Bekomme ich einen Kredit? So finden Sie es heraus

Aktualisiert am 1. Mai 2022
 Autor: ÔÇô Gutachter: Samuel Lindner ÔÇô Mitwirkender: Daniel Schneider ÔÇô Redakteurin: Karin Schmidt

Bekomme ich einen Kredit? Wenn Sie sich diese Frage stellen und zweifeln, sehen Sie sich diesen Artikel und die hervorragenden Alternativen an, die wir Ihnen vorstellen.

Bekomme ich einen Kredit? Wer Kredite sucht, der ist oft mit vielen Unklarheiten konfrontiert Punkt zudem ist das Thema komplex und viele Menschen beantragen eine Kreditsumme bei Ihrer Bank. Es gibt aber Alternativen, wenn Sie eine Kreditsumme ben├Âtigen, zum Beispiel f├╝r einen Hauskauf.

In diesem Artikel pr├Ąsentieren wir Ihnen verschiedene Unternehmen, bei denen sie eine Kreditanfrage stellen k├Ânnen, z.b. f├╝r einen Hauskredit und zeigen Ihnen, warum sie beim Immobilienkredit gegen├╝ber dem Kredit von einer Bank viel Geld sparen k├Ânnen und Ihr Budget schonen.

Wo bekomme ich einen Kredit?

Unabh├Ąngig davon, ob sie Kredite f├╝r einen Hauskauf ben├Âtigen, und Ihre Immobilie modernisieren m├Âchten, oder aber eine Wohnung in Betracht ziehen, in den folgenden Abs├Ątzen sehen Sie verschiedene Kreditgeber, die sie f├╝r eine Finanzierung nutzen k├Ânnen und die die Redaktion ├╝berzeugt haben.

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Auxmoney - #1 in unserem Kreditvergleich

Auxmoney ist der Ansprechpartner f├╝r viele Personen, die mehrere Kredite haben und einen bestehenden Kredit durch ein anderes Darlehen abl├Âsen m├Âchten.

Bei Auxmoney haben Sie die M├Âglichkeit, g├╝nstige Kreditkonditionen zu nutzen und damit genau dem richtigen Service zu profitieren, wenn es beispielsweise darum geht, die restliche H├Âhe von einem alten Kredit durch einen neuen Kredit abzul├Âsen.

Aber nicht nur die Kreditkonditionen sind bei Auxmoney hervorragend, sondern Sie haben auch die M├Âglichkeit, eine vorzeitige Sondertilgung vorzunehmen, um den Kredit vorzeitig zu tilgen.

In unserem Kreditvergleich erhielt Auxmoney auch deshalb gute Bewertungen, weil der Anbieter nicht nur den SCHUFA-Score im Kreditantrag zur Beurteilung der Kreditw├╝rdigkeit heranzieht.

Stattdessen werden weitere Faktoren herangezogen, um zu entscheiden, ob jemand den Gesamtbetrag leihen kann oder nicht.

Abgerundet wird Auxmoney durch den bequemen Online-Antrag, der innerhalb einer Stunde vollst├Ąndig ausgef├╝llt und abgeschickt werden kann. In diesem Bereich verdient Auxmoney eine erstklassige Bewertung.

Younited Credit - G├╝nstige Kredite

Neben Auxmoney hat Younited Credit mit seinen Angeboten die Redakteure am meisten ├╝berzeugt. Auch bei Younited Credit haben Sie die M├Âglichkeit, online einen Blitzkredit mit Sofortauszahlung zu beantragen. 

Sie erhalten das Geld aus der Kreditsumme innerhalb weniger Augenblicke auf das Konto bei Ihrer Bank und k├Ânnen es sofort verwenden, um beispielsweise eine Autoreparatur zu bezahlen oder andere Kredite in wenigen Minuten zu tilgen.

Younited Credit bietet Ihnen auch die M├Âglichkeit, das Darlehen vor Ablauf der Laufzeit zu tilgen. Auch hier ist eine Sondertilgung m├Âglich und Sie reduzieren Ihre Schulden auf diese Weise deutlich. Bei der Verwendung des Darlehen haben Sie viele verschiedene M├Âglichkeiten. 

Sie k├Ânnen das Darlehen f├╝r eine Reparatur verwenden oder Sie k├Ânnen den gesamten Betrag f├╝r eine Modernisierung Ihres Hauses in wenigen Minuten verwenden.

Wie auch immer Sie sich entscheiden, wir sind sicher, dass Sie Younited Credit Services viele Sterne geben werden.

Smava - Viele Kreditnehmer nutzen diesen Kreditvermittler

Der dritte Online-Anbieter, der bei unserem Kreditvergleich einen guten Eindruck hinterlassen hat, ist Smava. Mit Smava k├Ânnen Sie einen Vermittler nutzen, der es Ihnen erm├Âglicht, mehr als nur einen Kreditbetrag schnell und einfach zu vergleichen.

Sie sehen Informationen von mehreren Kreditanbietern, die Sie einfach per Mausklick und Tastatur miteinander vergleichen k├Ânnen. 

Auf diese Weise k├Ânnen Sie eine fundierte Kreditentscheidung treffen, indem Sie Kreditarten- und Konditionen miteinander vergleichen, um herauszufinden, wie sich verschiedene Faktoren wie Laufzeiten und Jahreszinsen auf die H├Âhe der Kreditkosten auswirken.

Smava ist ebenfalls seit vielen Jahren auf dem Markt und hat bereits einigen Kreditnehmern zu Blitzkrediten und anderen Darlehen verholfen. Nach eigenen Angaben hat Smava ├╝ber 200.000 zufriedene Kunden. 

Diese Zahl zeigt, dass Smava den Vergleich mit anderen Anbietern nicht zu scheuen braucht. Ganz im Gegenteil. Viele Menschen sind mit ihrer Kreditentscheidung bei Smava sehr zufrieden. Deshalb beantragen auch so viele von ihnen einen Online Blitzkredit. 

Um einen Kreditbetrag bei Smava zu erhalten, m├╝ssen Sie lediglich drei einfache Schritte befolgen. 

Im ersten Schritt geben Sie an, wof├╝r Sie das Geld ben├Âtigen, wie lange die Laufzeit sein soll und wie viel Geld Sie leihen m├Âchten.

Im zweiten Schritt geben Sie Auskunft ├╝ber Ihre pers├Ânlichen finanziellen Verh├Ąltnisse.Vergessen Sie nicht, Angaben zu machen, die sich direkt auf Ihre Finanzen auswirken, z. B. Angaben zu Unterhaltsverpflichtungen oder anderen Titeln, die gegen Sie erwirkt wurden.

Im letzten Schritt erhalten Sie die Entscheidung f├╝r oder gegen Ihren Kredit. Bevor Sie den Kreditbetrag erhalten, m├╝ssen Sie nur noch Ihre Identit├Ąt best├Ątigen lassen.

Anschlie├čend erhalten Sie den Kreditbetrag direkt auf Ihr Konto ├╝berwiesen und k├Ânnen dank der Sofortauszahlung direkt ├╝ber das Geld verf├╝gen. 

Wenn Sie Fragen zu den Informationen, Jahreszins, einem ben├Âtigten Bankkonto, der Einwilligung, Absicherung, andere Produkte oder Daten haben bzw. eine Beratung brauchen, die Sie bei Smava angeben m├╝ssen oder wenn Sie Fragen zum sogenannten Videoident Verfahren haben, k├Ânnen Sie sich jederzeit an den freundlichen Kundenservice des Anbieters wenden und dort in k├╝rzester Zeit eine Antwort erhalten, beispielsweise per E Mail. Oder Sie nutzen statt der E Mail die Telefonhotline. 

Dort k├Ânnen Sie auch andere Themen wie weitere Blitzkredite, R├╝ckzahlungsbetrag oder Provision besprechen.

CrediMaxx

Ein weiterer seri├Âser Online Anbieter, bei dem Sie einen Kredit bekommen k├Ânnen, ist CrediMaxx. CrediMaxx vergibt aber nicht nur einen Kredit an Menschen, die einen Kredit trotz SCHUFA ben├Âtigen. CrediMaxx bietet viele verschiedene Kredite an, die auch f├╝r Privatpersonen geeignet sind.

Oft handelt es sich um niedrige Kreditsummen, die der Kreditvermittler CrediMaxx vergibt. Wer also Geld f├╝r ein neues Haus braucht und daf├╝r CrediMaxx nutzen m├Âchte, sollte sich nach einem anderen Kreditanbieter umsehen.

CrediMaxx ist eher f├╝r einen Kredit trotz SCHUFA, dessen Kreditsumme nicht besonders hoch ist. Der gro├če Vorteil dieses Kreditgebers ist, dass CrediMaxx sehr einfach zu bedienen ist. 

Es dauert nur wenige Minuten, bis die potenziellen Kreditnehmer den Kreditantrag ausgef├╝llt und abgeschickt haben. Kurze Zeit sp├Ąter wissen sie, ob sie einen Kredit erhalten und ob Sie f├╝r einen Kredit trotz SCHUFA in Frage kommen. 

Au├čerdem k├Ânnen Sie CrediMaxx rund um die Uhr und mit jedem internetf├Ąhigen Ger├Ąt nutzen. Sie m├╝ssen weder eine App installieren noch ein Programm herunterladen.

Stattdessen k├Ânnen Sie einfach ├╝ber Ihren Browser auf die CrediMaxx Website zugreifen und dann das Kreditangebot beantragen.

Wenn Sie eine Frage zur Beantragung oder Beratung f├╝r Finanzierungen haben, k├Ânnen Sie sich nat├╝rlich auch an einen CrediMaxx-Mitarbeiter wenden und mit ihm ├╝ber Ihr Anliegen oder Problem sprechen.

Die Vorteile der eben genannten Services machen deutlich, warum immer mehr Menschen das Vorhaben bzw. Traum Immobilienkauf ├╝ber einen Online Kreditgeber realisieren und f├╝r Ihre Baufinanzierung oder Hauskredite nicht mit einer Bank sprechen.

So ermitteln Sie Ihren maximal m├Âglichen Kredit

Um Ihren maximalen Kreditrahmen zu kennen, m├╝ssen Sie wissen, wie viel Kredit Sie bekommen k├Ânnen. Die Anzahl der Kreditkarten, die Sie bekommen k├Ânnen, h├Ąngt von Ihrer Kreditw├╝rdigkeit ab.

Die meisten Kreditkartenunternehmen begrenzen ihren Kreditrahmen auf 2.000 bis 10.000 Euro, was aber nicht bedeutet, dass Sie nicht mehr als diesen Betrag in Anspruch nehmen k├Ânnen.

Der Grund daf├╝r ist, dass die meisten Kreditgeber ihr Risiko minimieren wollen, indem sie eine Reihe von Faktoren berechnen, darunter auch das Einkommen der Person, die die Karte beantragt.

Es kann schwierig sein, Ihren Kreditrahmen aufgrund verschiedener Faktoren zu erh├Âhen, aber wenn Sie bei Ihrem Kreditgeber einen guten Score haben, k├Ânnen Sie einen h├Âheren Kreditrahmen beantragen.

Maximale Monatsrate berechnen

Wie k├Ânnen Sie herausfinden, wie viel Sie sich monatlich leisten k├Ânnen? Zun├Ąchst sollten Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben sch├Ątzen. Au├čerdem sollten Sie eine Sicherheitsmarge einkalkulieren.

Wenn Sie zum Beispiel 1.000 Euro pro Monat verdienen und jeden Monat 500 Euro sparen, k├Ânnen Sie die maximale monatliche Rate berechnen, die Sie sich leisten k├Ânnen. 

Baufinanzierung oder Ratenkredit?

Die Frage, ob eine Baufinanzierung oder ein Ratenkredit besser ist, kann an dieser Stelle nicht pauschal beantwortet werden.

Hauskredite oder eine Finanzierung rund um eine Immobilie sind komplex und von Fall zu Fall unterschiedlich.

Wenn Sie zu diesem Themen Fragen haben, nehmen Sie am besten Kontakt mit einem Experten auf und nutzen diese Services, um sich zwischen einem Ratenkredit f├╝r Ihre Immobilie oder eine Baufinanzierung zu entscheiden.

Eigenkapital als wertvolle Basis

Unabh├Ąngig davon, um welche Kreditsumme es geht oder um welchen Kredit, beispielsweise einen Hauskredit f├╝r Ihre Immobilie, ein Darlehen f├╝r einen privaten Wunsch, Autokredit, Umschuldung oder eine andere Kreditsumme ist es immer hilfreich, wenn sie Eigenkapital haben.

Durch Eigenkapital erh├Âhen Sie Ihre Bonit├Ąt, k├Ânnen eher eine Bank von sich ├╝berzeugen und verbessern so die Chance auf ein Darlehen, welches Sie anschlie├čend durch eine monatliche Rate zur├╝ckzahlen.

Au├čerdem ist es hilfreich, wenn die H├Âhe von ihrem Einkommen sehr gut ist und zur Darlehensh├Âhe passt.

Wenn Sie also einen Kredit aufnehmen m├Âchten, machen Sie sich zun├Ąchst Gedanken dar├╝ber, ob Sie die Ausgaben f├╝r die Rate vom Darlehen durch ihr Nettoeinkommen tilgen k├Ânnen und ob Ihre Bonit├Ąt ausreichend ist.

Welche Voraussetzungen m├╝ssen Sie f├╝r einen Hauskredit erf├╝llen?

Die Bereitstellung des Kreditbetrags ist an einige Voraussetzungen gekn├╝pft. Um diesen Kredit zu erhalten, m├╝ssen die Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein. Das ist bei Banken nicht anders und ist gesetzlich vorgeschrieben.

Au├čerdem ben├Âtigen die Antragsteller ein Konto in Deutschland. Der Kredit wird auf dieses Konto ├╝berwiesen. Au├čerdem muss der Wohnsitz innerhalb Deutschlands liegen.

Nat├╝rlich brauchen Sie auch ein regelm├Ą├čiges und hohes Nettoeinkommen, das hoch genug ist, damit Sie die monatlichen Raten problemlos zur├╝ckzahlen k├Ânnen. Schlie├člich m├╝ssen Sie eine gute Bonit├Ąt. 

Der Kreditvergleich hat jedoch gezeigt, dass Younited Credit ein paar zus├Ątzliche Bedingungen stellt. Zum Beispiel d├╝rfen potenzielle Kreditnehmer nicht ├Ąlter als 80 Jahre sein. 

Au├čerdem m├╝ssen die Kreditnehmer seit mindestens einem Jahr in Deutschland leben und auch in Deutschland gemeldet sein. Wichtig ist auch, dass die Verbraucher seit mindestens sechs Monaten in einem Unternehmen t├Ątig sind und sich nicht mehr in der Probezeit befinden.

Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann unproblematisch sein, solange dieser Eintrag behoben wird.

Diese Bedingungen haben Ähnlichkeiten mit denen der Banken, allerdings ziehen die hier vorgestellten Anbieter andere Faktoren zur Berechnung der Kreditwürdigkeit heran und stützen sich nicht allein auf die SCHUFA-Auskunft.

Der Online Antrag

Wenn Sie sich entschieden haben, im Rahmen Ihrer Kreditentscheidung einen Minikredit zu beantragen, m├╝ssen Sie einen Online Antrag stellen.

Bei jedem der hier vorgestellten Anbieter k├Ânnen Sie innerhalb von nur einer halben Stunde einen Antrag stellen und m├╝ssen keine Vorkosten oder Geb├╝hren zahlen.

Dar├╝ber hinaus k├Ânnen Sie sich bei Fragen jederzeit an den Kundenservice wenden und haben die M├Âglichkeit, den Antrag jederzeit zu stornieren.

Ihre Daten werden selbstverst├Ąndlich vertraulich behandelt und ├╝ber eine sichere Verbindung ├╝bermittelt. Die Beantragung eines Minikredits umfasst nur wenige Schritte, zu denen die Eckdaten des Minikredits geh├Âren, wie die Kredith├Âhe, die Laufzeit und der Verwendungszweck des Kredits. 

Anschlie├čend geben Sie Auskunft ├╝ber Ihre finanzielle Situation. Auch die SCHUFA-Daten spielen eine Rolle, ebenso wie andere Faktoren, die zusammen ein Bild Ihrer Kreditw├╝rdigkeit ergeben. 

Wenn Ihr Antrag auf einen Minikredit genehmigt wird, m├╝ssen Sie Ihre Identit├Ąt best├Ątigen lassen. Nutzen Sie den Service und lassen Sie sich Ihre Identit├Ąt ├╝ber das Videoidentverfahren best├Ątigen.

Dieser Service verk├╝rzt die Dauer des Kreditantrags enorm und Sie sehen den Auszahlungsbetrag bereits nach wenigen Werktagen auf Ihrem Konto.

Auch wenn ein Online Antrag strukturiert ist und Sie sich bei Fragen jederzeit an den Kundenservice eines Anbieters wenden k├Ânnen, sollten Sie einige Dinge beachten, um eine schnelle Bearbeitung zu gew├Ąhrleisten. 

Um eine schnelle Bearbeitung zu gew├Ąhrleisten, sollten Sie darauf achten, dass Sie alle erforderlichen Dokumente in einem g├Ąngigen Dateiformat einreichen.

H├Ąufig werden PDF-Dokumente verlangt, die Sie mit wenigen Mausklicks hochladen k├Ânnen. Au├čerdem sollten Sie darauf achten, dass alle eingereichten Dokumente vollst├Ąndig sind und die darin enthaltenen Informationen gut lesbar sind.

Wenn Sie alle Informationen ordnungsgem├Ą├č einreichen, gibt es weniger R├╝ckfragen und die Auszahlung des Darlehensbetrags wird beschleunigt.

Ein weiterer Tipp, der die Auszahlung beschleunigt, ist der Tag, an dem Sie den Kredit beantragen. Wenn Sie einen kurzfristigen Kredit am Wochenende oder an einem Feiertag beantragen, wird er erst am n├Ąchsten Arbeitstag bearbeitet. 

Das bedeutet, dass Sie Zeit verlieren, in der keine Kreditentscheidung f├╝r oder gegen Ihren Antrag getroffen wird.

Es ist daher besser, einen Kredit an einem Wochentag zu beantragen. Denn auch das Servicepersonal braucht am Wochenende oder an Feiertagen frei.

Schlussfolgerung: Der Online Antrag kann schnell gestellt werden und beinhaltet nur wenige Schritte. Einfacher als im Netz können Sie einen Kreditantrag sicherlich nicht stellen.

In 3 Schritten zu Ihrem Kredit

Wenn Sie sich entschlossen haben, im Rahmen Ihrer Kreditentscheidung einen Kredit, zum Beispiel einen Sofortkredit, zu beantragen, m├╝ssen Sie online einen Antrag stellen, der drei Schritte umfasst.

Bei jedem der hier vorgestellten Anbieter k├Ânnen Sie innerhalb von nur einer halben Stunde einen Antrag stellen und es fallen keine Vorkosten oder Geb├╝hren an.

Dar├╝ber hinaus k├Ânnen Sie sich bei Fragen jederzeit an den Kundenservice wenden und haben die M├Âglichkeit, den Antrag jederzeit zu stornieren.

Ihre Daten werden selbstverst├Ąndlich vertraulich behandelt und ├╝ber eine sichere Verbindung ├╝bermittelt.

Kredit aussuchen

Die Beantragung eines Sofortkredits oder eines anderen Kredits umfasst nur wenige Schritte, die unter anderem die Eckdaten des Kredits betreffen, darunter die H├Âhe des Kredits, die Laufzeit und den Verwendungszweck des Kredits. 

Kredit beantragen

Im zweiten Schritt machen Sie Angaben ├╝ber Ihre finanzielle Situation. Dabei spielen die SCHUFA-Daten eine Rolle, aber auch andere Faktoren, die zusammen ein Bild Ihrer Kreditw├╝rdigkeit ergeben. 

Kredit erhalten

Wenn Ihr Antrag auf einen Sofortkredit oder ein anderes Darlehen genehmigt wird, m├╝ssen Sie Ihre Identit├Ąt best├Ątigen lassen.

Nutzen Sie den Service und lassen Sie sich Ihre Identit├Ąt ├╝ber das Videoidentverfahren best├Ątigen.

Dieser Service verk├╝rzt die Dauer des Kreditantragsverfahrens erheblich und erm├Âglicht es Ihnen, den Auszahlungsbetrag bereits nach wenigen Arbeitstagen auf Ihrem Konto zu sehen. 

Kreditkonditionen

Im Rahmen eines Kredits sind die Konditionen zu nennen, die die Kosten zu einem sehr gro├čen Teil beeinflussen. Die wichtigsten Bedingungen werden in den folgenden Abschnitten n├Ąher beschrieben. 

Zinsen

Die H├Âhe der Zinsen f├╝r einen Kredit variiert von Anbieter zu Anbieter. Auxmoney zum Beispiel bietet seinen Kunden an, dass sie f├╝r einen Zinssatz von 5% Geld bekommen k├Ânnen.

Als Alternative kann Smava genutzt werden. Dort wird ein Zinssatz angeboten, der zwischen 0,69% und 10% liegt.

Wie hoch Ihr Zinssatz letztendlich sein wird, h├Ąngt von vielen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Laufzeit, dem Verwendungszweck, den monatlichen Belastungen und ob eine Anzahlung geleistet wurde. 

Welche Kreditlaufzeit m├Âchten Sie vereinbaren?

Die Laufzeit ist ein Zeitraum, in dem ein Kreditnehmer die Raten des Kredits ├╝ber einen bestimmten Zeitraum abzahlt. Auch wenn dies zun├Ąchst unproblematisch klingt, ist eine Laufzeit mit Unsicherheiten und m├Âglichen Problemen verbunden. 

Eines dieser Risiken ist die M├Âglichkeit einer Verschuldung, die eintreten kann, wenn ein Kreditnehmer seine Zahlungen nicht rechtzeitig leistet.

Eine tilgungsfreie Zeit kann f├╝r viele Verbraucher eine Falle sein. Es ist leicht, das Ende der tilgungsfreien Zeit zu vergessen und das Geld im Voraus schlecht zu verwalten, sodass anschlie├čend nicht mehr gen├╝gend Geld vorhanden ist, um die Raten zu tilgen.

Deshalb sollte man sich im Vorfeld gut ├╝berlegen, wie lang die Laufzeit des gew├╝nschten Kredits, etwa eines Sofortkredits oder eines Privatkredits, sein sollte.

Eine kurze Laufzeit f├╝hrt zwar zu einer schnellen R├╝ckzahlung des Sofortkredits oder Kredits trotz negativer Schufa, bedeutet aber gleichzeitig, dass die monatlichen Kosten vergleichsweise hoch sind.

Eine lange Laufzeit hingegen bedeutet, dass Sie vergleichsweise l├Ąnger f├╝r die R├╝ckzahlung des Sofortkredits ben├Âtigen, die monatlichen Raten aber niedriger sind. 

Aus diesen Gr├╝nden ist es oft ratsam, bei der Laufzeit des Kreditbetrags einen Kompromiss einzugehen und zu versuchen, ein Angebot auszuhandeln, das Ihre Interessen und die Interessen des Kreditgebers ber├╝cksichtigt. 

Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie ein Angebot von z.B. Smava nutzen oder sich Geld von Banken aus dem Inland oder aus dem Ausland leihen.

Schlussfolgerung: Die Kreditlaufzeit hat einen sehr großen Einfluss auf die Kreditkosten und sollte daher stets zu Ihrer persönlichen Situation passen.

H├Âhe der monatlichen Rate

Die H├Âhe der monatlichen Kosten h├Ąngt in hohem Ma├če vom Zinssatz und der Kreditlaufzeit ab.

Der Zinssatz und die Kreditlaufzeit richten sich wiederum nach Ihrer Kreditw├╝rdigkeit.

Das ist bei Banken nicht anders. Wenn Sie eine sehr gute Bonit├Ąt haben, m├╝ssen Sie in der Regel weniger zahlen als jemand, der den gleichen Kredit f├╝r sein Eigenheim bzw. Haus beim gleichen Anbieter bekommt, aber eine schlechtere Bonit├Ąt hat.

Fazit

Hier haben Sie die wichtigsten Informationen rund um einen Online Kredit erhalten.

Wenn Sie sich jetzt f├╝r einen Online Kredit interessieren oder mehr ├╝ber andere Themen wissen m├Âchten, beispielsweise ├╝ber Zinsen, ben├Âtigte Bonit├Ąt f├╝r einen Hauskredit oder einen Budgetrechner, sehen Sie sich auf dieser Webseite um.

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