Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheiten - Top Anbieter Übersicht

Aktualisiert am 10. Dezember 2022
 Autor: – Gutachter: Samuel Lindner – Mitwirkender: Daniel Schneider – Redakteurin: Karin Schmidt

Wir präsentieren Ihnen hier Vermittler für einen Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheiten. Erfahren Sie jetzt alle wichtigen Details.

Sie suchen einen Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheiten? Dann sind Sie bei diesem Artikel genau richtig. Hier erfahren Sie, wie Sie als Existenzgründer Ihre Geschäftsidee mit einem Kredit umsetzen können, ohne dabei Sicherheiten vorlegen zu müssen.

Außerdem erfahren Sie, welche Anbieter und Vermittler in unserem großen Kreditvergleich so einen guten Eindruck hinterlassen, dass wir Sie im Rahmen des Themas „Kredit für Ihre Existenzgründung ohne Sicherheiten” empfehlen.

Daneben präsentieren wir Ihnen die wichtigsten Aspekte, die Selbstständige vor der Gründungsphase bzw. bei der Kreditanfrage beachten sollten und welche Vorteile Existenzgründer haben, wenn Sie für die Finanzierung mit einem der hier vorgestellten Unternehmen sprechen und nicht mit klassischen Banken.

Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheiten

Die folgenden Absätze präsentieren Ihnen verschiedene Unternehmen, die Sie für Ihre Gründungsfinanzierung nutzen können und die im Kreditvergleich die besten Bewertungen erhalten haben.

Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheiten - Top Anbieter Übersicht 1

Auxmoney - Top Kredit für Ihre Existenzgründung

Auxmoney ist das erste Unternehmen, bei dem Sie einen Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheiten bekommen können.

Die Auxmoney-Gründungsfinanzierung ohne Sicherheiten ist unter anderem deshalb so beliebt, weil Selbstständige dort auch ohne Eigenkapital eine Gründungsfinanzierung bekommen können, um Ihre Geschäftsidee schnell umzusetzen.

Des Weiteren ist der Auxmoney Kredit für Existenzgründer an niedrige Zinsen und eine flexible Laufzeit gekoppelt, wodurch es Selbstständige einfacher haben, Ihren Kredit für Ihre Existenzgründung zurückzuzahlen. 

Abgerundet werden die vielen Vorteile von Auxmoney durch den Aspekt, dass Existenzgründer die Finanzierung bereits vor Ende der Kreditlaufzeit komplett zurückzahlen können, ohne dabei Fragen von Experten beantworten oder eine Vorfälligkeitsentschädigung für den Kreditbetrag zahlen zu müssen.

Auf diese Weise sparen Selbstständige viel Geld und sind schneller schuldenfrei bzw. haben früher eine bessere Kreditwürdigkeit als bei einer Finanzierung, die keine Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung bietet. 

Wenn Selbstständige jetzt noch Fragen haben, beispielsweise zu Themen wie dem möglichen Kreditbedarf bei Startups, Bürgschaften, Kredite für Unternehmer oder aber der Laufzeit des Darlehens, können Sie sich ganz einfach an den Kundenservice von Auxmoney wenden und mit einem Mitarbeiter über Ihre Anliegen sprechen. Schritt für Schritt erhalten Sie die benötigten Informationen.

Younited Credit

Neben Auxmoney hat auch Younited Credit einen sehr guten Eindruck hinterlassen und bietet Selbstständigen die Möglichkeit, einen Gründerkredit ohne Sicherheiten zu erhalten.

Dabei ist es egal, ob es sich um einen erfahrenen Unternehmer handelt oder aber um einen Unternehmer, der noch keine Startups gegründet hat und jetzt aus verschiedenen Gründen einen Gründerkredit benötigt.

Selbstständige haben auch bei Younited Credit die Möglichkeit, das Geld aus der Finanzierung vor Ende der Laufzeit an das Unternehmen zurückzuzahlen, ohne dabei eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen.

Außerdem bietet Younited Credit den Service an, dass Gründer sich stets über den Status Ihrer Kreditanfrage informieren können und die benötigten Informationen direkt erhalten. So wissen Unternehmer immer, wann Sie einen Kredit für Ihre Existenzgründung bzw. Umsetzung Ihrer Geschäftsidee erhalten werden.

Selbstverständlich haben Unternehmer auch bei Younited Credit die Möglichkeit, mit einem Mitarbeiter des Kundenservice über verschiedene Themen zu sprechen, wie zum Beispiel Startkapital für eine Gründungsidee, einen allgemeinen Unternehmerkredit, benötigte Liquidität um eine Auszahlung zu erhalten oder aber die Relevanz von einem SCHUFA Eintrag. 

All diese Dinge lassen sich entweder per E-Mail oder per Telefon besprechen. Wenn Sie jetzt mehr über den Gründungskredit bei Younited Credit ohne Sicherheiten erfahren möchten, klicken Sie auf folgenden Link und erfahren Sie auf der Website alles, was Sie wissen müssen.

Smava

Ein weiteres Unternehmen, welches in unserem Vergleich einen guten Eindruck hinterlassen hat und Unternehmer die Möglichkeit bietet, um günstig einen Kredit ohne Sicherheiten wie zum Beispiel eine Bürgschaft zu erhalten, ist Smava.

Bei Smava haben Sie den Vorteil, dass Sie mit nur wenigen Mausklicks verschiedene Darlehen miteinander vergleichen können und innerhalb kürzester Zeit nach Ihrer Anfrage wissen, ob Sie ein Darlehen für Ihre Investitionen erhalten werden, oder nicht. 

Des Weiteren werden durch den Anbieter Gründe genannt, warum Sie eventuell keine Mittel für Investitionen bzw. im Rahmen von einem Unternehmer Kredit bekommen und vor allem, welche Tipps Sie nutzen können, wenn Sie Förderungen doch erfolgreich beantragen wollen.

Dieser Service ist nicht selbstverständlich und spricht ganz klar für die Existenz des Unternehmens bzw. des Kreditvermittlers. 

Laut eigener Auskunft haben bereits mehrere tausend Menschen den Service des Unternehmens genutzt, worunter sicherlich auch einige Personen fallen, die einen Kredit für Fördermittel über Smava erhalten haben.

Keine Frage, das Unternehmen Smava bietet Ihnen verschiedene Vorteile und wenn Sie jetzt mehr darüber wissen möchten und sich einen eigenen Eindruck von dem Unternehmen machen wollen, klicken Sie auf folgenden Link.

CrediMaxx

Für die Umsetzung Ihrer Geschäftsidee bzw. Beantragung der Gründungsfinanzierung können Sie auch CrediMaxx verwenden. Wenn Sie CrediMaxx nutzen, haben Sie die Möglichkeit, Kredite von ausländischen Banken zu erhalten, was wiederum bedeutet, dass Sie dort keine SCHUFA-Auskunft hinterlegen müssen. 

Schließlich ist die SCHUFA für ausländische Banken relevant und stattdessen werden dort andere Faktoren genutzt, um zu entscheiden, ob Sie zu Beginn Ihrer Selbstständigkeit Kredite ohne Sicherheiten erhalten werden, oder nicht. 

Auch CrediMaxx wurde in der Vergangenheit von vielen Personen genutzt, die am Anfang Ihrer Selbstständigkeit standen und Geld im Rahmen Ihrer Gründungsfinanzierung benötigt haben. Wenn auch Sie zu diesen Menschen gehören, sehen Sie sich den Anbieter CrediMaxx genauer an, indem Sie auf folgenden Link klicken.

Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheiten - Was ist das?

Personen, die liquide Mittel für Ihre Existenzgründung brauchen und dabei keine Sicherheiten vorlegen können, haben oftmals Probleme, um Fördermittel bei Kreditinstituten zu beantragen. 

Der Grund dafür liegt in dem schwankenden Einkommen, welches viele Personen in Ihrer Selbstständigkeit oftmals erleben und Banken sind sich schlichtweg nicht sicher, ob Sie das Kapital im Rahmen der Fördermittel zum Beispiel für Investitionen oder Anschaffung von Anlagevermögen auch tatsächlich zurückerhalten. 

Aus diesen Gründen verleihen Banken nur selten Geld an Personen, die einer Selbständigkeit nachgehen und keine Sicherheiten, wie zum Beispiel eine Bürgschaft oder eine große Summe Kapital vorweisen können. 

Allerdings bieten die hier vorgestellten Anbieter Lösungen in Form von einem günstigen Unternehmerkredit, der vor allem auch dann erfolgreich beantragt werden kann, wenn keine Personensicherheiten oder Sachsicherheiten bei der Existenzgründung durch den Gründer vorgelegt werden können.

Was zählt zu den Sicherheiten?

Es gibt verschiedene Sicherheiten, die bei einer Finanzierung für Banken und andere Kreditgeber eine Rolle spielen. 

Zweiter Kreditnehmer

Angefangen bei den Personensicherheiten handelt es sich um einen zweiten Kreditnehmer, der bei der Finanzierung mit eingetragen wird und der auf der einen Seite dafür verantwortlich ist, dass die Rate über die Gesamtlaufzeit hinweg ordentlich an Banken oder andere Kreditgeber getilgt wird. 

Auf der anderen Seite hat der zweite Kreditnehmer auch ein eigenes Einkommen und verfügt somit über Kapital, welches Verwendung findet, wenn es um die Rückzahlung der Finanzierung für die Existenzgründung geht. 

Bürge

Neben dem zweiten Kreditnehmer kann auch ein Bürge präsentiert werden, wenn es um die Finanzierung für eine Existenzgründung geht und Gründer ansonsten keine guten Chancen haben, um für Ihre Gründung Kapital aufzubringen. Allerdings bedarf es oftmals Anregungen für eine Person, um als Bürge zu fungieren. 

Dies hat verschiedene Gründe, wie zum Beispiel das Risiko, welches ein Bürge hat, wenn die Rückzahlung der Rate an die Bank nicht ordentlich und pünktlich erfolgt. 

Schließlich kann ein Bürge haftbar gemacht werden, wenn Gründer nach der Gründung die Raten während der Laufzeit nicht ordentlich und pünktlich an die Bank zahlen.

Des Weiteren kann sich die Kreditwürdigkeit von einem Bürgen verschlechtern, wenn aus verschiedenen Gründen die Rückzahlung der Tilgung des Kredits an die Bank nicht ordentlich und pünktlich erfolgt. 

Aus diesen Gründen ist es keine große Überraschung, dass nur wenige Menschen als Bürge fungieren möchten. Gründer haben aber noch andere Möglichkeiten, um bei der Gründung die Bank von sich zu überzeugen und neben ihrem Kapital auch noch Fremdkapital zu erhalten.

Hypothek

Viele Menschen nutzen eine Hypothek auf dem Grundstück ihrer Immobilie als Sicherheit, um Fremdkapital für eine Gründung zu erhalten.

Tatsächlich macht es aus vielerlei Gründen Sinn, wenn Gründer ihre Hypothek nutzen, um weiteres Kapital neben Eigenkapital zu bekommen.

Auch eine Bank gibt sich oftmals mit dieser Sicherheit zufrieden, schließlich erhält sie so ein sogenanntes Grundpfandrecht, welches genutzt werden kann, wenn Gründer die Rate des Fremdkapital nicht ordentlich zurückzahlen.

Gold

Viele Gründer nutzen auch Wertgegenstände, die Edelmetalle hier konkret Gold, um ihre Chancen auf neues Kapital neben Eigenkapital zum Beispiel für die Gründung von Startups zu bekommen.

Wer Gold zur Sprache bringt, der kann sich oftmals über einen Vorteil freuen, denn viele Banken sehen es gerne, wenn Gold als Sicherheit hinterlegt wird.

Vor allem, weil Gold auch in schwierigen wirtschaftlichen Zeiten und in vielen Ländern einen hohen Wert genießt und schnell veräußert werden kann.

Aktien

Neben Edelmetall und Hypotheken sind es vor allem Aktien, die genutzt werden können, wenn ein Kredit beantragt werden soll.

Nicht nur bei Auxmoney oder anderen Förderbanken, sondern auch bei den hier vorgestellten Kreditvermittler haben Sie gute Chancen, ein Darlehen zu erhalten, wenn Sie statt Eigenkapital Aktien vorweisen können.

Crowdlending: Kredit von privat ohne Sicherheiten

Eine weitere Möglichkeit, die Unternehmer haben, wenn Sie nicht genügend Eigenkapital vorweisen können, um Ihre Gründungsphase oder Idee umsetzen zu können, besteht aus dem sogenannten Crowdlending.

was ist crowdlending

Dabei erhalten Selbstständige von mehreren Personen Eigenkapital, welches auch ohne Sicherheiten gewährt werden kann. 

De facto handelt es sich dabei um einen Kredit von Privat, der in der Regel einfacher beantragt werden kann als ein Kredit von Förderbanken oder gewöhnlichen Banken.

Wenn Sie sich für einen Kredit von Privat mit einem niedrigen Jahreszins interessieren, sehen Sie sich die Möglichkeiten von Auxmoney an.

Kredit von einer einzelnen Privatperson

Es muss nicht immer eine Gruppe von Menschen sein, die Ihr Eigenkapital leiht, sondern Sie haben auch die Möglichkeit, ein Darlehen von einer Einzelperson zu erhalten.

kredit von privatpersonen

Auch dabei handelt es sich um einen Kredit von Privat, den Sie nutzen können, wenn Ihnen Eigenkapital für Ihre Existenzgründung fehlt. 

Egal, ob Sie sich für einen Kredit von Privat von einer Gruppe oder aber von einer einzelnen Person entscheiden, durch einen Kredit von Privat haben Sie in der Regel einfacher die Gelegenheit, um Eigenkapital aufzustocken als bei einem Kredit von einer Bank.

Welche Voraussetzungen müssen Gründer erfüllen, um Startkapital zu erhalten?

Wenn Ihnen Eigenkapital fehlt und Sie Eigenkapital durch einen Kredit für Existenzgründer aufstocken möchten, müssen Sie verschiedene Voraussetzungen erfüllen.

voraussetzungen fuer startkapital

Zunächst einmal geht es darum, dass Sie mindestens 18 Jahre alt sind und über ein Konto bei einer Bank innerhalb Deutschlands verfügen. 

Des Weiteren müssen Sie nachweisen, dass Sie innerhalb Deutschlands gemeldet sind. Daneben müssen Sie weitere Voraussetzungen erfüllen, wenn Ihnen Eigenkapital für Ihre Existenzgründung fehlt, diese Voraussetzungen werden in den folgenden Absätzen näher besprochen.

Businessplan

In der Regel brauchen Selbständige einen Businessplan, den Sie vorlegen müssen, wenn es um die Beantragung von finanziellen Mitteln geht, zum Beispiel wenn Sie ein Unternehmen gründen möchten, um Ihre Idee umzusetzen. 

Bei einem Businessplan handelt es sich um ein Dokument, welches alle Eventualitäten auflistet, die bei einem Unternehmen geschehen können und außerdem beinhaltet es verschiedene Themen, beispielsweise Abläufe in einem Unternehmen, die das Marketing betreffen oder aber die Punktion bzw. das Serviceangebot.

Auf diese Weise erhalten potenzielle Kreditgeber einen genauen Eindruck von dem Unternehmen und können besser prognostizieren, ob es sich dabei um eine wirtschaftlich nachhaltige Tätigkeit handelt, oder nicht

SCHUFA-Einträge und Kreditwürdigkeit

Selbstverständlich spielen auch SCHUFA Einträge des angehenden Unternehmers eine wichtige Rolle.

Es ist sehr wichtig, dass Existenzgründer, die ein Darlehen ohne Sicherheiten beantragen, über eine hervorragende SCHUFA bzw. Kreditwürdigkeit verfügen, denn wenn Sie nicht gegeben ist, haben diese Unternehmer in der Regel auch keine Möglichkeit, um einen Kredit zu erhalten.

Wenn Sie wissen möchten, wie gut der SCHUFA-Score ist, können Sie einen Überblick von der SCHUFA beantragen, dieser ist einmal im Jahr für Sie kostenlos.

Kaufmännisches Können

Kreditgeber möchten nicht nur eine gute Geschäftsidee sehen, sondern sie achten auch auf kaufmännisches Können.

Wer also den Unterschied zwischen Verbindlichkeiten und Anlagevermögen nicht kennt oder nicht weiß, was eine Einkommensteuervorauszahlung ist oder weiß wie hoch der Umsatzsteuersatz ist, der wird kaum eine Möglichkeit haben, um einen Unternehmer Kredit bei Banken oder aber anderen Kreditgebern erfolgreich beantragen zu können.

Nachhaltige Erlöse

Bei der Gründung eines Unternehmens spielt die Geschäftsidee selbstverständlich eine sehr wichtige Rolle.

In der Regel ist es auch kein Problem, eine Geschäftsidee umzusetzen, wenn sie das komplette Jahr über Erlöse erzielt. 

Auf der anderen Seite können Selbstständige, die beispielsweise eine Eisdiele gründen oder aber einen ein Dachdeckerunternehmen haben, Probleme bei der Finanzierungsbeantragung bekommen.

Schließlich sind Ihre Betriebe stark an die Jahreszeiten bzw. Witterungsbedingungen gekoppelt, was dazu führen kann, das über einen Großteil des Jahres kaum oder eventuell sogar gar keine Umsatzerlöse erzielt werden, wodurch auch die Tilgung der Kreditraten in Gefahr kommt.

Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheiten - Das Fazit

In diesem umfangreichen Artikel zum Thema Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheiten haben wir Ihnen die wichtigsten Aspekte und Informationen präsentiert, die Sie rund um dieses Thema wissen müssen, wenn Sie als angehender Unternehmer ein Darlehen benötigen, auf der anderen Seite aber nicht über die klassischen Sicherheiten verfügen. 

Daneben haben wir Ihnen verschiedene Unternehmen präsentiert, die Ihnen ein günstiges Darlehen anbieten, welches Sie für die Gründung Ihres Unternehmens verwenden können und die nicht nur die Redaktion von sich überzeugt haben, sondern in der Vergangenheit auch viele Unternehmer und Privatpersonen. 

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