Billige Kredite - Top Anbieter mit niedrigen Zinsen

Aktualisiert am 10. Dezember 2022
 Autor: – Gutachter: Samuel Lindner – Mitwirkender: Daniel Schneider – Redakteurin: Karin Schmidt

Billige Kredite können Sie ganz einfach auf dieser Webseite finden. Wir präsentieren Ihnen die wichtigsten Informationen und Top Kreditgeber, die Sie rund um die Uhr nutzen können.

Sie sind auf der Suche nach einem billigen Kredit? Dann sind Sie hier genau richtig. Erfahren Sie hier wo Sie schnell und einfach einen günstigen Online Kredit beantragen können und wie sich diese Online Kredite von einem gewöhnlichen Kredit einer Bank unterscheidet.

Außerdem zeigen wir Ihnen die Vermittler, die in unserem großen Kreditvergleich den besten Eindruck gemacht haben. 

Darüber hinaus gehen wir auch darauf ein, wie Sie Ihre Chancen auf einen günstigen Kredit verbessern können und wie Sie bei der Rückzahlung des günstigen Darlehens sparen können.

Billige Kredite - Top Anbieter

Die folgenden Absätze präsentieren Ihnen Anbieter die billig Kredite vergeben und die in unserem Kreditvergleich überzeugt haben. Denken Sie dabei zum Beispiel an Auxmoney.

Günstige Kredite sind bei Auxmoney problemlos möglich, sofern Ihre Bonität bzw. Kreditwürdigkeit ausreichend ist und Sie erfolgreichen einen Online Antrag stellen.

Welche Unternehmen im Kreditvergleich den besten Eindruck hinterlassen haben und wo Sie einen Top Zins bei einem Kredit erhalten, aber an Sie jetzt.

Auxmoney - #1 in unserem Kreditvergleich

Bei Auxmoney bekommen Sie nicht nur die Unterstützung von Kreditexperten, sondern auch die Möglichkeit, um einen Kredit komplett online zu beantragen.

Daneben können Sie sich sicher sein, dass Ihr SCHUFA-Score bei der Kreditanfrage nicht entscheidend ist, denn der Kreditgeber Auxmoney nutzt über 100 verschiedene Faktoren, um über Ihre Kreditanfrage zu entscheiden. 

Dabei geht es zum Beispiel um die Frage, ob Sie als Kreditnehmer in der Vergangenheit das Geld für einen Kredit stets pünktlich und ordentlich zurückgezahlt haben oder aber, ob Sie durch eine Bank eine Kreditkündigung hinnehmen mussten. 

Der Kredit über Auxmoney kann SCHUFA neutral beantragt werden. Das bedeutet, dass der SCHUFA Score von Kunden durch die Kreditanfrage nicht negativ beeinflusst wird.

Dies wiederum hat den Vorteil, dass Sie durch diese Kreditanfrage nicht mit schlechteren Chancen bei dem Abschluss eines Telekommunikationsvertrag rechnen müssen. 

Schließlich spielt auch dort Ihr SCHUFA-Score eine wichtige Rolle und manche Menschen mussten bereits eine Filiale enttäuscht verlassen, weil Ihr SCHUFA-Score bzw. finanzielle Situation zu schlecht war, um die Angebote wahrnehmen zu können. 

Außerdem haben Sie bei diesem Kreditanbieter die Möglichkeit, um das in Anspruch genommene Kreditangebot bereits vor Ende der Laufzeit durch kostenlose Sondertilgungen zurückzuzahlen.

Ein Kunde der dies bei einer Bank beantragt, wird oftmals enttäuscht, denn durch eine kostenlose Sondertilgungen verliert die Bank Geld und zwar durch die Einnahmen der Zinsen. Deshalb fordert Sie von einem Kreditnehmer eine Vorfälligkeitsentschädigung, wodurch das gesparte Geld gleich wieder verloren geht.

Das sind aber noch nicht alle Vorteile, die Auxmoney Ihnen bietet. Wenn Sie sich als Kreditnehmer für dieses Unternehmen entscheiden, gelangen Sie in der Regel auch schneller zum Kredit als bei einer gewöhnlichen Bank.

Dass Sie das Geld schneller auf dem Konto bei Ihrer Bank sehen können, liegt unter anderem daran, dass Sie keine Unterlagen per Post übermitteln müssen und Sie müssen auch keinen Termin vor Ort in der Filiale Ihrer Bank machen. 

Stattdessen können Sie den gesamten Antrag für einen Kredit online stellen und wissen innerhalb kürzester Zeit, ob Ihre Kreditanfrage für einen günstigen Kredit akzeptiert wurde oder aber ob Sie keinen Kredit aufnehmen können.

Wenn Sie also über Auxmoney einen Kredit aufnehmen möchten oder aber sich generell für die Services von Auxmoney interessieren, klicken Sie auf den folgenden Link und sehen Sie alle wichtigen Informationen auf einen Blick.

Younited Credit - Online billig Kredite beantragen

Keine Frage, billige Kredite erhalten Sie nicht nur bei Auxmoney, sondern Sie können auch vom Younited Credit Service Gebrauch machen, wenn Sie sich für einen Kredit und günstige Zinsen interessieren.

Younited Credit bietet ebenfalls die Möglichkeit an, um noch vor Ende der Laufzeit den Kredit durch kostenlose Sondertilgungen zurückzuzahlen.

Vergleiche haben gezeigt, dass von den hier vorgestellten Kreditgebern nur Auxmoney und Younited Credit diese Möglichkeit anbieten und viele Banken diese Option ablehnen. Des Weiteren haben Sie bei Younited Credit den Vorteil, dass Sie rund um die Kreditentscheidung permanente Transparenz erhalten. 

Im Kreditvergleich darf diese Information nicht unerwähnt bleiben. So profitieren Sie bei Younited Credit nicht nur durch günstige Konditionen, sondern wissen auch stets, ob Sie einen Kredit erhalten, oder nicht bzw. in welchem Stadium Ihre Kreditanfrage ist.

Das sorgt für Vertrauen und Kunden haben immer einen Überblick, ob Sie einen Kredit aufnehmen können, oder nicht. 

Wenn Sie jetzt über Younited Credit einen Kredit beantragen möchten oder aber sich für die Services von diesem Kreditgeber interessieren, klicken Sie auf folgenden Link und erfahren Sie alle wichtigen Informationen auf einen Blick.

Smava 

Es gibt nur wenige Unternehmen, die einen Kreditvergleich so einfach ermöglichen, wie Smava es tut.

Bei Smava können Sie innerhalb von wenigen Minuten einen ausführlichen Kreditvergleich durchführen und haben anschließend alle benötigten Informationen, mit denen Sie nicht nur günstige Zinsen sondern auch eine flexible Kreditlaufzeit identifizieren können.

Kurzum: Vergleiche verschiedener Kredite könnten über Smava nicht einfacher funktionieren. 

Dass die Angebote von Smava aber nicht nur bei dieser Redaktion auf Begeisterung stoßen, zeigt sich auch in den vielen positiven Bewertungen, die der Kreditanbieter in der Vergangenheit sammeln konnte.

Ganz gleich, ob es sich bei diesen Bewertungen um Online-Bewertungen handelt oder aber Bewertungen in Zeitschriften sowie im Fernsehen oder Radio. 

Smava kann mit seinem Kreditangebot locker mit den Kreditspezialisten von einer gewöhnlichen Bank mithalten, was auch der Grund dafür sein dürfte, dass in der Vergangenheit mehrere tausende Kunden von den Smava Services Gebrauch gemacht haben. 

Laut eigener Aussage hat Smava in der Vergangenheit über 200 000 zufriedene Kunden, was zeigt wie populär Smava ist.

Wenn auch Sie jetzt den Kontakt zu Smava suchen und sich für die Services sowie günstige Zinsen interessieren, sehen Sie sich das Kreditangebot von Smava an. Mit einem Klick auf den folgenden Link gelangen Sie zu dem Kreditangebot.

CrediMaxx

Das letzte Unternehmen, welches in unserem Kreditvergleich mit seinem Kreditangebot überzeugt hat, ist CrediMaxx. Auch CrediMaxx konnte in der Vergangenheit durch günstige Konditionen und Top Kreditangebote seine Kunden überzeugen.

Dabei zeigte sich, dass die Kreditspezialisten von CrediMaxx hervorragende Produkte auf dem Markt gebracht haben, welche eine Top Sterne Bewertung erhalten haben. 

Dass zahlreiche Kunden von CrediMaxx überzeugt sind zeigt sich unter anderem darin, dass die auf der Webseite präsentierten Bewertungen sehr gut sind.

Die recherchierten Informationen für diesen Artikel haben deutlich gemacht, dass die durchschnittliche Bewertung bei 4,9 Sterne von 5 Sternen liegt, was nichts anderes schließen lässt, außer dass CrediMaxx einen Top-Service anbietet. 

Ganz egal, ob Sie einen zweiten Kreditnehmer präsentieren oder aber sich alleine für einen passenden Kredit interessieren, bei CrediMaxx können Sie günstig Geld leihen und bequem von zu Hause aus einen Kredit beantragen. 

Zwar ist die CrediMaxx Kreditanfrage nicht SCHUFA neutral, dafür können Sie rund um die Uhr einen Kredit beantragen. Sie brauchen dafür nur eine stabile Internetverbindung, ein internetfähiges Gerät, gültige Ausweisdokumente sowie 30 Minuten Zeit, um den nächsten Online Kredit zu beantragen.

Wenn Sie vorab einen Kreditvergleich durchführen möchten, können Sie das selbstverständlich ebenfalls tun. 

Ähnlich wie bei Smava können Sie auch bei CrediMaxx innerhalb weniger Minuten einen ausführlichen Kreditvergleich durchführen, um so günstige Kredite zu finden und anschließend einen Kredit mit Top-Konditionen auszuwählen.

Des Weiteren haben Sie bei CrediMaxx den Vorteil, dass Sie als Kreditnehmer auch einen passen Kredit von einer ausländischen Bank erhalten können. Das führt dazu, dass die Daten aus Ihrer SCHUFA-Auskunft keine Rolle spielen werden. 

Schließlich ist die SCHUFA nur für Kreditnehmer relevant, die innerhalb Deutschland einen passenden Kredit beantragen.

Schlussendlich müssen Sie auch bei CrediMaxx keine Unterlagen per Post versenden, sondern können sich den gesamten Service online nutzen und alle Fragen ebenfalls online klären lassen, zum Beispiel per E-Mail. Kunden die stattdessen einen telefonischen Service bevorzugen, bekommen diesen ebenfalls geboten. 

Wenn Sie jetzt mehr über die Benotungen von Kunden bei CrediMaxx wissen möchten oder aber sich konkret für einzelne Produkte interessieren, klicken Sie auf folgenden Link und erfahren Sie mehr über die CrediMaxx Kreditangebote, die in der Vergangenheit viele Menschen überzeugt haben.

Was ist ein billiger Kredit?

Wer einen Kredit sucht, der möchte in der Regel nicht zu viel Geld bezahlen. Stattdessen soll ein günstiger Kredit ausgesucht und gewährt werden, bei dem idealerweise ein niedriger effektiver Jahreszins gewährt wird sowie die Möglichkeit vorhanden ist, um das Geld an den Kreditgeber vor Ende der Kreditlaufzeit vollständig zurückzuzahlen. Im Allgemeinen wird dies als billiger Kredit bezeichnet.

Es gibt viele Kreditspezialisten die meinen, dass solche Kreditangebote bei Banken nicht möglich sind. Auch unser Kreditvergleich hat deutlich gezeigt, dass die Kreditangebote von Banken in der Regel etwas teurer sind als Kreditangebote die von Online-Kreditvermittlern vergeben werden.

Das liegt teilweise an den schlanken Strukturen der modernen Kreditvermittler.

Auf der anderen Seite sind viele Banken nicht auf dem neuesten Stand, wenn es um Themen wie Digitalisierung und Modernisierung geht. Dies wiederum zeigt sich in den Preisen der Kreditangebote, die durch Kunden bezahlt werden müssen. 

Zwar gibt es immer mehr Online Banken mit eigenem Konto, doch Ihre Anzahl ist derzeit noch überschaubar und Kreditnehmer entscheiden sich häufig entweder für die Verwendung von Banken oder einen der hier vorgestellten Kreditanbieter.

Billige Kredite

Selbstverständlich gibt es nicht nur günstige Kredite die für Verbraucher zur Verwendung geeignet sind, sondern es gibt auch andere günstige Kredite, die wir Ihnen in unserem Kreditvergleich nicht vorenthalten möchten und die normalerweise von vielen Verbrauchern in diesem Land genutzt und geschätzt werden. 

Um welche Angebote es konkret geht, erfahren Sie in den folgenden Absätzen. Zudem erfahren Sie jeweils, wo Sie eines der folgenden Kredite beantragen können und ob es auf dieser Webseite ausführliche Informationen zu dem jeweiligen Kredit gibt.

Ratenkredit

Viele Kredite werden durch monatliche Raten zurückgezahlt. Die Höhe der monatliche Rate kann dabei mehrere Hundert Euro oder sogar mehrere Tausend Euro betragen. Ganz egal, wie hoch die monatliche Rate aber ist, es handelt sich bei solch einem Kredit um einen klassischen Ratenkredit.

Bei einem Ratenkredit wird ein Kreditbetrag geliehen, durch den Kreditnehmer und nach einer vereinbarten Laufzeit wird der Kreditnehmer das Geld an den Kreditgeber zurückzahlen. 

Hierfür einigen sich der Kreditnehmer und der Kreditgeber auf einen Betrag, der regelmäßig zurückgezahlt wird. Oftmals haben Kreditnehmer auch die Möglichkeit, um einen etwas höheren Betrag zum Beispiel an die Bank zurückzuzahlen. 

In diesem Fall spricht man von einer freiwilligen Sondertilgung. In unserem Kreditvergleich wurde deutlich, dass eine Sondertilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung nur bei Auxmoney und Younited Kredit möglich ist.

Auch eine gewöhnliche Bank hat es nicht gerne, wenn ein Kreditnehmer zwischendurch eine Sondertilgung oder sogar eine Volltilgung vom Kredit vornimmt.

Schließlich verliert der Kreditgeber so die Möglichkeit, um über den Kredit Zinsen zu erhalten. Mit den Zinsen wird Geld verdient, was für einen Kreditgeber wie zum Beispiel einer Bank natürlich sehr wichtig ist. 

Wenn Sie sich jetzt für diesen Kredit interessieren und mehr über einen Kreditvergleich im Rahmen von einem Ratenkredit erfahren möchten, sehen Sie sich die hier vorgestellten Kreditgeber genauer an oder aber suchen Sie auf dieser Website die entsprechenden Kredite.

Die Redaktion hat zahlreiche wertvolle und ausführliche Ratgeber Artikel zu den jeweiligen Themen und Krediten veröffentlicht.

Schlussfolgerung: Wie der Name es schon sagt, wird der Ratenkredit in mehreren Raten zurückgezahlt. Hinzukommen die Zinskosten, die ebenfalls monatlich bezahlt werden.

Autokredit

Ein weiteres Darlehen ist hierzulande sehr beliebt, es handelt sich dabei um den Autokredit. Kaum eine andere Nation auf der Welt ist so für ihre Autos bekannt, wie Deutschland.

Daher ist es kein Wunder, dass das Auto hierzulande einen sehr hohen Stellenwert hat und viele Menschen ein Auto besitzen.

Das ist teilweise auch schlichtweg notwendig, schließlich ist der öffentliche Personennahverkehr hierzulande teilweise nicht gut vernetzt und wer auf dem Land wohnt, der braucht beinahe zwangsläufig ein Auto, um problemlos in die Stadt oder zur Arbeit zu fahren. 

Deutsche Autos stehen auf der ganzen Welt für Qualität, aber wie es so häufig ist, hat Qualität eben auch seinen Preis. Zudem sind die Lebenshaltungskosten und gewöhnlichen Preise für Autos hierzulande sehr hoch, auch wenn es sich nicht um deutsche Autos handelt.

Wenn Sie sich also für ein Auto interessieren, müssen Sie also mit relativ hohen Kosten rechnen und viel Geld ausgeben. Da ist es kein Wunder, dass viele Menschen zunächst mit Ihrer Bank sprechen, wenn Sie sich Geld für einen Kredit für ein Auto leihen wollen. 

Der gewöhnliche Nettodarlehensbetrag beträgt mindestens 5000 Euro und wird anschließend durch eine monatliche Rate zurückgezahlt. Dieser Kredit kann so günstig sein, weil Kreditnehmer bei ihm eine Sicherheit finanzieren.

Sollte also die Rückzahlung der Kredite nicht wie vereinbart erfolgen, findet das Auto Verwendung, um das ausstehende Geld zurückzubekommen. 

Sie können aber nicht nur bei Banken einen Autokredit erhalten, sondern Sie bekommen diese Kredite auch bei einem der hier vorgestellten Anbieter.

Wenn Sie sich konkret für einen Autokredit Betrag interessieren, können Sie sich problemlos an einen der hier vorgestellten Kreditvermittler wenden und Sie erhalten alle wichtigen Informationen zu diesem beliebten Kredit auf dieser Website.

Unsere Redaktion hat zahlreiche Informationen zusammengetragen und präsentiert Ihnen Sie hier.

Schlussfolgerung: Bei einem Autokredit wird oft nur eine niedrige monatliche Rate fällig. Dafür muss am Ende der Laufzeit eine hohe Schlussrate gezahlt werden.

Studienkredit

Ein weiterer Kredit, der sehr günstig ist und hierzulande von vielen Personen in Anspruch genommen wird, ist der sogenannte Studienkredit zu.

Diese Angebote wurden vor ca. 15 Jahren sehr beliebt, als hierzulande die Studiengebühren eingeführt wurden und viele angehende Studenten nicht in der Lage waren, um die Kosten für ein Studium ohne finanzielle Unterstützung zu tragen.

Auch viele Eltern waren dazu nicht in der Lage, was wiederum dazu führte, dass Studienkredite durch viele Personen beantragt wurden. 

Bei einem Studienkredit gibt es üblicherweise einen sehr niedrigen effektiven Jahreszins und der Kreditbetrag wird erst nach einer Karenzzeit zurückgezahlt.

Die Rückzahlung vom Kreditbetrag nach einer Karenzzeit hat den Grund, dass Universitätsabgänger in der Regel nicht direkt nach dem Studium einen Arbeitsplatz finden und Geld verdienen.

Stattdessen machen viele von ihnen erst einmal Praktika oder sind in Positionen beschäftigt in denen Sie noch nicht viel Geld verdienen. 

Sollten Sie jetzt einen Kreditvergleich verschiedene Anbieter eines Studienkredit wünschen, können Sie sich entweder an Banken wenden oder aber Sie wählen die bequemere Variante und erhalten die entsprechenden Informationen auf dieser Website.

Wir haben alle wichtigen Informationen rund um das Thema Studienkredit zusammengetragen und präsentieren Ihnen die wichtigsten Informationen und Daten in einem umfangreichen Artikel.

Der Verwendungszweck des Kredits

Der Verwendungszweck von Krediten spielt in der Regel eine sehr wichtige Rolle. Denn aus dem Verwendungszweck geht hervor, wofür ein Darlehensnehmer das Geld benötigt.

Wenn der Verwendungszweck deutlich macht, das mit dem Geld eine Reise an die Mittelmeerküste finanziert werden soll, hat das einen Einfluss auf die Zinsen.

Schließlich ist eine Reise an die Mittelmeerküste keine Sicherheit, die genutzt werden kann, wenn die Rückzahlung vom Kredit nicht so erfolgt, die vertraglich vereinbart wurde. 

Konkret bedeutet dies, dass Darlehensnehmer dann mit höheren Zinsen rechnen müssen. Wenn Sie allerdings ein Haus oder ein Boot bzw. Auto mit dem Kredit finanzieren, finanzieren Sie eine Sicherheit, was dazu führt, dass Sie in der Regel niedrigere Zinsen zahlen müssen. 

Aus diesem Grund sollten Sie beim Verwendungszweck konkret angeben, wofür Sie den Kredit benötigen. Dies sollten Sie nicht nur dann tun, wenn Sie einen Kredit von einer Bank mit einem niedrigen effektiven Jahreszins beantragen wollen, sondern auch dann, wenn es um Angebote aus dem Internet geht.

Wie viel Kredit können Sie sich leisten?

Personen, die sich für günstige Angebote interessieren, möchten häufig auch wissen, wie viel Kredit Sie sich überhaupt leisten können. Um dies herauszufinden, müssen Sie eine kurze und einfache Rechnung durchführen.

Konkret geht es dabei um die Einnahmen und Ausgaben. Stellen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben von jedem Monat gegenüber und errechnen Sie die Differenz. 

Die Differenz ist die Höhe des möglichen Kredit, den Sie theoretisch aufnehmen können. Kreditspezialisten raten aber zu einem anderen Vorgehen, schließlich kommt es immer mal wieder vor, dass das Konto beansprucht wird, zum Beispiel dann, wenn es um eine dringende Reparatur eines Autos oder aber die Anschaffung von einer neuen Haushaltsmaschine geht. 

Denken Sie hierbei zum Beispiel an einen Kühlschrank oder an einen Waschmaschine. Außerdem können unvorhergesehene und tragische Situationen dazu führen, dass Sie kurzfristig liquide Mittel benötigen und nicht weitere Kredite aufnehmen können.

Denken Sie hierbei an eine Beerdigung oder aber an die Kosten für einen Grabstein. Zudem haben Sie ein hohes Risiko der Überschuldung, wenn Sie laut Kreditspezialisten den kompletten möglichen Kreditrahmen ausschöpfen.

Der Online Antrag

Ganz egal, um welchen Kredit es sich handelt und welchen Kredit Sie am Ende von Ihrem Kreditvergleich ausgesucht haben, Sie müssen vor der Auszahlung einen Kreditantrag stellen.

In einigen Fällen kann dieser Kreditantrag SCHUFA neutral sein. So können Sie über Auxmoney eine Anfrage stellen, die Sie neutral ist. Bei gewöhnlichen Banken hingegen ist die Anfrage nicht Sie neutral.

Sollten Sie sich jetzt entscheiden um einen Online Kredit aufnehmen zu wollen, sehen Sie in den folgenden Absätzen wie einfach die Kreditanfrage gestellt werden kann und wofür der online Kontoauszug bei online Banken oder online Kreditvermittler nötig ist.

Konkret geht es bei der Kreditanfrage um drei einfache Schritte, die in den folgenden Absätzen besprochen werden und am Ende sollten keine Fragen mehr übrig sein.

Sollte es denn noch Fragen geben, können Sie sich problemlos an einen Mitarbeiter des Kundenservice des Darlehensvermittlers wenden und dort mit ihm über Ihre Fragen sprechen, zum Beispiel zu Themen wie der Auszahlung oder aber Versicherungen. 

Kreditbetrag und Laufzeit eingeben

Im ersten Schritt einer Kreditanfrage machen Sie Angaben zum Kreditbetrag und zur gewünschten Laufzeit. Dabei füllen Sie also die Höhe des benötigten Darlehens ein und geben an, wie viele Monate Laufzeit Sie bevorzugen. 

Bitte beachten Sie, dass nicht jeder Monate Laufzeit Wunsch erfüllt werden kann. Besonders dann nicht, wenn Ihre finanzielle Situation es nicht zulässt oder aber die Monate Laufzeit nicht zum gewünschten Kreditbetrag passt.

Billigen Kredit auswählen

Anschließend erhalten Sie verschiedene Kreditangebote, die Sie miteinander vergleichen können.

Achten Sie hierbei auf Faktoren wie Monate Laufzeit, Zinsen oder aber die Möglichkeit einer Sondertilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung. 

Lassen Sie sich bei dem Kreditvergleich ruhig viel Zeit. Schließlich sind Sie nicht vor Ort in einer Bank, sondern können den Kreditvergleich selbst in der Nacht ausführen oder aber wenn Sie sich in einem öffentlichen Verkehrsmittel befinden und auf dem Weg zur Arbeit sind. 

Sie haben also unendlich viel Zeit und können auch unterbrechen um noch einmal nachzudenken oder aber sich mit Ihrer Familie zu beratschlagen.

Dies alles ist bei einer Kreditanfrage in einer Bank nicht unbedingt möglich und zeigt, warum viele Menschen den Kreditvergleich online bevorzugen und mittlerweile auch Möglichkeiten wie das Online-Banking dem gewöhnlichen Banking in einer Bank vorziehen.

Antrag stellen

Im letzten Schritt müssen Sie einen Antrag stellen. Sie stellen einen Antrag, indem Sie alle Daten angeben, die für den Kredit eine Rolle spielen.

Bei diesen Daten geht es zum Beispiel um Ihr Alter, Wohnort, Anzahl Unterhaltspflichtiger Kinder oder Eltern und die Höhe Ihres Einkommens. Achten Sie darauf, dass alle Daten vollständig und wahrheitsgemäß sind. 

Fehlende Daten führen häufig zu Nachfragen, was wiederum dazu führt, dass die Auszahlung des Darlehens länger dauert als oft gewünscht wird. Zudem sollten Sie die angegebenen Daten belegen können.

Konkret bedeutet dies, dass Sie Unterlagen einreichen, wie zum Beispiel Lohnnachweis oder Gehaltsnachweis. Auch Daten von Versicherungen, die abgeschlossen wurden, zum Beispiel im Rahmen einer Restschuldversicherung, können Sie angeben, um die Chancen auf eine Auszahlung zu erhöhen. 

Nachdem Sie die Daten und den Verwendungszweck angegeben haben, dauert es ein kleines bisschen, bis über Ihre Anfrage entschieden wurde.

In diesem Punkt unterscheidet sich eine gewöhnliche Bank nicht von einem der hier vorgestellten Vermittler. Auch dort wird etwas Zeit benötigt, um zu entscheiden, ob Sie einen Kredit erhalten, oder nicht.

Voraussetzungen

Generell müssen Sie natürlich verschiedene Voraussetzungen erfüllen, wenn Sie ein Darlehen erhalten möchten. Die folgenden Voraussetzungen beinhalten, dass Sie mindestens 18 Jahre alt sind, womit Sie deutlich machen, dass Sie volljährig und voll geschäftsfähig sind.

Außerdem brauchen Sie einen Wohnsitz innerhalb Deutschlands und müssen auch hier gemeldet sein. Es reicht also nicht aus, wenn Sie bei Verwandten wohnen und Ihr eigentlicher Wohnsitz in den Niederlanden oder einem anderen ausländischen Land liegt. 

Außerdem benötigen Sie bei ein Konto bei einer Bank innerhalb Deutschlands und schlussendlich benötigen Sie ein eigenes Einkommen. Dieses Einkommen muss regelmäßig auf dem Konto bei Ihrer Bank eingehen und so hoch sein, dass Sie die Kosten für die monatliche Rate problemlos zahlen können. 

Wenn Sie eine dieser Voraussetzungen nicht erfüllen, kann es schnell dazu führen, dass Banken oder auch einer der hier vorgestellten Darlehensvermittler Ihrem Antrag widersprechen und Sie kein Darlehen erhalten.

Es gibt aber durchaus Möglichkeiten, mit denen Sie Ihre Chancen auf eine Kreditauszahlung verbessern können. Welche Optionen das sind, erfahren Sie in den folgenden Absätzen.

Zweiter Kreditnehmer

Oftmals wird ein zweiter Kreditnehmer präsentiert, wenn die finanzielle Lage nicht so gut ist, dass Banken bei der Kreditanfrage direkt Ja sagen.

Ein zweiter Kreditnehmer ist eine Person, die sozusagen finanzielle Mittel mit einbringt und rund um den Kredit Entscheidungen treffen kann. Denken Sie hierbei An Fragen wie Monate Laufzeit, oder Weg der Kreditauszahlung. 

Auf der anderen Seite hat eine zweite Person bei einem Kredit auch entsprechende Pflichten, der Sie nachkommen muss. Außerdem kann es oft schwierig sein, um einen geeigneten 2. Darlehensnehmer zu finden.

Nicht nur, dass die Verwendung von einem zweiten Darlehensnehmer auf Probleme im Binnenverhältnis führen kann, sondern viele Menschen haben schlichtweg nicht die finanziellen Mittel, um als zweiter Darlehensnehmer zu fungieren. 

Es gibt aber noch eine weitere Möglichkeit, mit der Sie bei einer Bank und einem der hier vorgestellten online Kreditgebern Ihre Chancen auf eine Auszahlung des Kredits auf Ihr Konto verbessern können. Diese zweite Möglichkeit wird im folgenden Absatz vorgestellt.

Schlussfolgerung: Ein zweiter Kreditnehmer kann rund um den Kredit entscheidungen treffen und ist bereits Teil der Kreditanfrage.

Bürge

Neben dem zweiten Kreditnehmer gibt es noch den Bürgen. Ein Bürge kann genutzt werden, um die Bank davon zu überzeugen, dass das Kreditausfallrisiko drastisch sinken wird.

Insbesondere dann, wenn es sich um einen sehr solventen Bürgen handelt, ist eine Bank oftmals gewillt, um der Anfrage zuzustimmen.

Auf der anderen Seite kann es für einen Bürgen belastend sein, wenn plötzlich die Rückzahlung des Kredits gefordert wird und dieser Kredit einen sehr hohen Betrag beinhaltet. 

Deswegen kommen Bürgen oftmals bei jungen Menschen vor, zum Beispiel Studenten, deren Eltern für einen Studenten Kredit bürgen. Bei älteren Menschen kommt ein Bürge nicht mehr so häufig vor.

Um Missverständnisse bei einem Bürgen oder einem 2. Darlehensnehmer zu vermeiden, bietet es sich an, um alle Details wie zum Beispiel etwaige Zinsen oder Ratenhöhe vertraglich festzuhalten, so dass beide Parteien Sicherheit haben und sich bei Fragen auf das entsprechende Dokument beziehen können. 

Die Kreditberatung 

Viele Menschen haben Vorbehalte gegenüber online Angeboten. Schließlich ist es online nicht der Fall, dass Sie eine weitere Person sehen, mit der Sie Face-to-Face kommunizieren können.

Stattdessen erfolgt die Kommunikation über Chat, E-Mail oder Videotelefonie. Insbesondere für ältere Menschen sind diese Wege ungewohnt und es herrscht ein gewisses Misstrauen.

Dass dieses Misstrauen allerdings fehl am Platz ist, zeigen die vielen positiven Empfehlungen, Erfahrungsberichte und Bewertungen von anderen Kreditnehmern, die in der Vergangenheit von den hier vorgestellten Services Gebrauch gemacht haben.

Zudem gibt es mittlerweile auch einige online Banken, deren Entwicklung zeigt, dass auch die Banken den nächsten Schritt gehen und Ihre Kreditangebote sowie Beratungsservice digitalisieren. 

Außerdem sind diese Geschäfte auch für Verbraucher gesetzlich geregelt, wodurch Verbraucher Sicherheit haben, dass Sie sich im Ernstfall an einen Ansprechpartner wenden können, der zusammen mit ihnen nach einer geeigneten Lösung sucht und das Problem aus der Welt schafft.

Ist eine Restschuldversicherung notwendig?

Eine Restschuldversicherung gehört zu den beliebtesten und bekanntesten Versicherungen, wenn es um einen Kredit geht.

Aber ist eine Restschuldversicherung notwendig? Tatsächlich kann eine Restschuldversicherung sozusagen für etwas Ruhe sorgen, denn dadurch wird gewährleistet, dass die Zahlung der monatlichen Rate auch dann erfolgt, wenn ein Darlehensnehmer dazu nicht mehr in der Lage ist. 

Die Gründe hierfür sind vielfältig und können zum Beispiel Arbeitslosigkeit oder aber Arbeitsplatz Kurzarbeit betreffen. Auf der anderen Seite ist eine Restschuldversicherung an hohe Kosten gekoppelt, die monatlich anfallen und deswegen auch die Höhe des Kredits Rückzahlung in Norm verteuern.

Ob Sie deswegen auf eine Restschuldversicherung zurückgreifen oder nicht, ist eine individuelle Entscheidung, die es gut abzuwägen gilt.

Die Aufgabe der SCHUFA

Die SCHUFA gehört hierzulande zu den bekanntesten Wirtschaftsauskunfteien.

Sie sammelt Daten von Privatpersonen und Unternehmen und gibt diese an Partner weiter, die die Daten nutzen, um zu entscheiden ob Personen oder Unternehmen kreditwürdig sind, oder nicht. 

Nicht nur eine Bank in Deutschland arbeitet mit der SCHUFA zusammen. Tatsächlich ist es so, dass vor der Auszahlung eines Darlehens die SCHUFA Daten detailliert überprüft werden und im Mittelpunkt steht der sogenannte SCHUFA-Score.

Gibt es einen billigen Kredit ohne Sie?

Es kann einen billigen Kredit ohne Sie geben, wenn Sie sich zum Beispiel für die Angebote von CrediMaxx konkret interesSieren und darüber eine Anfrage stellen.

Der Grund dafür ist, dass CrediMaxx teilweise auch mit ausländischen Banken zusammenarbeitet und bei einer ausländischen Bank die SCHUFA irrelevant ist.

Stattdessen werden dort andere Faktoren genutzt, um Ihre Bonität bzw. über Ihre Kreditwürdigkeit zu entscheiden und zu überprüfen, ob Sie für die Auszahlung von einem Kredit auf Ihr Konto in Frage kommen, oder nicht.

So verbessern Sie Ihren Score

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, mit denen Sie Ihren Score verbessern können. Sie können zum Beispiel eine Anfrage an die Wirtschaftsauskunftei stellen und bitten die Daten zuzusenden.

Anschließend überprüfen Sie die vorhandenen Einträge und sehen nach, ob es darunter auch falsche oder veraltete Einträge gibt.

Wenn dies der Fall ist, können Sie die Wirtschaftsauskunftei bitten, um Anpassungen bzw. Löschungen vorzunehmen, wodurch sich Ihr Score verbessern kann.

Was kostet ein billiger Kredit?

Was kostet ein billiger Kredit? Ein billiger Kredit ist an den Jahreszins sowie an die Kreditlaufzeit gekoppelt. Beide Faktoren, effektiver Jahreszins und Laufzeit, haben eine Höhe auf die monatliche Rate vom Kredit.

Dabei ist es egal, ob Sie einen Kredit von einer Bank bekommen oder aber den Kredit von einem der hier vorgestellten Kreditgeber. 

In unserem Kreditvergleich hat sich aber gezeigt, dass Sie zum einen durch einen Kreditvergleich viel Geld sparen und bei Online-Kreditvermittlern generell die Gelegenheit haben, um günstigere Kredite zu bekommen.

Wenn Sie jetzt die Möglichkeit eines Kreditvergleich nutzen möchten, ohne einen Kreditvergleich durchzuführen, nutzen Sie unsere Ergebnisse und profitieren Sie von einem günstigen Kredit.

Zudem zeigen wir Ihnen in den folgenden Absätzen, weitere Details zu den wichtigsten Faktoren, die die Kosten von einem Kredit beeinflussen.

Top Zinsen

Keine Frage, egal ob Sie sich einen Kredit von einer Bank besorgen oder aber einen Kredit von einem der hier vorgestellten Anbieter, Sie müssen stets Zinsen zahlen. Die Höhe der Zinsen ist von verschiedenen Faktoren abhängig.

So müssen Sie generell höhere Zinsen zahlen, wenn Ihre Bonität nicht optimal ist. Auf der anderen Seite können Sie von niedrigen Zinsen profitieren, wenn aus dem Verwendungszweck hervorgeht, dass Sie eine Sicherheit finanzieren. 

Die Versicherung dient der Verwendung für die Bank oder dem Kreditgeber, wenn die Rückzahlung des Kredits nicht wie vertraglich vereinbart wurde, erfolgt. Außerdem können Sie von niedrigeren Zinsen profitieren, wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer präsentieren oder aber einen Bürgen präsentieren können. 

Wie bereits erwähnt wurde, senkt der Bürge das Kreditausfallrisiko der Bank, denn er findet Verwendung, wenn die Rückzahlung des Kredits stoppt.

Somit hat die Bank eine Höhe höhere Sicherheit, dass die Rückzahlung des Kredits tatsächlich erfolgt und honoriert dies im Gegenzug sozusagen durch bessere Zinsen.

Was sind 2/3-Zins und Effektivzins?

Im Rahmen der Zinsen wird auch oft vom sogenannten Zwei Drittel Zins gesprochen. Aber worum geht es bei diesem Zinsen?

Dieser Zinssatz kommuniziert die üblichen Zinsen, den zwei Drittel aller Antragsteller unter normalen Umständen erhalten. 

Konkrete Daten zu den Zinsen und Kreditarten finden Sie auf den Webseiten der hier vorgestellten Kreditgeber. Neben diesem besonderen Zinssatz gibt es noch den Effektivzins. Bei diesen Zinsen geht es um die tatsächlichen Zinsen, die bei dem Kredit bezahlt werden.

Laufzeit eines billigen Kredits

Wie bereits erwähnt wurde, ist auch die Laufzeit ein wichtiger Faktor der die Höhe der monatlichen Rate deutlich beeinflusst.

Wenn Sie eine hohe monatliche Rate wünschen, weil Sie schnell mit der Tilgung des Kredit vorankommen wollen, sollten Sie eine kurze Laufzeit vereinbaren.

Sie führt zwar dazu, dass Sie kurzfristig einen geringeren finanziellen Spielraum haben, dafür sind Sie schneller schuldenfrei und müssen anschließend keine Rate mehr an den Kreditgeber zahlen. 

Wenn Sie stattdessen eine niedrige monatliche Rate bevorzugen, sollten Sie eine längere Laufzeit vereinbaren. Eine längere Laufzeit führt zwar dazu, dass Sie generell mehr Geld jeden Monat übrig haben, dafür aber länger brauchen, um den gesamten Kredit zurückzuzahlen.

Daten zeigen und auch unser Kreditvergleich hat das bestätigt, dass viele Menschen bei der Laufzeit einen Kompromiss bevorzugen. 

Hierbei geht es darum, dass eine kurze Laufzeit gewählt wird, die Höhe der monatlichen Rate aber so hoch ist, dass die Rückzahlung des Kredit nicht allzu lange dauert und Personen schneller wieder schuldenfrei sind. 

Sie können auch einen kostenlosen Kreditrechner nutzen, wenn Sie einen Kreditvergleich durchführen oder aber sich für den Einfluss verschiedener Faktoren interessieren, wie zum Beispiel Höhe der monatlichen Zinsen sowie Laufzeit.

Schlussfolgerung: Viele Kreditnehmer versuchen bei der Laufzeit einen Kompromiss aus langer Laufzeitz und angemessener Ratenhöhe zu vereinbaren.

Möglichkeit eine Sondertilgung zu vereinbaren

Der letzte Faktor der bei einem Kreditvergleich unbedingt beachtet werden sollte, ist die Möglichkeit der Sondertilgung.

Durch eine Sondertilgung beenden Sie die Rückzahlung des Kredits bereits vor Ende der Laufzeit und tilgen nicht nur den Netto Darlehensbetrag, sondern auch die Zinsen. Dadurch haben Sie die Rückzahlung des Kredits schneller abgeschlossen und sind auch schneller schuldenfrei. 

Wer wegen der Sondertilgung Kontakt zu seiner Bank sucht und Fragen stellt, wird allerdings oftmals enttäuscht. Die Fragen werden abgeblockt und nicht selten wird vermittelt, dass eine Sondertilgung nicht möglich ist.

Falls Sie sich jetzt fragen was der Grund dafür ist, denken Sie an die Zahlung vom effektive Jahreszins. Die Zahlung dieses Zinses fällt nämlich weg, wenn Banken das Geld vor Ende der Laufzeit zurückerhalten. 

Auf der anderen Seite sind Sie sehr an der Zahlung des Jahreszins interessiert, weshalb viele Banken eine kostenlose Sondertilgung ablehnen.

Allerdings wurde in unserem großen Kreditvergleich deutlich, dass Sie solch eine Sondertilgung bei den Anbietern Younited Credit und Auxmoney vereinbaren können.

Dort können Sie auch über Ihre Fragen sprechen und andere Themen die zum Beispiel Verwendungszweck, Online-identifikation oder aber Laufzeit besprechen. 

Vor- und Nachteile

Wie jedes andere Darlehen auch hat auch ein billiger Kredit verschiedene Vor- und Nachteile. Diese einzeln Vor- und Nachteile werden in den kommenden Absätzen detailliert beschrieben. 

Vorteile

Einer der größten Vorteile ist sicherlich die niedrige Kostenbelastung, die bei diesem Kredit fällig wird. Gerade bei Banken kann es oftmals dazu kommen, dass nur teure Darlehen aufgenommen werden können.

Angesichts der gestiegenen Lebenshaltungskosten sowie der allgemein hohen Kosten für Energie ist es schön, dass man bei Darlehen sparen kann.

Außerdem sind die hier vorgestellten online Darlehen sehr schnell zu beantragen und die Auszahlung erfolgt innerhalb kürzester Zeit. Auf der anderen Seite gibt es auch ein paar Nachteile, die im folgenden Absatz beschrieben werden

Nachteile

Der größten Nachteile ist sicherlich, dass auch billige Kredite ordentlich und pünktlich zurückgezahlt werden müssen bzw. Sie eine Verpflichtung eingehen, die teilweise mehrere Jahre andauern kann.

Wenn Sie also lieber finanzielle Freiheit haben wollen, statt einen Kredit aufzunehmen, sollten Sie generell von der Aufnahme von Darlehen absehen.

Billiger Online Kredit - Das Fazit

In diesem ausführlichen Artikel zum Thema billiger Kredit haben wir Ihnen die wichtigsten Informationen präsentiert, die Sie benötigen, wenn Sie Geld von einem Kreditgeber auf dem Konto bei Ihrer Bank überwiesen bekommen möchten.

Dabei spielt der Verwendungszweck eine sehr große Rolle, schließlich gibt er an, ob Sie eine Sicherheit finanzieren, oder nicht. 

Der effektive Jahreszins kann sehr niedrig sein, wenn Sie eine Sicherheit finanzieren, Schließlich können Banken diese Sicherheit nutzen, wenn die Rückzahlung des Kredits nicht so erfolgt, wie vertraglich vereinbart wurde.

Außerdem können Sie von Top Konditionen profitieren, wenn Sie über eine sehr gute Bonität bzw. Kreditwürdigkeit verfügen oder aber einen zweiten Kreditnehmer bzw. Bürgen präsentieren. 

Wenn Sie jetzt konkrete Informationen zu einem der hier vorgestellten Kreditgeber haben möchten, klicken Sie auf einen der entsprechenden Links in der folgenden Übersicht erfahren Sie mehr. 

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