ist, wenn es sich um ein komplexes Anliegen handelt, während ein kurzes Telefonat gut geeignet ist, wenn Sie nur eine vergleichsweise simple Sache besprechen möchten.

Letztlich sollten Sie darauf achten, dass Sie die Daten angeben, mit denen man Sie im System identifizieren kann, wie beispielsweise Kundennummer, Vor- und Zuname.

Auf diese Weise können Sie die Geschwindigkeit der Arbeit des Kundenservice erhöhen und schneller die Informationen bekommen, die Sie unbedingt brauchen.

Schlussfolgerung: Sie können den Kundenservice rund um die Uhr kontaktieren und mit einem Mitarbeiter über Ihre Fragen oder Unklarheiten sprechen.

Fazit

In diesem ausführlichen Artikel zum Thema Umschuldungskredit haben Sie die wichtigsten Möglichkeiten genannt bekommen, die Ihnen ein Umschuldungskredit bietet.

Im Großen und Ganzen können Sie bei einem Umschuldungskredit viel Geld sparen, dafür müssen aber verschiedene Voraussetzungen erfüllt sein und Sie brauchen ein neues, günstigeres Darlehen. 

Die hier vorgestellten Kreditvermittler und Online Kreditanbieter haben verschiedene günstige Darlehen im Angebot, die Sie jeweils nutzen können, wenn Sie einen Kredit ablösen bzw. umschulden möchten. Bei Fragen, können Sie sich ganz einfach und schnell an den Kundenservice des ausgesuchten Unternehmens wenden und dort alle wichtigen Anliegen und Fragen besprechen.

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