Bekomme ich einen Kredit? So finden Sie es heraus

Aktualisiert am 2. Mai 2024
 Autor: – Gutachter: Samuel Lindner – Mitwirkender: Daniel Schneider – Redakteurin: Karin Schmidt

Bekomme ich einen Kredit? Wenn Sie sich diese Frage stellen und zweifeln, sehen Sie sich diesen Artikel und die hervorragenden Alternativen an, die wir Ihnen vorstellen.

Bekomme ich einen Kredit? Wer Kredite sucht, der ist oft mit vielen Unklarheiten konfrontiert Punkt zudem ist das Thema komplex und viele Menschen beantragen eine Kreditsumme bei Ihrer Bank. Es gibt aber Alternativen, wenn Sie eine Kreditsumme benötigen, zum Beispiel für einen Hauskauf.

In diesem Artikel präsentieren wir Ihnen verschiedene Unternehmen, bei denen sie eine Kreditanfrage stellen können, z.b. für einen Hauskredit und zeigen Ihnen, warum sie beim Immobilienkredit gegenüber dem Kredit von einer Bank viel Geld sparen können und Ihr Budget schonen.

Wo bekomme ich einen Kredit?

Unabhängig davon, ob sie Kredite für einen Hauskauf benötigen, und Ihre Immobilie modernisieren möchten, oder aber eine Wohnung in Betracht ziehen, in den folgenden Absätzen sehen Sie verschiedene Kreditgeber, die sie für eine Finanzierung nutzen können und die die Redaktion überzeugt haben.

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Auxmoney - #1 in unserem Kreditvergleich

Auxmoney ist der Ansprechpartner für viele Personen, die mehrere Kredite haben und einen bestehenden Kredit durch ein anderes Darlehen ablösen möchten.

Bei Auxmoney haben Sie die Möglichkeit, günstige Kreditkonditionen zu nutzen und damit genau dem richtigen Service zu profitieren, wenn es beispielsweise darum geht, die restliche Höhe von einem alten Kredit durch einen neuen Kredit abzulösen.

Aber nicht nur die Kreditkonditionen sind bei Auxmoney hervorragend, sondern Sie haben auch die Möglichkeit, eine vorzeitige Sondertilgung vorzunehmen, um den Kredit vorzeitig zu tilgen.

In unserem Kreditvergleich erhielt Auxmoney auch deshalb gute Bewertungen, weil der Anbieter nicht nur den SCHUFA-Score im Kreditantrag zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit heranzieht.

Stattdessen werden weitere Faktoren herangezogen, um zu entscheiden, ob jemand den Gesamtbetrag leihen kann oder nicht.

Abgerundet wird Auxmoney durch den bequemen Online-Antrag, der innerhalb einer Stunde vollständig ausgefüllt und abgeschickt werden kann. In diesem Bereich verdient Auxmoney eine erstklassige Bewertung.

Younited Credit - Günstige Kredite

Neben Auxmoney hat Younited Credit mit seinen Angeboten die Redakteure am meisten überzeugt. Auch bei Younited Credit haben Sie die Möglichkeit, online einen Blitzkredit mit Sofortauszahlung zu beantragen. 

Sie erhalten das Geld aus der Kreditsumme innerhalb weniger Augenblicke auf das Konto bei Ihrer Bank und können es sofort verwenden, um beispielsweise eine Autoreparatur zu bezahlen oder andere Kredite in wenigen Minuten zu tilgen.

Younited Credit bietet Ihnen auch die Möglichkeit, das Darlehen vor Ablauf der Laufzeit zu tilgen. Auch hier ist eine Sondertilgung möglich und Sie reduzieren Ihre Schulden auf diese Weise deutlich. Bei der Verwendung des Darlehen haben Sie viele verschiedene Möglichkeiten. 

Sie können das Darlehen für eine Reparatur verwenden oder Sie können den gesamten Betrag für eine Modernisierung Ihres Hauses in wenigen Minuten verwenden.

Wie auch immer Sie sich entscheiden, wir sind sicher, dass Sie Younited Credit Services viele Sterne geben werden.

Smava - Viele Kreditnehmer nutzen diesen Kreditvermittler

Der dritte Online-Anbieter, der bei unserem Kreditvergleich einen guten Eindruck hinterlassen hat, ist Smava. Mit Smava können Sie einen Vermittler nutzen, der es Ihnen ermöglicht, mehr als nur einen Kreditbetrag schnell und einfach zu vergleichen.

Sie sehen Informationen von mehreren Kreditanbietern, die Sie einfach per Mausklick und Tastatur miteinander vergleichen können. 

Auf diese Weise können Sie eine fundierte Kreditentscheidung treffen, indem Sie Kreditarten- und Konditionen miteinander vergleichen, um herauszufinden, wie sich verschiedene Faktoren wie Laufzeiten und Jahreszinsen auf die Höhe der Kreditkosten auswirken.

Smava ist ebenfalls seit vielen Jahren auf dem Markt und hat bereits einigen Kreditnehmern zu Blitzkrediten und anderen Darlehen verholfen. Nach eigenen Angaben hat Smava über 200.000 zufriedene Kunden. 

Diese Zahl zeigt, dass Smava den Vergleich mit anderen Anbietern nicht zu scheuen braucht. Ganz im Gegenteil. Viele Menschen sind mit ihrer Kreditentscheidung bei Smava sehr zufrieden. Deshalb beantragen auch so viele von ihnen einen Online Blitzkredit. 

Um einen Kreditbetrag bei Smava zu erhalten, müssen Sie lediglich drei einfache Schritte befolgen. 

Im ersten Schritt geben Sie an, wofür Sie das Geld benötigen, wie lange die Laufzeit sein soll und wie viel Geld Sie leihen möchten.

Im zweiten Schritt geben Sie Auskunft über Ihre persönlichen finanziellen Verhältnisse.Vergessen Sie nicht, Angaben zu machen, die sich direkt auf Ihre Finanzen auswirken, z. B. Angaben zu Unterhaltsverpflichtungen oder anderen Titeln, die gegen Sie erwirkt wurden.

Im letzten Schritt erhalten Sie die Entscheidung für oder gegen Ihren Kredit. Bevor Sie den Kreditbetrag erhalten, müssen Sie nur noch Ihre Identität bestätigen lassen.

Anschließend erhalten Sie den Kreditbetrag direkt auf Ihr Konto überwiesen und können dank der Sofortauszahlung direkt über das Geld verfügen. 

Wenn Sie Fragen zu den Informationen, Jahreszins, einem benötigten Bankkonto, der Einwilligung, Absicherung, andere Produkte oder Daten haben bzw. eine Beratung brauchen, die Sie bei Smava angeben müssen oder wenn Sie Fragen zum sogenannten Videoident Verfahren haben, können Sie sich jederzeit an den freundlichen Kundenservice des Anbieters wenden und dort in kürzester Zeit eine Antwort erhalten, beispielsweise per E Mail. Oder Sie nutzen statt der E Mail die Telefonhotline. 

Dort können Sie auch andere Themen wie weitere Blitzkredite, Rückzahlungsbetrag oder Provision besprechen.

CrediMaxx

Ein weiterer seriöser Online Anbieter, bei dem Sie einen Kredit bekommen können, ist CrediMaxx. CrediMaxx vergibt aber nicht nur einen Kredit an Menschen, die einen Kredit trotz SCHUFA benötigen. CrediMaxx bietet viele verschiedene Kredite an, die auch für Privatpersonen geeignet sind.

Oft handelt es sich um niedrige Kreditsummen, die der Kreditvermittler CrediMaxx vergibt. Wer also Geld für ein neues Haus braucht und dafür CrediMaxx nutzen möchte, sollte sich nach einem anderen Kreditanbieter umsehen.

CrediMaxx ist eher für einen Kredit trotz SCHUFA, dessen Kreditsumme nicht besonders hoch ist. Der große Vorteil dieses Kreditgebers ist, dass CrediMaxx sehr einfach zu bedienen ist. 

Es dauert nur wenige Minuten, bis die potenziellen Kreditnehmer den Kreditantrag ausgefüllt und abgeschickt haben. Kurze Zeit später wissen sie, ob sie einen Kredit erhalten und ob Sie für einen Kredit trotz SCHUFA in Frage kommen. 

Außerdem können Sie CrediMaxx rund um die Uhr und mit jedem internetfähigen Gerät nutzen. Sie müssen weder eine App installieren noch ein Programm herunterladen.

Stattdessen können Sie einfach über Ihren Browser auf die CrediMaxx Website zugreifen und dann das Kreditangebot beantragen.

Wenn Sie eine Frage zur Beantragung oder Beratung für Finanzierungen haben, können Sie sich natürlich auch an einen CrediMaxx-Mitarbeiter wenden und mit ihm über Ihr Anliegen oder Problem sprechen.

Die Vorteile der eben genannten Services machen deutlich, warum immer mehr Menschen das Vorhaben bzw. Traum Immobilienkauf über einen Online Kreditgeber realisieren und für Ihre Baufinanzierung oder Hauskredite nicht mit einer Bank sprechen.

So ermitteln Sie Ihren maximal möglichen Kredit

Um Ihren maximalen Kreditrahmen zu kennen, müssen Sie wissen, wie viel Kredit Sie bekommen können. Die Anzahl der Kreditkarten, die Sie bekommen können, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab.

Die meisten Kreditkartenunternehmen begrenzen ihren Kreditrahmen auf 2.000 bis 10.000 Euro, was aber nicht bedeutet, dass Sie nicht mehr als diesen Betrag in Anspruch nehmen können.

Der Grund dafür ist, dass die meisten Kreditgeber ihr Risiko minimieren wollen, indem sie eine Reihe von Faktoren berechnen, darunter auch das Einkommen der Person, die die Karte beantragt.

Es kann schwierig sein, Ihren Kreditrahmen aufgrund verschiedener Faktoren zu erhöhen, aber wenn Sie bei Ihrem Kreditgeber einen guten Score haben, können Sie einen höheren Kreditrahmen beantragen.

Maximale Monatsrate berechnen

Wie können Sie herausfinden, wie viel Sie sich monatlich leisten können? Zunächst sollten Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben schätzen. Außerdem sollten Sie eine Sicherheitsmarge einkalkulieren.

Wenn Sie zum Beispiel 1.000 Euro pro Monat verdienen und jeden Monat 500 Euro sparen, können Sie die maximale monatliche Rate berechnen, die Sie sich leisten können. 

Baufinanzierung oder Ratenkredit?

Die Frage, ob eine Baufinanzierung oder ein Ratenkredit besser ist, kann an dieser Stelle nicht pauschal beantwortet werden.

Hauskredite oder eine Finanzierung rund um eine Immobilie sind komplex und von Fall zu Fall unterschiedlich.

Wenn Sie zu diesem Themen Fragen haben, nehmen Sie am besten Kontakt mit einem Experten auf und nutzen diese Services, um sich zwischen einem Ratenkredit für Ihre Immobilie oder eine Baufinanzierung zu entscheiden.

Eigenkapital als wertvolle Basis

Unabhängig davon, um welche Kreditsumme es geht oder um welchen Kredit, beispielsweise einen Hauskredit für Ihre Immobilie, ein Darlehen für einen privaten Wunsch, Autokredit, Umschuldung oder eine andere Kreditsumme ist es immer hilfreich, wenn sie Eigenkapital haben.

Durch Eigenkapital erhöhen Sie Ihre Bonität, können eher eine Bank von sich überzeugen und verbessern so die Chance auf ein Darlehen, welches Sie anschließend durch eine monatliche Rate zurückzahlen.

Außerdem ist es hilfreich, wenn die Höhe von ihrem Einkommen sehr gut ist und zur Darlehenshöhe passt.

Wenn Sie also einen Kredit aufnehmen möchten, machen Sie sich zunächst Gedanken darüber, ob Sie die Ausgaben für die Rate vom Darlehen durch ihr Nettoeinkommen tilgen können und ob Ihre Bonität ausreichend ist.

Welche Voraussetzungen müssen Sie für einen Hauskredit erfüllen?

Die Bereitstellung des Kreditbetrags ist an einige Voraussetzungen geknüpft. Um diesen Kredit zu erhalten, müssen die Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein. Das ist bei Banken nicht anders und ist gesetzlich vorgeschrieben.

Außerdem benötigen die Antragsteller ein Konto in Deutschland. Der Kredit wird auf dieses Konto überwiesen. Außerdem muss der Wohnsitz innerhalb Deutschlands liegen.

Natürlich brauchen Sie auch ein regelmäßiges und hohes Nettoeinkommen, das hoch genug ist, damit Sie die monatlichen Raten problemlos zurückzahlen können. Schließlich müssen Sie eine gute Bonität. 

Der Kreditvergleich hat jedoch gezeigt, dass Younited Credit ein paar zusätzliche Bedingungen stellt. Zum Beispiel dürfen potenzielle Kreditnehmer nicht älter als 80 Jahre sein. 

Außerdem müssen die Kreditnehmer seit mindestens einem Jahr in Deutschland leben und auch in Deutschland gemeldet sein. Wichtig ist auch, dass die Verbraucher seit mindestens sechs Monaten in einem Unternehmen tätig sind und sich nicht mehr in der Probezeit befinden.

Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann unproblematisch sein, solange dieser Eintrag behoben wird.

Diese Bedingungen haben Ähnlichkeiten mit denen der Banken, allerdings ziehen die hier vorgestellten Anbieter andere Faktoren zur Berechnung der Kreditwürdigkeit heran und stützen sich nicht allein auf die SCHUFA-Auskunft.

Der Online Antrag

Wenn Sie sich entschieden haben, im Rahmen Ihrer Kreditentscheidung einen Minikredit zu beantragen, müssen Sie einen Online Antrag stellen.

Bei jedem der hier vorgestellten Anbieter können Sie innerhalb von nur einer halben Stunde einen Antrag stellen und müssen keine Vorkosten oder Gebühren zahlen.

Darüber hinaus können Sie sich bei Fragen jederzeit an den Kundenservice wenden und haben die Möglichkeit, den Antrag jederzeit zu stornieren.

Ihre Daten werden selbstverständlich vertraulich behandelt und über eine sichere Verbindung übermittelt. Die Beantragung eines Minikredits umfasst nur wenige Schritte, zu denen die Eckdaten des Minikredits gehören, wie die Kredithöhe, die Laufzeit und der Verwendungszweck des Kredits. 

Anschließend geben Sie Auskunft über Ihre finanzielle Situation. Auch die SCHUFA-Daten spielen eine Rolle, ebenso wie andere Faktoren, die zusammen ein Bild Ihrer Kreditwürdigkeit ergeben. 

Wenn Ihr Antrag auf einen Minikredit genehmigt wird, müssen Sie Ihre Identität bestätigen lassen. Nutzen Sie den Service und lassen Sie sich Ihre Identität über das Videoidentverfahren bestätigen.

Dieser Service verkürzt die Dauer des Kreditantrags enorm und Sie sehen den Auszahlungsbetrag bereits nach wenigen Werktagen auf Ihrem Konto.

Auch wenn ein Online Antrag strukturiert ist und Sie sich bei Fragen jederzeit an den Kundenservice eines Anbieters wenden können, sollten Sie einige Dinge beachten, um eine schnelle Bearbeitung zu gewährleisten. 

Um eine schnelle Bearbeitung zu gewährleisten, sollten Sie darauf achten, dass Sie alle erforderlichen Dokumente in einem gängigen Dateiformat einreichen.

Häufig werden PDF-Dokumente verlangt, die Sie mit wenigen Mausklicks hochladen können. Außerdem sollten Sie darauf achten, dass alle eingereichten Dokumente vollständig sind und die darin enthaltenen Informationen gut lesbar sind.

Wenn Sie alle Informationen ordnungsgemäß einreichen, gibt es weniger Rückfragen und die Auszahlung des Darlehensbetrags wird beschleunigt.

Ein weiterer Tipp, der die Auszahlung beschleunigt, ist der Tag, an dem Sie den Kredit beantragen. Wenn Sie einen kurzfristigen Kredit am Wochenende oder an einem Feiertag beantragen, wird er erst am nächsten Arbeitstag bearbeitet. 

Das bedeutet, dass Sie Zeit verlieren, in der keine Kreditentscheidung für oder gegen Ihren Antrag getroffen wird.

Es ist daher besser, einen Kredit an einem Wochentag zu beantragen. Denn auch das Servicepersonal braucht am Wochenende oder an Feiertagen frei.

Schlussfolgerung: Der Online Antrag kann schnell gestellt werden und beinhaltet nur wenige Schritte. Einfacher als im Netz können Sie einen Kreditantrag sicherlich nicht stellen.

In 3 Schritten zu Ihrem Kredit

Wenn Sie sich entschlossen haben, im Rahmen Ihrer Kreditentscheidung einen Kredit, zum Beispiel einen Sofortkredit, zu beantragen, müssen Sie online einen Antrag stellen, der drei Schritte umfasst.

Bei jedem der hier vorgestellten Anbieter können Sie innerhalb von nur einer halben Stunde einen Antrag stellen und es fallen keine Vorkosten oder Gebühren an.

Darüber hinaus können Sie sich bei Fragen jederzeit an den Kundenservice wenden und haben die Möglichkeit, den Antrag jederzeit zu stornieren.

Ihre Daten werden selbstverständlich vertraulich behandelt und über eine sichere Verbindung übermittelt.

Kredit aussuchen

Die Beantragung eines Sofortkredits oder eines anderen Kredits umfasst nur wenige Schritte, die unter anderem die Eckdaten des Kredits betreffen, darunter die Höhe des Kredits, die Laufzeit und den Verwendungszweck des Kredits. 

Kredit beantragen

Im zweiten Schritt machen Sie Angaben über Ihre finanzielle Situation. Dabei spielen die SCHUFA-Daten eine Rolle, aber auch andere Faktoren, die zusammen ein Bild Ihrer Kreditwürdigkeit ergeben. 

Kredit erhalten

Wenn Ihr Antrag auf einen Sofortkredit oder ein anderes Darlehen genehmigt wird, müssen Sie Ihre Identität bestätigen lassen.

Nutzen Sie den Service und lassen Sie sich Ihre Identität über das Videoidentverfahren bestätigen.

Dieser Service verkürzt die Dauer des Kreditantragsverfahrens erheblich und ermöglicht es Ihnen, den Auszahlungsbetrag bereits nach wenigen Arbeitstagen auf Ihrem Konto zu sehen. 

Kreditkonditionen

Im Rahmen eines Kredits sind die Konditionen zu nennen, die die Kosten zu einem sehr großen Teil beeinflussen. Die wichtigsten Bedingungen werden in den folgenden Abschnitten näher beschrieben. 

Zinsen

Die Höhe der Zinsen für einen Kredit variiert von Anbieter zu Anbieter. Auxmoney zum Beispiel bietet seinen Kunden an, dass sie für einen Zinssatz von 5% Geld bekommen können.

Als Alternative kann Smava genutzt werden. Dort wird ein Zinssatz angeboten, der zwischen 0,69% und 10% liegt.

Wie hoch Ihr Zinssatz letztendlich sein wird, hängt von vielen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Laufzeit, dem Verwendungszweck, den monatlichen Belastungen und ob eine Anzahlung geleistet wurde. 

Welche Kreditlaufzeit möchten Sie vereinbaren?

Die Laufzeit ist ein Zeitraum, in dem ein Kreditnehmer die Raten des Kredits über einen bestimmten Zeitraum abzahlt. Auch wenn dies zunächst unproblematisch klingt, ist eine Laufzeit mit Unsicherheiten und möglichen Problemen verbunden. 

Eines dieser Risiken ist die Möglichkeit einer Verschuldung, die eintreten kann, wenn ein Kreditnehmer seine Zahlungen nicht rechtzeitig leistet.

Eine tilgungsfreie Zeit kann für viele Verbraucher eine Falle sein. Es ist leicht, das Ende der tilgungsfreien Zeit zu vergessen und das Geld im Voraus schlecht zu verwalten, sodass anschließend nicht mehr genügend Geld vorhanden ist, um die Raten zu tilgen.

Deshalb sollte man sich im Vorfeld gut überlegen, wie lang die Laufzeit des gewünschten Kredits, etwa eines Sofortkredits oder eines Privatkredits, sein sollte.

Eine kurze Laufzeit führt zwar zu einer schnellen Rückzahlung des Sofortkredits oder Kredits trotz negativer Schufa, bedeutet aber gleichzeitig, dass die monatlichen Kosten vergleichsweise hoch sind.

Eine lange Laufzeit hingegen bedeutet, dass Sie vergleichsweise länger für die Rückzahlung des Sofortkredits benötigen, die monatlichen Raten aber niedriger sind. 

Aus diesen Gründen ist es oft ratsam, bei der Laufzeit des Kreditbetrags einen Kompromiss einzugehen und zu versuchen, ein Angebot auszuhandeln, das Ihre Interessen und die Interessen des Kreditgebers berücksichtigt. 

Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie ein Angebot von z.B. Smava nutzen oder sich Geld von Banken aus dem Inland oder aus dem Ausland leihen.

Schlussfolgerung: Die Kreditlaufzeit hat einen sehr großen Einfluss auf die Kreditkosten und sollte daher stets zu Ihrer persönlichen Situation passen.

Höhe der monatlichen Rate

Die Höhe der monatlichen Kosten hängt in hohem Maße vom Zinssatz und der Kreditlaufzeit ab.

Der Zinssatz und die Kreditlaufzeit richten sich wiederum nach Ihrer Kreditwürdigkeit.

Das ist bei Banken nicht anders. Wenn Sie eine sehr gute Bonität haben, müssen Sie in der Regel weniger zahlen als jemand, der den gleichen Kredit für sein Eigenheim bzw. Haus beim gleichen Anbieter bekommt, aber eine schlechtere Bonität hat.

Fazit

Hier haben Sie die wichtigsten Informationen rund um einen Online Kredit erhalten.

Wenn Sie sich jetzt für einen Online Kredit interessieren oder mehr über andere Themen wissen möchten, beispielsweise über Zinsen, benötigte Bonität für einen Hauskredit oder einen Budgetrechner, sehen Sie sich auf dieser Webseite um.

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