Rückzahlungsplan

Es gibt zwei Arten von Rückzahlungsplänen: einkommensabhängige und normale Rückzahlungspläne. Einkommensabhängige Tilgungspläne bieten niedrigere Zahlungen, aber die Rückzahlung des Darlehens dauert länger. Bei Standard-Rückzahlungsplänen wird der Betrag in 120 gleichmäßige Raten aufgeteilt, so dass die Kreditnehmer mindestens 50 € pro Monat zahlen müssen. Für ein Studentendarlehen in Höhe von 35.000 € würde dies eine monatliche Zahlung von 354 € bedeuten. Die Gesamtzahlung würde sich am Ende auf 42.523 € belaufen. Mit einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan könnte Ihre monatliche Zahlung auf bis zu 750 € pro Monat sinken und Ihre Schulden könnten in 20 oder 25 Jahren abbezahlt sein.

Der Rückzahlungsprozess variiert je nach Art des Kredits. Im Allgemeinen erfolgt die Rückzahlung eines Kredits in monatlichen Raten, die sowohl das Kapital als auch die Zinsen umfassen. Das Kapital entspricht der ursprünglichen Kreditsumme und den Zinsen, die für die Verwendung der geliehenen Mittel berechnet werden. In den meisten Fällen kann das Darlehen vorzeitig zurückgezahlt werden, obwohl einige Verträge eine Vorfälligkeitsentschädigung vorsehen. In jedem Fall ist es wichtig, den Rückzahlungsprozess zu verstehen, bevor Sie sich für die Rückzahlung Ihres Kredits entscheiden.

Neben dem Standard-Rückzahlungsplan können erweiterte Rückzahlungsoptionen Ihnen helfen, einen Konkurs zu vermeiden. Sie können Ihre Rückzahlungsfrist um 12 bis 30 Jahre verlängern, je nach Höhe Ihrer Schulden. Diese Option kann von Vorteil sein, wenn Sie hohe Schulden haben und sich keine regelmäßigen Zahlungen leisten können. Bedenken Sie aber, dass Sie auf lange Sicht mehr Geld zurückzahlen müssen, weil die Zinsen auflaufen. Vergewissern Sie sich also, dass Sie die Rückzahlungsbedingungen verstehen, bevor Sie einen erweiterten Rückzahlungsplan unterschreiben.

Bei einkommensabhängigen Tilgungsplänen hingegen wird die monatliche Zahlung auf einen längeren Zeitraum bezogen und der Restsaldo nach Ablauf der Rückzahlungsfrist erlassen. Der Tilgungsplan berechnet die monatliche Rate auf der Grundlage des verfügbaren Einkommens des Kreditnehmers und der Anzahl der Kinder im Haushalt. Diese Rückzahlungspläne können bis zu 0,02 Euro pro Monat betragen, während ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan (Income-Driven Repayment Plan, IBRP) mehrere hundert Euro kostet.

Während die Höhe der Rückzahlung variiert, gibt es für viele Darlehen unterschiedliche Rückzahlungspläne. Einige verlangen regelmäßige Zahlungen, die sich auf Kapital und Zinsen aufteilen. Mit jeder Rückzahlung verringert sich die Kreditsumme. Andere können über einen längeren Zeitraum als das Fälligkeitsdatum getilgt werden. Eine weitere Option ist die Ballonrückzahlung, bei der Sie am Ende der Laufzeit die gesamte Kreditsumme abbezahlen. Diese Option bietet sich für diejenigen an, die eine höhere Kreditsumme benötigen. Allerdings ist es nicht für alle Kreditnehmer möglich, ihren Kredit wegen der Zinsen vollständig zu tilgen.

Rückzahlungspläne sind auch für Personen geeignet, die Zahlungen versäumt haben. Sie ermöglichen es den Kreditnehmern, die verpassten Zahlungen nachzuholen und trotzdem jeden Monat einen festen Betrag zu zahlen. Der Rückzahlungsplan ist vorteilhaft für motivierte Personen, die sich in einer besseren finanziellen Lage befinden. Allerdings müssen Sie Ihrem Kreditgeber nachweisen, dass Sie die Zahlungen pünktlich leisten können. Auch bei diesem Plan können Verzugszinsen anfallen. Daher sollten Sie die Rückzahlungspläne danach auswählen, ob Sie sich die Rückzahlung leisten können. Sie können Ihnen sogar helfen, verpasste Zahlungen nachzuholen.