Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag: Chancen & Anbieter

Ein Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag ist möglich, wenn die Kreditlaufzeit nicht länger ist als der Arbeitsvertrag oder wenn Sie zeigen können, dass die Anstellung voraussichtlich weiterläuft. Banken prüfen bei befristeten Verträgen vor allem, ob das Einkommen für die gesamte Laufzeit gesichert ist; ohne unbefristeten Arbeitsvertrag sind deshalb kleinere Beträge und kürzere Laufzeiten üblich.

Für den Vergleich empfehlen wir an erster Stelle Smava, weil Smava mit einer SCHUFA-neutralen Anfrage Angebote von über 20 Banken einholt und Banken die Befristung unterschiedlich streng bewerten. auxmoney bezieht neben der SCHUFA weitere Faktoren ein, und CrediMaxx vermittelt Ratenkredite ab 3.000 Euro.

Unsere Empfehlungen im Überblick:

Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag: Die Top-Anbieter

Befristet Beschäftigte können bei Smava, auxmoney und CrediMaxx anfragen. Die Anbieter unterscheiden sich darin, wie viele Banken sie anfragen, welche Beträge sie vermitteln und wie flexibel die Rückzahlung ist.

1. Smava: Am besten für den Vergleich vieler Banken trotz Befristung

Smava ist ein Kreditvermittler und Vergleichsportal, das mit einer Anfrage Angebote von über 20 Banken einholt. Weil jede Bank Befristungen anders bewertet, erhöht der Vergleich die Chance, eine Bank zu finden, die Ihre Situation akzeptiert. Im Antrag geben Sie Ihr Beschäftigungsverhältnis an und können einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen.

Die Anfrage ist kostenlos, unverbindlich und SCHUFA-neutral.

2. auxmoney: Am besten für kurze Laufzeiten mit flexibler Tilgung

auxmoney vermittelt Online-Kredite von 1.000 bis 50.000 Euro mit Laufzeiten ab 12 Monaten und bis zu 84 Monaten. Für befristet Beschäftigte passt eine kurze Laufzeit innerhalb der Vertragsdauer, und kostenfreie Zwischentilgungen erlauben es, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Neben der SCHUFA bezieht auxmoney weitere Faktoren in die Prüfung ein.

Die Anfrage ist SCHUFA-neutral, und bei vollständigen Unterlagen ist der Betrag laut auxmoney innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit.

3. CrediMaxx: Am besten für höhere Beträge mit persönlicher Vermittlung

CrediMaxx ist ein Kreditvermittler aus Zossen und vermittelt Ratenkredite von 3.000 bis 80.000 Euro. Bei höheren Beträgen und befristeter Anstellung spielen ein zweiter Kreditnehmer oder Sicherheiten eine größere Rolle, und die Vermittlung prüft, welche Bank Ihre Unterlagen akzeptiert.

Bekommt man einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag?

Ja, mit befristetem Arbeitsvertrag können Sie einen Kredit bekommen, wenn Ihr Einkommen die Rate trägt und die Rückzahlung bis zum Vertragsende oder darüber hinaus gesichert erscheint. Banken müssen nach § 505a BGB prüfen, ob Sie den Kredit voraussichtlich zurückzahlen können; endet der Arbeitsvertrag vor dem Kredit, fehlt für die Restlaufzeit das Einkommen, und viele Banken lehnen dann ab.

Wer neben dem Lohn weitere Einnahmen hat oder keine Gehaltsabrechnung vorlegen kann, findet die akzeptierten Belege in unserem Ratgeber zum Kredit ohne Einkommensnachweis.

Worauf achten Banken bei befristeten Verträgen?

• Restlaufzeit des Vertrags: Die Kreditlaufzeit sollte innerhalb der Vertragsdauer liegen.
• Art der Befristung: Wiederholt verlängerte Verträge, Befristungen im öffentlichen Dienst oder eine schriftliche Übernahmeaussicht des Arbeitgebers werten viele Banken positiver als ein einmaliger Kurzvertrag.
• Beschäftigungsdauer: Mehrere Jahre beim selben Arbeitgeber oder in derselben Branche sprechen für ein stabiles Einkommen.
• Probezeit: Während der Probezeit vergeben viele Banken keinen Kredit, weil das Arbeitsverhältnis kurzfristig enden kann.
• Bonität: Eine SCHUFA-Auskunft ohne offene Zahlungsstörungen ist auch bei Befristung Voraussetzung.

Hinzu kommen die üblichen Voraussetzungen: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, ein Girokonto bei einer Bank in Deutschland und ein regelmäßiges Einkommen.

Welche Laufzeit passt zum befristeten Vertrag?

Die Laufzeit des Kredits sollte idealerweise vor dem Ende Ihres Arbeitsvertrags enden. Rechenbeispiel ohne Angebotscharakter mit dem Bundesbank-Durchschnitt für neue Konsumentenkredite im Juli 2026 von 8,53 % effektivem Jahreszins (8,21 % gebundener Sollzins): Läuft Ihr Vertrag noch 24 Monate, ergibt ein Kredit über 4.000 Euro Nettodarlehensbetrag mit 24 Monaten Laufzeit eine Monatsrate von 181,29 Euro und einen Gesamtbetrag von 4.350,96 Euro.

Passt die Rate nicht in Ihr Budget, ist ein kleinerer Betrag meist der bessere Weg als eine Laufzeit über das Vertragsende hinaus. Mit befristetem Vertrag fällt der Zins oft höher aus als bei unbefristeter Anstellung, weil die Bank das Risiko eines Einkommensausfalls einpreist.

Ist ein Kredit in der Probezeit möglich?

Ein Kredit in der Probezeit ist schwierig, weil das Arbeitsverhältnis nach § 622 BGB während einer vereinbarten Probezeit von höchstens sechs Monaten mit einer Frist von zwei Wochen gekündigt werden kann. Viele Banken warten deshalb das Ende der Probezeit ab. Möglich wird ein Kredit in der Probezeit eher mit einem zweiten Kreditnehmer, der fest angestellt ist, oder bei einem Arbeitgeberwechsel ohne Lücke in derselben Branche.

Wie verbessern Sie Ihre Chancen?

• Die Kreditlaufzeit an die Restlaufzeit des Arbeitsvertrags anpassen.
• Eine Bescheinigung des Arbeitgebers über eine geplante Verlängerung oder Übernahme beilegen.
• Einen zweiten Kreditnehmer mit unbefristetem Vertrag aufnehmen.
• Einen Bürgen stellen, der bei Zahlungsausfall für die Raten einsteht.
• Die eigene SCHUFA-Auskunft vorab prüfen und falsche Einträge berichtigen lassen.
• Einen kleineren Betrag beantragen und SCHUFA-neutral über ein Vergleichsportal anfragen.

Welche Alternativen gibt es?

Wenn ein klassischer Ratenkredit nicht klappt, kommen diese Finanzierungen infrage:

• Beim Minikredit geht es um einen kleinen Betrag mit kurzer Laufzeit, der leichter innerhalb der Vertragsdauer zurückgezahlt ist.
• Ein Dispokredit hängt nicht vom Arbeitsvertrag ab, kostet aber hohe Zinsen und eignet sich nur für kurze Engpässe.
• Ratenzahlung beim Händler finanziert eine einzelne Anschaffung, meist ebenfalls mit Bonitätsprüfung.
• Ein Privatdarlehen von Familie oder Freunden mit schriftlichem Vertrag.

Eine Baufinanzierung mit befristetem Arbeitsvertrag ist dagegen schwierig, weil hohe Beträge und lange Laufzeiten ein dauerhaft gesichertes Einkommen voraussetzen. Ein fest angestellter Mitantragsteller oder hohes Eigenkapital verbessern die Chancen.

Häufige Fragen zum Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag

Bekommen Leiharbeiter einen Kredit?

Leiharbeiter können einen Kredit bekommen, wenn der Vertrag mit der Zeitarbeitsfirma die Kreditlaufzeit abdeckt oder unbefristet ist. Viele Banken verlangen eine längere Beschäftigungsdauer als bei anderen Arbeitnehmern.

Muss ich die Befristung im Kreditantrag angeben?

Ja, im Kreditantrag fragen Banken nach der Art des Beschäftigungsverhältnisses, und die Befristung geht aus dem Arbeitsvertrag hervor. Verschweigen Sie die Befristung nicht, denn die Bank stützt ihre Entscheidung auf diese Angaben.

Fazit

Ein Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag ist möglich, wenn die Laufzeit zum Arbeitsvertrag passt und das Einkommen die Rate trägt. Eine Übernahmeaussicht, ein zweiter Kreditnehmer und ein kleiner Betrag verbessern die Chancen, in der Probezeit wird es schwierig. Vergleichen Sie SCHUFA-neutral über Smava, prüfen Sie bei auxmoney eine kurze Laufzeit mit kostenfreier Zwischentilgung, und planen Sie die Rückzahlung so, dass sie vor dem Vertragsende abgeschlossen ist.

Anbieter für Kredite ohne SCHUFA-Abfrage im Vergleich: