Was passiert, wenn ich Kredit nicht mehr zahlen kann? 

Aktualisiert am 10. Dezember 2022
 Autor: ÔÇô Gutachter: Samuel Lindner ÔÇô Mitwirkender: Daniel Schneider ÔÇô Redakteurin: Karin Schmidt

Was passiert, wenn ich Kredit nicht mehr zahlen kann? Diese Frage stellen sich jeden Tag sehr viele Menschen in Deutschland. Nat├╝rlich ist das eine unangenehme Situation, dennoch l├Ąsst sie sich l├Âsen. Wir zeigen Ihnen hier, wie das funktioniert.

Gl├╝cklicherweise haben Kreditnehmer M├Âglichkeiten, die genutzt werden k├Ânnen, wenn Sie einen Kredit nicht zur├╝ckzahlen k├Ânnen.

Welche M├Âglichkeiten Sie bei einer problematischen Kreditr├╝ckzahlung haben und wie Sie gegen├╝ber Banken bzw. Kreditgebern auftreten sollten, erfahren Sie in diesem Artikel.

Was passiert, wenn ich Kredit nicht mehr zahlen kann? 

Im Folgenden sehen Sie vier verschiedene Kreditgeber, die Kreditnehmer nutzen k├Ânnen, wenn Sie einen g├╝nstigen Kredit und niedrige Raten haben wollen.

Was passiert wenn ich Kredit nicht mehr zahlen kann

Auxmoney

Das Unternehmen Auxmoney hat die Redaktion am meisten ├╝berzeugt, unter anderem durch die M├Âglichkeit eine Ratenpause zu vereinbaren oder aber Schulden durch eine kostenlose Sondertilgung direkt zur├╝ckzuzahlen k├Ânnen.

Je nach Situation schaffen Kreditnehmer es so, um gar nicht erst in Zahlungsschwierigkeiten zu gelangen.

Younited Credit

Der zweite Kreditgeber, der in diesem Kreditvergleich einen positiven Eindruck hinterlassen hat, ist Younited Credit.

Verbrauchern, die bei der R├╝ckzahlung Ihrer Finanzierung Probleme haben, k├Ânnen Younited Credit in Anspruch nehmen, um einen weiteren, g├╝nstigen Kredit Vertrag abzuschlie├čen oder aber von einem niedrigeren Zinssatz zu profitieren.

Auf diese Weise ist mehr Geld vorhanden, werden Engp├Ąsse ganz einfach gel├Âst und ein Problem tritt gar nicht erst auf.

Smava 

Wenn Sie als potenzieller Kreditnehmer einen Kredit vergleichen m├Âchten, k├Ânnen Sie ganz einfach die M├Âglichkeiten von Smava nutzen.

Bei Smava haben Sie als potenzieller Kreditnehmer die M├Âglichkeit einen Kredit in nur 3 Schritten zu beantragen und m├╝ssen daf├╝r noch nicht einmal das Haus verlassen.┬á

Ganz egal, ob Sie eine neue Waschmaschine oder Fernseher bzw. Auto finanzieren m├Âchten auf der Suche nach einer g├╝nstigeren Finanzierung sind, generell sich beim Kreditvertrag informieren wollen oder aber Schwierigkeiten aufgrund einer Privatinsolvenz oder Arbeitslosigkeit haben, bei Smava erhalten Sie eine Top Beratung und k├Ânnen ebenfalls eine Ratenpause vereinbaren.

CrediMaxx

Der letzte Kreditgeber, der in unserem Kreditvergleich ├╝berzeugt hat, ist Credimaxx.

Bei CrediMaxx finden Sie mehr als nur einen g├╝nstigen Kredit und haben zudem die M├Âglichkeit bei Arbeitslosigkeit oder anderen Zahlungsschwierigkeiten Ratenzahlungen zu pausieren, umso Mahnungen gar nicht erst aufkommen zu lassen.┬á

Zahlungsst├Ârungen - Was bedeutet das konkret?

Viele Kreditnehmer kommen heutzutage in die Situation, dass Sie ein Kredit nicht mehr zur├╝ckzahlen k├Ânnen.

Wenn auch Sie einen Kredit nicht mehr zur├╝ckzahlen k├Ânnen, bedeutet das, dass Sie in Zahlungsverzug des Kredits geraten.┬á

Das ist aber noch nicht alles. Wenn Sie einen Kredit nicht zur├╝ckzahlen, bedeutet das auch, dass Sie Mahnungen erhalten werden und gegebenenfalls Schwierigkeiten mit dem Kreditinstitut bzw. Kreditgeber erhalten.

Genaue Details zu den Folgen von einem Zahlungsverzug, erfahren Sie in den folgenden Abs├Ątzen.

Mahnverfahren

Erfolgt die R├╝ckzahlung eines Darlehens nicht p├╝nktlich und wurde keine Stundung vereinbart, m├╝ssen Verbraucher mit ernsten Konsequenzen rechnen. Im Kreditvertrag der die Kooperation regelt, ist festgelegt, was passiert wenn die R├╝ckzahlung nicht erfolgt unabh├Ąngig von den Umst├Ąnden.

In der Regel kommt es zu einem Mahnverfahren, bei dem mehrere Mahnungen an den Kreditnehmer verschickt werden. Diese Mahnungen k├Ânnen als Zahlungserinnerungen gesehen werden und sind zudem in der Regel an eine Laufzeit gekoppelt.

Die Laufzeit gibt an, was passiert, wenn die Ratenzahlung weiterhin ausbleibt. Sobald drei Mahnschreiben verschickt wurden und der Kredit nicht zur├╝ckzahlen weiterhin fortbesteht, werden weitere rechtliche Schritte eingeleitet.

Kreditnehmer m├╝ssen mit einer Zwangsvollstreckung rechnen gegebenenfalls kann auch das Gehalt vom Kreditnehmer gepf├Ąndet werden.

Sie sehen also, dass es ernsthafte Folgen haben kann, wenn Sie einen Kredit nicht mehr zur├╝ckzahlen k├Ânnen. Aus diesem Grund sollten Sie es erst gar nicht dazu kommen lassen, dass Sie einen Kredit nicht zur├╝ckzahlen.

Schlussfolgerung: Ein Mahnverfahren ist für betroffene Personen anstrengend und eine enorme Belastung. Daher ist es am besten, wenn Sie es gar nicht erst zu einem Mahnverfahren kommen lassen.

Folgen einer Kreditk├╝ndigung

Die Folgen einer Kreditk├╝ndigung f├╝r den Kreditnehmer k├Ânnen unterschiedlich ausfallen.

Wenn Sie einen Kredit nicht mehr zur├╝ckzahlen k├Ânnen, und der Kreditgeber, z.b. eine Bank den Kredit k├╝ndigt, kann ein Vollstreckungsverfahren eingeleitet werden, um das fehlende Geld der Kreditraten doch noch zu bekommen.

Von Fall zu Fall kann es auch geschehen, dass eine Bank zw Kreditinstitute fortan den Kunden sein Konto k├╝ndigt und die Summe der nicht zur├╝ckgezahlten Schulden ├╝ber eine Restschuldversicherung erh├Ąlt.

Kosten beim Zahlungsverzug

Nur weil Sie einen Kredit nicht mehr zur├╝ckzahlen k├Ânnen, bedeutet das nicht, dass Sie von allen weiteren Kosten des Kredits befreit sind.

Stattdessen bedeutet der Zahlungsverzug, dass Banken oder andere Kreditgeber das zu zur├╝ck zu zahlende Geld ├╝ber andere Wege eintreiben werden. Au├čerdem entstehen indirekte Kosten, wenn Sie einen Kredit nicht mehr zur├╝ckzahlen k├Ânnen.┬á

Das bedeutet, dass Sie es schwerer haben werden, noch einen weiteren Kredit aufzunehmen oder Versicherungen abschlie├čen zu k├Ânnen. Schlie├člich haben Sie gezeigt, dass Sie nicht in der Lage sind einen Kredit bzw. die Kreditrate ordentlich zu tilgen. 

Das kann eine Zahlungsunf├Ąhigkeit hervorrufen

Eine Zahlungsunf├Ąhigkeit des Kreditnehmers kann durch verschiedene Situationen ausgel├Âst werden.

H├Ąufig ist es die Arbeitslosigkeit oder eine ├ťberschuldung durch Immobilien bzw. das Fehlen einer Restschuldversicherung, die dazu f├╝hrt, dass der Stand an Kreditraten so hoch wird, dass Sie nicht mehr gezahlt werden k├Ânnen.┬á

Nat├╝rlich geh├Ârt dazu auch das Leben auf Pump, bei dem sehr viele Kredite genutzt werden, um einen Lebensstil zu finanzieren, der sehr teuer ist und oft in die ├ťberschuldung f├╝hrt.

Verlust des Arbeitsplatzes

Seitens des Kreditnehmers kann es vorkommen, dass der Verlust des Arbeitsplatzes auftritt. Das ist eine sehr unangenehme Situation und f├╝hrt h├Ąufig dazu, dass eine Kreditrate nicht mehr ordentlich zur├╝ckgezahlt werden kann. 

Damit die Raten dennoch weiterhin gezahlt werden, k├Ânnen Sie eine Restschuldversicherung nutzen oder aber mit Ihrer Bank eine Pause der Zahlung der Rate vereinbaren, um Sie in K├╝rze wieder aufzunehmen.

Die Stundung ist in vielen F├Ąllen eine gute L├Âsung und f├╝hrt dazu, dass eine K├╝ndigung eines Kredits seltener ausgesprochen wird.

Krankheitsfall

Auch ein Krankheitsfall seitens des Kreditnehmers ist ein h├Ąufiger Grund daf├╝r, dass ein Darlehen nicht mehr zur├╝ckgezahlt werden kann. Nat├╝rlich ist es nicht einfach sich gegen einen Krankheitsfall abzusichern. 

Eine L├Âsung ist hier ein Versicherer, der mit Ihnen eine Restschuldversicherung f├╝r Kredite vereinbart. Diese hilft ihnen, wenn Sie Kredite bei einer Bank abl├Âsen oder wenn es um die R├╝ckzahlung von Krediten geht, die Sie bei einem der hier vorgestellten Online-Anbieter aufgenommen haben.

Unvorhersehbare Ausgaben

Selbstverst├Ąndlich kann es auch immer wieder zu unvorhergesehenen Ausgaben kommen, die Sie in eine Situation bringt, in der Sie Kredite bei einer Bank nicht mehr tilgen k├Ânnen.

Das Wichtigste ist, dass Sie Ruhe bewahren und L├Âsungen er├Ârtern, die Sie vor einer K├╝ndigung des Darlehen sch├╝tzen.

So gelingt Ihnen die Tilgung dennoch

Es gibt verschiedene L├Âsungen, mit denen ihnen die Tilgung des Darlehens doch noch gelingt.

Restschuldversicherung

Eine Restschuldversicherung f├╝hrt zwar zu h├Âren monatlichen Kosten, sorgt im Ernstfall aber daf├╝r, dass die Rate weiterhin gezahlt wird und dass Sie keine Probleme mit einer Bank oder einem Online Kreditgeber bekommen.

Umschuldung

Bei einer Umschuldung sorgen Sie daf├╝r, dass Sie ein Darlehen durch ein g├╝nstigeres Darlehen umschulden und so Geld sparen.

Dadurch sinkt die Rate und Sie haben mehr finanziellen Spielraum, um zum Beispiel zus├Ątzliche Raten an Ihre Bank zu zahlen.

Stundung

Bei einer Stundung pausieren Sie die Zahlung der Raten f├╝r einen vorab definierten Zeitraum.

Ob sich Ihr Kreditgeber auf eine Stundung einl├Ąsst, h├Ąngt von vielen verschiedenen Faktoren ab.

Auf der anderen Seite gibt es aber oft die M├Âglichkeit eine Kreditstundung zu vereinbaren, da eine K├╝ndigung f├╝r beide Seiten unbefriedigend ist.

Transparenz f├╝r Situation schaffen & andere Vereinbarung treffen

Sehr wichtig ist, dass Sie in einer prek├Ąren finanziellen Situation f├╝r Transparenz sorgen und nach einer anderen L├Âsung zusammen mit dem Darlehensgeber suchen.

Unabh├Ąngig davon, ob es sich dabei um eine Bank handelt oder um einen der hier vorgestellten anderen Kreditgeber.

Kredit verl├Ąngern & Raten anpassen

Sie k├Ânnen auch Ihren Kredit verl├Ąngern und die H├Âhe der monatlichen Raten anpassen lassen. Sprechen Sie daf├╝r am besten Ihrer Bank oder einen der hier vorgestellten Kreditgeber.

So beugen Sie einem Zahlungsverzug vor

Damit es gar nicht erst zu einer K├╝ndigung, Mahngeb├╝hren oder einen negativen Schufa Eintrag Probleme mit einer Bank kommt, sollten Sie stets ├ťberblick ├╝ber Ihre finanziellen Verh├Ąltnisse haben und Geld an die Seite legen. 

Holen Sie sich professionelle Beratung

Wenn Sie in einer schwierigen Situation sind und zum Beispiel aufgrund von Corona oder anderen au├čerplanm├Ą├čigen Ausgaben die Ratenzahlung vom Darlehen nicht mehr ordentlich durchf├╝hren k├Ânnen und die H├Âhe der Mahngeb├╝hren immer weiter steigt, sp├Ątestens dann, sollte ein Experte mit Ihrem Fall vertraut werden. 

Der Experte kann Ihnen helfen aus dieser unangenehmen Situation herauszukommen und daf├╝r zu sorgen, dass Sie Ihre Finanzen wieder ordnen werden.

Auch wenn diese L├Âsung im ersten Augenblick hilfreich erscheint, sollten Sie es gar nicht soweit kommen lassen und darauf achten, dass die R├╝ckzahlung eines Kredits stets p├╝nktlich und ordentlich Erfolg.

Haben Sie Wertgegenst├Ąnde, die Sie verkaufen k├Ânnen?

Sie k├Ânnen einen negativen Schufa Eintrag abwenden, wenn Sie durch den Verkauf von Wertgegenst├Ąnden Einnahmen generieren, die Sie nutzen, um ein Darlehen doch noch zu tilgen.

Fazit

In diesem Artikel wurde das Wichtigste rund um das Thema Zahlungsverzug pr├Ąsentiert und es wurden verschiedene Auswege genannt, mit denen Sie Probleme mit dem Kreditgeber im Rahmen von Zahlungsschwierigkeiten umgehen k├Ânnen.

Wir raten Ihnen schnell zu handeln und einen guten ├ťberblick ├╝ber Ihre finanziellen Verh├Ąltnisse zu bekommen.

Auf diese Weise k├Ânnen Sie sich viel zuk├╝nftigen ├ärger ersparen und sorgen gleichzeitig daf├╝r, dass Ihre Schufa nicht negativ beeinflusst wird.┬á

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