SCHUFA-Score: Tabelle, guter Wert, Kriterien & Löschfristen

Der SCHUFA-Score ist ein Punktwert zwischen 100 und 999, mit dem die SCHUFA die Ausfallwahrscheinlichkeit einer Person einschätzt. Banken nutzen den SCHUFA-Score neben Einkommen und Ausgaben für die Kreditentscheidung: Ab 709 Punkten gilt die Bonität als gut, ab 776 Punkten als hervorragend.

Seit dem 17. März 2026 berechnet die SCHUFA einen neuen, einheitlichen Score aus zwölf offengelegten Kriterien. Verbraucher sehen seitdem denselben Wert wie die anfragenden Unternehmen und können ihn kostenlos im SCHUFA-Account abrufen. Welcher Score für welchen Kredit reicht und wie lange Einträge gespeichert bleiben, zeigen die folgenden Abschnitte.

Welcher SCHUFA-Score ist gut?

Ein SCHUFA-Score ab 709 Punkten gilt als gut, ab 776 Punkten als hervorragend; darunter folgen die Klassen „Akzeptabel“ und „Ausreichend“. Die Einteilung in fünf Scoreklassen und die Anteile der Bevölkerung stammen von der SCHUFA, die Einschätzung der Kreditchancen bezieht sich laut SCHUFA auf Banken.

Die Klasse „Ungenügend“ hat keinen Punktwert: Wer trotz mehrfacher Mahnung eine Forderung nicht bezahlt hat oder im Schuldner- oder Insolvenzregister steht, bekommt von der SCHUFA keinen Score. Erst nach Begleichung der offenen Forderung berechnet die SCHUFA wieder einen Wert. Ein guter Score allein entscheidet keinen Kreditantrag, denn die Bank prüft zusätzlich das frei verfügbare Haushaltseinkommen.

Was hat sich beim neuen SCHUFA-Score 2026 geändert?

Der neue SCHUFA-Score gilt seit dem 17. März 2026 und ersetzt den früheren Prozentwert durch eine Punkteskala von 100 bis 999. Nach Angaben der Verbraucherzentrale Hamburg verwendet die SCHUFA dafür nur noch zwölf Kriterien statt wie bisher Hunderte; der Score ersetzt den bisherigen Basis-Score und sechs Branchen-Scores für Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Telekommunikation, Handel und Versandhandel.

• Ein Score für alle: Verbraucher und Unternehmen sehen erstmals denselben Wert. Für Unternehmen gilt laut SCHUFA eine Übergangsfrist bis Ende 2028.
• Nachrechenbar: Jedes Kriterium bringt Punkte, die ein Erklärtool im SCHUFA-Account offenlegt.
• Wenig Verschiebung: Laut SCHUFA bleiben 83 Prozent der Verbraucher in derselben Scoreklasse wie beim früheren Bankenscore; für 9 Prozent wirkt sich die Umstellung positiv aus, für 8 Prozent negativ.

Nach welchen Kriterien wird der SCHUFA-Score berechnet?

Der SCHUFA-Score wird aus zwölf Kriterien berechnet, die die SCHUFA mit dem neuen Score offengelegt hat. Zahlungsstörungen haben dabei das größte Gewicht, gefolgt von der Dauer bestehender Verträge und der Zahl neuer Anfragen.

• Zahlungsstörungen: unbezahlte, mehrfach angemahnte oder titulierte Forderungen.
• Alter des ältesten Bankvertrags und Alter der ältesten Kreditkarte: lange Vertragsbeziehungen wirken stabilisierend.
• Alter der aktuellen Adresse: ein kürzlicher Umzug bringt weniger Punkte.
• Alter des jüngsten Rahmenkredits: ein gerade eingeräumter Dispo- oder Rahmenkredit zählt hier.
• Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten sowie Anfragen außerhalb des Bankenbereichs, etwa von Online-Händlern oder Mobilfunkanbietern, jeweils in den vergangenen 12 Monaten.
• Aufgenommene Ratenkredite in den vergangenen 12 Monaten, längste Restlaufzeit aller Ratenkredite und Kreditstatus.
• Immobilienkredit und Vorliegen einer Identitätsprüfung.

Einkommen, Arbeitsverhältnis und Vermögen fließen nicht in den SCHUFA-Score ein. Diese Daten erhebt die Bank im Kreditantrag selbst und kombiniert sie mit dem Score zu ihrer eigenen Risikobewertung.

Welcher SCHUFA-Score reicht für einen Kredit?

Einen festen Mindest-Score für einen Kredit gibt es nicht, weil jede Bank eigene Regeln anwendet und nach § 505a BGB zusätzlich die Kreditwürdigkeit anhand von Einkommen und Ausgaben prüfen muss. Nach der Einschätzung der SCHUFA und der Praxis der meisten Banken zeichnet sich folgendes Bild ab:

• Hervorragend und Gut (ab 709 Punkten): Ratenkredit, Umschuldung und höhere Beträge sind realistisch; bei bonitätsabhängigen Zinsen bekommen Antragsteller in diesen Klassen eher die günstigen Konditionen.
• Akzeptabel (642 bis 708 Punkte): Die Chancen auf einen Kredit sind laut SCHUFA intakt, Banken verlangen aber häufig höhere Zinsen. Kleinere Beträge und kürzere Laufzeiten verbessern die Chancen.
• Ausreichend (unter 642 Punkten): Ein Bankkredit wird schwieriger. Ein zweiter Kreditnehmer mit gutem Score oder ein Bürge senkt das Risiko für die Bank.
• Ungenügend (kein Score): Mit einer offenen Zahlungsstörung lehnen deutsche Banken Ratenkredite in der Regel ab. Zuerst sollte die offene Forderung beglichen werden.

Der Score darf laut Verbraucherzentrale Hamburg nach einem Urteil des Europäischen Gerichtshofs nicht das alleinige Kriterium für einen Vertragsabschluss sein. Wer trotz gutem Score eine Absage erhält, scheitert deshalb oft an der Haushaltsrechnung, also an zu wenig frei verfügbarem Einkommen. Welche Voraussetzungen Banken außer dem Score prüfen, erklärt die Seite Kredit bekommen: Voraussetzungen.

Wie kann ich meinen SCHUFA-Score kostenlos abfragen?

Den SCHUFA-Score fragen Sie kostenlos auf drei Wegen ab: im SCHUFA-Account, in der bonify-App oder mit der Datenkopie nach Art. 15 DSGVO per Post.

• SCHUFA-Account: Nach der Registrierung bestätigen Sie Ihre Identität mit dem elektronischen Personalausweis, der eID-Karte oder per PIN-Brief. Danach zeigt der Account den aktuellen Score, die gespeicherten Einträge und das Erklärtool zu den zwölf Kriterien.
• bonify-App: Der SCHUFA-Partner bonify zeigt den Score ebenfalls kostenlos an; die Anmeldung erfolgt mit Ausweis, Bankkonto oder eID.
• Datenkopie nach Art. 15 DSGVO: Die kostenlose SCHUFA-Datenkopie kommt per Post, laut SCHUFA in der Regel innerhalb von sieben Tagen. Sie zeigt, woher die Daten stammen und an wen sie in den vergangenen zwölf Monaten übermittelt wurden, sowie einen quartalsweise berechneten Score.

Prüfen Sie die Einträge auf Fehler, etwa einen längst bezahlten Handyvertrag, der noch als offen gemeldet ist. Einen falschen Eintrag muss die SCHUFA nach Art. 16 DSGVO berichtigen; wenden Sie sich dafür an die SCHUFA und das meldende Unternehmen, bei Streit an eine Verbraucherzentrale.

Wann werden SCHUFA-Einträge gelöscht?

Die SCHUFA löscht Einträge automatisch und taggenau nach festen Speicherfristen, die im Verhaltenskodex der Auskunfteien geregelt sind. Laut SCHUFA gelten diese Fristen:

Die 100-Tage-Regel zählt ab der Meldung an die SCHUFA, nicht ab der ersten Mahnung. Wer eine gemeldete Forderung schnell vollständig bezahlt, verkürzt die Speicherdauer damit von drei Jahren auf 18 Monate. Eine Zahlungsstörung darf die SCHUFA nur speichern, wenn das Unternehmen zuvor zweimal gemahnt hat, die erste Mahnung mindestens vier Wochen zurückliegt und die Forderung unbestritten ist.

Wie kann ich meinen SCHUFA-Score verbessern?

Den SCHUFA-Score verbessern Sie über die Kriterien, die Sie selbst beeinflussen: offene Forderungen begleichen, alte Verträge behalten und neue Anfragen bündeln.

• Offene Forderungen bezahlen: Ohne offene Zahlungsstörung berechnet die SCHUFA wieder einen Score; bei Zahlung binnen 100 Tagen nach Meldung wird der Eintrag schon nach 18 Monaten gelöscht.
• Altes Girokonto und alte Kreditkarte behalten: Das Alter des ältesten Bankvertrags und der ältesten Kreditkarte bringt Punkte, eine Kündigung setzt diesen Wert zurück.
• Anfragen bündeln: Viele Anträge für Konten, Kreditkarten, Ratenkäufe oder Mobilfunkverträge innerhalb von 12 Monaten kosten Punkte. Vergleichen Sie Kredite über eine SCHUFA-neutrale Anfrage statt mit Einzelanträgen bei mehreren Banken.
• Keine neuen Rahmenkredite kurz vor dem Antrag: Ein frisch eingeräumter Dispo- oder Rahmenkredit zählt beim Kriterium „jüngster Rahmenkredit“.
• Einträge prüfen: Ein fehlerhafter Negativeintrag senkt den Score am stärksten; seine Korrektur hebt ihn sofort.

Kredit mit niedrigem SCHUFA-Score: Welche Wege gibt es?

Mit niedrigem SCHUFA-Score führt der Weg zum Kredit über einen Vergleich vieler Banken, weil jede Bank den Score anders gewichtet. Für diesen Vergleich empfehlen wir Smava.

1. Smava: Am besten für einen SCHUFA-neutralen Vergleich vieler Banken

Smava ist ein Kreditvermittler und Vergleichsportal, das nach einer SCHUFA-neutralen Anfrage persönliche Angebote vieler Partnerbanken zeigt. Die Anfrage zählt nach Angaben von Smava nicht als Kreditanfrage bei der SCHUFA, sodass ein Vergleich den Score nicht belastet. Smava passt, wenn Ihr Score in den Klassen „Akzeptabel“ oder „Ausreichend“ liegt und keine offene Zahlungsstörung besteht; die Bank entscheidet nach Prüfung von Score und Einkommen.

Welcher Weg passt, hängt vom Eintrag ab: Liegt ein erledigter Negativeintrag vor, zeigt Kredit trotz schlechter SCHUFA, welche Banken und Sicherheiten infrage kommen. Bei einer offenen Zahlungsstörung bleibt meist nur ein Kredit von Banken, die keine SCHUFA-Abfrage stellen; Kosten, Bedingungen und Warnzeichen unseriöser Vermittler erklärt die Seite Online-Kredit ohne SCHUFA. Auch diese Banken prüfen Einkommen und Bonität. Wurde Ihr Antrag bereits abgelehnt, zeigt der Ratgeber Kredit abgelehnt, wie Sie den Grund herausfinden und was Sie als Nächstes tun.

Häufige Fragen zum SCHUFA-Score

Warum habe ich keinen SCHUFA-Score?

Kein SCHUFA-Score wird angezeigt, wenn eine offene Zahlungsstörung oder ein Eintrag aus dem Schuldner- oder Insolvenzregister vorliegt. Die SCHUFA ordnet Sie dann der Klasse „Ungenügend“ zu und berechnet erst nach Begleichung der Forderung wieder einen Punktwert.

Senkt ein Kreditvergleich den SCHUFA-Score?

Ein Kreditvergleich über eine SCHUFA-neutrale Anfrage senkt den SCHUFA-Score nicht. In den Score fließen nur echte Anfragen und Abschlüsse der vergangenen 12 Monate ein; mehrere Einzelanträge bei verschiedenen Banken zählen dagegen jeweils mit.

Wie oft wird der SCHUFA-Score aktualisiert?

Im SCHUFA-Account sehen Sie den aktuellen Score, auf der Datenkopie per Post steht laut SCHUFA ein quartalsweise berechneter Wert. Ein neuer Eintrag, etwa ein abgeschlossener Kredit oder eine bezahlte Forderung, verändert den Score, sobald das Unternehmen ihn an die SCHUFA meldet.

Fazit

Der SCHUFA-Score reicht seit März 2026 von 100 bis 999 Punkten; ab 709 Punkten gilt er als gut, ab 776 als hervorragend. Sie beeinflussen ihn vor allem über bezahlte Forderungen, langjährige Bankverträge und wenige neue Anfragen, und Sie können ihn kostenlos im SCHUFA-Account oder per Datenkopie prüfen.

Für einen Kredit zählt der Score zusammen mit Ihrem Einkommen. Liegt er im mittleren oder unteren Bereich, vergleichen Sie Banken SCHUFA-neutral, bevor Sie einen Antrag stellen. Die Anbieter für Ratenkredite im Überblick: