Bonitätsprüfung

Wenn es um das Kreditrisiko geht, gibt es keine sichere Wette. Dies ist ein Bereich, der mehr Aufmerksamkeit erfordert als die meisten anderen. Der Schlüssel liegt darin, das Kreditrisiko so gründlich wie möglich zu bewerten. Die digitale Technologie kann Ihnen dabei helfen. Die Empfindlichkeit des Kreditrisikos verläuft in Zyklen, und Sie müssen Ihre Kunden kennen, um es in den Griff zu bekommen. Wenn Sie wissen, wie sich Ihre Kunden wahrscheinlich verhalten werden, können Sie potenzielle Probleme im Voraus erkennen. Bei der Bonitätsprüfung müssen Sie über die grundlegenden Berechnungen der Kreditwürdigkeit und der Schuldenquote hinausgehen.

Bei diesem Prozess geht es um die Analyse der Zahlungsfähigkeit einer Person oder eines Unternehmens. Wenn ein Verbraucher einen Kredit beantragt oder Ratenzahlungen leistet, wird seine Kreditwürdigkeit bewertet. Anhand von Kreditscores und anderen Kriterien wird bei der Kreditanalyse die Rückzahlungsfähigkeit eines potenziellen Kreditnehmers ermittelt. Außerdem wird das finanzielle Risiko bewertet, das entsteht, wenn der Kreditnehmer mit der Rückzahlung des Kredits in Verzug gerät. Sobald die Prüfung abgeschlossen ist, wird festgestellt, ob die Person oder das Unternehmen lebensfähig ist.

Nach einer Kreditanalyse legt die Agentur dem Kreditausschuss einen schriftlichen Bericht vor. Der Kreditausschuss behält sich die endgültige Entscheidung über die Kreditvergabe vor. Eine gute Kreditwürdigkeit ist eine der besten Möglichkeiten, die Chancen auf den gewünschten Kredit zu erhöhen. Wie funktioniert also eine Kreditwürdigkeitsprüfung? Im Folgenden finden Sie einige Schritte, die den Prozess so einfach wie möglich machen. Möglicherweise müssen Sie einige Nachforschungen anstellen, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit den Anforderungen entspricht.

Der Prozess beginnt mit der Sammlung von Informationen. Der Analyst bewertet die bereitgestellten Informationen und trifft eine Entscheidung über die Genehmigung des Kredits. Während dieses Prozesses wendet er verschiedene Techniken an, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu ermitteln. Der gesamte Prozess kann mehrere Wochen oder Monate dauern. Die endgültige Entscheidung wird auf der Grundlage der während des Verfahrens gesammelten Informationen getroffen. Die Zeit und die Mühe, die Sie investieren, lohnen sich jedoch, denn der Prozess der Kreditwürdigkeitsprüfung ist nicht einfach.

Unternehmen sind vielleicht besorgt über den Zeit- und Kostenaufwand für die Durchführung einer vollständigen interaktiven Bonitätsanalyse. Eine Bonitätsprüfung kann ihnen jedoch dabei helfen, den manuellen Rechercheaufwand zu minimieren und gleichzeitig ihr Verständnis für potenzielle Risiken zu verbessern. Ohne automatisierte Ressourcen kann eine umfassende Bonitätsanalyse Wochen oder sogar Monate dauern. Auch kleine Unternehmen können sich für eine manuelle Bonitätsprüfung entscheiden. Dieser Prozess kann ein bis drei Tage dauern, wenn er manuell durchgeführt wird. Es kann jedoch auch eine gute Möglichkeit sein, strategische Probleme zu erkennen, bevor Sie eine detailliertere Analyse des öffentlichen Ratings durchführen.

Der gesamte Prozess der Kreditwürdigkeitsprüfung umfasst eine gründliche Überprüfung des Unternehmens. Der Kreditmanager muss die im Kreditantrag gemachten Angaben bewerten, Kreditanalysekennzahlen anwenden, Handelsreferenzen prüfen und eine seriöse Kreditauskunft eines Dritten zu Rate ziehen. Anhand all dieser Komponenten kann das Unternehmen entscheiden, ob und in welcher Höhe es einem Kunden einen Kredit gewährt. Mithilfe einer Kreditwürdigkeitsprüfung können Sie das mit einem bestimmten Kredit verbundene Risiko mindern.