Business Kredit - Günstiger Darlehen - Top Anbieter Übersicht

Aktualisiert am 10. Dezember 2022
 Autor: – Gutachter: Samuel Lindner – Mitwirkender: Daniel Schneider – Redakteurin: Karin Schmidt

Mit einem Business Kredit können Sie sich komplett auf den Aufbau Ihres Unternehmens konzentrieren. Sehen Sie hier die wichtigsten Details sowie beliebte Kreditvermittler.

Sie sind auf der Suche nach einem Business Kredit? Dann sind Sie hier genau richtig. Wir präsentieren Ihnen in diesem Artikel verschiedene Business Kredite, die Sie nutzen können, wenn Sie auf der Suche nach einem seriösen und günstigen Geschäftskredit sind. 

Außerdem präsentieren wir Ihnen verschiedene Darlehensgeber bzw. Vermittler, die in unserem großen Kreditvergleich einen sehr guten Eindruck hinterlassen haben und viele Freiberufler und Selbstständige nutzen Sie bereits jetzt, wenn sie ein Geschäft eröffnen wollen.

Business Kredit - Top Anbieter

Im Folgenden sehen Sie verschiedene Darlehensgeber bzw. Vermittler, die jeweils einen Kredit für Selbstständige anbieten und Ihnen bei Finanzierungslösungen helfen können, zum Beispiel, wenn Sie Investitionen tätigen möchten oder aber wenn Sie zum Start Ihrer Firma finanzielle Flexibilität haben wollen.

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Auxmoney

Auxmoney ist das erste Unternehmen, welches Sie nutzen können, wenn Sie einen Businesskredit beantragen wollen.

Der Auxmoney Online Kredit kann innerhalb von wenigen Minuten beantragt werden und kurze Zeit später wissen Freiberufler und Unternehmer bereits, ob sie den Kredit für Selbstständige über Auxmoney erhalten werden oder nicht.

Der Auxmoney Business Kredit ist hervorragend für Sie geeignet, wenn Sie Ihr Business starten wollen und dafür einen günstigen und komfortablen Business Kredit benötigen. 

Für den Fall, dass Sie mehrere Kredite benötigen, um zum Beispiel teure Investitionen zu tätigen, können Sie dann auch von einem günstigen Geschäftskredit profitieren.

Schließlich haben Sie bei Auxmoney die Möglichkeit, den Business Kredit bereits vor Ende der Laufzeit zurückzuzahlen und dabei müssen Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung entrichten.

Dieser Vorteil bietet Ihnen ein gewisses Maß an Freiheit, welches Sie bei anderen Darlehensgeber bzw. Vermittler nicht unbedingt erhalten würden. 

Sollten Sie Fragen zu dem Auxmoney Business Kredit haben, zum Beispiel weil Sie wissen möchten welche Voraussetzungen Sie für eine Kreditaufnahme erfüllen müssen oder aber ob Sie als Freiberufler auch für einen Auxmoney Business Kredit in Frage kommen, können Sie rund um die Uhr Kontakt mit dem Unternehmen aufnehmen. 

Wenn Sie wünschen, können Sie sogar telefonischen Kontakt mit dem Unternehmen Auxmoney aufnehmen und dort mit einem Mitarbeiter des Kundenservice über Ihre Fragen und Anliegen sprechen.

Younited Credit

Neben Auxmoney konnte auch der Darlehensgeber bzw. Vermittler Younited Credit die Redaktion überzeugen, unter anderem durch eine sehr einfache und schnelle Kreditanfrage, einen günstigen Jahreszins und einer schnellen Bonitätseinschätzung und Zusage.

Der Darlehensgeber Younited Credit bietet ähnlich wie Auxmoney die Möglichkeit an, die gesamte Kredithöhe bereits vor Ende der Laufzeit durch eine kostenlose Sondertilgung zurückzuzahlen. 

Auf diese Weise haben Sie schnell wieder einen guten Überblick über Ihre Finanzen und können dem Darlehensgeber das gesamte Kapital zurückzahlen, wodurch sie als Kunden auch schneller schuldenfrei werden.

Diesen Vorteil haben Sie bei gewöhnlichen Balken nicht, wodurch sich auch Ihre Bonität schneller verbessern kann. 

Außerdem verfügt Younited Credit als Darlehensgeber über einen sehr guten Kundenservice, den Sie bereits vor Ihrer Finanzierungsanfrage kontaktieren können, um als Kunden mit ihm über verschiedene Themen zu sprechen, wie zum Beispiel Kreditversicherung, Höhe des Jahreszins, Form des Antrags oder Sicherheiten, wie zum Beispiel einen Kfz-Brief oder eine Immobilie.

Wenn Sie jetzt weitere Informationen über den Darlehensgeber haben möchten, klicken Sie auf folgenden Link und gelangen Sie direkt zur Younited Credit Website.

Smava

Das dritte Unternehmen, welches Sie nutzen können, um einen Antrag auf Kreditvergabe für einen Business Kredit zu stellen, ist Smava.

Smava bietet verschiedene Produkte und eine große Auswahl an Krediten an, die Sie nutzen können, wenn Sie am Start der Gründung Ihres Unternehmens stehen. 

Die Auszahlung über Smava erfolgt sehr schnell und innerhalb von wenigen Werktagen können Sie bereits den Gesamtbetrag des Darlehen bzw. von mehreren Krediten auf dem Konto bei Ihrer Bank sehen.

Wenn Sie sich für Smava entscheiden, können Sie sicher sein, dass Sie einen hervorragenden Kreditvermittler an der Seite haben, der bereits in der Vergangenheit vielen Menschen geholfen hat, als es um einen Business Kredit für die Gründung von Ihrem Unternehmen ging. 

Laut eigener Aussage haben 200 000 Menschen Smava in der Vergangenheit genutzt, wobei es viele glückliche und zufriedene Kunden gegeben hat und die Wahrscheinlichkeit ist hoch, dass ein paar von ihnen einen Business Kredit für ihr Unternehmen beantragt haben.

Egal an welchem Ort Sie sich befinden oder an welchem Ort Sie Ihr Unternehmen errichten möchten, Smava können Sie rund um die Uhr problemlos nutzen. 

Wichtig ist dabei nur, dass Sie über ein internetfähiges Gerät sowie eine Internetverbindung verfügen und eine Maus und Tastatur zur Verfügung haben. Anschließend können Sie mit der Beantragung von Ihrem Business Kredit loslegen.

Sie werden dann verschiedene Business Kredite miteinander vergleichen können, wobei Sie sich nach dem passenden Kredit für Ihr Unternehmen umsehen sollten. 

Nachdem Sie den passenden Business Kredit gefunden haben, müssen Sie ihn nur noch beantragen und wenn Ihrer Kreditanfrage stattgegeben wurde, erhalten Sie den Business Kredit innerhalb von wenigen Werktagen auf dem Konto bei Ihrer Bank.

CrediMaxx

Ein weiteres Unternehmen, welches Sie an jedem Ort der Welt nutzen können, sofern Sie eine stabile Internetverbindung und ein internetfähiges Gerät haben, ist CrediMaxx. Das Unternehmen CrediMaxx hat seinen Sitz am Ort Zossen und in der Vergangenheit vielen Menschen einen Kredit vermittelt. 

Die Besonderheit bei dem CrediMaxx Kredit ist, dass Unternehmen auch von einer ausländischen Bank einen Kredit bekommen können.

Das hat für Unternehmen den Vorteil, dass bei einer ausländischen Bank die SCHUFA nicht die Rolle spielt, wie sie in Deutschland spielt. Unternehmen, deren Kreditwürdigkeit bzw. Ihre Bonität nicht optimal ist, können so von einer ausländischen Bank doch noch einen Kredit erhalten und Ihr Vorhaben realisieren. 

Diese Vorteile zeigen, dass es keine große Überraschung ist, dass immer mehr Menschen bei der Kreditaufnahme CrediMaxx verwenden und darüber einen komfortablen Online Antrag stellen.

Unabhängig davon, ob es sich dabei um Selbstständige handelt, die im Bereich der Beratung tätig sind oder aber um Personal, was bereits in einem Unternehmen angestellt ist und jetzt den modernen Weg sucht, um eine Finanzierung Online zu beantragen und einen Online-Antrag dafür zu stellen.

Wenn auch Sie zu den selbstständigen Personen zählen, die diesen modernen Weg bei einer Finanzierung gehen möchten, aber gleichzeitig nicht auf Top Beratung und Flexibilität verzichten wollen, können Sie sich CrediMaxx ansehen und die Möglichkeiten einer maßgeschneiderten sowie günstigen Finanzierung kennenlernen. 

Auch wenn das CrediMaxx Angebot für Selbstständige sehr gut ist und die Website mit enormer Sorgfalt erstellt wurde kann es immer mal wieder vorkommen, dass es Fragen gibt, zum Beispiel zum Thema Video Legitimation, Dokumenten Upload, die Höhe der Raten, oder aber was passiert wenn nach der Auszahlung der Kreditsumme Kunden nicht mehr in der Lage sind, um die Kreditsumme zum Gesamtbetrag zurückzuzahlen. 

In diesem Fall können sich Kunden ganz einfach und kostenlos an CrediMaxx wenden und mit einem Mitarbeiter des Kundenservice über Ihre Anliegen sprechen.

Business Kredit - Was ist das?

Wenn Sie als Selbständiger Geld für Ihr Unternehmen benötigen, zum Beispiel wenn es um die Finanzierung eines neuen Projekt geht, wie eine neue Produktreihe oder aber einen neuen Service, können Sie von einem Geschäftskredit bzw. Business Kredit Gebrauch machen. 

was ist ein business kredit

Als Selbstständiger haben Sie wahrscheinlich schon genug zu tun und wollen deshalb eine einfache Kreditvergabe nutzen. Genau dies ist möglich, wenn Sie als Selbstständiger bei Ihrer Entscheidung auf ein Online-Angebot vertrauen, welches Ihnen die hier vorgestellten Kreditvermittler zur Verfügung stellen. 

Unabhängig davon, wofür ist als selbstständige Person eine Finanzierung benötigen, Sie können sich stets darauf verlassen, dass Sie schnell und einfach ein Darlehen in nur wenigen Schritten beantragen können und es nicht lange dauert, bis Sie eine Entscheidung für oder gegen die Beantragung von einem Angebot erhalten.

Selbstverständlich können Unternehmer auch andere Produkte bei dem Kreditvermittler beantragen, je nachdem, was Ihr Ziel ist bzw. wofür Sie das Geld benötigen.

Die Voraussetzungen

Wenn Sie einen Kredit bei der Errichtung Ihres Unternehmens oder aber für die Zeit nach der Startphase des Unternehmens benötigen, müssen Sie verschiedene Voraussetzungen erfüllen, damit Sie als Kunden ein Darlehen erhalten.

Zu den wichtigsten Voraussetzungen gehört, dass alle betreffenden Kunden mindestens 18 Jahre alt sind und somit volljährig und voll geschäftsfähig sind. 

Außerdem müssen Kunden über ein eigenes Einkommen verfügen, welches so hoch ist, dass Sie die monatlichen Raten problemlos zurückzahlen können und so den Gesamtbetrag an den Kreditgeber tilgen. 

Vor allem bei Selbstständigen und Freiberuflern kann dies allerdings schwierig sein, schließlich haben Selbstständige und Freiberufler ein schwankendes Einkommen und somit nicht immer theoretisch genügend Geld zur Verfügung, um die Finanzierung zurückzuzahlen. 

Was Unternehmer allerdings tun können, ist, entweder einen Bürgen zu präsentieren oder aber einen zweiten Kreditnehmer. Durch einen Bürgen bzw. zweiten Kreditnehmer erhöhen Selbstständige die Chance, Geld im Rahmen einer Finanzierung zu erhalten. 

Des Weiteren müssen Selbstständige bei der Beantragung Ihrer Finanzierung auch eine betriebswirtschaftliche Auswertung kurz BWA vorlegen. Was eine betriebswirtschaftliche Auswertung für Funktionen hat und um welche Konten es von einem Unternehmer dabei geht, erfahren Sie jetzt.

Schlussfolgerung: Es ist sehr wichtig, dass Antragssteller mindestens 18 Jahre alt sind und über Sicherheiten verfügen, die genutzt werden können, wenn die Ratenrückzahlung ausbleibt.

Die betriebswirtschaftliche Auswertung – das Kernstück der Bonitätsprüfung

Eine betriebswirtschaftliche Auswertung erhält ein Unternehmer bzw. Selbstständiger jeden Monat von der Steuerkanzlei, die für ihn tätig ist.

was beinhaltet die bwa

Eine betriebswirtschaftliche Auswertung enthält alle relevanten Zahlen, die bei einer Finanzierungsanfrage eine Rolle spielen und die auch für das Unternehmen wichtig sind. 

Konkret geht es dabei um Angaben, die die monatlichen Erlöse aber auch die monatlichen Kosten betreffen, und außerdem geht es dabei um die Frage, wie viel Geld in dem Unternehmen ist. Das sind aber noch nicht alle Details, die die betriebswirtschaftliche Auswertung so wichtig machen. 

Schließlich enthält die betriebswirtschaftliche Auswertung auch Hinweise darauf, wie sich die Zahlen des Unternehmens entwickeln und ob Darlehensgeber eine hohe Sicherheit haben, dass die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit hinweg pünktlich und ordentlich gezahlt wird. 

Zwar kann man aus der Bonität keine aus der betriebswirtschaftlichen Auswertung keine Bonität ablesen, dennoch ergeben sich Hinweise auf die Bonität und die Angaben machen deutlich, ob ein Darlehensgeber sich relativ sicher sein kann, dass die monatliche Rate pünktlich und ordentlich gezahlt wird, oder nicht. 

Der Kreditantrag

Ein Selbstständiger muss für den Gesamtbetrag eine Kreditanfrage stellen.

Dies muss ein Selbständiger heutzutage nicht mehr in einer Filiale erledigen, sondern es reicht aus, wenn ein Selbstständiger den Gesamtbetrag online zum Beispiel über seinen Laptop oder aber über sein Mobiltelefon stellt.

Der Kreditantrag für einen Gesamtbetrag könnte kaum einfacher sein und die einzelnen Schritte werden in den folgenden Absätzen präsentiert.

Kredit auswählen und Laufzeit eingeben

Zunächst einmal ist es wichtig, dass Sie sich einen passenden Business Kredit aussuchen, den Sie für Ihr Unternehmen gebrauchen können.

Achten Sie darauf, dass bei Ihren Angaben deutlich wird, wie viel Geld Sie konkret benötigen und wie lange die Laufzeit dauern soll, die Sie im Rahmen von diesem Darlehen vereinbaren möchten.

Nachdem Sie diese Angaben getätigt haben, geht es nun zu dem zweiten Schritt Ihrer Kreditanfrage.

Kredite vergleichen

Im zweiten Schritt Ihrer Kreditanfrage sehen Sie verschiedene Kredite, die Sie miteinander vergleichen sollten. Achten Sie bei diesen Krediten nicht nur darauf, wie hoch der Gesamtbetrag ist, sondern auch der Jahreszins und die jeweilige Laufzeit sollten von ihnen beachtet werden. 

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Idealerweise passen der Jahreszins, der Gesamtbetrag und die Laufzeit zu den durchgeführten Projekten Ihres Unternehmens.

Nachdem Sie auch hier wieder die Angaben getätigt haben, müssen Sie nur noch einen Schritt durchführen, um das Darlehen für Ihr Unternehmen erfolgreich zu beantragen.

Antrag stellen

Im letzten Schritt Ihrer Kreditanfrage geht es darum, dass Sie persönliche Angaben machen, die Kreditgeber solch einen detaillierten und guten Einblick in Ihre finanzielle Situation geben, dass sie ein genaues Bild von ihnen haben werden.

Achten Sie also darauf, dass alle Angaben für den Gesamtbetrag korrekt und vollständig sind. 

Zudem müssen Sie verschiedene Unterlagen einreichen. Zu den Unterlagen gehören unter anderem die betriebswirtschaftliche Auswertung, aber auch Unterlagen, die Ihr Leben betreffen.

Sie denken hierbei an Unterlagen zu der Anzahl an unterhaltspflichtigen Kindern oder Unterlagen zu unterhaltspflichtigen Personen.

Sie können alle Unterlagen problemlos Online einreichen und wissen innerhalb kürzester Zeit, ob Sie den Gesamtbetrag erhalten werden oder aber ob Ihr Antrag für den Gesamtbetrag nicht stattgegeben wurde. 

Angenommen Sie erhalten den Nettodarlehensbetrag, dann können Sie ihn bereits kurze Zeit später auf dem Konto bei Ihrer Bank sehen und ihn direkt verwenden. 

P2P Kredite

Heutzutage müssen Sie nicht mehr mit klassischen Banken sprechen, Sie müssen auch kein Online-Banking nutzen oder Verträge für Kreditkarten abschließen, sondern Sie können einen Nettodarlehensbetrag auch von Privatpersonen erhalten.

Hierbei geht es um die sogenannten P2P Kredite. P2P Kredite sind in letzter Zeit immer beliebter geworden, schließlich lassen sie sich oftmals einfacher bekommen, da die Voraussetzungen bei ihnen nicht so streng sind, wie bei gewöhnlichen Banken. 

Außerdem können Sie leichter verschiedene Faktoren beeinflussen, wie zum Beispiel Länge der Laufzeit, Jahreszins, Vorlegen von Sicherheiten wie zum Beispiel eine Kreditversicherung etc.

Diese Faktoren haben bekannterweise einen Einfluss auf die Höhe der monatlichen Rate, was deutlich macht, warum P2P Kredite mittlerweile so beliebt sind.

Wieso sind die Zinsen für Selbstständige im Durchschnitt höher?

Wenn Sie bereits einmal als Selbstständiger einen Kredit beantragt haben, werden Sie eventuell festgestellt haben, dass nicht nur verschiedene Sicherheiten gefordert werden, sondern auch die Zinsen höher sind als bei Privatpersonen. 

Aber warum ist das so? Warum sind die Zinsen für selbständige Personen höher als bei Privatpersonen? Die Antwort liegt in dem schwankenden Einkommen von selbständigen Personen. 

Ein Unternehmer kann nicht davon ausgehen, dass er jeden Monat eine bestimmte Summe zur Verfügung hat, wodurch die Rückzahlung der jeweiligen Rate auch unsicherer wird.

Dieses höhere Risiko einer ausfallenden Rate lassen sich Kreditgeber durch höhere Zinsen sozusagen bezahlen. Auch ein kleiner Unterschied bei den Zinsen kann während der gesamten Laufzeit dafür sorgen, dass erhebliche Mehrkosten entstehen. 

Aus diesem Grund kann es sinnvoll sein, eine kostenlose Sondertilgung während der Laufzeit zu vereinbaren, wodurch Sie bereits vor Ende der Laufzeit den gesamten Nettodarlehensbetrag zuzüglich Zinsen zurückzahlen und schuldenfrei werden.

Ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?

Manche Menschen spielen mit dem Gedanken, während der Laufzeit eine Restschuldversicherung abzuschließen.

Eine Restschuldversicherung sorgt dafür, dass die Rückzahlung der monatlichen Raten problemlos und ordentlich erfolgt, auch wenn der Kreditnehmer dafür eigentlich kein Geld hat.

Dieser Service ist zweifellos sehr komfortabel, denn er hilft betroffenen Personen auch. 

Wenn Sie aufgrund von Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit nicht mehr in der Lage sind, die monatlichen Raten ordentlich zurückzuzahlen.

Auf der anderen Seite kostet eine Restschuldversicherung auch relativ viel Geld, wodurch ein erheblicher finanzieller Mehraufwand entsteht und weitere Kosten verursacht werden.

Ob eine Kreditversicherung Sinn macht oder ob Sie von einer Kreditversicherung Abstand nehmen sollten, können Sie deshalb nur Sie entscheiden.

Der Verwendungszweck - Zweckgebunden oder nicht zweckgebunden?

Der Verwendungszweck eines Business Kredit betrifft in der Regel nur einen Verwendungszweck, der einen direkten Bezug zum Unternehmen hat.

Es ist aber auch durchaus denkbar, dass der Kredit zur freien Verwendung benutzt werden kann. Die Details müssen Sie mit dem Kreditvermittler bzw. Kreditgeber erklären.

Die Höhe der monatlichen Kosten

Die Höhe der monatlichen Kosten hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel den Zinsen und der Laufzeit. Beide Faktoren werden im Folgenden detailliert besprochen.

Laufzeit

Bei der Laufzeit sollten Sie darauf achten, dass die gewählte Laufzeit zum Nettodarlehensbetrag passt. So kann eine kurze Laufzeit und ein Kredit in Höhe von mehreren 100000 € keine gute Idee sein, schließlich wäre die monatliche Rate so hoch, dass sie durch die meisten Menschen nicht getilgt werden kann. 

Wenn allerdings eine hohe Nettodarlehensbetrag zu einer längeren Laufzeit beantragt wird, kann die monatliche Belastung realistisch sein und die Rückzahlung der Rate problemlos erfolgen.

Viele Menschen gehen deshalb einen Kompromiss zwischen längerer Laufzeit und niedrigen Raten, um noch liquide Mittel übrig zu haben, sollte ein akuter Finanzbedarf aufkommen.

Zinsen

Der zweite Faktor, der an dieser Stelle genannt werden muss, betrifft die Zinsen. Wie bereits erwähnt wurde kann bereits ein kleiner Unterschied bei den monatlichen Zinsen zu einer erheblichen Mehrbelastung führen, weshalb Sie darauf achten sollten, einen Nettodarlehensbetrag zu beantragen, der an sehr niedrige Zinsen gekoppelt ist. 

Wenn Sie nach Darlehen mit niedrigen Zinsen suchen, können Sie sich hier ganz einfach und unverbindlich die vorgestellten Kreditvermittler ansehen und Ihre verschiedenen Angebote durchstöbern. 

Sie werden nach kurzer Zeit feststellen können, dass deren Angebote oftmals an bessere Zinsen gekoppelt sind als die gewöhnlichen Kreditangebote von normalen Banken.

Wenn Sie weitere Informationen haben möchten, wie sich Veränderungen in den Faktoren Zinsen und Laufzeiten auf Ihre Kreditsumme auswirken, nutzen Sie einen kostenlosen Kreditrechner und verändern Sie die einzelnen Faktoren. 

Sie können einen kostenlosen Kreditrechner zum Beispiel bei Smava auf der Webseite nutzen und so feststellen, wie sich die Höhe der monatlichen Raten bei Ihrem Kredit verändern werden.

Günstiger Geschäftskredit - Das Fazit zum Online Kredit 

In diesem ausführlichen Artikel zum Thema Business Kredit haben Sie verschiedene Anbieter kennengelernt, die Sie nutzen können, wenn Sie einen Kredit für Ihr Unternehmen benötigen und für dieses Darlehen nicht mit gewöhnlichen Banken sprechen wollen. 

Des Weiteren wurden Ihnen hier verschiedene Faktoren präsentiert, die einen großen Einfluss auf die Höhe der monatlichen Belastung haben und es wurde detailliert die Rolle der betriebswirtschaftlichen Auswertung beschrieben, die selbständige Personen vorlegen müssen, wenn sie eine Kreditanfrage stellen. 

Unabhängig davon, ob Sie eine Kreditanfrage bei gewöhnlichen Banken oder bei einem der hier vorgestellten Kreditvermittler oder aber bei Privatpersonen stellen.

Wenn Sie jetzt weitere Informationen zu dem Business Kredit erhalten wollen, sehen Sie sich die folgende Übersicht an und gelangen Sie mit einem Klick zu dem ausgewählten Unternehmen. 

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