Ratenpause Kredit & Top Alternativen

Aktualisiert am 10. Dezember 2022
 Autor: – Gutachter: Samuel Lindner – Mitwirkender: Daniel Schneider – Redakteurin: Karin Schmidt

Sehen Sie hier, was eine Ratenpause für Ihren Kredit bedeutet und welche alternativen Möglichkeiten Sie haben.

Sie interessieren sich für das Thema Ratenpause Kredit? Dann sind Sie bei diesem Artikel genau richtig. In diesem Artikel erfahren Sie alles zu dem Thema Ratenpause bei einem Kredit und erfahren, Sie wie sich die Kreditstundung auf ihren Kredit bzw. Situation auswirkt. 

Daneben werden Ihnen verschiedene Online Kreditgeber präsentiert, die Ihnen zahlreiche Möglichkeiten geben, wenn es um die Themen Zahlungsaufschub, Umschuldung oder Kredite geht. Die wichtigsten Informationen sehen Sie jetzt.

Top Kreditanbieter

Es gibt mittlerweile viele Online Kreditanbieter, die Sie nutzen können, wenn Sie einen finanziellen Engpass haben und in ihrem Leben mehr Geld benötigen. Allerdings sind viele Online Kreditgeber nicht seriös oder bieten einem Kreditnehmer Darlehen zu hohen Kosten an. 

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Die folgenden vier Unternehmen unterscheiden sich von den eben genannten Kreditgebern sehr deutlich.

Nicht nur, dass sie in unserem umfassenden Kreditvergleich sehr gute Bewertungen erhalten haben, Sie können die Unternehmer auch nutzen, wenn Sie eine Kreditstundung beantragen möchten oder aber eine generelle Beratung zum Thema Ratenpause benötigen.

Auxmoney

Das Unternehmen Auxmoney hat die besten Bewertungen von der Redaktion bekommen. Dort bekommen Sie nicht nur einen passenden Kredit zu ihrer Situation, sondern können auch von einer niedrigen Kreditrate profitieren oder aber ganz bequem eine Stundung beantragen.

Außerdem erhalten Sie bei Auxmoney einen Top-Service mit umfassenden Informationen zu dem gewünschten Thema. 

Geht es zum Beispiel darum, dass Sie einen Zahlungsaufschub benötigen, sich zu den Kreditkonditionen informieren möchten oder aber mit dem Kreditgeber über eine Restschuldversicherung sprechen wollen, sind Sie bei Auxmoney genau richtig.

Younited Credit

Sie können auch Younited Credit verwenden, wenn Sie sich für die Aufnahme von Krediten interessieren.

Sie laufen Gefahr demnächst eine teure Scheidung zu haben oder aber müssen für die Kosten von zahlreichen Reparaturen viel Geld zahlen? Dann kann Younited Credit für Sie als potenzieller Kreditnehmer die Lösung sein. 

Die Kreditrückzahlung bei diesem Kreditgeber erfolgt durch monatliche Raten und wenn Sie einmal eine Ratenpause einlegen wollen, dann können Sie mit dem Anbieter ganz bequem darüber reden.

Wenn Sie statt einer Ratenpause eine Sondertilgung vornehmen möchten, um den Kredit bereits vor Ende der Laufzeit zurückzuzahlen, ist dies auch möglich. Kreditnehmer haben bei Younited Credit die Möglichkeit, um eine kostenlose Sondertilgung durchzuführen.

Smava 

Ähnlich wie Auxmoney betreibt auch Smava Werbung in den hiesigen Medien und hat so in den letzten Jahren sehr viel Aufmerksamkeit bekommen. Sie können Smava nutzen, um Kredite miteinander zu vergleichen und dafür brauchen Sie nur eine Computermaus und Tastatur.

Zum Beispiel können Sie einen Privatkredit oder andere Kredite bei Smava miteinander vergleichen und so die Kredite mit den niedrigsten Zinsen und der für Sie besten Kreditlaufzeit finden. 

Anschließend beantragen Sie diese Kredite innerhalb von wenigen Minuten und wenn ihrem Antrag stattgegeben wurde, haben Sie die Lösung für Ihre Situation über Smava bekommen. Einfacher geht es eigentlich nicht mehr.

CrediMaxx

Das letzte Unternehmen, welches in unserem Kreditvergleich positive Bewertungen bekommen hat, ist der Kreditvermittler CrediMaxx. Kreditnehmer können über CrediMaxx verschiedene günstige Kredite erhalten und sind dadurch in der Lage einer Schwierigkeiten direkt zu lösen. 

Die CrediMaxx Kredite werden in der Regel schneller vergeben als die Kredite von gewöhnlichen Banken und sogar ein Kredit von einem ausländischen Kreditinstitut ist über CrediMaxx möglich.

Wenn Sie Zahlungsschwierigkeiten haben, können Sie ebenfalls mit CrediMaxx Kontakt aufnehmen und gemeinsam eine Lösung finden.

Was ist eine Ratenpause bei einem Kredit?

Eine Ratenpause bei einem Kredit führt dazu, dass die Zahlung für einen vorab definierten Zeitraum bzw. Laufzeit nicht erfolgt. Dadurch pausiert die Rückzahlung des Darlehens und die Zahlpause führt dazu, dass ein Engpass oder finanzielle Engpässe seitens des Kreditnehmers kurzfristig ausgeglichen werden können. 

Dadurch eignet sich die Zahlpause ideal für Personen, die zum Beispiel den Verlust des Arbeitsplatzes verkraften müssen oder aber bei denen der Arbeitgeber mit der Zahlung des Lohns bzw. Gehalts wartet. Auch ein weiteres Beispiel ist denkbar, nämlich die Anschaffung von einem neuen Auto.

Ein neues Auto ist in der Regel relativ teuer und kann nicht von allen Menschen direkt bezahlt werden.

Wenn dann auch noch die Rückzahlung eines Kredites erfolgt, reichen die Einnahmen oft nicht aus, um das neue Auto anzuschaffen und Geld für den Kredit zurückzuzahlen. Ob in Ihrem Fall eine Stundung vereinbart werden kann, können Sie mit dem jeweiligen Kreditgeber besprechen.

Wann bekommen Sie eine Ratenpause genehmigt?

Sie erhalten eine Ratenpause bzw. Stundung vom Kredit in der Regel dann, wenn Sie ein vorbildlicher Kunde sind und in der Vergangenheit stets Ihre Kreditrate ordentlich und pünktlich gezahlt haben.

Ist es aber in der Vergangenheit zu Problemen bei der Zahlung der Kreditraten vom Kreditbetrag gekommen, sehen die Mitarbeiter das in Ihren Daten und die Kreditstundung wird wahrscheinlich nicht genehmigt. 

Auf Basis dieser Situationen kann also empfohlen werden, dass Sie bei einem finanziellen Engpass darauf achten sollten, dass Sie immer noch so viel Geld haben um die monatliche Rate zu zahlen, damit Sie in Situationen bei denen Sie eine Kreditstundung unbedingt benötigen, diese auch genehmigt bekommen.

Wie lange kann eine Ratenpause sein?

Die Laufzeit der Kreditstundung ist von mehreren Faktoren abhängig und unterscheidet sich in vielen Situationen.

Bei den meisten Kreditnehmern dauert die Situation nicht sehr lange, sondern dauert höchstens ein paar Monate.

Empfehlenswert ist, dass die Stundung der Kreditrate auch nur so lange dauert, wie die negative Situation anhält, um die Stundung nicht unnötig lange fortzuführen und die Tilgung des Darlehens weiter zu verzögern.

Kosten für eine Ratenpause

Bei den Kosten der Ratenpause kommt es ebenfalls zu zahlreichen unterschieden zwischen den Kreditgebern bzw. Banken.

Einige verlangen nur niedrige Zinsen, während andere Banken oder Kreditgeber bei der Höhe der Zinsen im zweistelligen Bereich liegen.

Folgen einer Pausierung der Zahlung der Kreditrate

Die Folgen einer Ratenpause betreffen in erster Linie den Kreditnehmer und den Kreditgeber.

Dadurch, dass die Ratenzahlung pausiert wird bzw. Ratenpausen vereinbart wurden, dauert es länger bis die Tilgung des Kredits abgeschlossen ist.

Kreditnehmer müssen also länger darauf warten, dass ihre SCHUFA diesen Kredit nicht mehr aufweist.

Aus diesem Grund ist es zu empfehlen, vorab der Stundung genau zu überlegen, ob eine Kreditrate wirklich gestundet werden sollte oder aber eine Umschuldung des Kredits nicht mehr Sinn macht als die Inanspruchnahme von Ratenpausen.

Die Restschuldversicherung bei einer Ratenpause 

Wenn Sie für Ihren Kredit eine Restschuldversicherung abgeschlossen haben, kann Ihnen dieser Service im Falle von Ratenpausen sehr nützlich sein.

Je nachdem, ob ihr Versicherer zahlt, springt dieser Welt der Ratenpausen für Sie ein und übernimmt die Zahlung von den Raten der Krediten. 

Das ist besonders praktisch, wenn sie Ratenpausen einlegen müssen, die aufgrund von einem Jobverlust entstanden sind.

Für die Dauer der Zeit der Überbrückung müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass ihr Kredit nicht getilgt wird. Stattdessen übernimmt das die Restschuldversicherung.

Hat die Pause der Kreditrückzahlung Einfluss auf den SCHUFA Score?

Eine Ratenpause kann einen negativen Einfluss auf ihren SCHUFA-Score haben.

Sicherlich hat aber ein Ratenverzug, der nicht ausgeglichen wird einen negativen Einfluss auf ihren SCHUFA-Score.

Die Höhe des SCHUFA Scores können Sie einmal im Jahr kostenlos erfahren und sich so einen Überblick über Ihre gespeicherten Informationen und Kreditwürdigkeit machen.

Gibt es eine Ratenpause auch bei einem Kredit aus dem Ausland?

Gerne ist eine Stundung nicht nur bei einem Kredit aus Deutschland möglich, sondern Sie können die monatliche Rate auch bei einem ausländischen Kredit pausieren. Für genaue Informationen sollten Sie Kontakt mit den ausländischen Banken aufnehmen.

Alternativen zu einer Kreditstundung

Wie bereits früher in diesem Artikel erwähnt wurde, gibt es Alternativen zu einer Ratenpause, die z.b. bei einer Kurzarbeit akut werden können.

Denken Sie hierbei konkret an die Umschuldung von einem Kredit statt einer Stundung. 

Bei einer Umschuldung profitieren Sie von niedrigeren Kosten und können so bei den Raten des Kredits sparen. Die hier vorgestellten online Kreditgeber präsentieren Ihnen für viele Fälle verschiedene Services, bei denen Sie Geld sparen können.

Vor- und Nachteile

Eine Ratenpause hat verschiedene Vor und Nachteile, die in den folgenden Absätzen konkret beschrieben werden.

Vorteile einer Ratenpause

Die Vorteile einer Ratenpause betreffen den kurzfristigen Moment, in dem Sie sozusagen finanziell durchatmen können.

Solche Services sind vor allem in prekären Zeiten eine gute Möglichkeit, um einen Engpass zu überbrücken.

Nachteile einer Kreditstundung

Eine Kreditstundung hat allerdings auch Nachteile. So verlängert sich die Dauer der Laufzeit der Rückzahlung und das wiederum bedeutet für Sie, dass Sie länger brauchen, bis die Anzahl der Darlehen Null beträgt. 

Fazit 

In diesem ausführlichen Artikel ging es um das Thema Ratenpause und die verschiedenen Möglichkeiten, die Sie haben, wenn Sie die Stundung von einem Kreditbetrag veranlassen möchten.

Außerdem wurden die verschiedenen Konsequenzen eine Kreditstundung präsentiert und es ging um die Vor- und Nachteile einer Stundung eines Kredits.

Wenn Sie jetzt ebenfalls Probleme haben die Rate eines Kredits ordentlich zurückzuzahlen, können Sie sich an einen der hier vorgestellten Online-Anbieter wenden, ihre Services ansehen und über sie einen neuen Kredit beantragen, den Sie für eine Umschuldung nutzen.

Oftmals sind die Services günstiger als die Services von einer gewöhnlichen Bank. Sparen Sie also bei den Kosten des Kredits und nutzen Sie Online Produkte.

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